Die besten Orte, um Ihre 401(k) im Oktober 2021 zu überrollen

Wenn Sie ein 401(k)-Konto haben und kürzlich Ihren Job aufgegeben haben oder aufgrund der Coronavirus-Krise entlassen wurden, Sie fragen sich vielleicht, was Sie mit Ihrer Altersvorsorge anfangen sollen. Aber auch wenn Sie Ihren Arbeitgeber schon vor einiger Zeit verlassen haben und dort noch ein Rentenkonto haben, Sie haben mehrere Möglichkeiten, den besten Platz zum Überrollen Ihres alten 401(k) zu finden:

• Makler: Ein Online-Broker ist eine großartige Option, wenn Sie es „selbst machen“ und Ihre Anlageexpertise nutzen möchten, um zu investieren.
• Robo-Berater: Ein Robo-Advisor ist eine gute Wahl, wenn Sie möchten, dass jemand Ihr Geld zu geringen Gesamtkosten verwaltet. Robo-Berater fügen oft eine Reihe weiterer wertvoller Funktionen hinzu, wie beispielsweise die Gewinnung von Steuerausfällen.

Hier sind die besten Orte, um Ihre 401 (k) in eine IRA umzuwandeln, und was Sie wissen müssen, um eine kluge Entscheidung zu treffen.

Beste Online-Broker für einen 401(k)-Rollover:

• TD Ameritrade
• Reichtum
• E-Handel
• Treue-Investitionen
• Verbesserung
• Charles Schwab
• Interaktive Broker
• Merrill Edge
• Schwab Intelligente Berater
• Vorhut

Übersicht:Top-Online-Broker für einen 401(k)-Rollover im Oktober 2021

TD Ameritrade

TD Ameritrade ist ein großartiger Broker, wenn Sie ein aktiver Trader sind und nach professionellen Tools suchen, die Ihnen helfen, besser zu investieren. Anleger können die hoch angesehene Thinkorswim-Handelsplattform des Brokers nutzen und Trades nicht nur auf Aktien platzieren, sondern Anleihen und ETFs, aber auch Forex und Futures. Das gesagt, TD Ameritrade funktioniert immer noch perfekt, wenn Sie ein langfristiger Buy-and-Hold-Investor sind. auch.

Wenn Sie auf die Forschung zugreifen müssen, Sie finden alle Arten von Berichten über Aktien und Märkte, und Sie können eine riesige Auswahl an Investmentfonds ohne Transaktionsgebühren überprüfen. TD Ameritrade bietet auch Aktien- und ETF-Trades ohne Provision an.

(Charles Schwab hat TD Ameritrade gekauft, und wird die beiden Unternehmen schließlich integrieren.)

Standardpreise für Investmentfonds: Kostenlos für Fonds ohne Transaktionsgebühr; 49,99 $ im Leerlauf, Transaktionsgebühren-Fonds

Highlight des Investmentfonds: Mehr als 4, 100 Leerlauf, Investmentfonds ohne Transaktionsgebühr

Reichtum

Wealthfront ist eine ausgezeichnete Wahl, wenn Sie jemanden suchen, der Ihren Rollover in eine IRA verwaltet. Dieser Robo-Advisor kann ein Portfolio erstellen, das darauf basiert, mit wie viel Risiko Sie sich wohl fühlen und wann genau Sie das Geld benötigen. Sie erhalten ein automatisches Rebalancing, um Ihr Ziel auf Kurs zu halten. und Sie zahlen angemessene Gebühren für die Gelder, in die Sie investiert haben, auch.

Wealthfront bietet auch einige Top-Tools, einschließlich eines automatisierten Finanzplaners, mit dem Sie alle Ihre Investitionen verfolgen können, auch bei anderen Institutionen, und sehen Sie, wie sie alle zusammenarbeiten, um Sie zu Ihren Zielen zu bringen. Sie könnten auch erwägen, ein Cash-Management-Konto zu eröffnen, da es eine attraktive Alternative zum Bankkonto sein kann, oder verwenden Sie es, um Bargeld zu halten, während Sie darauf warten, zu Ihrem Rollover-IRA beizutragen.

