Medigap Plan F am teuersten,

noch beliebt

Die meisten Menschen, die sich für traditionelles Medicare und eine Medicare-Ergänzung entscheiden, um sich vor Lücken im Programm zu schützen, entscheiden sich für die Medigap-Versicherung, die als Plan F bekannt ist. Von denen, die sich für einen Medigap-Plan entscheiden, 66% wählen F, nach der American Association for Medicare Supplement Insurance, eine Handelsorganisation.

Und das, obwohl Plan F der teuerste ist, und viele Leute werden jahrelang die Prämien bezahlen, ohne auf ihre Kosten zu kommen. Ist die Wahl deshalb eine gute oder schlechte Entscheidung?

„Der Grund, warum sich die meisten Leute für F entscheiden, ist, dass es jede Zeile auf der Medicare-Abdeckungstabelle abdeckt. Wenn Sie es sich leisten können, Warum zahlen Sie nicht ein bisschen mehr Geld und müssen sich keine Sorgen um Ihre Gesundheitsversorgung machen?“ sagt Melissa Simpson, Senior Program Manager des National Council on Ageing, oder NCOA. Sie koordiniert Programme, die Medicare-Leistungsempfänger mit Leistungen und Programmen zur wirtschaftlichen Sicherheit verbinden.

Prämiensparen kann auf Dauer mehr kosten

Jesse Slome, Geschäftsführer der American Association for Medicare Supplement Insurance, eine Handelsgruppe, stimmt überein. „Mit 65 du willst das beste. Melden Sie mich für die kostenlose Koloskopie an. Mein Internist möchte, dass ich einen Test mache. Wenn es vollständig von Medicare abgedeckt ist, Ich bin dort, Baby, “, sagt Slome. „Mit 65, Sie lernen, wo Sie speichern und wo nicht. Am Ende des Tages, Sie werden nicht an Ihrer Gesundheitsversorgung sparen.“

2016 Plan F monatliche Beitragssätze für 65-jährige Männer

Markt Prozentualer Unterschied zwischen hoch und niedrig Höchste Prämie Niedrigste Prämie Durchschnittliche monatliche Kosten (Prämie) 39 % $236 $159 New York City (Manhattan)68%$444$218Los Angeles14%$204$177Chicago47%$250$155Houston33%$217$155Philadelphia29%$237$177Phoenix43%$232$150San Antonio33%$216$126San Diego16%$175$149Dallas38%$217$147$1

Quelle:American Association for Medicare Supplement Insurance

Hier sind einige Dinge, an die Sie denken sollten, wenn Sie über eine Medigap-Versicherung nachdenken und darüber nachdenken, sich für Plan F zu entscheiden.

Verstehen Sie, was Sie erhalten, wenn Sie sich für Plan F . entscheiden . Hier ist eine Zusammenfassung dessen, was die verschiedenen Pläne abdecken, wie auf der Medicare-Website veröffentlicht. Mit Plan F, die Website Senior65.com berechnet, dass Sie in einem einzigen Jahr schwerer Krankheit fast 1 Million US-Dollar sparen könnten, im Vergleich zum Verzicht auf eine Medigap-Police.

Preislich einkaufen. Wenn Sie zum Abschnitt Find-a-Plan von Medicare.gov gehen und Ihre Postleitzahl eingeben, Sie werden sehen, dass es eine Reihe von Medigap-Policen mit den Namen Police A bis Policy N gibt. Alle Pläne mit demselben Buchstaben werden von der Regierung verlangt, dass sie denselben Versicherungsschutz bieten. Die Preise variieren jedoch stark, abhängig von verschiedenen Faktoren, einschließlich wo du wohnst. Ein guter Ausgangspunkt ist, die Preisspanne für Plan F in Ihrer Postleitzahl herauszufinden. Es gibt keinen schnellen Weg, dies zu tun. Medicare listet die Unternehmen, die Plan F verkaufen, in Ihrem Zip auf, aber es listet keine Preise auf. Es liegt an Ihnen, die Unternehmen, an denen Sie interessiert sind, zu kontaktieren oder einen Versicherungsmakler zu beauftragen, dies für Sie zu erledigen.

