Was ist Lifestyle-Creep?

Ali ist 30 Jahre alt und hat einen tollen Job für 75 Dollar. 000 pro Jahr. Durch alle Maßnahmen, Ali zerquetscht es und lebt einen lustigen Lebensstil. Ali macht teure Ferien, isst in den besten Restaurants, und fährt ein nagelneues Auto.

Es war nicht immer so für Ali, obwohl. Ali kämpfte kurz nach dem College, einen Einstiegsjob, der die Hälfte des üblichen Gehalts bezahlte. Im Laufe der Zeit, Ali verdiente immer mehr Geld… und die Rechnungen stiegen weiter.

Ali erlebt einen Lebensstil-Kriech und muss die Situation in den Griff bekommen, bevor es zu spät ist.

Lesen Sie weiter, um zu erfahren, warum Lifestyle-Creep für junge Verbraucher ein so großes Problem darstellt.

Lifestyle Creep:Ein Überblick

Einfach gesagt, Lifestyle Creep – oder Lifestyle Inflation – tritt auf, wenn der Lebensstandard einer Person mit steigendem Einkommen steigt.

Die meisten Menschen treten mit einem begrenzten Gehalt ins Erwerbsleben ein. ohne viel Geld auszugeben. Wenn sie vorankommen und ihr Einkommen steigt, Dinge, die einst akzeptabel waren, werden nicht mehr geschätzt.

Jemand kann mit einem Economy-Auto ohne Schnickschnack beginnen. Dann werden sie einen Zahltag treffen, Verdienen Sie eine Menge zusätzliches Geld, und puste alles auf ein neues Auto, das die Hälfte ihres Jahresgehalts kostet.

Warum Lifestyle Creep ein Problem ist

Hier sind einige der Gründe, warum Lifestyle-Creep auf lange Sicht ein Problem ist.

Weniger Altersvorsorge

Wenn Sie jeden Monat zu viel ausgeben, es bleibt weniger für steuerfreundliche Altersvorsorgekonten übrig. Schockierend, die langfristigen Kosten könnten im siebenstelligen Bereich liegen. Ebenfalls, Wenn Sie heute mehr ausgeben (im Gegensatz zu Sparen und Investieren), müssen Sie möglicherweise mehr Jahre arbeiten, bevor Sie in Rente gehen.

Schulden

Überhöhte Ausgaben können schnell zu Schulden führen. Sie könnten mit einer massiven Kreditkartenrechnung und einem Autokredit enden, den Sie in den kommenden Jahren abbezahlen werden. Der einzige Gewinner in diesem Szenario ist die Bank oder der Kreditgeber, die Ihnen Zinsgebühren berechnet. Lass die Bank nicht gewinnen.

Verzögerte finanzielle Freiheit

Wenn Sie eine starke finanzielle Zukunft aufbauen möchten, Sie müssen den Lebensstil-Creep kontrollieren. Ohne Aufschub der Befriedigung und einer hohen Sparquote, Es ist unmöglich, finanzielle Unabhängigkeit zu erreichen.

Ist Lifestyle Creep immer schlecht?

Lifestyle Creep hat normalerweise negative Konnotationen, aber es ist nicht immer schlecht. Letztendlich, Es macht wenig Sinn, härter zu arbeiten und sich selbst zu pushen, wenn Sie das, was Sie einbringen, nicht genießen können.

Das gesagt, Es ist ein großer Unterschied, ob Sie unnötig Geld ausgeben oder ein wenig Geld ausgeben, um Ihre Situation zu verbessern.

Beispiele für „guten“ Lifestyle Creep

Hier sind einige Fälle, in denen ein wenig Lifestyle-Inflation in Ordnung ist.

Partner gewinnen

Wenn es darum geht, einen Lebenspartner zu treffen und anzuziehen, es lohnt sich, großzügig zu sein. Das soll nicht heißen, dass Sie es jedes Wochenende regnen lassen sollten, aber zu sparsam sein kann gegen dich arbeiten. Es ist schwer, ein soziales Leben zu führen, wenn du nie ausgehst, Letztendlich!

