Beste IRA-Konten im Oktober 2021

Ein individuelles Rentenkonto (IRA) ist eine der beliebtesten Möglichkeiten, um für den Ruhestand zu investieren. Sie sparen nicht nur für Ihre Zukunft, sondern erhalten dafür auch einen großzügigen Steuervorteil, mit freundlicher Genehmigung der US-Regierung. Wenn Sie einen schnellen Einstieg in Ihre Altersvorsorge suchen, ein IRA ist ein großartiger Ausgangspunkt und Sie können das gesamte Setup in wenigen Minuten online abschließen.

Eine der besten Gelegenheiten, einen Notgroschen anzuhäufen, besteht darin, in die Finanzmärkte zu investieren, und dazu benötigen Sie ein Brokerkonto oder einen Robo-Advisor:

• EIN Maklerkonto ermöglicht Ihnen, Ihre Investitionen selbst zu wählen, einschließlich Einzelaktien, Aktienfonds, Anleihen und mehr.
• EIN Robo-Berater baut ein Portfolio für Sie auf, die Auswahl der Fonds und die Allokation Ihres Vermögens basierend auf Ihrer Risikotoleranz und Ihrem Zeithorizont.

Egal, ob Sie es selbst machen möchten oder es jemand für Sie tun lassen möchte (oder irgendwo dazwischen), Hier sind einige der wichtigsten IRA-Konten zum Eröffnen.

Die besten IRA-Konten zur Eröffnung im Oktober 2021

• Charles Schwab
• Reichtum
• Treue-Investitionen
• Vorhut
• Verbesserung
• Interaktive Broker
• Schwab Intelligente Portfolios
• Merrill Edge
• Fundraising
• E-Handel

Die IRA:Was Sie wissen müssen

Mit einer traditionellen IRA, Sie können dieses Jahr eine Steuervergünstigung erhalten, während Sie für den Ruhestand sparen. Sie profitieren auch von einem steuerbegünstigten Wachstum Ihrer Investitionen, bis Sie das Geld bei der Pensionierung vom Konto abheben. definiert als Alter 59 1/2 oder älter. Sie können in der Regel Steuern auf alle Beiträge, die Sie auf das Konto einzahlen, vermeiden. Das heißt, es ist eine gute Möglichkeit, Ihre laufenden Steuern zu senken.

Es ist sinnvoll, sich die IRA als „Schild“ oder „Wrapper“ auf einem normalen Konto vorzustellen, das sie vor dem Steuerbeamten schützt. Viele Finanzunternehmen bieten eine IRA an, darunter Banken, Makler, Versicherungen und Robo-Advisor, und jeder kann Ihnen verschiedene Arten von Investitionen ermöglichen.

Diese Art von Investitionen bestimmt, was Sie letztendlich mit Ihrer IRA verdienen. Wenn Sie in historisch starke Vermögenswerte wie Aktien investiert sind, Sie können im Laufe der Zeit besser abschneiden als bei CDs und Anleihen. Jedoch, Es gibt einen Kompromiss, den Sie beachten sollten – für leistungsstärkere Investitionen müssen Sie mehr Risiken eingehen. während sicherere Vermögenswerte im Allgemeinen viel weniger schwanken, oder in einigen Fällen (wie CDs) sind risikofrei.

Sie sollten die vollständigen Details zur IRA lesen, damit Sie den Plan maximal ausnutzen und Fallstricke vermeiden. Sie werden schnell erkennen, warum es ein so beliebtes Ruhestandsfahrzeug ist.

Übersicht:Top IRA-Konten im Oktober 2021

Hier sind einige der besten Broker oder Robo-Advisors, die Sie bei der Einrichtung Ihres IRA verwenden können.

Charles Schwab

Charles Schwab macht alle wichtigen Brokerage-Funktionen gut, und sein langjähriger Ruf für Anlegerfreundlichkeit eilt ihm voraus. Wenn Sie Aktien wollen, Fesseln, Gelder oder sogar CDs in Ihrem IRA, Schwab wird die Arbeit erledigen können. Eigentlich, Schwab bietet Tausende von Investmentfonds ohne Transaktionsgebühren an. Plus, mit provisionsfreien Trades und schnellem Kundenservice, der Broker zählt regelmäßig zu den Besten der Branche. Natürlich, Wenn Sie aktiver werden möchten, Sie können auf die Flaggschiff-Handelsplattform von Schwab zugreifen, StreetSmart Edge und machen Sie Ihren Handel.

Passt hervorragend für: Anleger, die ihre IRA aktiv oder passiv verwalten möchten.

