ACH vs. Überweisung:Was ist der Unterschied?

Der elektronische Geldtransfer ist der sicherste und schnellste Weg, Geld zu überweisen. Es eliminiert das Risiko, dass Post verloren geht oder jemand das Geld abfängt. Sie haben zwei Hauptoptionen bei der Überweisung von Geldern:ACH und Überweisung. Bei der Betrachtung von ACH vs. Überweisung, Welches ist besser, oder sind die gleich? In diesem Artikel, Wir besprechen die Unterschiede, damit Sie entscheiden können, welche für Ihre Finanztransaktionen geeignet ist.

Was ist eine ACH-Zahlung?

Eine ACH-Überweisung oder eine automatisierte Clearing-House-Zahlung bezieht sich auf die elektronische Überweisung von Geld von einer Bank zur anderen. ACH-Zahlungen laufen über ein Netzwerk von Banken, mit einer Clearingstelle, die die Transaktionen abschließt.

ACH-Zahlungen erfolgen in Stapeln, wenn die Clearingstelle alle für den Tag eingegangenen Zahlungen verrechnet. In den meisten Fällen, die Clearingstelle stellt sicher, dass die Zahlungen von der Rücksendung bis zum nächsten Werktag bei der Empfängerbank eingehen.

Banken erhalten ACH-Zahlungen in Stapeln. Es liegt an jeder Bank, die Zahlung an das richtige Bankkonto zu senden. Der Vorgang ist automatisch, obwohl, So gibt es keine Verzögerung, wenn Banker in Verzug geraten. So können Banken Zahlungen in kurzer Zeit nahtlos versenden. Der Prozess hängt von der Clearingstelle und ihrer Geschwindigkeit bei der Verarbeitung des Stapels ab.

Was ist eine Überweisung?

Eine Überweisung ist eine andere Art der elektronischen Überweisung. Aber, sie treten als einzelne Transaktion statt als Batch auf. Dadurch werden Überweisungen schneller abgeschlossen, da die Banken nicht auf eine Clearingstelle warten müssen, um Stapel von Zahlungen abzuwickeln.

Überweisungen sind häufiger bei großen Transaktionen, vor allem beim Hauskauf. Die Titelgesellschaft verlangt normalerweise eine Überweisung im Vergleich zu einer Scheck- oder ACH-Zahlung, da Überweisungen sofort erfolgen. Die Titelgesellschaft kann die Immobilie nicht freigeben, bis sie weiß, dass die Mittel freigegeben sind. die bei Überweisungen sofort auftritt. Wie ACH-Überweisungen, eine Überweisung sendet Gelder von einer Bank zur anderen elektronisch.

Der Unterschied zwischen ACH und Überweisung

Wenn Sie sich den Unterschied zwischen ACH und einer Überweisung ansehen, Es gibt einige wichtige Unterschiede, die Sie verstehen müssen, um die richtige Wahl zu treffen.

Prozesse

Der Prozess für ACH vs. Überweisung ist sehr unterschiedlich. Für ACH-Überweisungen, Sie füllen ein Formular aus, in der Regel bei Ihrem Arbeitgeber (bei Direkteinzahlung) oder bei Ihrem Gläubiger bei automatischer Auszahlung, zum Beispiel. Sie können ACH auch verwenden, um Gelder von einem Bankkonto auf ein anderes zu überweisen, was beim Geldsparen üblich ist.

Überweisungen haben einen anderen Prozess. Da Sie Gelder von einer Bank zur anderen überweisen, Sie müssen den Banknamen angeben, Routing-Nummer, und Kontonummer sowohl für die sendende als auch für die empfangende Bank.

Häufige Verwendungen

Banküberweisungen und ACH-Überweisungen haben unterschiedliche Verwendungszwecke, vor allem wegen der anfallenden Gebühren. Diese Gebühren hängen davon ab, wie Banken Geld verdienen. Überweisungen erfolgen sofort, Sie kosten also mehr, daher verwenden die meisten Leute sie für große Transaktionen, B. ein Haus kaufen oder einen großen Geldbetrag für Investitionen überweisen.

ACH-Überweisungen werden häufiger für kleine Überweisungen verwendet. Zu den häufigsten Anwendungen gehören:

• Direkte Einzahlung
• Automatische Rechnungszahlung
• Elektronische Banküberweisungen zwischen Ihren eigenen Konten
• Automatische Auszahlung für Sparprodukte, wie Ihr IRA

ACH vs. Überweisungsgeschwindigkeit

Bei der Betrachtung von ACH vs. Überweisung, Geschwindigkeit ist ein wichtiger Faktor. Überweisungen erfolgen sofort, in manchen Fällen, oder höchstens an einem Werktag, weil sie direkt von einer Bank zur anderen gehen. Die größte Verzögerung bei einer Überweisung wartet darauf, dass ein Banker die Überweisung überprüft und dem Konto gutschreibt.

