Diese Ruhestandsregelung wird 2021 mit aller Macht zurückkehren

Das Geld auf Ihrem Vorsorgekonto kann in der Regel nicht ewig dort liegen bleiben. Sofern Sie keine Roth IRA haben, Sie sind verpflichtet, jedes Jahr einen Teil Ihres Kontostands abzuheben, sobald Sie 72 werden. Diese obligatorischen Abhebungen werden als erforderliche Mindestausschüttungen bezeichnet. oder RMDs, und sie werden basierend auf Ihrem Sparguthaben und Ihrer Lebenserwartung berechnet.

Die Nichteinnahme von RMDs hat schwerwiegende Folgen – nämlich eine Steuerstrafe von 50 % auf jeden Betrag, den Sie nicht entfernen. Zum Beispiel, wenn Sie für 10 $ haftbar sind, 000 RMD und Sie heben nur $6 ab, 000, Sie verlieren 50 % der verbleibenden 4 $, 000 an den IRS, was zu einem $2, 000 Verlust.

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RMDs können nicht nur zu Strafen führen, aber sie können auch einen steuerlichen Ärger verursachen. Herkömmliche IRA- und 401(k)-Abhebungen werden als normales Einkommen besteuert. und RMDs fallen in dieselbe Kategorie – obwohl sie obligatorisch sind.

Aber Senioren haben dieses Jahr Erleichterung an der RMD-Front. Dank des CARES-Gesetzes das Ende März in Kraft trat, um Pandemiehilfe zu leisten, Für 2020 wurde auf RMDs verzichtet. Dadurch konnten viele Senioren in einer schwierigen Zeit Steuerersparnisse erzielen. Aber RMDs werden 2021 wieder auf dem Tisch sein. Jetzt ist es an der Zeit, sich darauf vorzubereiten, um nicht unvorbereitet erwischt zu werden.

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Planen Sie im Voraus für Ihre RMD

Für einige Senioren RMDs sind kein Problem, sondern eine Notwendigkeit. Viele ältere Amerikaner verlassen sich auf das Geld in ihren IRAs und 401(k)s, um die Rechnungen zu bezahlen, und würden Abhebungen annehmen, selbst wenn es keine RMDs gäbe. Aber wenn Sie kein Geld von Ihrer IRA oder 401 (k) für Lebenshaltungskosten benötigen, dann könnte die RMD im nächsten Jahr aus steuerlicher Sicht eine enorme Belastung darstellen.

Sie werden vielleicht feststellen, dass der RMD im nächsten Jahr höher ist als erwartet. Wie vorab erwähnt, RMDs basieren auf Ihrer Lebenserwartung sowie dem Geldbetrag, den Sie in Ihrem Ruhestandsplan haben. Wenn Sie dieses Jahr kein RMD machen, Sie haben möglicherweise ein höheres Guthaben bis 2021, So bleiben Sie für eine größere Abhebung und mehr Steuern am Haken. Obwohl viele Altersvorsorgepläne im März an Wert verloren haben, als der Aktienmarkt schwächelte, viele haben sich inzwischen erholt.

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Natürlich, Nur weil das CARES-Gesetz für 2020 auf RMDs verzichtet, heißt das nicht, dass Sie Ihre nicht mitnehmen dürfen. Wenn Sie diese Mittel in diesem Jahr aus Ihrem Rentenplan entfernen, könnte dies die Belastung für das nächste Jahr verringern. Dieser Vorteil wird jedoch durch die Steuern ausgeglichen, die Sie bei dieser Auszahlung im Jahr 2020 zahlen. Es kann sich nicht lohnen, wenn Sie das Geld nicht wirklich brauchen.

RMDs sind ärgerlich für diejenigen, die ihre Ersparnisse lieber in Ruhe lassen möchten. Bedauerlicherweise, in Ermangelung einer größeren Gesundheitskrise, an ihnen führt wirklich kein Weg vorbei. Der Schlüssel ist, zu wissen, was Sie für 2021 erwartet. Berücksichtigen Sie sowohl Ihre Auszahlung als auch die Steuern, die Sie darauf zahlen werden, frühzeitig in Ihr Rentenbudget.

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