Das CARES-Gesetz ermöglicht es Ihnen, Altersvorsorge zu nutzen – aber sollten Sie?

Mit zig Millionen Amerikanern, die wegen des Coronavirus arbeitslos sind, Es wurden mehrere wirtschaftliche Rettungspakete aufgelegt, um Einzelpersonen und Unternehmen zu helfen, die Pandemie zu überleben. Die großzügigste – die 2,2 Billionen Dollar schwere Coronavirus-Hilfe, Linderung, und Wirtschaftssicherheitsgesetz, oder CARES-Gesetz, am 27. März unterzeichnet – bietet Hilfe für amerikanische Arbeiter und Familien, kleine Geschäfte, große Konzerne, Landes- und Kommunalverwaltungen sowie das öffentliche Gesundheitswesen.

Die meisten Amerikaner erhalten einen Dollar, Zahlung von 200 USD plus 500 USD für jedes Kind unter 17 Jahren. Das CARES-Gesetz bietet kleinen Unternehmen auch die Möglichkeit, Kredite im Rahmen des Gehaltsscheck-Schutzprogramms zu beantragen. oder PPP. Diese Darlehen können vergeben werden, wenn sie für Lohn- und Betriebskosten ausgegeben werden. Plus, Am 24.

Hilfe für Rentensparer

Das CARES-Gesetz bietet Rentensparern in mehrfacher Hinsicht Hilfe:

• Verzicht auf RMDs im Jahr 2020: Rentner müssen 2020 keine erforderlichen Mindestausschüttungen von ihren steueraufgeschobenen Rentenkonten abziehen. Dies ist eine willkommene Ausnahme von der RMD-Regel. insbesondere für diejenigen, die aufgrund der Volatilität an den Aktienmärkten einen Wertverlust ihres Vermögens erlebt haben und es vermeiden möchten, sie zu niedrigeren Preisen zu verkaufen. Die Änderung gilt für alle, einschließlich derer, die letztes Jahr 70 1/2 Jahre alt geworden sind und vor Beginn des Jahres 2020 keine Ausschüttung vorgenommen haben.
• Straffreier Zugang zur Altersvorsorge: Rentensparer können ihre IRA oder 401 (k) überfallen, wenn ihr Plan es zulässt, in Höhe von 100 US-Dollar, 000. Die Strafe von 10 Prozent für vorzeitige Abhebungen von Personen unter 59 1/2 Jahren wird für Ausschüttungen sowohl von IRAs als auch von 401(k)s aufgehoben. sowie deren beitragsorientierte Cousins, wie 403(b), 457 und andere solche steuerbegünstigten Pläne. Diese Auszahlungen müssen bis Ende 2020 erfolgen.

Um sich für diesen Zugang zu Ihrem Altersguthaben zu qualifizieren, Sie müssen eines dieser Kriterien erfüllen:

• Sie haben eine Entlassung erlebt, Urlaub oder reduzierte Arbeitszeiten, die direkt oder indirekt auf das Coronavirus zurückzuführen sind.
• Sie oder ein Mitglied Ihres Haushalts haben eine COVID-19-Diagnose erhalten.
• Sie können nicht arbeiten, weil Sie für Ihr Kind sorgen müssen.
• Sie mussten wegen der Pandemie Ihr Geschäft schließen oder Ihre Arbeitszeit reduzieren.
• Sie erlitten negative finanzielle Folgen im Zusammenhang mit COVID-19.

Ausschüttungssteuern können über drei Jahre gezahlt werden, oder Sie können den abgehobenen Betrag innerhalb von drei Jahren zurückzahlen, zusätzlich zum jährlichen Höchstbeitragsbetrag.

Die aufgestockten $100, 000-Grenze gilt auch für Kredite, wenn Ihre Altersvorsorge es zulässt. Solche Kredite müssen innerhalb von sechs Monaten nach dem 27. März aufgenommen werden. 2020, und sie müssen nicht mit der Pandemie zusammenhängen. Eventuell bereits aufgenommene Kredite, die noch in diesem Jahr fällig werden, müssen erst 2021 zurückgezahlt werden. 000 unter bestimmten Umständen. Allgemein, Kredite sind bei IRAs nicht erlaubt.

Ist es eine gute Idee, Ihre Altersvorsorge aufzustocken?

Gregor McBride, CFA, Finanzanalyst von Bankrate, sagt, dass es Ihre letzte Option sein sollte, Geld aus Ihrer Altersvorsorge zu nehmen.

„Das Anzapfen Ihres Rentenkontos sollte wirklich der letzte Ausweg sein, " er sagt. „Die 10 Dollar, 000 Auszahlungen, die Sie heute tätigen, könnten Sie 57 USD kosten. 000 an der Altersvorsorge in 30 Jahren – und das berücksichtigt noch nicht einmal die Steuerbelastung, die Sie in diesem Jahr auf das abgehobene Geld nehmen.“

McBride schlägt vor, andere Quellen für Gelder in Betracht zu ziehen. „Verwenden Sie alle Notfall-Ersparnisse, die Sie haben. Erhalten Sie Stundung oder andere Zahlungserleichterungen für Ihre Hypothek, Autokredit, Kreditkarten und Studienkredite. Haushaltsausgaben aggressiv kürzen, wenn auch nur vorübergehend. Ziehen Sie Ihr Eigenheimkapital oder Ihre persönliche Kreditlinie in Anspruch. Und leihen Sie sich von Familienmitgliedern oder Freunden, bevor Sie überhaupt daran denken, Ihr Rentenkonto vorzeitig anzuzapfen.“

Wenn Sie auf Ihr Konto tippen müssen, McBride sagt, Ziehen Sie Ihre eigenen Beiträge von Ihrem Roth IRA ab, da dies ein steuer- und strafenfreier Umzug wäre.

Steve Parrish, Co-Direktor des Center for Retirement Income am American College of Financial Services, teilt ähnliche Ratschläge. "Jawohl, Du kannst das Geld bekommen, und ja, Du kannst es zurückzahlen, “ sagt Parrish. „Aber das ist Ihr Ruhestandseinkommen, das Sie im Wesentlichen herausnehmen. Und das ist eine verpasste Gelegenheit.“

Parrish fügt hinzu:„Die Leute vergessen, dass sie in der Lebensversicherung einen Barwert haben. Das ist ein Leichtes. Sie müssen nichts anderes tun, als zu sagen, ‚Schick mir etwas Geld.‘“

Er schlägt auch vor, einen Kredit bei einer Bank oder Kreditgenossenschaft zu beantragen. «Damit binden Sie Ihr Alterskapital nicht.»