Ruhestand und was die Leute gerne gewusst hätten, bevor sie nach Florida ziehen

Ich lebe im Mittleren Westen (ich lebe in Minneapolis) und arbeite seit über zwei Jahrzehnten in der Finanzplanung. Ich habe unzählige „Schneevögel“ gesehen, die sich im Süden zurückgezogen haben, wobei Florida das häufigste Reiseziel ist. Eigentlich, meine eigenen Eltern sind seit Jahren in Neapel hin und her gefahren.

Im Allgemeinen, Die Bewohner des Mittleren Westens ziehen im Winter gerne in den Süden. Und das aus gutem Grund. Wer möchte unsere eisigen Temperaturen nicht vermeiden?

Einer der beliebtesten Winterorte ist Florida und für die Bewohner des Mittleren Westens, die südwestliche Golfküste wird besonders geschätzt, insbesondere die Gegenden von Neapel und Fort Myers. Aber bevor Sie sich dazu entschließen, vom Kernland in das tropische Neapel zu ziehen, Nehmen Sie sich einen Moment Zeit und fragen Sie sich:Wissen Sie alles, was Sie über den Ruhestand in Florida wissen müssen?

Hier sind einige der wichtigsten Dinge, die Sie beachten sollten:

Ruhestand in Florida vs. Mittlerer Westen:Was ist der Unterschied?

Jeder Bundesstaat unterscheidet sich in Bezug auf die Finanz- und Altersvorsorge und insbesondere zwischen den Bundesstaaten des Mittleren Westens und Florida. Minnesota, Illinois und Wisconsin gehören zu den Bundesstaaten mit höheren Steuern in den USA. mit Rentnern, die einen größeren Teil ihrer Gewinne und/oder Pensionskassenabhebungen an die Einkommensteuer zahlen. Durch den Umzug nach Florida werden diese staatlichen Steuern entfernt, Es gibt viele Faktoren, die zu berücksichtigen sind, bevor Sie sich zu dieser Lebensveränderung verpflichten.

Jawohl, Es gibt wirklich keine staatliche Einkommensteuer in Florida

Abgesehen vom Wetter, Einer der bedeutendsten Unterschiede zwischen dem Ruhestand in Florida und in Minnesota bezieht sich auf die staatliche Einkommensteuer.

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Florida hat keine staatliche Einkommensteuer, d. h. wenn jemand in Florida wohnhaft ist, sie müssen nur eine Bundessteuererklärung einreichen. Für viele Kunden, Dadurch sinkt ihre Gesamteinkommensteuer um 20-30 %. Dies allein kann ein wichtiger Faktor sein, um so schnell wie möglich in den Ruhestand zu gehen.

Noch, Wohnsitz in Florida ist ein klebriger Gegenstand. Sie haben vielleicht gehört, dass Sie nur "sechs Monate plus einen Tag" pro Jahr in Florida leben müssen, um einen Wohnsitz zu haben. Bedauerlicherweise, Aufenthaltsbestimmungen und -bestimmungen sind viel komplizierter, sowohl zu Lebzeiten als auch nach Ihrem Tod.

Eigentlich, Dies ist einer der am meisten missverstandenen Aspekte der Rentenplanung in Florida.

Der Bundesstaat Minnesota, zum Beispiel, hat eine praktische 26-Faktoren-Checkliste, die sich darauf auswirken könnte, ob der Staat akzeptiert, dass Sie einen Wohnsitz in Florida haben, und daher, ob Sie staatliche Steuern zahlen müssen oder nicht.

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Es gibt auch 25 weitere Faktoren, die das Leben in Florida und die Regel "sechs Monate plus ein Tag" leicht außer Kraft setzen können. Jeder Staat kann auf andere Weise wählerisch sein, Seien Sie also vorbereitet und bilden Sie sich weiter.

