Die verschiedenen Altersvorsorgepläne für Selbständige

Selbstständige Altersvorsorge kann Kleinunternehmern helfen, ihre finanzielle Zukunft zu sichern. Aber wenn Sie selbstständig sind, Es ist sehr einfach, sich ausschließlich auf die Erzielung von Einkommen und Gewinnen in Ihrem Unternehmen zu konzentrieren. Viele Unternehmer haben einen Großteil ihres Geldes vor allem in der Anfangsphase in ihre Geschäftsvorhaben investiert. Als Ergebnis, wenig Spielraum für die Altersvorsorge haben.

Studien von score.org zeigen, dass 34 % der Unternehmer keine Altersvorsorge haben. Zusätzlich, 40 % der Unternehmen fühlen sich aufgrund ihrer finanziellen Lage nicht wohl, in den Ruhestand zu gehen.

Jedoch, Es ist sehr wichtig, dass Sie einen Ruhestandsplan erstellen, um frühzeitig für den Ruhestand zu sparen. Und dies unabhängig davon, wie Ihre langfristigen Finanzprognosen für Ihr Unternehmen aussehen. Und dieser Plan sollte mehr sein, als nur zu einer traditionellen IRA beizutragen. Hier kommen selbstständige Altersvorsorgepläne ins Spiel. In diesem Artikel werden wir die verschiedenen Optionen behandeln!

Die Bedeutung der Altersvorsorge für Selbständige

Bedauerlicherweise, Unternehmen scheitern oder es kann lange dauern, bis sie einen Gewinn erzielen. Es ist also kein guter Ansatz, sich auf Ihr Unternehmen als Ihren "Ruhestandsplan" zu verlassen, da Sie damit Zeitverlust riskieren. Zusätzlich, Sie riskieren den Verlust potenzieller Einnahmen, die Sie aus dem Wachstum Ihrer Rentenkonten erzielen könnten. Und vergessen wir nicht die Kraft des Compoundierens.

Davon abgesehen, Das Sparen für den Ruhestand kann für Sie als Selbständiger aufgrund des schwankenden Einkommens schwierig sein. Es wird auch dadurch beeinflusst, dass Sie Ihre Altersvorsorge selbst recherchieren und aufbauen müssen. Dies ist im Vergleich zu einem Arbeitgeber, der bereits die Grundlage für Sie gelegt hat, zu vergleichen.

Jedoch, mit etwas Mühe, Sie können einen Plan für Ihren Ruhestand erstellen. Auf diese Weise haben Sie mehrere Möglichkeiten, langfristiges Vermögen aufzubauen - Ihre Altersvorsorge und Ihr Geschäft.

Die verschiedenen Altersvorsorgepläne für Selbständige

Es gibt fünf Hauptrentenpläne für Selbständige, die Sie einrichten können, um für den Ruhestand zu sparen, und dazu gehören:

1. Die traditionelle IRA (Individuelles Ruhestandskonto)

Eine traditionelle IRA erlaubt jedem, darunter Selbstständige, steuerbegünstigt zu ihrer Altersvorsorge beitragen. Ab 2021, Sie können bis zu $6 beitragen, 000 Ihres Vorsteuereinkommens in eine traditionelle IRA, oder $7, 000, wenn Sie über 50 Jahre alt sind. Ihre Investitionen können bis zum Rentenalter steuerbegünstigt wachsen.

Vorteile des traditionellen IRA

Der Hauptvorteil einer traditionellen IRA besteht darin, dass Sie steuerbegünstigt beitragen können. Wenn Sie das Vorsteuereinkommen beisteuern, Sie schieben Ihre Steuerpflichten auf einen späteren Zeitpunkt auf.

Nachteile des traditionellen IRA

Die niedrigeren Beitragsgrenzen für eine traditionelle IRA machen sie zu einem Ruhestandskonto, das wahrscheinlich ein zusätzliches Ruhestandskonto benötigt, um Ihren Ruhestand vollständig zu finanzieren. Zusätzlich, es gibt erhebliche Vorfälligkeitsentschädigungen, wenn Sie ohne triftigen Grund Gelder vor dem Alter von 59,5 Jahren abheben. Die Strafe von 10 % kann vermieden werden, wenn Sie für Ihren ersten Eigenheimkauf Geld abheben, qualifizierte Bildungsausgaben, medizinische Ausgaben, oder eine Handvoll anderer seltener Fälle.

