Alles, was Sie über aufgeschobene Rentenoptionspläne (DROPs) wissen müssen

Wenn Sie sich dem Rentenalter nähern, aber noch nicht ganz bereit sind, die Belegschaft zurückzulassen, ein aufgeschobener Ruhestandsoptionsplan (DROP) kann die Antwort sein. Diese Pläne wurden erstmals in den 1980er Jahren von Arbeitgebern des öffentlichen Sektors eingeführt; heute, Sie werden den Feuerwehrleuten angeboten, Polizisten, und andere Arten von Beamten.

DROPs bieten sowohl Arbeitgebern als auch berechtigten Arbeitnehmern doppelte Vorteile. Lesen Sie weiter, um mehr über die Feinheiten dieser Pläne zu erfahren und warum sie eine gute Option für Arbeitnehmer sein können, die an einer Altersteilzeit interessiert sind.

Die zentralen Thesen

• Arbeitgeber mögen DROPs, weil sie es geschätzten Mitarbeitern ermöglichen, länger zu arbeiten.
• Mitarbeiter mögen DROPs, weil sie ihnen erlauben, ihre Altersvorsorge aufzustocken, nachdem ihre leistungsorientierten Pläne ausgeschöpft sind.
• Arbeitnehmer sollten besonders darauf achten, wie die Mittel in ihrem DROP ausgezahlt werden, um eine übermäßige Besteuerung zu vermeiden.

So funktionieren aufgeschobene Rentenoptionspläne

DROPs mögen auf den ersten Blick komplex erscheinen, aber sie sind nicht allzu kompliziert. So funktionieren sie. Ein Arbeitnehmer, der ansonsten berechtigt wäre, in den Ruhestand zu treten und Leistungen aus dem leistungsorientierten Plan eines Arbeitgebers zu beziehen, bleibt stattdessen erwerbstätig.

Anstatt diese zusätzlichen Dienstjahre in die zukünftige Leistungsberechnung einzubeziehen, der Arbeitgeber legt für jedes Jahr, in dem der Arbeitnehmer im Dienst bleibt, einen Pauschalbetrag auf ein separates Konto ein. Dieses Konto wird verzinst, solange Sie sich noch zur Arbeit melden. Sobald Sie tatsächlich in Rente gehen, das Geld auf diesem Konto wird Ihnen ausgezahlt, Zinsen inklusive, zusätzlich zu dem Geld, das Sie im Laufe Ihrer Karriere in Ihrer Altersvorsorge angesammelt haben.

Wie das Geld an Sie ausgezahlt wird, hängt von der Struktur des Plans ab. Zum Beispiel, Anspruchsberechtigte Mitglieder des Pensionsplans Floridas Retirement System (FRS) haben die Möglichkeit, ihre Auszahlung als Einmalbetrag zu beziehen, eine Übertragung auf ihr Konto für aufgeschobene Vergütungen im Bundesstaat Florida, oder eine Kombination aus Pauschalbetrag und Rollover.

Es ist wichtig zu beachten, dass DROPs ein definiertes Teilnahmefenster vorschreiben können, in dem Sie sich anmelden und Vorteile erhalten können. die je nach Programm variieren können. Städtische Angestellte in Louisiana, zum Beispiel, haben ein 60-tägiges Zeitfenster, um sich anzumelden, sobald sie ihr erstes anrechenbares Rentendatum erreichen. Sobald sie im Plan sind, sie können maximal 36 Monate teilnehmen. In Florida im Vergleich, Mitarbeiter können bis zu fünf Jahre im Plan bleiben.

Nur Feuerwehr, Polizisten, Lehrer, und andere Arten von Beamten haben Anspruch auf DROP-Pläne.

Berechnung Ihrer DROP-Vorteile

Die Höhe der Entschädigung, die Sie durch ein DROP erhalten können, basiert auf Ihrem durchschnittlichen Jahresgehalt. wie viele Dienstjahre Sie hinter sich haben, der Anrechnungssatz, und die Dauer Ihrer Teilnahme am Plan. Hier ist ein Beispiel dafür, wie sich Ihre Vorteile summieren können.

Nehmen wir an, Sie sind 55 Jahre alt und seit 25 Jahren Lehrer. ein durchschnittliches Jahresgehalt von 40 US-Dollar verdienen, 000. Ihr staatliches Rentensystem bietet einen DROP mit einer jährlichen Rückstellungsrate von 2,5 % und einer Teilnahmegrenze von vier Jahren. Wenn Sie diese $40 multiplizieren, 000 um den Abgrenzungssatz von 2,5 %, dann multipliziere das mit 25 Jahren, Sie würden 25 $ bekommen, 000. Wenn Sie die vollen vier Jahre nach Ihrem Renteneintrittsdatum arbeiten würden, das sind 100€, 000, die Sie in Ihrem DROP haben würden.

DROP-Vor- und Nachteile

Der größte Vorteil einer DROP für Arbeitgeber besteht darin, dass sie die Arbeitnehmer länger arbeiten lassen können. In Bereichen wie Strafverfolgung und Bildung, Die Möglichkeit, die Belegschaft stabil zu halten, ist ein klarer Vorteil.

• Arbeitgeber: Mitarbeiter länger arbeiten lassen, insbesondere in Bereichen wie Strafverfolgung und Bildung.

• Mitarbeiter: Erhöhen Sie weiterhin Ihre Altersvorsorge, vor allem, wenn die lebenslange Rentenleistung ausgeschöpft ist.

• Mitarbeiter: Kann eine höhere Abgrenzungsrate haben als ein leistungsorientierter Plan.

• Mitarbeiter: Einige Pläne haben ein kurzes Registrierungsfenster; Es ist leicht, den Zeitraum zu verpassen, in dem Sie sich einschreiben können.

• Mitarbeiter: Die Einnahme eines Pauschalbetrags könnte Sie in diesem Jahr in eine höhere Steuerklasse bringen.

Es gibt eine Reihe von Gründen, warum DROPs von Arbeitnehmern positiv bewertet werden können. Wenn, zum Beispiel, Sie haben Ihre lebenslangen Leistungen aus einem leistungsorientierten Plan bereits ausgeschöpft, Sie könnten Ihr Notgroschen weiterhin durch einen DROP hinzufügen. Die Rückstellungsrate, die Sie von einem aufgeschobenen Rentenoptionsplan erhalten, kann auch besser sein als das, was der leistungsorientierte Plan bietet.

Eine Sache, auf die Arbeitnehmer achten sollten, ist, wie diese Leistungen nach Ablauf ihrer Teilnahmezeit am Plan ausgezahlt werden. Wenn Sie einen Pauschalbetrag beziehen, zum Beispiel, diese Leistungen würden als normales Einkommen besteuert, was Sie möglicherweise in eine höhere Steuerklasse drängen könnte. Wenn Sie die Mittel auf einen anderen qualifizierten Plan oder ein individuelles Rentenkonto (IRA) übertragen, können Sie eine größere Steuerlast umgehen. Sie müssen alle Optionen abwägen, bevor Sie einen Zug machen.

Die Quintessenz

Pläne für den aufgeschobenen Ruhestand können eine wertvolle Ressource für Beschäftigte im öffentlichen Dienst sein, die ihre Ersparnisse vor dem Ruhestand aufbessern möchten. Wenn Sie berechtigt sind, an einem dieser Pläne teilzunehmen, Lesen Sie die Details sorgfältig durch, um sicherzustellen, dass Sie das Beste daraus machen. Am wichtigsten, Planen Sie im Voraus, wie sich eine DROP-Pauschalzahlung oder ein Rollover auf Ihre Steuersituation auswirken könnte.