Reichtum

Wealthfront ist ein unabhängiger Top-Robo-Advisor, und es kann Ihr Rentenportfolio basierend auf Ihrer Risikobereitschaft und genau dann zusammenstellen, wenn Sie das Geld benötigen. Wealthfront gleicht Ihr Portfolio automatisch neu aus, damit Ihre Allokation planmäßig bleibt. Sie können auch auf einen ausgeklügelten zielbasierten Planer (auch wenn Sie Ihre IRA hier nicht haben) sowie auf ein voll ausgestattetes Cash-Management-Konto zugreifen. Die Verwaltungsgebühr beträgt angemessene 0,25 Prozent pro Jahr, oder $25 für jede $10, 000 investiert, und Sie zahlen für ETFs in Ihrem Portfolio, wie überall.

Passt hervorragend für: Anleger, die ein professionell verwaltetes Portfolio zu geringen Kosten wünschen.

Treue-Investitionen

Fidelity ist einer der besten Broker insgesamt, und Sie können es bei allem sehen, was sie tun:freundlicher und hilfsbereiter Kundenservice, starke Handelsplattformen für aktive Trader, eine Politik, Sie nicht für jeden möglichen Nickel und Groschen für Dienstleistungen und eine große Auswahl an Investitionen zu schlagen (einschließlich Tausender von Investmentfonds, die ohne Transaktionsgebühr erhältlich sind). Es schadet auch nicht, dass der Broker vier Investmentfonds anbietet, die keine Verwaltungsgebühr erheben. was sie zu einer großartigen Wahl für IRA-Investoren macht. Treue macht alles auf hohem Niveau, und Sie werden wahrscheinlich nicht enttäuscht sein.

Passt hervorragend für: Anleger, die aktiv handeln oder passiv investieren möchten.

Vorhut

Vanguard ist eine gute Wahl für seine kostengünstigen Investmentfonds, selbst wenn Sie sein Geld bei einem anderen Broker kaufen könnten. Immer noch, Vanguard passt hervorragend, wenn Sie ein passiver Investor sind, selbst wenn, wie die meisten großen Broker, Es hat auch die Online-Handelsprovisionen für Aktien und ETFs auf Null reduziert. Vanguard bietet auch mehr als 3, 000 Investmentfonds ohne Transaktionsgebühr. Also, wenn das eher dein Stil ist, Sie werden kein Problem haben, ein paar Fonds zu finden, nach denen Sie suchen.

Passt hervorragend für: Anleger, die ihre IRA passiv verwalten möchten, vor allem mit den Mitteln von Vanguard.

Verbesserung

Wenn Sie damit zufrieden sind, Ihre IRA von jemand anderem verwalten zu lassen, dann wird Betterment wahrscheinlich gut passen. Für einen niedrigen, Pauschalgebühr von 0,25 Prozent, Dieser Robo-Advisor verwaltet Ihr Portfolio von Anfang bis Ende, und alles, was Sie tun müssen, ist Geld hinzuzufügen. Sie erhalten wertvolle Funktionen wie die Erfassung von Steuerverlusten und den automatischen Ausgleich ohne Aufpreis. Plus, Sie können eine etwas höhere Gebühr zahlen und 100 $ mitbringen, 000 oder mehr auf das Konto, und Sie können für alle Ihre Detailfragen auf menschliche Berater zugreifen.

Passt hervorragend für: Investoren, die einen Robo-Advisor wünschen, der ihre IRA für sie verwaltet, oder die von Zeit zu Zeit Zugriff auf einen menschlichen Planer haben möchten.

Interaktive Broker

Interactive Brokers ist ein Broker, der Ihnen umfassenden Zugang zu den Märkten der Welt bietet, Wenn Sie also ein Outfit wollen, das überall hingeht, Das ist für dich. Interactive Brokers ist seit langem als Broker für ernsthaft aktive Trader bekannt, obwohl Sie natürlich keiner sein müssen, um Ihre IRA hier zu öffnen. Entscheiden Sie sich für die Pro-Plattform des Brokers, bekannt für seine Top-Ausführung, oder entscheiden Sie sich für die Lite-Plattform, wo Ihre Trades kostenlos sind. In jedem Fall, Sie investieren bei einer der sichersten Institutionen der Welt.

Passt hervorragend für: Anleger, die aktiv handeln und Zugang zu allen Arten von Märkten wünschen.