2. Das SEP-IRA (Self-Employed Individual Retirement Account)

Der SEP-IRA-Plan ähnelt einem traditionellen IRA insofern, als er steuerlich absetzbar ist und großartig ist, wenn Sie der einzige Angestellte Ihres Unternehmens sind. Sie können bis zu 25 % Ihres Einkommens bis zu einem Höchstbetrag von 58 USD beitragen, 000 im Jahr 2021 auf dieses Alterskonto.

Es ist wichtig zu beachten, dass Wenn Sie andere Mitarbeiter haben, müssen Sie auch für diese eine SEP-IRA finanzieren und gleiche prozentuale Beiträge leisten.

Vorteile von SEP IRA

Die große Beitragsgrenze zu einer SEP IRA ist ein großer Vorteil. In Kombination mit den steuerbegünstigten Vorteilen Dieses Alterskonto kann eine gute Option für Selbstständige sein.

Nachteile von SEP IRA

Obwohl eine SEP IRA eine großartige Option für Selbstständige sein kann, Sie müssen die Kosten für die Einrichtung und Finanzierung Ihrer Mitarbeiter-SEP-IRAs einbeziehen. Als Kleinunternehmer mit mehreren Mitarbeitern hohe Beiträge könnten unerschwinglich sein.

3. Der SIMPLE (Savings Incentive Match Plan für Mitarbeiter) IRA

Ein SIMPLE IRA-Plan ist spezifisch für Geschäftsinhaber mit 100 oder weniger Mitarbeitern. Die Beiträge werden vor Steuern abgezogen und die maximalen Beiträge, die auf Ihr Konto eingezahlt werden, dürfen 13 USD nicht überschreiten. 500 im Jahr 2021, oder $16, 500 für Personen über 50 Jahre. Als Arbeitgeber Sie müssen einen obligatorischen Ausgleichsbeitrag von bis zu 3% des Arbeitsentgelts des Arbeitnehmers leisten.

Vorteile von SIMPLE IRA

Als Geschäftsinhaber, der SIMPLE IRA ist ein optimiertes Anlageinstrument mit minimalen administrativen Anforderungen. Mit geringeren Einrichtungs- und Wartungskosten als bei einigen Altersvorsorgeplänen, der SIMPLE IRA könnte gut passen.

Nachteile von SIMPLE IRA

Der größte Nachteil der SIMPLE IRA ist der obligatorische Arbeitgeberbeitrag. Zusätzlich, die hohe Strafe von 25 % bei Auszahlungen, die vor dem Alter von 59,5 Jahren vorgenommen wurden, kann ein hoher Kostenfaktor sein, den es zu vermeiden gilt.

4. Der Selbständige 401(k), auch bekannt als Solo 401(k)

Ein 401(k)-Plan für Selbständige ist spezifisch für Selbständige, die keine anderen Arbeitnehmer als den Ehepartner haben und keine Pläne für die Aufnahme zukünftiger Arbeitnehmer haben. Das Tolle an diesem Plan ist, dass Sie als Betriebsinhaber und auch als Angestellter in Ihrem Betrieb Beiträge zur Altersvorsorge leisten können.

Die Beitragsgrenze beträgt 100 % Ihres Gehalts, bis zu $19, 500 (Ihr Beitrag als Arbeitnehmer) plus weitere 25 % können als Arbeitgeber eingezahlt werden, bis zu insgesamt 58 $, 000 im Jahr 2021.

Vorteile der Selbstständigen 401(k)

Wie ein traditionelles 401 (k), die auf dieses Konto geleisteten Beiträge sind steuerabgegrenzt. Sobald Sie einen Beitrag leisten, Sie sind für Ihr Anlageportfolio verantwortlich. Damit, Sie können ein Anlageportfolio aufbauen, das Ihren Bedürfnissen entspricht.

Nachteile des Selbstständigen 401(k)

Die Verwaltungskosten für die Einrichtung und den Betrieb von Solo 401(k) können relativ teuer sein. Damit, Es ist wichtig, die Kosten verschiedener Solo-401(k)-Anbieter zu vergleichen, um sicherzustellen, dass die Kosten minimal sind.

5. Der leistungsorientierte Plan

Wenn Sie an einen leistungsorientierten Plan denken, Sie denken wahrscheinlich an Pensionspläne, die für langjährige Mitarbeiter in bestimmten Branchen eingerichtet wurden. Aber als Selbständiger Sie haben die Möglichkeit, Ihren eigenen leistungsorientierten Plan einzurichten.

