Bestes Alter für Rentenleistungen der Sozialversicherung

Jeder Arbeitnehmer fängt irgendwann an, über den Ruhestand nachzudenken und Sozialleistungen zu beantragen. Die große Frage ist:Wann sollten Sie mit dem Einzug der Sozialversicherung beginnen?

Allgemein, Der Schlüssel zu dieser Antwort liegt in Ihrem „vollen Rentenalter“, denn in diesem Alter können Sie Ihre volle Rente beziehen. Aber die Antwort ist nicht für alle gleich.

Die Entscheidung, wann Sie mit dem Bezug von Sozialversicherung beginnen, ist eine persönliche Entscheidung, die auf Ihren individuellen und familiären Umständen basieren sollte.

Früher konnte man „früh“ in Rente gehen, indem man ab dem 62. Lebensjahr reduzierte Leistungen bezieht oder bis zum 65. Lebensjahr warten. je nach Geburtsjahr, Sie erreichen das volle Rentenalter erst zwischen 65 und 67 Jahren.

Wie hoch ist das Renteneintrittsalter 2019?

Heute, Das volle Rentenalter beträgt 67 Jahre für Personen, die 1960 oder später geboren wurden. Wenn Sie 1937 oder früher geboren wurden, Ihr volles Rentenalter beträgt 65 Jahre. Danach steigt der FRA jedes Jahr um zwei Monate an, bis er im Alter von 67 Jahren ausläuft.

Sie haben sogar die Möglichkeit, Ihre Leistungen über das volle Rentenalter hinaus zu verschieben, wodurch ein noch höherer monatlicher Scheck gesichert wird. Wenn Sie planen, im Ruhestand zu arbeiten, Möglicherweise möchten Sie den Einzug der Sozialversicherung hinauszögern, da sich Ihr Einkommen negativ auf Ihre Leistungen auswirken könnte.

Jedoch, Es gibt auch Fälle, in denen sich die Inanspruchnahme von Leistungen vor Erreichen des vollen Rentenalters höchstwahrscheinlich auszahlt.

Wenn Sie zum frühestmöglichen Zeitpunkt mit dem Sammeln beginnen, das ist 62 Jahre alt, Sie erhalten eine dauerhaft gekürzte Leistung, aber Sie könnten insgesamt besser ausmachen, wenn Sie lange genug leben, um die Reduzierung auszugleichen. Wenn Sie bis zum Renteneintrittsalter warten, Sie können 100 Prozent Ihres Vorteils erhalten.

Hier ist, was Sie beachten sollten, um zu bestimmen, wann Sie mit dem Bezug von Sozialversicherungsleistungen beginnen sollten.

Wann sollte ich mit dem Bezug von Sozialversicherungsleistungen beginnen?

Optimale Strategie:Aufschieben. Allgemein, es ist am besten, die Sozialversicherungsleistungen zumindest bis zum Erreichen des vollen Rentenalters aufzuschieben, die von der Sozialversicherungsbehörde festgelegt wird.

Der frühzeitige Einzug der Sozialversicherung kostet Sie

Wenn Ihr volles Rentenalter 67 beträgt, Ihre Sozialversicherungsleistung wird gekürzt um:

• Etwa 30 Prozent, wenn Sie mit 62 anfangen zu sammeln.
• Ungefähr 25 Prozent, wenn Sie mit 63 anfangen zu sammeln.
• Ungefähr 20 Prozent, wenn Sie mit 64 anfangen zu sammeln.
• Etwa 13,3 Prozent, wenn Sie mit 65 anfangen zu sammeln.
• Etwa 6,7 ​​Prozent, wenn Sie mit 66 anfangen zu sammeln.

Quelle:Sozialversicherungsbehörde

„Sozialversicherung ist wie eine Langlebigkeitsversicherung, “ sagt Brent Neiser, zertifizierter Finanzplaner und Senior Director der National Endowment for Financial Education. „Es ist ein Strom von Zahlungen, der dein ganzes Leben lang nicht aufhören wird, Das Aufschieben Ihrer Leistungen, um diese Zahlungen so hoch wie möglich zu halten, bildet eine hilfreiche Grundlage für Ihren Ruhestandsplan.“

Neiser fordert diejenigen, die nicht genug für den Ruhestand gespart haben, auf, alle möglichen Mittel zu nutzen, um ihre Sozialversicherungsleistungen auf das Erreichen des vollen Rentenalters zu verschieben, um ihr zukünftiges Einkommen zu steigern.

Zum Beispiel, wenn Ihr volles Rentenalter 66 Jahre beträgt, aber Sie verzögern den Bezug der Sozialversicherung bis 67, Sie erhalten 108 Prozent Ihrer monatlichen Leistung. Wenn Sie bis zum Alter von 70 warten, es springt auf 132 Prozent.

