Was ist ein Pfandrecht?

Wenn Sie einen Kredit für den Kauf eines Autos oder Hauses aufgenommen haben, es war ein Pfandrecht darauf.

So, Was ist ein Pfandrecht und warum sollte es dich interessieren?

Ein Pfandrecht ist ein Rechtsanspruch, der es einer natürlichen oder juristischen Person (auch bekannt als Pfandgläubiger) ermöglicht, Ihr Eigentum in Besitz zu nehmen, wenn Sie mit einer Schuld in Verzug sind. oft ein durch diese Eigenschaft besichertes Darlehen. Kreditgeber verwenden Pfandrechte, um ihre Risiken zu mindern. Wenn Sie Ihren Kredit nicht wie vereinbart zurückzahlen können, was zur Vorgabe führt, der Kreditgeber kann dann versuchen, die Immobilie zu beanspruchen und zu verkaufen, um sein Geld zurückzufordern, obwohl Gesetze von Staat variieren können.

Es gibt verschiedene Arten von Pfandrechten, nicht alle sind mit einem Kredit verbunden. Sie haben wahrscheinlich schon von Pfandrechten beim Kauf oder Leasing eines Autos gehört. oder eine Hypothek für Ihr Haus aufnehmen. Aber ein Steuerpfandrecht, die die Regierung als Mittel zur Rückforderung überfälliger Steuern verwenden kann, ist nicht an ein Darlehen gebunden.

Wichtig ist hier zu beachten, aus rechtlicher Sicht, Pfandrechte jeglicher Art können schwierig sein. Wenn Sie über ein bestimmtes Pfandrecht verwirrt sind oder Ihre Rechte verstehen möchten, Wir empfehlen, mit einem Wirtschaftsprüfer oder Rechtsanwalt zu sprechen.

In diesem Artikel, Wir gehen Pfandrechte und Pfandrechte durch, und wir werden einige Ihrer Optionen abdecken, wenn Sie mit einem Pfandrecht konfrontiert sind.

● Was ist ein Pfandrecht und wie funktioniert es?
● Welche Arten von Darlehen haben Pfandrechte?
● Welche Möglichkeiten habe ich, wenn ich mit einem Pfandrecht zu tun habe?

Was ist ein Pfandrecht und wie funktioniert es?

Wenn Sie einen Immobilien- oder Vermögenskredit aufnehmen, Kreditgeber stellen einen Rechtsanspruch auf die Immobilie, oder Pfandrecht, um sicherzustellen, dass sie zurückgezahlt werden. Hier kommen Sicherheiten ins Spiel. Sicherheiten sind Vermögenswerte oder Vermögenswerte, die das Darlehen absichern und dem Darlehensgeber, oder Pfandgläubiger, eine Möglichkeit, das Geld zurückzubekommen, wenn Sie das Darlehen nicht zurückzahlen können.

Gesicherte vs. unbesicherte Kredite

Nicht jeder Kredit erfordert Sicherheiten, was bedeutet, dass nicht jeder Kredit mit einem Pfandrecht beginnt.

Besicherte Kredite erfordern Sicherheiten, um das Risiko Ihres Kreditgebers abzudecken. Hypotheken, Autokredite und gesicherte Privatkredite sind Beispiele für Kredite, die Sicherheiten erfordern. Wenn Sie einen gesicherten Kredit aufnehmen, Sie geben dem Kreditgeber das Recht, den Vermögenswert als Zahlung für das Darlehen einzufordern. Dieser Anspruch auf Ihr Eigentum ist das Pfandrecht.

Auf der anderen Seite, unbesicherte Kredite benötigen keine Sicherheiten. Anstatt den Wert Ihrer Immobilie oder Ihres Vermögens zu berücksichtigen, der Kreditgeber Ihr Guthaben berücksichtigt, Finanzgeschichte und andere Faktoren. Ungesicherte Kredite werden hauptsächlich auf der Grundlage Ihrer allgemeinen Kreditwürdigkeit angeboten. die Ihre Kredit-Scores enthalten können. Je besser Ihre Kreditwürdigkeit, desto besser sind die Konditionen, die Sie wahrscheinlich sehen, da der Kreditgeber ein geringeres Risiko eingeht. Ungesicherte Kredite beginnen also nicht mit einem Pfandrecht, weil kein Eigentum zu beanspruchen ist.

