Wann sollten Sie Sozialhilfe beantragen?

Wann sollten Sie Sozialhilfe beantragen?

Altersvorsorge ist kompliziert beginnend mit der Entscheidung, wann Sie Ihre Sozialversicherungsleistungen in Anspruch nehmen möchten. Auf der einen Seite, wenn Sie das Geld brauchen und nicht erwarten, bis in die 80er Jahre zu leben, Es ist verlockend, die Sozialversicherung so früh wie möglich – mit 62 Jahren – in Anspruch zu nehmen, um vom Einkommensstrom zu profitieren. Auf der anderen Seite, Sie können Ihre monatliche Zahlung erheblich erhöhen, indem Sie bis zum 70. Lebensjahr warten. Die meisten Menschen unterschätzen ihre Lebenserwartung.

„Ich gestalte die Diskussion über das Thema Sozialversicherungsleistungen gerne mit meinen Kunden, indem ich eine Definition davon als inflationsgeschützte gemeinsame Rente und Hinterbliebenenrente anbiete, die von der US-Regierung unterstützt wird. “ sagt Tim Kober, ein zertifizierter Finanzplaner bei Cedar Financial Advisors in Portland, Erz.

„Dies bietet einen Kontext für die Frage, wann Ansprüche geltend gemacht werden sollen. " er sagt. „Der Barwert der Sozialversicherungszahlungen ist über die erwartete Lebenszeit gleich, unabhängig davon, wann Sie es beanspruchen. Wenn, wie Clint Eastwood sagen würde, „Du fühlst dich glücklich, ‘ zu spät zu behaupten, macht Sinn.“

Die Leistungsunterschiede können erheblich sein

Als ersten Schritt in dieser Altersvorsorgeplanung Finden Sie heraus, wie viel von einem monatlichen Vorteil Sie in verschiedenen Szenarien ungefähr erhalten. Verwenden Sie den Sozialversicherungsrechner von Bankrate, um eine Schätzung zu erhalten. Die tatsächlichen Leistungen hängen von Ihrem persönlichen Arbeitsverlauf ab. Für eine genauere Vorstellung, Die Website der Sozialversicherung bietet einen sicheren Rentenrechner.

Als Beispiel, Die folgende Tabelle zeigt die monatliche Leistung eines fiktiven Arbeitnehmers in verschiedenen Altersstufen. Wenn der Arbeitnehmer bis zum Erreichen des Rentenalters wartet, sein monatliches Einkommen wird um etwa 63 % höher sein, als wenn er oder sie mit 62 Jahren beginnt, Leistungen zu beziehen – seine früheste Möglichkeit. Wenn der Arbeitnehmer bis zum Alter von 70 Jahren wartet, sein monatliches Einkommen aus der Sozialversicherung wird mehr als das Doppelte des Betrags betragen, der im Alter von 62 Jahren eingenommen wird.

AlterMonatlicher Vorteil62$1, 10067 (Vollpensionsalter)1 $ 79170$2, 369

Altersvorsorge, Vorteile beeinflussen Entscheidung

Die Leistungen der Sozialversicherung sind nur ein Teil des Puzzles des Renteneinkommens. Sie müssen auch berücksichtigen, wie viel Sie – und Ihr Ehepartner, wenn Sie verheiratet sind – über eine Altersvorsorge verfügen, ob Sie eine Altersvorsorge und eine betriebliche Altersvorsorge haben. Berechnen Sie, wie viel Einkommen Sie voraussichtlich benötigen werden, sagt Michael Kay, GFP, CPA und Finanzplaner mit Financial Focus in Livingston, NJ.

„Sie müssen sich Ihren Cashflow-Bedarf ansehen, " er sagt. „Wie wichtig ist es für Ihr finanzielles Überleben oder für Ihre Cashflow-Pläne, dieses Geld früher im Ruhestand zu haben als mehrere Jahre später?“

Komplizierter für Ehepaare

Bei der Altersvorsorgeplanung Ehepaare haben zwei Entscheidungen zu treffen. Es ist sinnvoll, die Rechner für beide Ehegatten laufen zu lassen, Betrachten der verschiedenen Szenarien und Einkommenskombinationen, die sich aus der Inanspruchnahme von Sozialversicherungsleistungen in unterschiedlichen Abständen ergeben könnten, sagt Kay.

„Es ist sinnvoll, einige ‚Was-wäre-wenn‘-Spiele zu spielen, um zu sehen, wie es auf Cashflow- und Steuerbasis funktioniert. " er addiert.