Standardpreis: Die Verwaltungsgebühr beträgt 0,25 Prozent des Vermögens jährlich

E-Handel

E-Trade ist ein großartiger Allround-Broker, aber es sticht wahrscheinlich am besten durch seine Grundlagenforschung hervor, was besonders für neuere Investoren oder solche ohne andere Recherchequelle wertvoll sein kann. Wenn Sie eine mobile App mit vollem Funktionsumfang benötigen, der Broker hat Sie mit seiner Power E-Trade-Plattform abgedeckt, obwohl es alle Grundlagen gut macht, auch. Die Standardpreise des Brokers für Investmentfonds sind auf der unteren Seite, und bietet Tausende von Fonds ohne Transaktionsgebühren, sowie. Plus, ETFs und Aktien können ohne Provision gehandelt werden, wie es bei Online-Brokern üblich ist.

Standardpreise für Investmentfonds: Kostenlos für Fonds ohne Transaktionsgebühr; 19,99 $ im Leerlauf, Transaktionsgebühren-Fonds

Highlight des Investmentfonds: Mehr als 4, 500 Leerlauf, Investmentfonds ohne Transaktionsgebühr

Treue-Investitionen

Fidelity ist in fast jeder Hinsicht ein außergewöhnlicher Broker, Aber es ist hervorragend für Anfänger oder diejenigen, die einen erstklassigen Kundenservice suchen. Die Vertreter von Fidelity beantworten Ihre Fragen schnell, Dies ist ein großer Vorteil für diejenigen von uns, die sich nicht jeden Tag mit der Anlage- und Altersvorsorgelandschaft auseinandersetzen.

Diejenigen, die nach erweiterten Funktionen suchen, werden sie auf der Active Trading Pro-Plattform des Brokers finden. Plus, Treue ist großartig für niedrige Kontogebühren, und bietet auch kostenlosen Aktien- und ETF-Handel an.

Standardpreise für Investmentfonds: Kostenlos für Fidelity-Fonds, und $49,95 für den Kauf und $0 für den Verkauf von Fonds mit Transaktionsgebühr

Highlight des Investmentfonds: Bietet vier gebührenfreie Indexfonds und mehr als 3, 400 Investmentfonds ohne Transaktionsgebühr

Verbesserung

Betterment ist einer der größten und beliebtesten Robo-Advisor, und es kann Ihr 401 (k) Rollover-Geld nehmen und ein ausgewogenes Rentenportfolio aufbauen. Betterment verwendet Mittel aus 14 verschiedenen Anlageklassen, um seine Portfolios aufzubauen. bietet ein breites Spektrum an diversifizierten Anlagen. Plus, Wenn Sie an Social Impact Investing interessiert sind, Betterment kann diese Mittel zu Ihrem Portfolio hinzufügen.

Die Fonds von Betterment sind kostengünstig – sie kosten im Durchschnitt etwa 7 US-Dollar pro 10 US-Dollar. 000 investiert haben – und gleicht Ihr Konto automatisch neu aus, wenn es mehr als ein paar Prozent von Ihren Zielallokationen abweicht. Mit diesem Robo-Advisor können Sie Bruchteile von Aktien kaufen, damit Ihr gesamtes Geld investiert ist und für Sie arbeitet. Außerdem können Sie hier ein umfassendes Cash-Management-Konto zu einem wettbewerbsfähigen Zinssatz eröffnen.

Standardpreis: Die Verwaltungsgebühr beträgt 0,25 Prozent des Vermögens jährlich

Charles Schwab

Charles Schwab ist in jeder Kategorie stark und bedient Kunden vom Anfänger bis zum Experten. Wenn Sie die gleichen Investmentfonds kaufen möchten, die Sie in Ihrem 401 (k) besaßen, oder einige der günstigeren Varianten der Marke Schwab kaufen möchten, dann wird der Broker wahrscheinlich mit seinen Tausenden von Geldern ohne Transaktionsgebühren liefern.

Auch hier ist der Kundenservice hervorragend, und wenn Sie handeln möchten, Auf der hochgradig anpassbaren StreetSmart Edge-Handelsplattform werden Sie wahrscheinlich etwas finden, das Sie lieben werden. Und ja, Schwab bietet kostenlose Aktien- und ETF-Trades an, auch, So können Sie fast jedes Unternehmen zu Ihrem Portfolio hinzufügen.

