Was ist ein Ponzi-System?

Ein Ponzi-Schema ist eine der ältesten und häufigsten Arten von Betrug. Aber es wird immer noch täglich erfolgreich eingesetzt, um unschuldige Menschen anzulocken.

Was ist ein Ponzi-System?

Ein Ponzi-Schema ist, wenn jemand, entweder ein echter Finanzberater, Planer oder Investor oder ein Fake, verspricht, Ihr Geld mit einer bestimmten Rendite anzulegen. Anstatt Ihr Geld in die versprochene Investition zu investieren, sie nehmen es einfach für sich.

Wenn Sie sich zurückziehen möchten, Sie geben Ihr Geld zurück, indem sie Gelder anderer Anleger verwenden. Das ist, als würde man Peter ausrauben, um Paul zu bezahlen. Wenn Sie Glück haben und früh genug nach Ihrem Geld fragen, Der Investor wird genug Geld von anderen Opfern haben, um das, was Sie investiert haben, zurückzuzahlen. Wenn Sie kein Glück haben, sie geben dir vielleicht einen kleinen Teil von dem, was du hineingesteckt hast, behauptet, die Investition sei gescheitert. Wenn Sie von der Regelung erst erfahren, wenn es zu spät ist, du bekommst vielleicht nichts zurück, und Ihr Geld wird wahrscheinlich für immer weg sein. Da viele dieser Betrüger das Ponzi-Programm nutzen, um einen extravaganten Lebensstil zu finanzieren, Es dauert oft nicht lange, bis das Geld weg ist.

Der Name stammt von Charles Ponzi, ein italienischer Betrüger, der 1920 Investoren mit einer Briefmarkeninvestition überlistete, die eine Rendite von 50 % versprach. Viele Anleger übergaben ihre Ersparnisse. Er hat Zehntausende Menschen um 15 Millionen Dollar betrogen, bevor er erwischt wurde.

Wie man ein Ponzi-Schema erkennt

Ponzi-Schemata bestehen fort, weil Kriminelle clever geworden sind, wie sie ihren Betrug verschleiern. gerade im Zeitalter von Social Media und neuen Werbeformen. Aber es gibt mehrere rote Flaggen, auf die Sie achten können.

Viele Ponzi-Systeme werden versuchen, eine bestimmte Rendite über einen kurzen Zeitraum zu garantieren, wie eine Rendite von 20 % in drei Monaten. Diese Renditen werden normalerweise viel höher sein als alles, was Sie an der Börse finden können. Je lächerlicher die Rückkehr, desto wahrscheinlicher ist es, dass es sich um ein Ponzi-Schema handelt.

Laut der Wertpapier- und Börsenkommission wer ein Ponzi-System betreibt, verspricht auch hohe Renditen ohne Risiko. Dies ist eines der größten Anzeichen, auf das Sie achten sollten, denn jede echte Investition birgt immer ein gewisses Risiko, es sei denn, es handelt sich um ein Sparkonto bei einer Bank. Wenn ein Anleger 15% garantierte jährliche Renditen ohne Risiko verspricht, es ist wahrscheinlich ein Ponzi-Schema.

Sie werden auch oft versuchen, über einen langen Zeitraum konsistente Renditen zu erzielen. Die meisten Investitionen haben Abschwung, vor allem, wenn sich die Wirtschaft insgesamt in einem Abschwung befindet.

Leute, die Ponzi-Systeme betreiben, sind auch oft nicht lizenzierte Investoren. Sie könnten irgendwann echte Investoren gewesen sein, aber ihre Lizenz verfallen lassen. Bevor Sie Ihr Geld in die Hände eines anderen legen, Sie sollten ihre Lizenz selbst überprüfen. Nehmen Sie nicht ihr Wort dafür. Sie können bei der Organisation Ihrer Regierung nach einer Lizenz suchen. In den USA, sowohl staatliche als auch bundesstaatliche Regierungen können Investoren lizenzieren. Holen Sie sich immer eine Lizenznummer und suchen Sie den Broker selbst auf. Verlassen Sie sich nicht darauf, dass sie Ihnen ihre Informationen geben.

