5 Szenarien, in denen eine frühzeitige Beantragung der Sozialversicherung ein schrecklicher Schachzug ist

Ab Juni, der durchschnittliche Rentner brachte 1 Dollar mit nach Hause, 514 pro Monat von der Sozialversicherung. Das ergibt fast 18 $, 200 im Jahr. Alles in Betracht gezogen, das ist nicht viel – aber für 62 % der Arbeitnehmer im Ruhestand, die Sozialversicherungsleistungen beziehen, ihre monatliche Auszahlung wird mindestens die Hälfte ihres Einkommens ausmachen.

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Die entscheidende Rolle, die die Sozialversicherung für so viele ältere Amerikaner während des Ruhestands spielt, zeigt, wie wichtig Ihre Anspruchsentscheidung sein kann.

Die Angabe des Alters spielt eine große Rolle bei der Bestimmung Ihrer Sozialversicherungsauszahlung

Obwohl es mehr als ein halbes Dutzend Faktoren gibt, die sich darauf auswirken können, wie viel Sie von Ihrer Sozialversicherungsrente erhalten und behalten, die monatliche Auszahlung kann bis zu 76 % betragen, alle Sachen sind gleich, zwischen der möglichst frühzeitigen Inanspruchnahme Ihrer Leistung (Alter 62), oder das Warten bis zum 70. Lebensjahr. Das liegt daran, dass die Leistungen für jedes Jahr, in dem ein Arbeitnehmer seine Auszahlung bis zum 70. Lebensjahr zurückhält, um bis zu 8 % jährlich steigen.

Statistisch gesehen, einer Mehrheit der Senioren wäre besser gedient, wenn sie bis zum Alter von 70 Jahren warten würden, um ihre Altersrente aus der Sozialversicherung zu beziehen. Aber das gilt nicht für alle.

In bestimmten Fällen, eine frühzeitige reklamation kann sehr sinnvoll sein. Zum Beispiel, Eine Person mit einer oder mehreren chronischen Erkrankungen erreicht möglicherweise nicht die durchschnittliche Lebenserwartung in den USA von fast 79 Jahren. Daher, ein vorzeitiger Anspruch – selbst bei einem um bis zu 30 % pro Monat reduzierten Satz – kann immer noch dazu führen, dass ein Arbeitnehmer im Ruhestand seine Leistungen aus der Sozialversicherung im Laufe seines Lebens maximiert.

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Aber es gibt auch viele Szenarien, in denen eine vorzeitige Inanspruchnahme von Sozialversicherungsleistungen ein schrecklicher Schachzug wäre. Hier sind fünf solcher Fälle.

1. Du bist verschuldet und willst das zusätzliche Einkommen

Mit einer wachsenden Zahl von Senioren, die mit Schulden zu tun haben, Es kann verlockend sein, zu versuchen, das Einkommen zu verdoppeln, um Schulden zu begleichen oder zu beseitigen. Sie könnten denken, dass es ein kluger Schachzug ist, Leistungen frühzeitig in Anspruch zu nehmen und dieses zusätzliche Einkommen mit Ihrem Lohn oder Gehalt zu kombinieren, aber Sie werden mit ziemlicher Sicherheit eine unangenehme Überraschung erleben.

Siehst du, Die Sozialversicherung hat eine integrierte Regel für Erstantragsteller (d. h. Personen, die Leistungen beantragen, bevor sie ihr volles Rentenalter erreicht haben), bekannt als Renteneinkommenstest. Ohne zu tief ins Unkraut einzudringen, der Renteneinkommenstest ermöglicht es der Sozialversicherungsbehörde, einige oder alle Ihre Sozialversicherungsleistungen einzubehalten, wenn Sie zu viel Geld verdienen. Für Anspruchsberechtigte, die im Jahr 2020 ihr volles Rentenalter nicht erreichen, 1 US-Dollar an Leistungen wird für jeden 2 US-Dollar an Erwerbseinkommen über 18 US-Dollar einbehalten, 240. Für Sozialversicherungsberechtigte, die 2020 das volle Rentenalter erreichen, 1 US-Dollar an Leistungen wird für jede 3 US-Dollar an Einnahmen über 48 US-Dollar einbehalten, 600.

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Der Punkt ist, wenn Sie vorzeitig Leistungen zur Schuldentilgung in Anspruch nehmen möchten, Es besteht eine gute Chance, dass einige oder alle Ihre Leistungen einbehalten werden, wenn Sie noch arbeiten, wodurch der Zweck verfehlt wird.

2. Du bist reich

Einen vorzeitigen Antrag zu stellen ist normalerweise auch ein schlechter Schachzug, wenn Sie reich sind und in keiner Weise auf die Sozialversicherung angewiesen sind.

Obwohl argumentiert werden könnte, dass ein früher Anspruch den Reichen ermöglicht, ihr Sozialversicherungseinkommen für Reisen und Hobbys zu verwenden, Es gibt zwei gute Gründe für die Wohlhabenden, mit der Auszahlung zu warten.