Untersuchen Sie die Erfahrungen anderer Kunden. Medicare bewertet Medigap-Pläne nicht wie Medicare Advantage- oder Teil D-Pläne für verschreibungspflichtige Medikamente. Aber Service ist ein großes Thema, sagt Slome. Also frag herum. Finden Sie heraus, was Ihre Nachbarn über eine Medigap-Police denken, die Sie in Betracht ziehen. Wenn sie auf ein Problem mit der Medigap-Abdeckung stoßen, wie schwierig ist es das problem zu lösen?

Betrachten Sie Plan F mit hohem Selbstbehalt. Medicare verkauft einen Plan F mit hohem Selbstbehalt, der vielerorts unter 50 US-Dollar pro Monat liegt. Aber um Anspruch auf diesen Plan zu erheben, Sie müssen den Selbstbehalt tragen, was im Jahr 2016 2 $ ist, 180, ohne die Prämien. Danach erhalten Sie den gesamten Versicherungsschutz von Plan F. Dieser Plan könnte für Sie funktionieren, wenn Sie im Allgemeinen gesund sind, aber wenn du nachrechnest, Sie werden sehen, dass es schwierig sein kann, viel zu sparen, wenn Sie selbst zur Routineversorgung zum Arzt gehen.

Schauen Sie sich andere Medigap-Pläne an. Plan G, zum Beispiel, deckt alles ab, was F tut, außer dass es den jährlichen Selbstbehalt von Teil B nicht zahlt, was im Jahr 2016 $ 167 ist. Häufig, Plan F und Plan G liegen nur wenige Dollar auseinander und Sie sparen überhaupt nichts, wenn Sie sich für Plan G entscheiden. aber man weiß nie, ohne zu überprüfen.

Wenn Sie zwei Adressen haben, Überprüfen Sie den Preis bei beiden. Medigap muss Sie überall dort abdecken, wo Sie medizinische Hilfe suchen. Wenn Sie ein Winter- und ein Sommerhaus haben, Es kann billiger sein, eine Abdeckung an dem Ort einzurichten, an dem der Preis günstiger ist. Zum Beispiel, Es ist viel billiger, in Michigan eine Versicherung abzuschließen, als in Florida. Und in Florida zu kaufen ist billiger als in New York. Simpson sagt, dass der Versicherer Ihren Tarif anpassen kann, wenn Sie Vollzeit an den einen oder anderen Ort ziehen. aber sie tun es nicht immer.

Der Wechsel von Medigap-Planbriefen ist nicht immer eine Option. „Einige Staaten haben eine großzügigere Politik, aber im Allgemeinen, wenn Sie sich nicht in den ersten 6 Monaten (der Medicare-Berechtigung) befinden oder von einer von 7 spezifischen Bedingungen betroffen sind (z. B. wenn Ihr Versicherer seine Geschäftstätigkeit aufgibt), Sie unterliegen dem medizinischen Underwriting, “, sagt Simpson von NCOA. Das bedeutet, dass Ihnen das Recht auf Änderung verweigert werden kann, mehr in Rechnung gestellt oder bereits bestehenden Bedingungsbeschränkungen unterworfen. Simpson zitierte die Erfahrung einer Frau, mit der sie kürzlich gesprochen hatte, deren Versicherer ihr das Recht verweigerte, Medigap-Pläne zu wechseln, weil sie einen Krankenhausbesuch im Zusammenhang mit einer Grippe hatte. „Das war kein chronisches Problem. Sie wurde krank, wurde dehydriert und ging ins Krankenhaus. Die Firma Medigap hielt sich an das Gesetz, ihr das Recht auf Änderung zu verweigern. … So, Es ist wirklich sehr wichtig, den Plan zu wählen, von dem Sie denken, dass Sie ihn später brauchen werden. " Sie sagt.

Lassen Sie sich gut beraten. Du triffst eine große Entscheidung. Es kostet nichts, einen Broker zu beauftragen, und die Organisation von Slome bietet Maklern im ganzen Land einen Empfehlungsservice. Für offizielle Hilfe, in jedem Bundesstaat können Sie sich auch an Ihre staatliche Versicherungsabteilung oder an Ihr State Health Insurance Assistance Program wenden, oder SCHIFF.

Medicare fordert Ärzte auf, weniger für Medikamente zu verlangen, die in ihren Büros verabreicht werden.

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