Ponzi-Systeme können wochenlang andauern, Monate, oder sogar Jahre, je nachdem, wie viele neue Kunden hinzukommen. Wenn das Ponzi-System einen regelmäßigen Zustrom neuer Investoren hat, es kann noch eine Weile so weitergehen. Wenn neue Rekruten austrocknen, dann geht der Fonds schnell zurück.

Wie lange ein Ponzi-Schema hält, hängt auch von der Gier des Schöpfers ab.

Beispiel für ein Ponzi-Schema

Ponzi-Schema

Ein Ponzi-Schema ist, wenn jemand, entweder ein echter Finanzberater, Planer oder Investor oder ein Fake, verspricht, Ihr Geld mit einer bestimmten Rendite anzulegen. Anstatt Ihr Geld in die versprochene Investition zu investieren, sie nehmen es einfach für sich.

Bernie Madoff ist das bekannteste Beispiel für ein Vordenker eines Ponzi-Schemas. Sein Ponzi-Programm begann in den 1990er Jahren und endete erst, als er seinen Söhnen seine Verbrechen gestand. der ihn am nächsten Tag meldete.

Madoffs Ponzi-Schema war das größte in der Geschichte, mit einem Vermögen von fast 65 Milliarden US-Dollar. Es begann sich teilweise aufgrund der globalen Finanzkrise von 2008 aufzulösen.

Madoffs Ponzi-Schema ist nicht nur wegen seiner Größe so bekannt, aber wegen wem es betroffen ist. Prominente wie Steven Spielberg und Kevin Bacon und der Holocaust-Überlebende Elie Wiesel waren einige der Opfer.

Sein Ponzi-Schema dauerte so lange, weil Madoff so erfolgreich und versiert zu sein schien. Immerhin war er Vorsitzender der NASDAQ gewesen. Viele seiner Opfer sagen, dass sie anderen Leuten vertraut haben, die bei Madoff investiert haben, so dass es zu einem selbsttragenden Ponzi-System wurde.

In 2009, er wurde zu 150 Jahren Gefängnis verurteilt. Das US-Justizministerium berichtet, dass es 772,4 Millionen $ an mehr als 37, 000 von Madoffs Opfern.

Pyramidensystem vs. Ponzi-Schema

Schneeballsysteme und Schneeballsysteme werden oft verwechselt, aber sie sind ganz anders.

Ein Pyramidensystem ist ein Betrug, bei dem eine Person Ihnen Geld verspricht, wenn Sie andere Leute anwerben, sich anzuschließen und Geld zu geben. Eine Pyramide verdient nur dann Geld, wenn Menschen unter Ihnen Geld ausgeben.

Wenn Sie nur Geld verdienen können, indem Sie andere Leute dazu bringen, ihr Geld zu verschenken, dann bist du an einem Pyramidensystem beteiligt. Pyramidensysteme sind sowohl in Kanada als auch in den USA illegal. Wenn Sie also glauben, eines zu entdecken, Sie können es den Behörden melden. Die wissentliche Teilnahme an einem Schneeballsystem und die Anwerbung anderer können eine kriminelle Handlung darstellen.

So vermeiden Sie ein Ponzi-System

Die Leute geraten oft in Ponzi-Systeme, weil ihnen hohe Ergebnisse versprochen werden, die andere Finanzplaner und Berater nicht garantieren können. Sie können auch Leute sehen, die sie respektieren und bewundern, die am Ponzi-Programm teilnehmen.

Der beste Weg, um ein Ponzi-System zu vermeiden, besteht darin, Ihr Geld bei einem Unternehmen anzulegen, das Ihnen klar sagt, wohin Ihr Geld fließt. Viele Leute fallen auf Ponzi-Systeme herein, weil sie nicht wissen, wohin ihr Geld fließt, und sie zu eingeschüchtert sind, um es herauszufinden.

Erfahren Sie mehr über das Investieren und verstehen Sie, wie der Aktienmarkt funktioniert. Fragen Sie den Freund (oder den Freund eines Freundes), der Ihnen von einem heißen Tipp erzählt, zu dem nur er oder sie Zugang hat. Fragen Sie sie genau, wo sie ihr Geld anlegen.

