Beste Online-Banken in Kanada

An diesem Punkt, ein Großteil unseres täglichen Lebens findet online statt:Wir finden Termine online, Wir bestellen Essen online, Wir kaufen Vintage-Handtaschen und Lederjacken online – und immer mehr von uns entscheiden sich für Online-Banking. In Kanada, Online-Banken haben sich stark verbreitet, und viele etablierte Banken – darunter auch die „Big 5“ – haben begonnen, die meisten ihrer Dienstleistungen online anzubieten, um mit einer Gesellschaft Schritt zu halten, die ihr Tagesgeschäft zunehmend über ihr Smartphone abwickelt. Unter, Wir haben eine Liste der besten Online-Banken des Jahres 2020 in Kanada zusammengestellt.

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Beste Online-Banken in Kanada

Mandarine

Tangerine hat über 2 Millionen Nutzer und ein Gesamtvermögen von fast 40 Milliarden US-Dollar. Tangerine erhebt keine Gebühren für die täglichen Bankgeschäfte, und bietet auch Kreditkarten an, Hypotheken, Anlagemöglichkeiten, und fünf verschiedene Sparkonten neben Girokonten, einschließlich rentenfreundlicher Produkte wie RRSPs und TFSAs.

Sein Girokonto hat keine monatlichen Gebühren, unbegrenzte kostenlose tägliche Transaktionen, kostenlose Schecks (erstes Buch), und freier Zugang zu 3, 500 Geldautomaten in Kanada und 44, 000 weltweit.

EQ-Bank

EQ Bank ist die Online-Banking-Filiale der Equitable Bank. Die EQ Bank konzentriert sich speziell darauf, hochinteressante Spareinlagen ohne monatliche Gebühren anzubieten, unbegrenzte kostenlose Transaktionen, und kein Mindestguthaben. Ihr Konto funktioniert wie ein hybrides Sparkonto, Hier profitieren die Nutzer von einem Zinssatz von 1,50 % und können gleichzeitig die alltäglichen Bankfunktionen nutzen.

Die EQ Bank bietet auch hochverzinsliche garantierte Anlagezertifikate mit Laufzeiten von 1-5 Jahren an.

Einfach

Wie der Name vermuten lässt, Diese reine Online-Bank hält die Dinge einfach mit gebührenfreien Girokonten, hochverzinste Sparkonten, und alle üblichen Finanzprodukte, die Sie von traditionellen Banken kennen, einschließlich Kreditkarten, Hypotheken, Kredite, und Anlagemöglichkeiten. Simplii Financial ist der Direktbank-Zweig von CIBC und wurde früher als PC Financial betrieben.

Sein gebührenfreies Girokonto bietet unbegrenzte Lastschrifteinkäufe, Rechnungszahlungen und -abhebungen, freier Zugang zu über 3, 400 CIBC-Geldautomaten in ganz Kanada, und kostenlose Interac e-Transfers®.

Manulife Bank

Die Manulife Bank ist eine hundertprozentige Tochtergesellschaft der The Manufacturers Life Insurance Company. Es wurde 1993 gegründet und bietet Schecks, Ersparnisse, Hypotheken, Kredite, und Anlagekonten. Während die Girokonten von Manulife keine monatlichen Gebühren haben, Sie müssen ein Mindestkontoguthaben von 1 USD haben, 000, um kostenlose Bankdienstleistungen zu genießen. Manulife bietet auch einen Zinssatz von 0,15% auf ihrem Advantage-Konto an, welches im Grunde ein hybrides Spar-/Scheckmodell ist.

Kontoinhaber haben außerdem Zugriff auf über 3, 500 zuschlagsfreie Geldautomaten in ganz Kanada über The Exchange Network.

Motusbank

Die Motusbank bietet das gesamte Spektrum an Bankprodukten, einschließlich gebührenfreier Scheck- und Sparkonten sowie Privatkredite und Hypotheken, sowie Anlagemöglichkeiten. Seine Kunden haben außerdem Zugang zu über 3, 700 kostenlose Geldautomaten in ganz Kanada über das Exchange Network.

