Vor- und Nachteile eines Scheckheft-IRA

Der Begriff " Scheckheft IRA "ist inoffiziell, aber es bezieht sich auf eine IRA, die dem Kontoinhaber die volle Kontrolle über die Investitionen über ein Girokonto ermöglicht. Der Kontoinhaber gründet eine juristische Person, wie ein Trust oder LLC, die ausschließlich vom Kontoinhaber oder einem Administrator verwaltet wird. Die IRA eröffnet ein Bankkonto, und der Kontoinhaber erhält für dieses Konto ein Scheckheft. Der Kontoinhaber kann dann Investitionen mit IRA-Mitteln tätigen, indem er einfach einen Scheck ausstellt.

Vorteile eines Scheckheft-IRA

Der Hauptvorteil eines Scheckheft-IRA ist das Maß an Kontrolle, das es dem Kontoinhaber bietet. Selbst mit einer selbstgesteuerten IRA, ohne ein mit dem Konto verknüpftes Scheckheft, Der Kontoinhaber muss sich immer an einen Kontomanager wenden, um Investitionen zu tätigen. Mit einem Scheckheft, obwohl, dem Kontoinhaber stehen sofortige Maßnahmen zur Verfügung. Zum Beispiel, Der Kontoinhaber kann die 2- bis 3-tägige Überprüfungsfrist für jede Anlage über eine Depotbank aufheben.

Weiter, ein Scheckheft IRA kann Einsparungen bei Depotgebühren präsentieren. Typischerweise eine Depotbank erhebt eine Gebühr für jede einzelne Anlage und Transaktion, die über eine IRA getätigt wird. Indem Sie diese Investitionen direkt tätigen, der Kontoinhaber schuldet keine Gebühr. Es kann weiterhin erforderlich sein, dass eine Depotbank das Konto beaufsichtigt, es wird jedoch nur eine minimale Jahresgebühr erhoben.

Nachteile eines Scheckheft-IRA

Auch wenn die Abschaffung der Depotgebühren verlockend klingen mag, Sie verlieren den Vorteil, dass Ihre Anlagen von einer Depotbank überprüft werden, bevor sie bestätigt wird. Dies kann Sie einer Reihe von Problemen aussetzen, Das häufigste Problem ist jedoch, eine Investition zu tätigen, die nicht mit IRA-Mitteln durchgeführt werden darf. Zum Beispiel, Bestimmte Immobilientransaktionen und Unternehmensinvestitionen können nicht mit steueraufgeschobenen Mitteln getätigt werden. Wenn Sie eine nicht autorisierte Investition tätigen, Sie können vom IRS bestraft werden.

Abgesehen von diesem Risiko, Es besteht auch die Gefahr, dass Ihre Investitionen zu Steuerzeiten falsch gemeldet werden. Eine Depotbank wird nicht nur dafür bezahlt, Ihre Anlagen auszuführen, sondern auch um sicherzustellen, dass Sie die Steuern zahlen, die Sie auf alle Erträge, die Sie durch diese Anlagen erzielen, schulden. Ihre Depotbank ist verantwortlich oder verteilt Ihr W-4 jedes Jahr. Ohne jede von Ihnen getätigte Transaktion zu überwachen, eine Depotbank gibt mit größerer Wahrscheinlichkeit Erträge aus Ihren Anlagen falsch an.

Wann sollte ein Scheckheft IRA verwendet werden?

Die Scheckheft-IRA-Option wird am besten von jemandem verwendet, der sich mit Investitionen und Steuerbuchhaltung bestens auskennt. Zum Beispiel, Dies ist eine großartige Option für einen Certified Public Accountant (CPA). Viele CPAs betreiben unabhängige Praktiken. Sie haben möglicherweise keinen Anspruch auf 401(k)-Pläne eines Arbeitgebers, aber sie können weiterhin Rentenkonten einrichten. Da diese Personen sehr gut mit zulässigen steueraufgeschobenen Investitionen vertraut sind und die steuerlichen Auswirkungen ihrer Transaktionen besser verstehen, sie dürfen nicht von der Verwendung einer Depotbank profitieren. Hier, Kosten sparen ist klug. Es ist nicht ratsam, Ihre IRA selbst zu verwalten, wenn Sie mit der IRS-Regulierung des Kontos nicht vertraut sind und wenig oder keine Anlageerfahrung haben.