So können Sie sich mit minimalen Strafen von Ihrer IRA zurückziehen

Sie dürfen sich zurückziehen Ihre IRA wenn Sie das Alter von 59-1/2 erreichen. An diesem Punkt, Sie zahlen entweder eine Steuer auf Ihre Abhebung in Ihrer aktuellen Steuerklasse, Wenn Sie eine traditionelle IRA haben, oder steuerfrei abheben, wenn Sie eine Roth IRA haben. Ob Sie Steuern am Backend zahlen oder nicht, hängt davon ab, ob Sie diese am Frontend bezahlt haben oder nicht. Da Sie steuerfreie Dollar zu einer traditionellen IRA beitragen, Sie schulden Steuern auf dem Backend. Um den geschuldeten Betrag zu reduzieren, Betrachten Sie diese Szenarien.

Vorzeitige Auszahlung

Wenn Sie sich vor dem Alter von 59-1/2 Jahren zurückziehen, Es gibt nichts, was Sie tun können, um eine zusätzliche Gebühr von 10 Prozent bei Ihrer Auszahlung zu vermeiden. Dies ist eine Strafe für Geldabhebungen vor dem Rentenalter. Grundsätzlich, die Steuervorteile eines Alterskontos werden nur gewährt, weil der Staat Sie ermutigen möchte, tatsächlich für den Ruhestand zu sparen. Wenn Sie das Geld einfach ausgeben, Sie werden mit dieser Strafe für die unsachgemäße Verwendung des Kontos rechnen. Sie können keine Gelder von Ihrer IRA leihen. In einigen Szenarien ist es möglich, von einem 401(k) zu leihen. aber Sie müssen das Geld innerhalb eines engen Zeitfensters wieder auf das Konto einzahlen. Bedauerlicherweise, während eine IRA in vielerlei Hinsicht flexibler ist als eine 401(k), das gehört nicht dazu. Ziehen Sie in Betracht, einen Kredit gegen das Geld aufzunehmen, anstatt eine Auszahlung vorzunehmen, wenn Sie wirklich keine anderen Optionen haben.

Auszahlungen nach dem qualifizierenden Alter

Sobald Sie das qualifizierende Alter erreicht haben, Sie müssen damit beginnen, obligatorische Abhebungen vom Konto vorzunehmen. Wenn Sie dies nicht tun, Sie könnten erneut mit einer Strafe rechnen. Damit soll verhindert werden, dass vermögende Privatpersonen die Bestände einfach auf unbestimmte Zeit steuerfrei wachsen lassen. Das Geld soll für den Ruhestand verwendet werden, und die Nichtbenutzung ist laut IRS nicht akzeptabel. Wenn Sie bei der Einrichtung Ihrer IRA langfristig denken, können Sie alle Steuern senken, die Sie in Zukunft auf die Fonds zahlen müssen. Wenn Sie wissen, dass Ihr Einkommen bei der Einzahlung weitaus niedriger ist als zu Beginn der Auszahlung, Die Wahl der Roth-Option ist günstig. Auf diese Weise können Sie kurzfristig keine Steuervorteile erzielen, aber auf der ganzen Linie eine große Belohnung genießen.

Rollover und Transfers

Wenn Sie nicht wirklich Geld von Ihrem IRA abheben, sondern nur auf ein neues Konto überweisen, Bei einem Vorbezug fallen keine Gebühren an. Um die Strafe zu vermeiden, Stellen Sie sicher, dass Ihr Geld entweder direkt auf Ihr neues Vorsorgekonto fließt oder nicht länger als 60 Tage in Ihren Händen bleibt. Sie können die Mittel nur einmal pro Jahr übertragen. Wenn Sie von einem traditionellen zu einem Roth wechseln, Denken Sie daran, dass Sie die Gelder versteuern müssen. Dies ist eine einmalige Steuer, da die Gelder, die in den Roth fließen, nach Steuern kommen, aber die aus den traditionellen Mitteln vor Steuern kommen. Planen Sie Ihren Steuerplan entsprechend voraus.