Was die Änderungen des Programms zur Vergebung von Darlehen im öffentlichen Dienst für Kreditnehmer bedeuten

Änderungen am PSLF-Programm – FFEL-Darlehenszahlungen zählen jetzt

Die wichtigste Änderung des PSLF-Programms betrifft die Kreditnehmer des Bundesprogramms für Familienbildungsdarlehen (FFEL). Diese Darlehen gelten nicht als „Direktdarlehen, “ und haben sich daher nie für PSLF qualifiziert. Denken Sie an die PSLF-Anforderungen:

1. Qualifizierende Darlehen (nur Direkt)
2. Qualifizierender Arbeitgeber (501(c)(3))
3. Vollzeitarbeit
4. 120 pünktliche monatliche Zahlungen

In der Vergangenheit haben FFEL-Kreditnehmer ihre FFEL-Darlehen zu einem Direktdarlehen zusammengefasst. Dann, alle Zahlungen, die sie ab diesem Zeitpunkt leisten, zählen zu den 120 Zahlungen für PSLF.

Neue PSLF-Zahlungsanforderungen

Was ist also die Änderung?

Jetzt, Alle Zahlungen, die Sie in der Vergangenheit über das FFEL-Programm getätigt haben, werden auf Ihre 120 Zahlungen angerechnet, WENN UND NUR, WENN SIE BIS HALLOWEEN 2022 KONSOLIDIEREN! Kühle Bohnen, rechts? Dies bedeutet, dass FFEL-Kreditnehmer früher – manchmal Jahre früher – Anspruch auf PSLF haben, als dies sonst der Fall wäre. Vor allem, wenn sie nie das Memo bekommen haben, das sie zu einem Direktkredit zusammenfassen mussten.

Diese Änderung gilt auch für Federal Perkins Loans, Graduate Plus-Darlehen an Studenten, und jedes andere Bundesdarlehen, das kein Direktdarlehen ist. Jedoch, Parent Plus-Darlehen waren zuvor nicht qualifiziert, und sie qualifizieren sich jetzt nicht.

Bedauerlicherweise, wenn Sie bereits PSLF erhalten haben, es gibt keinen Kredit für FFEL-Darlehen, die bereits weg sind. Es tut uns leid.

Zahlungen im Rahmen eines Tilgungsplans zählen zur Kreditvergebung

Es könnte auch einige Personen geben, die weder an einem einkommensgesteuerten Rückzahlungsplan (IDR) wie ICR, IBR, BEZAHLEN, und REPAYE oder den standardmäßigen 10-Jahres-Rückzahlungsplan. Vorher, dies waren die einzigen Zahlungspläne, die für PSLF in Frage kamen. Jedoch, jetzt können Zahlungen im Rahmen eines beliebigen Plans auf Ihre 120 Zahlungen angerechnet werden. Sie müssen nicht einmal pünktlich sein. Oder sogar volle Zahlungen. Kreditart spielt keine Rolle, Rückzahlungsprogramm ist egal, Zeitpunkt ist egal, volle Zahlung ist egal. Alle Zahlungen, die Sie getätigt haben und die zuvor nicht gezählt wurden, können jetzt zählen. und Sie sind vielleicht viel näher an 120, als Sie denken. Diese Zahlungen sollen automatisch nachgezählt werden, aber wenn ich du wäre, Ich würde es im Auge behalten.

Wenn diese neuen Zahlungen mehr als 120 Zahlungen bedeuten, Sie erhalten PSLF und alle Ihre zusätzlichen Zahlungen werden Ihnen zurückerstattet. Steuerfrei. Yay! Möglicherweise müssen Sie einige zusätzliche PSLF-Formulare ausfüllen, die Ihre Beschäftigung bescheinigen, falls Sie dies noch nicht getan haben. aber das ist es. Andernfalls, es sollte automatisch passieren.

Besondere Vorteile für Militärangehörige bei der Anmeldung zum PSLF

Obwohl nicht viele Militärdoktoren ein großes Problem mit dem Studienkredit haben, einige tun. Es gibt eine Vorkehrung für sie, auch. Jeder Monat, den Sie im aktiven Dienst waren, zählt als eine Ihrer 120 Zahlungen, auch wenn Sie in Nachsicht oder Aufschub waren. Während ich unsere Militärs genauso mag wie alle anderen, Diese Änderung ärgert mich ein wenig, da sie Menschen, die das Falsche getan haben (in Nachsicht eingeschrieben und keine Zahlungen geleistet haben), gegenüber Menschen belohnt, die das Richtige getan haben (in IDR eingeschrieben und Zahlungen geleistet haben). So ist das Leben mit der Bundesregierung und ihrer Bürokratie manchmal.

Was ist mit der IDR-Vergebung?

Was ist, wenn Sie einer der (meiner Meinung nach) sehr unglücklichen Menschen sind, die nach 20 (PAYE) bis 25 (REPAYE) Jahren eine vollständig steuerpflichtige IDR-Erlass erlassen? Helfen Ihnen diese Änderungen? Unglücklicherweise nicht. Um IDR-Vergebung zu erhalten, Sie müssen Zahlungen in einem IDR-Programm leisten, und FFEL-Zahlungen sind nicht in einem IDR-Programm.