Ein Pfandrecht an einem besicherten Darlehen ist freiwillig – Sie haben dem Darlehen unter der Bedingung zugestimmt, dass der Pfandgläubiger im Falle eines Zahlungsverzuges einen Anspruch auf die Immobilie hat. Es gibt aber auch unfreiwillige Pfandrechte, was viel komplizierter zu navigieren sein kann.

Freiwilliges vs. unfreiwilliges Pfandrecht

Ein freiwilliges Pfandrecht ist ein Pfandrecht, bei dem Sie im Voraus zustimmen, die von Ihnen finanzierte Immobilie als Sicherheit zu verwenden. wie bei einem besicherten Darlehen wie einem Auto- oder Hypothekendarlehen. Und es steht ausdrücklich im Kreditvertrag. Mit einem freiwilligen Pfandrecht der Kreditgeber kann Ihr Auto wieder in Besitz nehmen oder Ihr Haus abschotten, wenn Sie diese Vereinbarung nicht erfüllen, abhängig von den Gesetzen Ihres Staates.

Es gibt jedoch Situationen, in denen ein Pfandrecht unfreiwillig und nicht unbedingt an die Kreditaufnahme gebunden ist. Ein vom IRS ausgestelltes Pfandrecht oder ein durch ein Gerichtsverfahren erteiltes Pfandrecht, auch bekannt als Urteilspfandrecht (wir werden im nächsten Abschnitt darauf eingehen, was dies bedeutet), fallen in diese Kategorie.

Es ist wichtig zu wissen, dass nicht jeder Kreditgeber automatisch einen Anspruch auf Ihre Immobilie hat. Und bei unfreiwilligen Pfandrechten Ihr Kreditgeber oder ein anderer Antragsteller muss vor Gericht gehen, um das Pfandrecht zu erteilen.

Welche Arten von Darlehen haben ein Pfandrecht?

Werfen wir einen Blick auf einige gängige Darlehen mit Pfandrechten. einige kreditunabhängige Pfandrechte, und was es für Sie bedeuten könnte, wenn Sie mit einem Pfandrecht konfrontiert sind.

• Hypothekenpfandrecht und Zwangsvollstreckung
• Autopfandrechte
• Urteilspfandrecht
• Mechanikerpfandrecht
• Steuerpfandrechte

Hypothekenpfandrecht und Zwangsvollstreckung

Wenn Sie Ihren Hauskauf mit einer Hypothek finanzieren, Sie erklären sich damit einverstanden, dass die Bank oder der Hypothekengeber ein Pfandrecht gegen das Haus erheben. Im Wesentlichen, dieser Pfandrechttyp ist ein besicherter Kredit, mit Ihrem Haus, das dem Kreditgeber eine Möglichkeit bietet, seine Gelder zurückzuerhalten, wenn Sie ausfallen.

Sollten Sie erheblich auf Ihre monatlichen Zahlungen zurückgreifen, oder anderweitig mit Ihrem Darlehen in Verzug geraten, das Pfandrecht gibt Ihrem Kreditgeber das Recht auf Rückforderung, oder auf Ihrem Grundstück abschotten, obwohl die Gesetze von Staat zu Staat variieren. Der Kreditgeber ist dann in der Lage, Ihre Immobilie zu verkaufen, um die Restschuld einzutreiben.