Schwab Intelligente Portfolios

Schwab bringt sein anlegerfreundliches Street Cred in Schwab Intelligent Portfolios ein, ein Robo-Advisor, der Ihre IRA mit einem personalisierten Portfolio verwaltet. Sie werden die Verwaltungsgebühr von Schwab – nichts – und die günstigen ETFs sowie den angesehenen Kundenservice genießen. die jeden Tag den ganzen Tag zur Verfügung steht. Wenn Sie Zugang zu Finanzberatern wünschen, Sie können in die Premium-Stufe aufsteigen, was pauschal 30 US-Dollar pro Monat kostet (nach einer einmaligen Einrichtungsgebühr von 300 US-Dollar). In beiden Fällen müssen Sie dem Robo-Advisor etwas Geld mitbringen:5 USD, 000 für den Basisdienst oder $25, 000 für Prämie.

Passt hervorragend für: Anleger, die ein kostengünstiges professionelles Management mit der Option auf unbegrenzten Zugang zu menschlichen Beratern suchen.

Merrill Edge

Als Merrill Edge-Kunde Sie profitieren von den robusten Angeboten des Brokerage und dem Zugang zu Aktienrecherchen, sowie einen starken Kundenservice. Plus, Merrill ist eine gute Wahl, wenn Sie wahrscheinlich persönliche Hilfe benötigen, weil die Muttergesellschaft Bank of America einen Merrill-Repräsentanten bei mehr als 2 anbietet, 000 Filialen, ein echter Wettbewerbsvorteil. Ein weiterer Vorteil:Wenn Sie bereits Kunde der Bank sind, Es ist einfach einfacher, Ihr Finanzgeschäft an einem Ort zu haben.

Passt hervorragend für: Anleger, die aktiv oder passiv handeln möchten, oder benötigen möglicherweise die Hilfe eines menschlichen Planers.

Fundraising

Wenn Sie mit Ihrer IRA etwas abseits der ausgetretenen Pfade unternehmen möchten, Dann könnte Fundrise das Richtige für Sie sein. Mit Fundrise können Sie Ihre IRA verwenden, um in Immobilien zu investieren, die perfekt in eine IRA passen könnte, da sie dazu neigt, Bargeld herauszuholen, das ansonsten steuerpflichtig wäre. Mit Fundrise investieren Sie in REITs, bekannte Strukturen, die es Anlegern ermöglichen, auf ein diversifiziertes Immobilienportfolio zuzugreifen und Dividenden an die Anleger weiterzugeben. Bei Fundrise müssen Sie Ihr Geld möglicherweise jahrelang einbehalten, also ist es vielleicht nicht jedermanns Sache. Aber für diejenigen Anleger, die nach einer alternativen Anlage wie Immobilien suchen, Fundrise könnte eine attraktive Option sein.

Passt hervorragend für: Anleger, die sich ausweiten und in Immobilien investieren möchten.

E-Handel

Wie bei anderen großen Brokern E-Trade bietet provisionsfreien Handel mit Aktien und ETFs, Aber es ist auch eine gute Wahl für Investmentfonds, mehr als 4 anbieten, 400 ohne Transaktionsgebühr. E-Trade ist ein weiterer Do-It-All-Broker, ideal für den aktiven Trader (Mengenrabatte auf Optionen, die Power E-Trade-Plattform) sowie der langfristig denkende passive Investor (Third-Party-Research).

Passt hervorragend für: Anleger, die aktiv oder passiv investieren möchten.

So eröffnen Sie ein IRA-Konto

Sie haben mehrere Möglichkeiten, ein IRA-Konto zu eröffnen, einschließlich eines Brokers oder eines Robo-Advisors. Diese Anbieter haben es einfach gemacht, schnell ein Konto zu eröffnen, und Sie könnten Ihre IRA in 15 Minuten oder weniger eingerichtet haben. Gehen Sie einfach die Eröffnungsschritte auf der Website des Anbieters durch.

Nachdem Sie Ihren Broker oder Robo-Advisor ausgewählt haben, Sie müssen einige persönliche und finanzielle Daten angeben, einschließlich Ihres gesetzlichen Namens, die Anschrift, Sozialversicherungsnummer, Ihren Arbeitgeber und ein paar andere Details. Dann können Sie Ihre Bank mit dem Konto verbinden und Ihre IRA finanzieren.

Es ist wirklich so einfach. Eigentlich, Der schwierigste Teil könnte die Wahl des Brokers oder Robo-Advisors sein. Sie sollten sich also die besten Robo-Advisors sowie die besten Broker ansehen.

Kann ich meine IRA wechseln?