Bitten Sie um regelmäßige Erklärungen, obwohl das irreführend sein kann, wie die, die Bernie Madoff seinen Kunden zur Verfügung gestellt hat.

Über alles, sei nicht gierig. Kein Finanzplaner, Makler, oder Anleger können mit 0% Risiko enorme Renditen versprechen. Ein seriöser Planer sollte erklären, dass vergangene Renditen niemals zukünftigen Erfolg garantieren und wie der Markt völlig unberechenbar ist.

Ponzi-Programme zielen oft auf Menschen ab, die anfälliger für Betrügereien sind, wie ältere Menschen. Einige vorläufige Untersuchungen deuten darauf hin, dass ältere Menschen möglicherweise besonders anfällig für Finanzbetrug sind. auch wenn sie keine diagnostizierten kognitiven Beschwerden haben, allein leben oder anderweitig geistig scharf sind.

Wenn Sie einen Elternteil haben, der allein lebt oder kognitive Probleme hat, Sie sollten mit ihnen darüber sprechen, wo sie investieren. Wenn möglich, bitten Sie sie, Ihnen eine Vollmacht zu erteilen und Grenzen dafür festzulegen, wie viel sie ohne Ihre Zustimmung abheben oder übertragen können.

Sie können durch das Versprechen einer kostenlosen Mahlzeit oder einer Präsentation in ihrer Seniorengemeinschaft angelockt werden. Ein bemerkenswertes Ponzi-Programm, das auf Senioren und ihre Rentenkassen abzielt, bewarb sich in der Zeitung sowie im Radio und Fernsehen. Sie betrogen etwa 8, 400 Senioren von 1,2 Milliarden US-Dollar, bevor sie Konkurs anmeldeten.

Der beste Weg, um ein Ponzi-System zu vermeiden, besteht darin, zu erfahren, wo Sie Ihr Geld investieren und was realistisch ist. Beispielsweise, der S&P 500 hat in den letzten 90 Jahren durchschnittlich eine Rendite von etwa 10 % erzielt. Der S&P 500 ist die Benchmark, an der andere Anlagen am häufigsten gemessen werden. weil es die 500 größten Unternehmen der USA umfasst.

Geld anlegen ist wie Abnehmen. Die Leute wissen, dass die Wahl eines Indexfonds, regelmäßig darin speichern, und es über Jahrzehnte wachsen zu lassen, ist ein stabiler Anlageansatz. Dies erfordert jedoch einen engagierten langfristigen Ansatz, wie eine ausgewogene Ernährung und ein paar Mal in der Woche trainieren. Und es ist mit Schwankungen verbunden.

In ein Ponzi-Programm zu investieren ist wie eine Crash-Diät zu finden. Es könnte ein paar Wochen gut funktionieren, und Sie könnten mehr Pfunde verlieren als je zuvor. Aber der Absturz passiert unweigerlich, und du bist wieder da, wo du vorher warst.

Es gibt keinen geheimen Trick, um zu investieren oder die richtigen Aktien auszuwählen. Für die meisten Leute, Der Kauf und das Halten von Indexfonds ist der beste Weg, um für den Ruhestand zu sparen. Ja, Manchmal kann man Glück haben und das nächste große Ding finden, wie Bitcoin, Zur richtigen Zeit.

Aber dieser Ansatz führt die Leute zu Ponzi-Systemen. Es lässt sie denken, dass es eine klügere, Schneller, und bessere Möglichkeit zu sparen und zu investieren. Dies kann daran liegen, dass sie ungeduldig sind und nicht jahrzehntelang warten wollen, bis ihr Geld wächst, oder weil sie nur noch 10 Jahre bis zur Rente haben und ihr Geld jetzt verdoppelt brauchen.

Es gibt keinen geheimen versteckten Trick beim Investieren. Wenn es zu schön klingt, um wahr zu sein, es ist wahrscheinlich. Und es ist wahrscheinlich ein Ponzi-Schema.