Zuerst, Warten kann eine niedrigere Steuerbelastung bedeuten. Sozialversicherungsleistungen sind tatsächlich auf Bundesebene steuerpflichtig, wenn die Empfänger bestimmte Verdienstgrenzen überschreiten. Wenn die Wohlhabenden ihre Auszahlung zurückhalten, Sie müssen sich in diesen Jahren keine Sorgen um die zusätzliche Bundessteuer machen.

Sekunde, die Reichen überleben Arbeiter mit niedrigem Einkommen im Wesentlichen. Da die Reichen kaum oder keine finanziellen Beschränkungen haben, wenn es um den Zugang zu vorbeugender Behandlung oder verschreibungspflichtigen Medikamenten geht, sie übertreffen tendenziell die durchschnittliche Lebenserwartung in den Vereinigten Staaten. Eine spätere Forderung (d. h. 70 Jahre alt) würde es langlebigen Leistungsempfängern ermöglichen, den größten Teil von der Sozialversicherung zu beziehen.

3. Du bist bei bester Gesundheit

Sie haben dies vielleicht aufgrund des Beispiels gesehen, das ich zuvor bereitgestellt habe. aber wenn Sie bei bester Gesundheit sind, eine frühzeitige reklamation macht oft wenig sinn.

Zu einem gewissen Grad, Der Anspruch auf Leistungen der Sozialversicherung aufgrund der Gesundheit ist mit einem Sternchen gekennzeichnet. Keiner von uns kennt (zum Glück) unser eigenes Ablaufdatum. Aber ohne dieses Wissen Die Wahl des optimalen Anspruchsalters ist ein bisschen scheiße. Wir verwenden die uns zur Verfügung stehenden Informationen, wie unsere eigene Gesundheitsgeschichte und die unserer unmittelbaren Familie, und wir treffen eine fundierte Entscheidung darüber, wann wir mit der Inanspruchnahme von Leistungen beginnen.

Das gesagt, Die Langlebigkeit nimmt seit geraumer Zeit zu. Die durchschnittliche Lebenserwartung eines heute geborenen Amerikaners ist über 16 Jahre länger als bei der Auszahlung der ersten Rentnerrente im Januar 1940. Bei einem durchschnittlichen 65-jährigen Leistungsempfänger, der weitere zwei Jahrzehnte lebt, Normalerweise zahlt es sich für Menschen mit guter bis ausgezeichneter Gesundheit aus, ihre Vorteile nicht in Anspruch zu nehmen.

4. Du bist ein besser verdienender Ehepartner

Weitaus häufiger, Es wäre auch ein Fehler, wenn ein Ehegatte mit höherem Einkommen seine Leistungen vorzeitig in Anspruch nimmt. Obwohl der Wunsch besteht, ein Haushaltseinkommen zu erwirtschaften, Warten ist aus zwei wesentlichen Gründen sinnvoll.

Das Warten hat einen größeren Einfluss auf zukünftige Auszahlungen für einen gut verdienenden Ehepartner. Vielleicht ist es nicht vorgesehen, mit 70 darauf zu warten, Leistungen in Anspruch zu nehmen, Die Annahme einer Ermäßigung von bis zu 30 % für die Auszahlung im Alter von 62 Jahren könnte jedoch die monatlichen und lebenslangen Verdienstmöglichkeiten eines Ehepaares erheblich reduzieren.

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Der andere Grund ist, dass die Beantragung der Sozialversicherung vor Erreichen des vollen Rentenalters die Hinterbliebenenleistung für einen einkommensschwächeren Ehepartner reduzieren könnte. sollte der Besserverdiener zuerst sterben. Ein Hinterbliebener hat die Möglichkeit, seine Hinterbliebenenleistung zu maximieren, jedoch nur, wenn der verstorbene Ehegatte mit der Auszahlung bis zum Erreichen des vollen Rentenalters gewartet hat.

In Summe, Warten auf die Sozialversicherung kann helfen, eine finanzielle Grundlage für Ihren Lebensgefährten zu schaffen.

5. Du glaubst nicht, dass die Sozialversicherung noch lange hält

Schließlich, Frühzeitig Leistungen in Anspruch zu nehmen, weil Sie glauben, dass das Sozialversicherungsprogramm nicht mehr lange dauern wird, ist eine absolut schreckliche Idee.

Es ist nicht zu leugnen, dass die Sozialversicherung ihre Probleme hat. Der jüngste Bericht des Treuhänderausschusses der Sozialversicherung schätzt, dass das Programm zwischen 2035 und 2094 mit einem Liquiditätsmangel in Höhe von 16,8 Billionen US-Dollar konfrontiert ist. was zu weitreichenden Leistungskürzungen von bis zu 24 % für Arbeitnehmer im Ruhestand führen könnte, wenn sie nicht behandelt werden.

Jedoch, Auch die Sozialversicherung ist grundsätzlich nicht in der Lage, in Konkurs zu gehen. Zwei der drei Einnahmequellen des Programms – die Lohnsummensteuer von 12,4 % auf Arbeitseinkommen und die Besteuerung von Leistungen – sind immer wiederkehrend. Solange die amerikanische Öffentlichkeit arbeitet, Gelder fließen weiterhin in die Sozialversicherung zur Auszahlung an berechtigte Begünstigte. Übersetzung:Die Sozialversicherung wird in irgendeiner Form für Sie da sein, egal wann Sie in Rente gehen.

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