ACH-Überweisungen erfolgen in Batches und werden nur einmal am Tag gelöscht. Die Clearingstelle wickelt viele (manchmal Hunderte) von Überweisungen gleichzeitig ab. Der gesamte Vorgang kann 1 - 3 Werktage dauern, Einige Unternehmen bieten jedoch gegen eine geringe Gebühr ACH-Überweisungen am selben Tag an.

Sicherheit

ACH- und Banküberweisungen sind beides „bestimmte“ Überweisungen. obwohl es bei einer Überweisung etwas mehr Sicherheit und Endgültigkeit gibt, da die meisten nicht rückgängig gemacht werden können.

ACH-Überweisungen sind sicher. Es handelt sich um Überweisungen von einem Bankkonto auf ein anderes, aber der Absender kann sie umkehren. Zum Beispiel, wenn Ihr Arbeitgeber Ihnen einen höheren Bonus zahlt, als er sollte, sie können den ACH rückgängig machen, indem sie das Geld von Ihrem Konto abheben. Der Absender muss den Fehler zweifelsfrei beweisen, bevor eine Bank ihn rückgängig macht, obwohl. NACHA-Betriebsregeln überwachen ACH-Übertragungen, sie für alle Beteiligten sicherer und weniger riskant zu machen.

Überweisungen sind so sicher wie Bargeld. Sobald das Geld auf Ihrem Konto eingegangen ist, Sie können sie ausgeben. Da eine Bank keine Überweisung sendet, bis sie überprüft hat, dass der Absender über verfügbare Mittel verfügt, das Geld wird sofort Ihrem Konto gutgeschrieben. Sie können eine Überweisung nicht stornieren, Überprüfen Sie daher immer die Kontonummern und Routing-Informationen, bevor Sie eine senden.

Sicherheit

Sowohl ACH- als auch Banküberweisungen sind im Umgang mit einer seriösen Bank und/oder Person, die die Gelder überweist, sicher. Jedes Mal, wenn Sie sensible Informationen teilen, wie Ihr Bankkonto oder Ihre Bankleitzahl, Es ist wichtig zu wissen, mit wem Sie es zu tun haben, um sicherzustellen, dass niemand Ihre Informationen stiehlt.

Es besteht ein höheres Risiko, wenn Sie Geld senden, anstatt es zu erhalten. Bewahren Sie Ihre Informationen daher immer vor dem Senden auf.

Kosten für das Senden und Empfangen

Es ist wichtig, die Kosten für das Senden und Empfangen von Geldern zu kennen. Während weder ACH noch Überweisungen viel kosten, um zu senden oder zu empfangen, Sie sollten die Kosten kennen.

Die meisten ACH-Überweisungen sind kostenlos, insbesondere Direkteinzahlung und automatische Rechnungszahlung. Andere ACH-Überweisungen können 1 $ oder mehr kosten. wie PayPal- oder Venmo-Überweisungen an Kollegen.

Überweisungen kosten fast immer Geld. Die Kosten variieren je nach Überweisungsbetrag und Bank, aber im Allgemeinen, sie kosten zwischen 10 und 35 US-Dollar für Inlandsüberweisungen und mehr für internationale Überweisungen. Der Empfang von Überweisungen ist jedoch in der Regel kostenlos.

ACH vs. Überweisung:Welche ist die richtige für Sie?

Die Entscheidung zwischen ACH und Überweisung hängt vom Grund für die Überweisung ab. Wenn Sie Geld an einen Freund überweisen oder sich für eine Direkteinzahlung anmelden, zum Beispiel, Sie verwenden ACH-Überweisungen, die normalerweise nichts oder nur ein paar Dollar kosten.

Wenn Sie eine große Transaktion haben, obwohl, Es ist sicherer (und augenblicklich), eine Überweisung durchzuführen. Zum Beispiel, Wenn Sie ein Haus kaufen, Sie möchten nicht warten, bis eine ACH-Übertragung abgeschlossen ist. Sie können das Haus nicht in Besitz nehmen, bis die Gelder frei sind, was mit einem Draht sofort passiert.

Die Unterschiede zwischen ACH und Überweisung sind wichtig

Sowohl ACH- als auch Überweisungen sind sicher und zuverlässig. Sie bekommen Ihr Geld von Punkt A nach Punkt B, aber der Grund bestimmt, welcher für Sie richtig ist. Die meisten Leute verwenden ACH-Überweisungen für typische Überweisungen, Sparen von Überweisungen für große oder sicherheitsbasierte Überweisungen.

Wenn Sie sich den Unterschied zwischen ACH- und Banküberweisungen ansehen, können Sie den sichersten und schnellsten Weg zum Senden von Geld verstehen. Egal, ob Sie in Not sind oder Zeit haben, auf die Überweisung zu warten.