Sobald Sie Ihre Hypothek abbezahlt haben, Sie können sich an Ihr lokales Außenministerium oder das Bezirksamt wenden, um sich zu vergewissern, dass das Pfandrecht aufgehoben wurde. Wenn Ihr Haus immer noch ein aktives Pfandrecht beim Kreditgeber aufweist, Kontaktieren Sie das Unternehmen und bitten Sie um das Ausfüllen eines Formulars zur Freigabe des Pfandrechts. Wenn Ihre Situation komplex ist, Ziehen Sie in Betracht, sich von einem Rechtsexperten helfen zu lassen.

Autopfandrechte

Wenn Sie einen Kredit aufnehmen, um Ihr Auto zu kaufen oder zu leasen, Ihr Kreditgeber kann den Autotitel behalten. Ihr Kreditgeber kann auch ein Pfandrecht bei der Transportagentur Ihres Staates oder beim Department of Motor Vehicles einreichen, bis Ihr Autokredit abbezahlt ist.

Neben der Möglichkeit, Ihr Auto wieder in Besitz zu nehmen, wenn Sie mit Ihrem Kredit in Verzug geraten, Ihr Pfandgläubiger kann verlangen, dass Sie bis zur Rückzahlung Ihres Darlehens über bestimmte Arten von Autoversicherungsschutz verfügen.

Wenn Sie das Darlehen zurückgezahlt haben, Der Pfandgläubiger kann dem DMV ein Dokument zur Pfandfreigabe zusenden, damit der Fahrzeugtitel aktualisiert und an Sie übertragen werden kann.

Urteilspfandrecht

Ein anderer Weg, den Kreditgeber haben können, wenn Sie einen Kredit oder eine andere Schuld nicht zurückzahlen können, besteht darin, Sie für den Rest Ihrer Schulden zu verklagen. Diese Art des unfreiwilligen Pfandrechts wird am häufigsten für unbesicherte Schulden verwendet, wie einige Privatkredite, medizinische Kredite oder Kreditkartenschulden.

Wenn Ihr Kreditgeber seine Klage gewinnt, ein Urteilspfand kann erlassen werden. Der Kreditgeber kann dann Ihr Eigentum gemäß dem Urteil rechtlich übernehmen und verkaufen, den Erlös aus dem Verkauf zur Tilgung Ihrer Schulden verwenden.

Urteilspfandrechte können an Immobilien wie Ihrem Haus oder persönlichem Eigentum wie Ihren Möbeln angebracht werden. Geräte oder andere Vermögenswerte.

Zum Beispiel, Wenn Sie 10 $ schulden, 000 auf einem ungesicherten Privatkredit und Sie zahlen ihn nicht gemäß Ihrem Kreditvertrag zurück, Ihr Kreditgeber kann Klage erheben, um ein Pfandrecht gegen Ihr persönliches Eigentum zu erheben. Erwirbt der Gläubiger das Pfandrecht erfolgreich, es kann Ihnen diese Immobilie nehmen und verkaufen, es sei denn, Sie zahlen zurück, was Sie schulden.

Mechanikerpfandrecht

Wenn Sie einen Auftragnehmer für ein Bauvorhaben beauftragen und nicht wie vereinbart zahlen, Der Auftragnehmer kann ein unfreiwilliges Pfandrecht an Ihrem Eigentum beantragen, um die Zahlung zu erhalten.

Bei der Budgetierung und Bezahlung von Heimwerkerprojekten, Stellen Sie sicher, dass Sie nicht nur die Kosten der Auftragnehmer, sondern auch der Bauherren berücksichtigen, Klempner, Ingenieure, Architekten, Vermessungsingenieure und alle anderen, die an dem Projekt arbeiten. Auch die Kosten für Baumaterial können einem Pfandrecht unterliegen. Wie die meisten Pfandrechte, Das Pfandrecht des Mechanikers kann knifflig sein. Überprüfen Sie die Gesetze in Ihrem Bundesstaat und suchen Sie bei Bedarf professionelle Rechtshilfe auf.

Steuerpfandrechte

Wenn Sie Ihre Steuern nicht bezahlt oder keine genaue Steuererklärung eingereicht haben, der IRS kann ein Bundessteuerpfandrecht gegen Ihr Eigentum einreichen.