Online-Banken in Kanada:Vergleich

Möchten Sie einen schnellen Überblick darüber erhalten, wie die einzelnen Online-Banken im Vergleich zu einander abschneiden? Wir haben dich:

Besonderheit Mandarine EQ-Bänke Einfach Manulife Motusbank GirokontoJaNeinJaJaJaSparkontoJa (5 Arten)Ja (Hybrid-Spar-/Sparkonto)JaJaJaStudenten-/JugendkontenNeinNeinNeinNeinNeinMonatliche Gebühren0$0$0$10 pro Monat für das Hochzinssparkonto, Diese Gebühr entfällt jedoch, wenn Sie mindestens 100 $ sparen.0 $MindestkontoguthabenKeineKeineKeine 000 für sein Advantage AccountNoneMax. Sparzinssatz2,15% (für die ersten 5 Monate)0,10% danach 1,50%0,15 %0,15 %1%AnlagenAGB, IndexfondsGICsGICs, InvestmentfondsGICs, Investmentfonds, ETFsGICsAnlagekontenRRSP, TFSA, RRIF, nicht registrierte AnlagekontenNicht registrierte AnlagekontenRRSP, TFSA, nicht registrierte AnlagekontenRRSP, TFSA, RRIF, nicht registrierte AnlagekontenTFSA, RRSP, nicht registrierte Anlagekonten

Andere Online-Finanzinstitute in Kanada

Im Zuge der Verbreitung von Online-Banken ebenso alternative Finanzinstitute, die eine Vielzahl von Spar- und Anlagekonten anbieten, ohne tatsächlich eine Bank zu sein. Einer der Gründe, warum Menschen sich für alternative Finanzinstitute entscheiden könnten, ist, dass sie ihre Bemühungen auf einen ganz bestimmten Finanzbereich konzentrieren können. wie Investitionen, und bieten mehr maßgeschneiderten Service zu deutlich niedrigeren Gebühren. Ein weiterer Grund ist, dass alternative Finanzinstitute oft innovativere Produkte wie Hybrid-Scheck-/Sparkonten anbieten können, die Ihnen den Komfort eines Scheckkontos mit dem hohen Wachstumspotenzial eines hochverzinslichen Sparkontos bieten.

Alternative Finanzinstitute bieten oft auch niedrigere Eintrittsbarrieren für diejenigen, die neue Finanzprodukte ausprobieren möchten, und kann Neulingen helfen, Ersparnisse aufzubauen oder ihre Zehen ins Investieren zu stürzen. In diesem Sinne, Hier sind einige der besten alternativen Finanzinstitute Kanadas:

Reichtumeinfach

Sie dachten nicht, dass wir vergessen würden, uns einzubeziehen, hast du? Obwohl Wealthsimple keine Bank ist, Wir bieten weiterhin eine Vielzahl von No-to-Low-Fee-Finanzprodukten an, einschließlich unseres hybriden Spar-/Scheckkontos Wealthsimple Cash, sowie Geschäftskonten, gemeinsame und individuelle persönliche Anlagekonten, und Altersvorsorgeprodukte wie RRSPs, TFSAs, RESPs, und RRIFs. Wir haben auch eine Plattform für den selbstgesteuerten Handel, sowie die Möglichkeit, mit Kryptowährungen zu handeln.

Ohne Kontominimum, keine Handelsprovisionen, menschliche Unterstützung durch Finanzexperten, und niedrige Verwaltungsgebühren auf Anlagekonten, Wealthsimple bietet eine Vielzahl von intelligenten und versierten Finanzprodukten.

Nest-Reichtum

Nest Wealth ist eine Vermögensverwaltungsgesellschaft, die Anlegern eine Vielzahl von einfach zu verwendenden Anlagekonten und Portfoliooptionen bietet. Es macht den Kunden das Investieren einfach, indem es intelligentere Technologien und bewährte Anlageprinzipien verwendet. Es wurde 2014 gegründet. Nest Weah erfordert kein Mindestkonto, und bietet TFSAs an, RRSPs, und RRIFs sowie Kundenbetreuung und Zugang zu Finanzberatern. Jedoch, Es fallen Gebühren an:Nest Wealth berechnet 20 US-Dollar pro Monat für Investitionen unter 75 US-Dollar, 000, 40 $ pro Monat für 75.000 bis 150.000 $, und $80 jeden Monat, wenn Sie mehr als $150.000 investieren.