Standardpreise für Investmentfonds: 0 $ für Schwab-Gelder oder ohne Last, gebührenfreie Fonds; Andernfalls, $49.95

Highlight des Investmentfonds: Mehr als 4, 200 ohne Last, Investmentfonds ohne Transaktionsgebühr

Interaktive Broker

Interactive Brokers eignet sich hervorragend für aktive und professionelle Trader, aber es kann für Ruhestands- und Anfängerinvestoren funktionieren, auch. Während Trades nicht kostenlos sind, es sei denn, Sie verwenden die IBKR Lite-Plattform des Brokers, sie sind mit nur einem halben Cent pro Aktie noch immer günstig, mit einem Minimum von $1 pro Trade. Der Broker bietet auch einen wettbewerbsfähigen Preis für den Handel mit Investmentfonds, aber die Liste der Fonds ohne Transaktionsgebühren ist die meiste in der Branche.

Standardpreise für Investmentfonds: Kostenlos für Fonds ohne Transaktionsgebühr; Andernfalls, 3 Prozent des Handelswertes oder 14,95 USD (je nachdem, welcher Wert niedriger ist), mit $3, 000 Mindesterstkauf

Highlight des Investmentfonds: Mehr als 8, 300 Investmentfonds ohne Transaktionsgebühr

Merrill Edge

Merrill Edge ist eine solide Gesamtauswahl, weil es eine vollständige Palette von Maklerdienstleistungen anbietet. Jedoch, Es ist eine besonders gute Wahl, wenn Sie bereits Kunde der Mutterbank Bank of America sind. Das liegt daran, dass Sie an einem Ort auf alle Ihre Konten zugreifen und schnelle Überweisungen zwischen Ihren Bank- und Maklerkonten durchführen können. Plus, Sie können an vielen Standorten der Bank of America auf die Vertreter von Merrill zugreifen.

Merrill hat auch die Provisionen für Aktien und ETFs auf 0 USD gesenkt. während die Standardprovisionen für Investmentfonds 19,95 USD betragen. Jedoch, mit mehr als 2, 000 gebührenfreie Investmentfonds, Sie werden es nicht schwer haben, ein paar zu finden, die Ihnen gefallen.

Standardpreise für Investmentfonds: 0 $ für Gelder ohne Transaktionsgebühr; Andernfalls, $19,95 für Online-Käufe und -Verkäufe; 29,95 USD für von Vertretern unterstützte Transaktionen

Highlight des Investmentfonds: Mehr als 2, 400 Leerlauf, Investmentfonds ohne Transaktionsgebühr

Schwab Intelligente Portfolios

Verwechseln Sie Schwabs Do-it-yourself-Brokerage nicht mit seinem Do-it-for-me-Robo-Advisor, die als Schwab Intelligent Portfolios bezeichnet wird. So oder so gehst du, obwohl, Schwab bringt sein anlegerfreundliches Ethos mit. Die Schlagzeilen über diesen Robo-Advisor sind, dass für den Aufbau und die Verwaltung Ihres Portfolios keine Verwaltungsgebühr erhoben wird. Wie verdient man dann Geld? Indem Sie Ihr Geld in die hauseigenen Fonds investieren, die dennoch zu den billigsten auf dem Markt gehören.

Sie benötigen mindestens 5 $, 000 auf Ihrem Konto, um den automatisierten Anlageservice von Schwab zu nutzen. Wenn Sie uneingeschränkten Zugang zu menschlichen Finanzberatern wünschen, Sie müssen mindestens 25 $ überweisen, 000 (oder bauen Sie das Konto so hoch) und zahlen Sie dann 30 $ pro Monat, nach einer einmaligen Einrichtungsgebühr von 300 USD. Außerdem profitieren Sie an jedem Tag der Woche vom 24-Stunden-Kundensupport von Schwab.

Standardpreis: Keine Verwaltungsgebühr

Vorhut

Vanguard ist der Urvater der Altersvorsorge, bahnt überall den Weg für kostengünstige Altersvorsorgeinvestoren. Vanguard berechnet nicht nur 0 USD für Aktien- und ETF-Trades, sondern die gesamte Vanguard-Familie von Investmentfonds ist kostenlos (und kostenlos, selbst wenn Sie die Unterstützung eines Brokers benötigen, um einen Trade zu platzieren). während das Unternehmen Trades für andere Fondsgesellschaften ebenfalls auf 0 US-Dollar reduziert, wenn sie auf der Liste ohne Transaktionsgebühren stehen. Andernfalls, Die Provisionen betragen 8 bis 20 US-Dollar pro Trade, obwohl Kunden mit mehr als 1 Million US-Dollar an Vanguard-Fonds ihre ersten 25 Trades kostenlos erhalten.