„Sie können Ihre persönlichen Ersparnisse nutzen, um die Lücke zu schließen, aber idealerweise sollten Sie planen, etwas länger zu arbeiten (und die Sozialversicherung zu verschieben), “, sagt Neiser.

Ein weiterer Vorteil einer längeren Arbeitszeit? Medizin. Alternde Amerikaner haben im Alter von 65 Jahren Anspruch auf eine staatliche Krankenversicherung.

„Wenn Sie mit 62 Jahren aufhören zu arbeiten und die Krankenversicherung verlieren, Sie müssen eine Zusatzversicherung abschließen, um die Lücke zu schließen, bis Sie 65 Jahre alt sind und Medicare eingreift, “, sagt Neiser.

Wenn Sie planen, im Ruhestand zu arbeiten, Sie haben einen weiteren Anreiz, den Einzug der Sozialversicherung hinauszuzögern. Wenn Sie nach Beginn des Sozialversicherungsbezugs zu viel verdienen, kann sich dies negativ auf Ihre Leistung auswirken.

Wenn Sie das ganze Jahr unter dem vollen Rentenalter sind, Die Regierung zieht 1 USD von Ihrer Leistungszahlung für jeden 2 USD ab, den Sie über der jährlichen Einkommensgrenze verdienen. Für 2019, die Verdienstgrenze beträgt 17 US-Dollar, 640.

In dem Jahr, in dem Sie das volle Rentenalter erreichen, Ihre Leistung wird um 1 USD für jede 3 USD reduziert, die Sie über 46 USD verdienen, 920 (im Jahr 2019) bis zu dem Monat, in dem Sie das volle Rentenalter erreichen.

Sie schulden auch Sozialversicherungs- und Krankenversicherungssteuer auf Ihr Einkommen, auch wenn Sie bereits Leistungen beziehen.

Frühzeitige Leistungen können sich auszahlen

Es gibt Fälle, in denen sich der Vorbezug trotz des reduzierten monatlichen Schecks auszahlt, sagt Neiser.

„Niemand kann vorhersagen, wie lange du leben wirst, wenn Sie jedoch mit einer möglicherweise erheblichen Verringerung der Lebenserwartung konfrontiert sind und kein Einkommen haben, Der frühzeitige Bezug der Sozialversicherung kann angemessen sein, " er sagt.

Stellen Sie nur sicher, dass Sie für eine reduzierte Leistung budgetieren.

Wenn Ihr Renteneintrittsalter 67 Jahre beträgt und Sie im Alter von 62 Jahren mit dem Bezug von Sozialversicherung beginnen, zum Beispiel, Ihre Leistungen werden um etwa 30 Prozent gekürzt.

Die Reduzierung sinkt auf 25 Prozent, wenn Sie warten, bis Sie 63 Jahre alt sind. und so weiter. Die Sozialversicherungsverwaltung stellt eine Übersicht über die Rentenleistungen nach Geburtsjahr zur Verfügung.

Verheiratete Frauen sind auch gute Kandidaten für den Anspruch auf vorzeitige Leistungen, da sie ihre Ehemänner wahrscheinlich überleben werden. Diese Witwen haben dann Anspruch auf den höheren Betrag ihrer Leistung oder die Leistung ihres verstorbenen Ehemanns.

Jedoch, dieses Szenario gilt nur, wenn der Ehemann seine Leistungen nicht vorzeitig in Anspruch nimmt. Indem Sie keine vorzeitigen Leistungen in Anspruch nehmen, der Ehemann erhöht effektiv die monatliche Leistung, die seine Frau schließlich erhält.

Wie hoch ist Ihr Break-Even?

Berechnen Sie Ihr Break-Even-Alter, um besser zu bestimmen, wann Sie mit dem Bezug von Sozialversicherung beginnen sollten. Ihr Break-Even-Alter tritt ein, wenn der Gesamtwert der höheren Leistungen (aus dem Aufschub der Pensionierung) den Gesamtwert der niedrigeren Leistungen (aus der Wahl der Frühpensionierung) übersteigt.

Hier ein Beispiel:Wenn Sie im Alter von 62 Jahren plus 1 Monat Anspruch auf eine reduzierte Leistung von 900 USD haben, und Ihr Vorteil würde auf 1 USD steigen, 251 im Alter von 65 und 10 Monaten, Ihr geschätztes Break-Even-Alter beträgt 75 Jahre und 5 Monate.

Wenn Sie erwarten, über dieses Alter hinaus zu leben, Es würde sich finanziell lohnen, den Bezug von Leistungen hinauszuzögern.

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Wenn es um die Berechnung des Beginndatums von Sozialversicherungsleistungen geht, jedoch, Es gibt kein Alter, das für jeden geeignet ist. Berücksichtigen Sie Ihren eigenen finanziellen Bedarf, Gesundheits- und Altersvorsorgepläne, bevor Sie den Anruf tätigen.

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