Notgroschen:Ausgeben oder sparen?

Beantworten Sie diese 3 grundlegenden Fragen zum Umgang mit Geld im Ruhestand:

1. Wie viel Ihrer Ersparnisse können Sie jedes Jahr sicher abheben, ohne dass Ihnen das Geld ausgeht, bevor Ihnen das Leben ausgeht?
2. Wären Sie bereit, auf einen Teil Ihrer Ersparnisse zu verzichten, um eine Rente zu kaufen, die Ihnen ein stabiles Einkommen verspricht, egal wie lange Sie leben?
3. Beabsichtigen Sie, kontinuierlich Geld aus Ihrem Ruhestand abzuheben, Oder planen Sie, Ihre Ersparnisse möglichst nicht auszugeben – oder sogar mehr beizutragen –, um ein Polster für das hohe Alter oder Geld für Ihre Erben zu haben?

New York Life befragte eine repräsentative Stichprobe von Erwachsenen ab 40 Jahren mit einem Haushaltseinkommen von mindestens 100 US-Dollar. 000, um diese Fragen zu beantworten, und stellte – nicht überraschend – fest, dass Rentner andere Antworten hatten als diejenigen, die kurz vor der Rente standen, aber noch nicht da waren. Sie hat auch erfahren, dass viele Menschen unrealistische Vorstellungen davon haben, wie viel Ersparnisse sie im Ruhestand benötigen und wie sie mit dem umgehen, was sie haben.

Altersvorsorge verbessert

Eine Sache, die New York Life beeindruckte, war der Grad an Raffinesse, den die Umfrageteilnehmer in diesem Jahr in ihren Antworten demonstrierten. im Vergleich zu den Antworten vor 10 Jahren. „Ich denke, dass wir ziemlich gute Arbeit geleistet haben, um die Bildung rund um die Altersvorsorge zu verbessern, “ sagt Dylan Huang, Geschäftsführer, New Yorker Leben.

Nichtsdestotrotz, Es gab ein paar Antworten auf die obigen Fragen, die Huang und andere bei New York Life sagen ließen:„Hm?“

Frage 1. Die richtige Antwort ist weniger als 5 %. Die Studie ergab, dass insgesamt 15% dachten, dass sie 10% bis 14% ihres Notgroschens ausgeben könnten und nicht vorzeitig das Geld ausgehen würde. Weitere 27 % dachten, sie könnten 5 bis 9 % ausgeben, ohne knapp zu werden. „Zwischen 5 % und 9 %, man kann sagen, es ist für manche Leute umständlich, “ Huang sagt, „aber alles, was über 10 % hinausgeht, ist (auf) ein schwerwiegender Mangel an Bildung.“

Frage 2. Es gibt keine richtige Antwort. Wenn Sie das Glück haben, ein altmodisches, leistungsorientierte Rente, du bist wahrscheinlich abgedeckt. Wenn nicht, Es könnte eine gute Idee sein, einen Teil Ihrer Ersparnisse für ein garantiertes Einkommen wie eine Rente auszugeben. Insgesamt, 21 % der Befragten gaben an, sehr daran interessiert zu sein, garantiertes Einkommen zu erwerben, und weitere 36 % waren etwas interessiert. Huang sagt, das sei doppelt so viele wie vor 10 Jahren. „Weniger Menschen haben eine Rente, und sie haben weniger Vertrauen in die Sozialversicherung. Sie beginnen zu erkennen, dass wir in einer Do-it-yourself-Welt leben.“

Frage 3. Es kommt darauf an. 39 % der Rentner sagen, dass sie ihre Notgroschen nicht anfassen. Stattdessen, sie kommen mit der Sozialversicherung aus, Renten, Zinsen und Dividenden, und andere feste Einnahmequellen. Weitere 39 % sparen Geld im Ruhestand. Vorruheständler glauben nicht, dass sie sich diesen Ansatz leisten können. 37 % erwarten, dass sie das ausgeben, was sie haben. Huang sagt, dass dies seiner Meinung nach die große Zahl von Rentnern mit Rente widerspiegelt. sowie die Sparsamkeit der Greatest Generation und einiger älterer Boomer, die harte Zeiten durchgemacht haben und sich mehr fürs Sparen einsetzen als jüngere Menschen.

Wenn Sie der Meinung sind, dass diese Rentner unnötig sparsam sind, bedenken Sie. Die Federal Reserve Bank of Chicago zitierte kürzlich eine Studie, die besagt, dass im Alter von 100 Jahren durchschnittliche medizinische Kosten, die nicht von der Versicherung gedeckt sind, Medicare oder Medicaid sind $17, 700, Das ist mehr als das Durchschnittseinkommen der meisten Menschen in diesem Alter.

Daran besteht kein Zweifel, alt zu werden ist teuer und eine Strategie zu finden, um das, was man hat, so zu verwalten, dass es von Dauer ist, hat oberste Priorität.

Wann ist es sinnvoll, Geld von einem Roth für andere Zwecke als den Ruhestand zu nehmen?

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