Es muss ein leistungsorientierter Plan mit Hilfe eines Versicherungsmathematikers eingerichtet werden, der Ihnen dabei helfen kann, Ihre Rentenzahlungen basierend auf Ihrem Alter zu bestimmen. erwartete Planrenditen, und Ihren monatlichen Beitrag. Die jährliche Leistung darf 100 % der durchschnittlichen Vergütung des Teilnehmers für die höchsten bezahlten drei Kalenderjahre mit einer Leistungsgrenze von 230 USD nicht überschreiten. 000 im Jahr 2021.

Vorteile eines leistungsorientierten Plans

Ein leistungsorientierter Plan ermöglicht hohe Beiträge und steueraufgeschobenes Wachstum. Plus, Mit einem leistungsorientierten Plan ohne Schwankungen haben Sie im Ruhestand mehr Kontrolle und Sicherheit.

Nachteile eines leistungsorientierten Plans

Ein leistungsorientierter Plan kann relativ kompliziert einzurichten sein. Neben einer komplizierten Einrichtung, Sie werden wahrscheinlich mit teuren Verwaltungskosten rechnen. Sobald der leistungsorientierte Plan eingerichtet ist, Ihr Unternehmen wird für die entschlossenen Beiträge, die in wirtschaftlich schwierigen Zeiten eine Belastung sein können, am Haken sein.

Tipps für eine erfolgreiche Altersvorsorge als Selbständiger

Altersvorsorge ist wichtig, vor allem, wenn Sie selbstständig sind. Hier sind einige Tipps, wie Sie mit Hilfe der selbstständigen Altersvorsorge erfolgreich sparen können

1. Bestimmen Sie, was Sie Ihr Ruhestand kosten wird

Ein guter Anfang ist es, herauszufinden, wie viel Sie jedes Jahr zum Leben benötigen, wenn Sie in Rente gehen. Sie möchten diese Zahl mit dem Rentendurchschnitt von 20 bis 25 Jahren multiplizieren. Auf diese Weise können Sie sich ein Ziel setzen, wie viel Sie jedes Jahr sparen müssen, um Ihren Sparmeilenstein zu erreichen.

2. Richten Sie Ihre Rentenkonten ein

Sobald Sie den Betrag festgelegt haben, den Sie langfristig sparen müssen, Es ist Zeit, Ihre Rentenkonten einzurichten. Recherchieren Sie, um die besten Altersvorsorgekonten mit geringen Kosten zu finden, die Ihnen helfen, Ihre Altersvorsorgeziele zu erreichen.

3. Halten Sie Ihre Investitionen einfach

Sobald Sie den oder die Rentenplan(e) eingerichtet haben, die Sie verwenden möchten, es ist Zeit zu investieren. Ich empfehle dringend, Ihre Anlagen einfach und gut diversifiziert (z. B. über Indexfonds) zu halten, die Ihren Anlagezielen entsprechen.

Ein guter Ort, um zu lernen, wie man investiert, sind unsere kostenlosen Kurse. Mit dieser Wissensdatenbank Sie sind besser vorbereitet, um die richtigen Anlageentscheidungen für Ihre Situation zu treffen.

Notiz: Wenn Sie Schwierigkeiten haben, den richtigen Plan zu finden, Auswahl der richtigen Anlageform oder Feststellung Ihrer Förderfähigkeit, Sparen Sie sich den Stress und sprechen Sie mit einem qualifizierten Finanzberater über Ihre Ziele, damit er Ihnen die nötige Beratung geben kann.

4. Legen Sie Erinnerungen fest, um Ihre Beiträge zu leisten, egal wie klein sie sind

Wenn Sie selbstständig sind und kein Gehaltsabrechnungssystem haben, dafür sorgen, dass Sie Ihre Beiträge zur Altersvorsorge nicht verpassen, indem Sie Ihre Überweisungen automatisieren, sodass sie jedes Mal erfolgen, wenn Sie bezahlt werden. Wenn Sie ein inkonsistentes Einkommen haben, stellen Sie Erinnerungen in Ihrem Kalender ein, damit Sie daran denken, Ihre Überweisungen manuell durchzuführen, wenn Sie bezahlt werden (oder selbst bezahlen).

Abschließend

Der Aufbau eines langfristigen Vermögens braucht Zeit und wenn Sie selbstständig sind, Sie möchten auf jeden Fall die Zeit vor Ihrer Pensionierung nutzen, um neben dem Aufbau Ihres Geschäftsimperiums mit dem Sparen für Ihren Ruhestand zu beginnen.