Koh

Koho ist ein kanadisches Finanzinstitut, das gebührenfreie Girokonten mit den Vorteilen einer Kreditkarte und eines Sparkontos anbietet. inklusive 0,5% Cashback auf alle Einkäufe und einer Aufrundungsfunktion, das Ihre Einkäufe auf den nächsten Dollar oder zwei (oder fünf oder zehn) aufrundet und diesen Betrag dann verstaut. Sie können Sparziele festlegen, die mit Ihrer Koho-Karte verknüpft sind (bei der es sich um ein wiederaufladbares Prepaid-Visa handelt). Während Koho nicht alle Banknotwendigkeiten ersetzt, Sein Konto funktioniert als bequemes Scheckkonto mit zusätzlichen Vergünstigungen und einer besseren Ausgaben- / Sparaufsicht dank ihrer App.

CI Direct Investing (ehemals Wealthbar)

CI Direct Investing (ehemals Wealthbar) ist ein registrierter Portfoliomanager und vollständiger Lebensversicherungsvertreter in British Columbia und Ontario. Sie beschreiben sich selbst als Anbieter von Premium-Online-Investitionen ohne den Premium-Preis. Sie haben ein verwaltetes Vermögen von über 275 Millionen US-Dollar, und sind ein Robo-Advisor, genau wie Wealthsimple und Nest Wealth.

CI bietet Anlageprodukte wie persönliche Anlagekonten sowie RRSPs, TFSAs, RRIFs, und Firmenkonten, die professionell verwaltet werden. Jedoch, CI Direct Investing hat ein Konto von mindestens 1 USD, 000.

Moka (ehemals Mylo)

Moka (früher Mylo genannt) ist eine Spar-App, mit der Kanadier Einkäufe von einer verknüpften Debit- oder Kreditkarte aufrunden und das Kleingeld dann auf ein Anlagekonto einzahlen können. Neben der Aufrundungsfunktion Benutzer können automatisch wiederkehrende Investitionen einstellen, damit ihre Ersparnisse noch weiter wachsen können. Der Portfoliomanager von Moka investiert Ihr Geld mit einem diversifizierten Portfolio aus kostengünstigen ETFs.

Moka erhebt eine monatliche Gebühr von 3 US-Dollar für die Nutzung seiner Dienste. sowie Verwaltungsgebühren in Höhe von 0,06 % bis 0,38 % für Ihr Portfolio zu erheben.

Vor- und Nachteile von Online-Banking

Während viele Nutzer die Geschichte und den menschlichen Service stationärer Banken schätzen, Online-Banken werden aufgrund ihrer Bequemlichkeit immer beliebter. Alle Ihre Bankgeschäfte können von Ihrem Laptop oder sogar von einer App auf Ihrem Smartphone erledigt werden. ohne jemals vom Sofa aufstehen zu müssen. Online-Banking ist in der Regel mit niedrigeren bis nicht vorhandenen Gebühren verbunden. Es gibt jedoch Nachteile, wenn Sie Ihre Bankgeschäfte ausschließlich online erledigen. Hier sind die Fakten:

Vorteile des Online-Bankings

• 24/7 Zugang. Solange Sie eine WLAN-Verbindung haben, Sie können Ihr Konto überprüfen, Geld überweisen, wiederkehrende Einlagen setzen, Konten eröffnen und schließen, und vieles mehr. Bei vielen Online-Banken können Sie sogar einen Kredit oder eine Hypothek beantragen. Versicherung kaufen, und richten Sie Rentenkonten mit wenigen Klicks ein. Einige ermöglichen kostenlose Abhebungen an einem breiten Netzwerk teilnehmender Geldautomaten.

  Und während Online-Banken in erster Linie darauf angewiesen sind, dass Sie Ihr Geschäft über eine App oder Website abwickeln, Viele bieten auch Hotlines an, die Sie anrufen können, um mit einem echten Kundendienstmitarbeiter zu sprechen.

• Niedrige bis keine Gebühren . Während die meisten Konten bei stationären Banken eine "Kontoführungsgebühr" berechnen und Sie oft ein Mindestguthaben vorhalten müssen, damit Ihnen keine Geldstrafe in Rechnung gestellt wird, Online-Banken berechnen in der Regel nichts für ihre Konten. Sie haben auch tendenziell niedrigere oder gar keine Mindestkontostände. Denn Online-Banken haben deutlich weniger Gemeinkosten:Sie müssen keine Räumlichkeiten für physische Filialen anmieten, und sie müssen keine Kassierer bezahlen, Sicherheitskräfte, und anderes Personal. Diese Einsparungen kommen direkt dem Verbraucher zugute.