Gefällt Ihnen Ihr IRA-Anbieter nicht? Es ist einfach, Ihre IRA zu wechseln, und Sie können dies aus jedem Grund und zu praktisch jeder Zeit tun. Es ist am besten, Ihre IRA direkt von einem Broker auf einen anderen zu übertragen.

Die Schritte zum Übertragen Ihrer IRA sind einfach:

1. Eröffnen Sie ein neues IRA-Konto, die die Übertragung Ihrer aktuellen IRA erhält.
2. Wenden Sie sich wegen einer Überweisung an Ihren neuen Anbieter. Möglicherweise können Sie Ihre IRA ohne menschliche Hilfe online übertragen. aber auch ein Kundenvertreter kann Ihnen helfen, wenn benötigt.
3. Füllen Sie die Überweisungsformulare aus, normalerweise online oder auf Papier. Sie müssen Details wie den alten Anbieter und die Kontonummer angeben. Wenn Sie Investitionen in Ihre alte IRA haben, Ihr alter Anbieter wird Ihnen wahrscheinlich eine Gebühr berechnen, um sie auf das neue Konto zu übertragen.

Ein paar Tage später, Wertpapiere und Bargeld auf Ihrem alten Konto erscheinen auf Ihrem neuen Konto.

Sie müssen vorsichtig sein, wenn Sie eine IRA übertragen, weil Sie zusätzliche Steuern erstellen könnten, wenn Sie IRA-Typen zwischen einem traditionellen IRA und einem Roth IRA wechseln. Im Allgemeinen, Sie möchten die gleiche Art von Konto führen. Das ist, Sie möchten Geld von einer traditionellen IRA zu einer anderen oder von einer Roth IRA zu einer anderen überweisen, anstatt von einer traditionellen IRA zu einer Roth IRA oder umgekehrt.

Wenn Sie Kontotypen ändern, es könnten erhebliche Steuerschulden entstehen, und Sie müssen darüber vollständig informiert sein, bevor Sie Überweisungen vornehmen.

Was ist der Unterschied zwischen einer IRA und einer Roth IRA?

Eine IRA (oder eine traditionelle IRA) und eine Roth IRA haben viele Unterschiede, obwohl es sich bei beiden um steuerbegünstigte Konten handelt, die Ihnen helfen, für den Ruhestand zu sparen. Einige der wichtigsten Unterschiede beziehen sich auf die spezifischen Steuervorteile und darauf, welches Konto unter bestimmten Umständen am besten funktioniert:

• In einem traditionelle IRA, Sie zahlen Ihrem Konto ein Einkommen vor Steuern ein, Sie können die Beiträge von Ihrem Einkommen abziehen (sofern es nicht zu hoch ist). Diese Beiträge können bis zum Bezug im Ruhestand steuerbegünstigt anwachsen, ab diesem Zeitpunkt werden sie steuerpflichtiges Einkommen.
• In einem Roth IRA, Sie zahlen auf Ihr Konto ein Einkommen nach Steuern ein, und diese Beiträge können innerhalb des Kontos steuerfrei wachsen. Es bleibt steuerfrei, wenn es im Rentenalter bezogen wird. Sie können jederzeit Beiträge (aber keine Einnahmen) von Ihrem Roth IRA beziehen, ohne ein Steuerproblem zu verursachen. Die Roth IRA bietet auch andere Vorteile und hat Einkommensbeschränkungen.

Rentenexperten empfehlen oft die Roth IRA, Aber es ist nicht immer die bessere Option, abhängig von Ihrer finanziellen Situation.

Die traditionelle IRA ist die bessere Wahl, wenn Sie älter sind oder mehr verdienen. weil Sie Einkommensteuern zu höheren Sätzen auf das heutige Einkommen vermeiden können. Es ist eine gute Wahl, wenn Sie der Meinung sind, dass die Steuersätze (oder Ihr Steuersatz) in Zukunft sinken werden. damit Sie bei zukünftigen Abhebungen niedrigere Gebühren zahlen. Jedoch, traditionelle IRAs werden bei relativ niedrigen Einkommensniveaus nicht abzugsfähig.

Die Roth IRA ist normalerweise die bessere Wahl, wenn Sie jünger sind oder weniger verdienen. weil Sie nur auf die kleine Steuervergünstigung auf Beiträge verzichten, die Sie von einer traditionellen IRA erhalten würden. Ein Roth IRA kann auch besser sein, wenn Sie erwarten, dass die Steuersätze (oder Ihr Steuersatz) in Zukunft steigen. Wertsteigerung der Rother steuerfreien Bezüge. Die Roth IRA gewährt Erben auch steuerfreie Abhebungen.