Während Steuerpfandrechte nicht mehr in Ihren Kreditauskünften erscheinen, Sie sollten die Rückzahlung eines Steuerpfandrechts priorisieren, um die Rücknahme Ihres Eigentums durch die Regierung zu vermeiden. Denken Sie daran, dass Sie normalerweise nicht das gesamte geschuldete Geld in einer großen Zahlung zurückzahlen müssen. Wenn Sie mit dem fälligen Betrag zu kämpfen haben, Das Beste, was Sie tun können, ist, sich proaktiv an den IRS zu wenden. Ignorieren Sie nicht die offiziellen Mitteilungen in der Hoffnung, dass der IRS verschwindet.

Stattdessen, Setzen Sie sich mit IRS-Vertretern in Verbindung, um mehr über Zahlungsoptionen zu erfahren und einen Plan zu erstellen, der Ihre Schulden über einen bestimmten Zeitraum begleicht.

Welche Möglichkeiten habe ich, wenn ich es mit einem Pfandrecht zu tun habe?

Ein Pfandrecht kann eine beängstigende Sache sein. Hier sind einige Optionen, die Ihnen möglicherweise zur Verfügung stehen, wenn Sie mit einem unfreiwilligen Pfandrecht an Ihrem Eigentum konfrontiert sind.

• Bezahl es. Am besten zahlen Sie das Pfandrecht vollständig zurück und verlangen die Entfernung. Wenn das keine Option ist, versuchen, einen Zahlungsausgleich oder einen Auszahlungsbetrag zu erarbeiten, der sowohl für Sie als auch für den Pfandgläubiger funktioniert.
• Bestreiten Sie es. Wenn Sie der Meinung sind, dass Ihr Eigentum irrtümlicherweise verpfändet wurde, Kontakt mit dem Pfandgläubiger aufnehmen, um zu überprüfen, ob die Pfandbefreiung verloren ging oder vergessen wurde, oder um herauszufinden, ob Ihre Zahlungen nicht eingegangen sind oder ein anderer Fehler aufgetreten ist.
• Berufung einlegen. Sie können auch in Erwägung ziehen, gegen das Pfandrecht Berufung einzulegen, wenn Sie der Meinung sind, dass es irrtümlich erteilt wurde. Dies ist am häufigsten bei Steuerpfandrechten der Fall, bei denen das Pfandrecht möglicherweise gegen den falschen Steuerzahler eingereicht wurde. Weitere Informationen zum Einreichen eines Einspruchs gegen ein Steuerpfandrecht finden Sie unter wenden Sie sich an die IRS.
• Holen Sie sich dabei Hilfe. Da Pfandrechte komplex werden können, Vielleicht möchten Sie einen Anwalt konsultieren, der Ihnen die Funktionsweise von Pfandrechten ausführlich erklären und Sie über Ihre Rechte aufklären kann. Ein Anwalt kann Ihnen auch helfen, wenn Sie für Ihren Fall vor Gericht gehen müssen.

Was kommt als nächstes?

Ob ein Pfandrecht freiwillig oder unfreiwillig ist, ein rechtmäßiger Pfandgläubiger hat einen Anspruch auf Ihr Eigentum, bis Ihre Schulden beglichen sind.

Möglicherweise können Sie ein unfreiwilliges Pfandrecht vermeiden, indem Sie Ihren Kreditgeber auf alle finanziellen Probleme aufmerksam machen, die Sie haben. Ein frühzeitiger Umgang mit der Situation kann Ihnen helfen, zu einem geänderten Zahlungsplan zu gelangen, eine Kürzung der Zahlungen oder ein anderer Ausgleich, der niedriger sein könnte als Ihre Gesamtschuld.

Wenn Sie professionelle Hilfe benötigen, erwägen Sie, mit einem vereidigten Buchhalter oder Rechtsanwalt zu sprechen, die möglicherweise besser geeignet sind, mit Ihrem Kreditgeber in Ihrem Namen zu verhandeln.