• Höhere Zinsen. Ein weiterer Vorteil geringerer Gemeinkosten:Weil Online-Banken weniger Kosten haben, Sie können höhere Zinsen anbieten, wenn Sie Ihr Geld halten – insbesondere auf hochverzinsten Sparkonten. Während herkömmliche Sparkonten in der Regel Zinssätze zwischen 0,02% und 0,05% bieten, Online-Banken können überdurchschnittliche Zinssätze von 1 % bis sogar 2 % anbieten (bedenken Sie, dass in manchen Fällen Dies sind Vergünstigungen für neue Kontoinhaber und verfallen nach einer Weile. Daher ist es immer wichtig, das Kleingedruckte zu lesen).

Nachteile des Online-Bankings

• Mangel an persönlichen Beziehungen. Mit einer reinen Online-Bank haben Sie keinen Kassierer, der Ihren Namen kennt. Für manche Leute, eine persönliche Beziehung zu den Mitarbeitern einer Bank ist sehr wichtig, und kann vor allem bei der Beantragung von Krediten oder bei der gelegentlichen Überziehung von Überziehungsgebühren von Vorteil sein.

• Einige Transaktionen sind weniger flexibel. Während Online-Banken eine Vielzahl von Transaktionen anbieten, Sie sind weniger flexibel, wenn es um besondere Umstände und ungewöhnliche Wünsche geht. Dann kann es nützlich sein, mit jemandem persönlich zu sprechen.

• Eingeschränkter Service. Die Mehrzahl der stationären Banken ist ein One-Stop-Shop für eine Vielzahl von Finanzdienstleistungen, inklusive umfassender Altersvorsorge, Beratung für Erstkäufer von Eigenheimen, Hypothekendienstleistungen, und Anlagemöglichkeiten. Nur wenige Online-Banken bieten ein so breites Leistungsspektrum, und einige Online-Banken bieten weiterhin nur Scheck- und Sparkonten an.

Von Banken in Kanada angebotene Konten

Während Scheck- und Sparkonten die offensichtlichen Konkurrenten sind, wenn es um Konten geht, die von kanadischen Banken angeboten werden, die Möglichkeiten gehen weit darüber hinaus. Hier ist eine Liste der gängigsten Konten, die Sie bei kanadischen Banken finden können:

• Girokonto: Das gute alte Girokonto ist das finanzielle Arbeitspferd des Bankalltags:Es enthält das Geld, das Sie für den täglichen wird normalerweise Geld eingezahlt, und ist leicht zugänglich. Während viele stationäre Banken für ihre Girokonten Verwaltungsgebühren erheben, die meisten Online-Banken tun dies nicht.

• Sparkonten: Hier speichern Sie Geld, das Sie für ein kurzfristiges Ziel sparen – vielleicht einen Urlaub, ein Verlobungsring, oder ein besonderer Leckerbissen für sich selbst. Es ist auch ein großartiger Ort, um einen Notfallfonds aufzubewahren. Während alle Sparkonten eine Art von Zinsen bieten, Online-Banken haben in der Regel höhere Zinssätze, von denen Sie profitieren können.

• Studentenkonten :Diese Konten sind normalerweise die erste Art von Bankkonto, die ein junger Mensch auf seinen Namen führt. Studentenkonten bieten viele Vorteile für junge Leute in höheren Bildungseinrichtungen, einschließlich gebührenfreier Konten und Anmeldeboni.

• Nicht registrierte Konten :Da viele Banken, einschließlich Online-Banken, haben begonnen, Anlagemöglichkeiten anzubieten, das persönliche nicht registrierte konto hat richtig Fahrt aufgenommen. Für diejenigen, die nach Anlagemöglichkeiten suchen, die über staatlich regulierte Konten hinausgehen, ein persönliches Anlagekonto ermöglicht es Ihnen, Ihr Vermögen durch personalisierte Portfolios zu vermehren, enthalten oft kostengünstige ETFs und Investmentfonds. Denken Sie daran, dass das gesamte Wachstum aus diesen Konten steuerpflichtig ist.

• Registrierte Konten: Hier kommen Ihre staatlich regulierten Rentenkonten ins Spiel:Die treue TFSA, RRSP, RRIF, und LIRA sind steuerbegünstigte Konten, die von der kanadischen Regierung eingerichtet wurden, um Ihnen beim Sparen für den Ruhestand zu helfen. Achten Sie bei der Auswahl dieser Konten auf Kontomindestbeträge und Gebühren.