4 unerwartete Möglichkeiten, Ihren IRA zu verbessern

Anleger:Der Schlüssel zur Altersvorsorge ist die „Macht“ des Zinseszinses

Phil Blancato gibt seinen Rat zum Sparen für die goldenen Jahre

Ein individuelles Rentenkonto, oder IRA, ist ein leistungsstarkes Sparinstrument für den Ruhestand. Aber es gibt ein paar Tricks, die Sie vielleicht nicht kennen, um das Beste aus Ihrem Vorsorgekonto zu machen. Hier sind vier unerwartete Möglichkeiten, Ihre IRA zu verbessern.

1. Werde dafür bezahlt, einen Beitrag zu leisten

Wenn Sie Schwierigkeiten haben, zu Ihrer IRA beizutragen, Die Bundesregierung will Ihnen helfen. Sie können eine Steuergutschrift nur für einen Beitrag von bis zu 2 US-Dollar erhalten, 000 auf Ihr Alterskonto, wenn Ihr Einkommen unter einem Schwellenwert liegt. Es heißt offiziell Rentensparbeitragsgutschrift. aber jeder nennt es nur den "Saver's Credit".

Diese Steuergutschrift stapelt sich mit dem Steuerabzug, den Sie für einen Beitrag zu einer traditionellen IRA in Anspruch nehmen können. Wenn Sie kurz vor der Qualifikation für die nächste Stufe stehen, Sie können den IRA-Abzug verwenden, um Ihren AGI unter den Schwellenwert zu drücken. Das kann Ihre Steuerersparnis auf Ihren Beitrag maximieren, und kann ein guter Grund sein, ein traditionelles gegenüber einem Roth IRA zu wählen.

Wenn Ihr Einkommen niedrig genug ist, um sich ohne zusätzliche Anpassungen für den Sparkredit zu qualifizieren, Sie können besser dran sein, zu einer Roth IRA beizutragen.

2. Greifen Sie frühzeitig auf Ihre IRA zu, vor 59½

IRAs sind für den Ruhestand gedacht, aber was ist, wenn Sie vor 59½ in Rente gehen, das Mindestalter, in dem Sie Geld von Ihrer IRA ohne Strafe abheben können? Wenn Sie die Dinge sorgfältig planen, Sie können Strafen vollständig vermeiden.

Sie können Roth IRA-Konvertierungen von Ihrem traditionellen IRA nutzen, um so früh wie Sie möchten auf Ihre Gelder zuzugreifen. Der einzige Haken ist, dass Sie nach Ihrer Umwandlung noch fünf Jahre warten müssen, um die Auszahlung vorzunehmen.

Zum Beispiel, Sie können $25 umwandeln, 000 von Ihrer traditionellen IRA zu einer Roth IRA in diesem Jahr, 2021. Sie zahlen auf Ihren Bezug regelmäßige Einkommensteuer, aber diese Steuern können bei richtiger Planung minimal sein. Sie können diese $25 abheben, 000 jederzeit im Jahr 2026 ohne Strafe (auch wenn es etwas weniger als fünf Jahre her ist). Wenn Sie diese Konvertierungen jedes Jahr vornehmen – eine sogenannte Roth IRA-Konvertierungsleiter – haben Sie ab fünf Jahren einen stetigen Strom auszahlbarer Gelder.

3. Der Roth IRA Notfallfonds

Wenn Sie Schwierigkeiten haben, Ihre Roth IRA auszuschöpfen, weil Sie auch für einen Notfallfonds sparen, Sie können Ihren Notfallfonds in Ihrem Roth IRA aufbewahren. Der Vorteil der Roth IRA ist, dass Sie Ihre Beiträge jederzeit ohne Strafe abheben können. Wenn Sie Ihre Beitragsgrenze jedoch nicht jedes Jahr vor Ablauf der Frist ausschöpfen, Sie verlieren diese Kapazität. Es gibt nichts, was Sie davon abhält, einen Notfallfonds in Ihrer Roth IRA zu halten.

Das Halten Ihres Notfallfonds in einer Roth IRA hat den Vorteil, dass es nur etwas schwieriger ist, auf Ihr Bargeld zuzugreifen. Zusätzlich, wenn Sie einen Beitrag zurückziehen, Sie können es nicht wieder Ihrem Roth-Konto gutschreiben. Diese Faktoren werden Sie dazu veranlassen, zusätzliche Überlegungen anzustellen, bevor Sie feststellen, ob Sie wirklich Ihre Notfallmittel benötigen. Mit allen Mitteln, Verwenden Sie Ihren Notfallfonds, wenn Sie es brauchen, aber ein Notfallfonds ist kein "Ups, Ich habe diesen Monat zu viel ausgegeben" Fonds.

4. Maximiere deine Roth IRA mit der Mega-Hintertür

Wenn Sie ein Gutverdiener oder einfach nur ein Supersparer sind und die 401 (k) Ihres Arbeitgebers zusätzliche Beiträge über die 19 US-Dollar hinaus zulässt, 500 steuerlich absetzbare Grenze, Sie können die Mega-Backdoor Roth IRA durchführen.

Die Gesamtbeitragsgrenze für 401(k)-Konten im Jahr 2021 beträgt 58 USD, 000, oder $63, 500, wenn Sie 50 oder älter sind. Dazu gehört Ihr steuerbegünstigter Beitrag, das Arbeitgeber-Match, und alle nicht abzugsfähigen Beiträge, die Sie darüber hinaus leisten.

Wenn Ihr Arbeitgeberplan berufsbegleitende Abhebungen zulässt, Sie können diese Nachsteuerbeiträge im selben Jahr, in dem Sie sie leisten, auf Ihre Roth IRA übertragen. Das bedeutet, dass Sie Ihrem Roth IRA jedes Jahr möglicherweise Zehntausende von Dollar hinzufügen können.

Nutzen Sie alles, was eine IRA zu bieten hat

Ein IRA ist eines der vielseitigsten Altersvorsorgekonten. Die Vorteile von steuerbegünstigtem Sparen und steuerfreiem Wachstum wurden von vielen angesprochen. Ich hoffe, Sie können mit dem einen oder anderen dieser Tipps Ihre Altersvorsorge und Ihr Sparen auf die nächste Stufe heben.