Überraschungen können auch noch passieren. Zum Beispiel, Wir hatten einige Kunden, die über ihre Arbeitgeber, die nicht in Florida ansässig sind, "aufgeschobene Vergütungspläne" haben. Im Gegensatz zu 401(k)- und IRA-Konten, Wir haben festgestellt, dass diese Art von Altersvorsorge weiterhin Teil des alten Staates bleibt (und besteuert wird), es sei denn, es wird eine ganz bestimmte Auszahlungsart gewählt. Weil das so knifflig ist, Viele Rentner könnten am Ende eine sechsstellige Fehlkalkulation machen.

Obwohl es keine staatliche Einkommensteuer gibt, Steuern und Ausgaben ohne Einkommen sind in Florida höher

Natürlich, Es gibt kein kostenloses Mittagessen im Leben. Andere Steuern in Florida sind in der Regel höher auf Artikel wie Benzin und Immobilientransaktionsgebühren. Diese Teile des Steuergesetzbuchs von Florida gleichen das Fehlen einer staatlichen Einkommensteuer aus.

Zusätzlich, Es ist üblich, dass die zusätzlichen Kosten für Immobilientransaktionen viele Tausend US-Dollar betragen.

Sogar Steuern auf unbedeutendere Ausgaben können einen Schock darstellen. Ein Ehepaar im Ruhestand, mit dem wir zusammengearbeitet haben, hat uns kürzlich mitgeteilt, dass die Golfausgaben in Florida sechsmal höher waren als in Wisconsin. Das war eine große Überraschung!

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Neben der Einkommensteuer, Es ist sinnvoll, andere Unterschiede vor und nach einem Umzug nach Süden zu berücksichtigen, einschließlich Anlageportfolioverwaltung und Steuern auf Dinge wie Kommunalanleihen, Bundesanleihen und Aktien, die alle zwischen den Staaten variieren können.

Manchmal, Die Neuordnung Ihres Portfolios kann das Einkommen der Rentner erheblich verbessern. Die größten Unterschiede haben wir bei Personen festgestellt, die sich für etwa zehn Jahre nach Florida zurückziehen. dann geh wieder nach hause. Die Fundgrube an Investitions- und Steuerplanungsmöglichkeiten zwischen Florida und den Bundesstaaten des Mittleren Westens kann bahnbrechend sein.

Übergangszeit

Obwohl wir alle als Einwohner der USA leben, Viele Leute sind überrascht, dass es einen sehr realen Kulturschock geben kann, wenn man in eine andere Region des Landes zieht. Das Tempo des Lebens, die Jahreszeiten und sogar das Temperament der Menschen können einen bedeutenden Unterschied machen, wenn sie in einem anderen Staat in Rente gehen.

Wenn Sie erwägen, in Florida in Rente zu gehen, Viele Experten empfehlen, dort für einige Monate eine Immobilie zu mieten, um zu sehen, ob der Staat wirklich der richtige Ort für Sie ist. In diesem Zeitraum haben Sie auch Zeit, die verschiedenen finanziellen Auswirkungen eines dauerhafteren Umzugs zu ermitteln und mit Ihrem Finanzberater zusammenzuarbeiten, um den besten Plan für Sie zu erstellen.

Schlussendlich, Florida ist oft ein günstigerer Ort, um sich zur Ruhe zu setzen und das Leben in der Sonne zu genießen, aber es ist leicht überrascht zu sein, dass die Ersparnisse und Kompromisse, auf die Sie gezählt haben, nicht alles sind, was Sie sich vorstellen können.

Mark Berger ist Direktor der Berger Financial Group – ein Full-Service-Finanzunternehmen mit Sitz in Minnesota. Als IRS-registrierter Agent für fortgeschrittene Kenntnisse in der Steuerplanung, sowie zertifizierter Finanzplaner und Ökonom, Bergers Referenzen und mehr als zwei Jahrzehnte Erfahrung haben ihm geholfen, viele Kunden sowohl im Mittleren Westen als auch außerhalb des Rentenverfahrens zu begleiten.

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