Was ist, wenn ich mich bereits privat refinanziert habe?

Diejenigen von Ihnen, die sich entschieden haben, Ihre nicht förderfähigen Kredite privat zu refinanzieren, haben wahrscheinlich Pech, da sie nicht mehr vom Bund sind. Definitiv eine Enttäuschung für diejenigen unter Ihnen, die sich FFEL-Darlehen geliehen haben und jahrelang bei einer 501(c)(3) oder gemeinnützigen Organisation ohne Ausbildung gearbeitet haben.

Warum findet dieser PSLF-Programmwechsel statt?

Natürlich, Man könnte sich fragen, warum das passiert, warum das jetzt passiert, und warum es eine Frist gibt. Erinnert mich an eine sehr alte Bierwerbung mit dem Slogan, „Warum fragen warum? Probieren Sie Bud Dry aus!“ Aber wenn du nicht anders kannst, hier ist der Grund:

Das Bildungsministerium fand eine obskure Passage im Heroes Act von 2003, die es ihm erlaubt, in Zeiten des nationalen Notstands auf bestimmte Bundesregelungen für Studentendarlehen zu verzichten. Die COVID-Pandemie gilt offenbar als nationaler Notfall. Dieser nationale Notstand soll derzeit an Halloween 2022 enden (Sie können das Ende dieser Dinge planen?).

Was sollten Sie bei PSLF-Änderungen tun?

Wenn Sie sich in dieser Situation befinden (oder denken, dass Sie es sein könnten), Es gibt ein paar Dinge, die Sie tun sollten.

1. Finden Sie heraus, welche Kredite Sie tatsächlich haben. Melden Sie sich bei StudentAid.gov an und scrollen Sie nach unten zum Abschnitt Kreditaufschlüsselung. Schauen Sie sich die Namen der Kredite an. Direktkredite beginnen mit „Direkt, ” FFEL-Darlehen beginnen mit „FFEL, “ und Perkins-Darlehen beginnen mit „Perkins“. Auch wenn Sie Ihre Kredite konsolidiert haben, Sie sollten dort immer noch die Originalkredite sehen können.
2. Konsolidieren Sie Ihre Kredite. (Denken Sie daran, dass sich die Konsolidierung sehr von der Refinanzierung von Studiendarlehen unterscheidet.)
3. Beantragen Sie PSLF mit dem Standard-PSLF-Formular.

Was ist, wenn ich Hilfe bei Studienkrediten benötige?

Wenn Sie sich nicht sicher sind, was Sie mit Ihrem Studienkredit tun sollen, Wir empfehlen Ihnen, eine Stunde und ein paar hundert Dollar mit Andrew Paulson von StudentLoanAdvice.com zu verbringen. ein Unternehmen von White Coat Investor hat angefangen, Menschen wie Ihnen zu helfen. Andrew ist ein Experte für Studienkredite, der helfen kann führen Sie durch die Vor- und Nachteile Ihrer Studienkreditsituation. Auch wenn Sie in der Vergangenheit beraten wurden, Möglicherweise benötigen Sie aufgrund dieser neuen Änderungen eine weitere Sitzung (und neue Ratschläge). Andrew schätzt, dass 10-15% seiner früheren Kunden FFEL-Darlehen hatten. Wenn Sie sich noch innerhalb der sechsmonatigen Kauffrist befinden, zusätzliche Fragen per E-Mail sind Teil des Pakets, das Sie bei StudentLoanAdvice.com erworben haben. es würden also keine zusätzlichen Kosten für sie anfallen.

Was ist, wenn PSLF für Sie immer noch keinen Sinn macht?

Die wichtigste PSLF-Anforderung besteht weiterhin. Sie müssen immer noch für eine gemeinnützige Organisation arbeiten, 501(c)(3) Arbeitgeber in Vollzeit. Wenn Sie dies nicht tun und sich nicht in einer so schrecklichen Situation des Studienkredits befinden, dass IDR-Vergebung für Sie tatsächlich Sinn macht, dann sollten Sie Ihre Studienkredite refinanzieren, leben wie ein Bewohner, und sie so schnell wie möglich ausbezahlt bekommen. Hier sind die besten Angebote von Kreditgebern, denen Tausende von Weißkittelinvestoren vertrauen. Wenn Sie über unsere Links gehen (und zuerst Cookies löschen, wenn Sie über andere Links zu diesen Websites gelangt sind), Sie erhalten Hunderte von Dollar an Bargeld zurück, und wir werfen unseren Flaggschiff-Onlinekurs ein, Fire Your Financial Advisor (im Wert von 800 USD) kostenlos.

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Was denken Sie? Ändern diese Regeln etwas für Sie? Wie viel wird dir noch vergeben? Was halten Sie von den Veränderungen? Kommentiere unten!