Wenn Sie ein langfristiger Buy-and-Hold-Investor sind, Vanguard ist ein ausgezeichnetes Fahrzeug für Sie, weil Sie wissen, dass es immer nach Wegen suchen wird, um seine Kunden zu bedienen.

Standardpreise für Investmentfonds: Kostenlos für Vanguard-Familienfonds und andere Fonds ohne Transaktionsgebühren; $8-20 $ für andere

Highlight des Investmentfonds: Hoch angesehen für seine kostengünstigen Indexfonds und bietet mehr als 3, 000 gebührenfreie Fonds

Was ist bei der Auswahl eines Brokers zu beachten

Wenn Sie vorhaben, Ihre 401(k) in eine IRA umzuwandeln, Sie werden wahrscheinlich am meisten mit einem Broker beschäftigt sein, der die folgenden Dinge am besten kann. Die meisten Broker bieten eine IRA an, aber einige beliebte nicht, aber die unten aufgeführten Broker bieten alle IRAs an. Bei der Auswahl der Top-Plätze für Ihren 401(k)-Rollover haben wir auch die folgenden Faktoren berücksichtigt.

• Preis: Die Handelsprovisionen für Aktien und ETFs sind bei den meisten Online-Brokern auf 0 USD gefallen. Und das ist großartig für Investoren. Aber es gibt noch andere Kosten, auch, vielleicht vor allem Kontogebühren, wie Gebühren für die Überweisung von Ihrem Konto.
• Investmentfonds ohne Transaktionsgebühr: Die Broker in der folgenden Liste bieten Tausende von Investmentfonds ohne Transaktionsgebühr an. Wenn Sie Ihre 401 (k) überschreiben und Ihnen die Investmentfonds gefallen, die Sie bereits haben, Diese Broker können Ihnen ermöglichen, denselben ohne Gebühr zu kaufen und zu verkaufen.
• Anlagestrategie: Während ein 401(k) Ihre Anlageoptionen auf eine vorab ausgewählte Gruppe von Investmentfonds beschränken kann, ein IRA gibt Ihnen die Möglichkeit, in fast alles zu investieren, was auf dem Markt gehandelt wird. Also haben wir uns überlegt, wie jeder Broker den Bedürfnissen eines Anlegers entsprechen könnte.

Was sind Ihre Entscheidungen für einen Rollover?

Im Allgemeinen, Sobald Sie Ihren Arbeitsplatz verlassen, haben Sie drei Möglichkeiten, wie Sie mit Ihrem arbeitgeberfinanzierten Altersvorsorgeplan umgehen:

• Lassen Sie es beim 401(k)-Plan Ihres alten Arbeitgebers: Dieser Ansatz erfordert den geringsten Arbeitsaufwand, Sie müssen jedoch möglicherweise einen Mindestbetrag haben (oft 5 USD, 000), wenn Sie das Konto dort führen möchten.
• Übertragen Sie es in den 401(k)-Plan Ihres neuen Arbeitgebers: Dieser Ansatz erfordert, dass Sie einige Unterlagen einreichen, aber Sie haben Ihr gesamtes 401(k)-Geld an einem Ort. Diese Wahl kann sinnvoll sein, wenn Ihnen der Plan Ihres neuen Arbeitgebers gefällt.
• Rollen Sie es in eine IRA um: Dieser Umzug erfordert, dass Sie einige Unterlagen einreichen, aber dann haben Sie die volle Freiheit, das Geld nach Belieben zu investieren. Wenn Ihnen die Anlageoptionen (wie Investmentfonds) gefallen haben, die Sie in einem früheren Plan hatten, Sie können möglicherweise immer noch über eine IRA darauf zugreifen.

(Wenn Sie ein unabhängiges Unternehmen betreiben und ein Solo 401(k) gegründet haben, das ist eine weitere Option für einen Rollover. Diese Option ist jedoch für die meisten Personen nicht typisch.)

Wenn Sie Ihre 401(k) in eine IRA umwandeln, Sie sollten auch die Art des Rollovers berücksichtigen, die Sie benötigen.

• Mit einem Roth 401(k) , Sie werden wahrscheinlich mehr an einer Roth IRA interessiert sein, damit Sie die wesentlichen Vorteile dieses Plans beibehalten können.
• Wenn Sie ein traditionell 401(k) , dann werden Sie sich wahrscheinlich für eine traditionelle IRA entscheiden.

(Hier sind die wichtigsten Unterschiede zwischen der Roth IRA und der traditionellen IRA.)