In manchen Fällen, wo, zum Beispiel, eine Frau war bei den Kindern zu Hause geblieben und verdiente nicht so viel Geld wie ihr Mann, Die Leistungen der Sozialversicherung können deutlich niedriger ausfallen, sagt Köber. In solchen Fällen, eine Ehefrau kann die Hälfte der Leistung ihres Mannes beziehen, wenn diese höher ist als die Leistung, die sie aufgrund ihrer eigenen Einkommensnachweise erhalten würde. Beginnt die Ehefrau mit dem Einzug von Schecks vor Erreichen des vollen Rentenalters, jedoch, Sie erhält weniger als die Hälfte der Leistung ihres Mannes.

Verwitwet, geschieden haben optionen

Geschiedene Ehegatten, die nicht wiederverheiratet haben, haben die Möglichkeit, ihre eigenen Leistungen oder Leistungen aufgrund der Aufzeichnungen eines früheren Ehegatten zu beanspruchen, wenn dies vorteilhafter wäre, sofern die Ehe mindestens 10 Jahre gedauert hat.

Witwen oder Witwer können Hinterbliebenenleistungen auch dann beanspruchen, wenn ihr Ehepartner stirbt, nachdem sie bereits Sozialhilfe bezogen haben. Natürlich, wenn die Leistung Ihres verstorbenen Ehepartners geringer ist als Ihre, Es macht keinen Sinn, Hinterbliebenenleistungen zu beantragen.

Viele Finanzplaner raten Männern, die Inanspruchnahme von Leistungen so lange wie möglich aufzuschieben, damit sie ihren Frauen eine bessere Leistung hinterlassen können. da Frauen in der Regel eine längere Lebenserwartung haben als Männer.

Laut der Website der Sozialversicherung Dies sind die typischen Auszahlungen für Hinterbliebene:

• Eine Witwe oder ein Witwer, im vollen Rentenalter oder älter, erhält in der Regel 100 Prozent der Grundleistung des Arbeitnehmers;
• Eine Witwe oder ein Witwer, Alter 60 oder älter, aber unter dem vollen Rentenalter, erhält etwa 71-99 Prozent des Grundleistungsbetrags des Arbeitnehmers; oder
• Eine Witwe oder ein Witwer, Jedes Alter, mit einem Kind unter 16 Jahren, erhält 75 Prozent des Arbeitslosengeldes.

Arbeit wirkt sich auf Leistungen aufgrund von Steuern aus

Wenn Sie weiterarbeiten, oder wieder arbeiten gehen, bei der Beantragung von Sozialversicherungsleistungen, Ihre Leistungen könnten gekürzt werden, je nachdem wie viel geld du verdienst. Diese Vorteile gehen nicht für immer verloren, aber aufgeschoben, bis Sie das volle Rentenalter erreicht haben.

„Für Leute, die noch arbeiten, oder wer nach Beantragung von Leistungen wieder arbeiten darf, Sie müssen erkennen, dass ein Teil oder die meisten Ihrer Leistungen gekürzt werden, je nachdem wie viel Geld du verdienst, “ sagt Kay.

So funktioniert das, nach Angaben der Sozialversicherungsanstalt:

• Beginnen Sie mit dem Bezug von Leistungen vor Ihrem ordentlichen oder vollen Rentenalter, das hängt davon ab, wann Sie geboren wurden, Ihre monatliche Leistung wird um 1 USD pro 2 USD reduziert, die Sie über einen bestimmten Betrag hinaus verdienen (14 USD, 160 im Jahr 2010).
• Wenn Sie in dem Jahr, in dem Sie Ihr volles Rentenalter erreichen, Leistungen beziehen, Ihre monatliche Leistung wird um 1 USD für jede 3 USD reduziert, die Sie über einen bestimmten Betrag (37 USD, 680 im Jahr 2010).
• Wenn Sie mit dem Bezug von Leistungen warten, bis Sie Ihr volles Rentenalter erreicht haben, Sie können Ihre Leistungen ohne Kürzung weiter beziehen, egal wie viel Sie verdienen.

Zusätzlich, Denken Sie daran, dass, wenn Ihr Einkommen einen bestimmten Schwellenwert überschreitet, Ihre Sozialversicherungsleistungen können besteuert werden.

Altersvorsorge

Wann die Sozialversicherung in Anspruch genommen werden soll, ist nur eine von vielen Entscheidungen, die Rentner treffen müssen. Für mehr Informationen, Sehen Sie sich den Rentenleitfaden 2010 von Bankrate an.

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