Das gesagt, Viele Menschen finden Sparsamkeit attraktiv. Es zeigt starke Disziplin und Finanzmanagement. Mit Geld und Beziehungen, es dreht sich alles um das Gleichgewicht.

Eine Familie gründen

Die Inflation des Lebensstils kann ein neues Niveau erreichen, wenn Kinder sich engagieren.

Plötzlich, Sie brauchen ein größeres Zuhause! Ein sichereres Auto! Oder, Sie fühlen sich unter Druck gesetzt, mehr Geld für einen Kinderwagen auszugeben als für Ihre Flitterwochen.

Möglicherweise haben Sie auch das Bedürfnis, teure Kleidung und Spielzeug für Ihre Kinder zu kaufen. All dies kann schnell zu einem riesigen Geldbetrag führen.

Lust auf einen schöneren Lebensstandard

Wenn du älter wirst, Ihr Geschmack ändert sich natürlich. Die Whiskey-Flaschenlampe und das Elternratgeber-Poster, die Sie mit Anfang 20 geliebt haben, sind einfach nicht mehr cool. Vielleicht möchten Sie auch anfangen, sich professioneller zu kleiden und sich gesünder zu ernähren.

Es ist nichts falsch daran, ein Lifestyle-Upgrade zu wünschen, solange Sie es sich leisten können. Dies ist ein Teil der finanziellen Reise eines jeden. Und wenn Sie feststellen, dass Sie sich die Dinge, die Sie wollen, nicht leisten können, Dann ist es an der Zeit, Ihr Verdienstpotenzial zu steigern.

Beispiele für „schlechte“ Lifestyle-Creeps

Hier sind einige negative Beispiele für Lifestyle-Creep. Vermeiden Sie sie um jeden Preis.

Mit den Joneses Schritt halten

Für einige, zu sehen, dass es Freunden und Nachbarn gut geht, kann eine starke emotionale Reaktion auslösen, veranlassen sie zu einem Kaufrausch. Das klassische Beispiel:Ein Nachbar kommt vorbei, um einen neuen Rasenmäher zu präsentieren, veranlassen Sie, auszugehen und ein schöneres zu kaufen. Es ist einfach keine gesunde Lebensweise, geistig oder finanziell.

Zu viel Geld ausgeben, weil man es kann

Eine andere schädliche Angewohnheit ist es, etwas zu kaufen, das Sie wollen statt etwas du brauchen . Vielleicht sehen Sie einen Werbespot für die neue PS5 und möchten ein Upgrade durchführen. Oder, Sie hören von einem verführerischen Urlaubsort und stellen sich dort vor.

Ausgeben, nur weil Sie können, ist eine einfache Möglichkeit, Ihre Ersparnisse abzuschöpfen und sich zu verschulden. Es ist wichtig, die Kontrolle zu behalten und beim Kauf selektiv vorzugehen.

Tagesausgaben kumulieren lassen

Oftmals, Verbraucher erkennen nicht, dass ein Lifestyle-Creep auftritt. Kleine Ausgaben können langsam zu größeren wiederkehrenden Zahlungen werden.

Wenn du pleite bist, Um in den Supermarkt zu gehen, ist eine echte Finanzplanung erforderlich … und Sie bringen kleine Opfer (wie den Kauf von Handelsmarken), um unter Budget zu bleiben.

Wenn Sie Geld in der Tasche haben, in den Lebensmittelladen zu gehen ist a sehr unterschiedliche Erfahrung. Plötzlich, Sie können es in der gesamten Produktabteilung regnen lassen, ein kleines Vermögen für Bio ausgeben, GMO-freie Granatäpfel.

Im Laufe der Zeit, fahrlässige Ausgaben können ihren Tribut fordern, so dass Sie am Ende des Monats (und bei der Pensionierung) viel weniger übrig haben.

Möglichkeiten, Lifestyle Creep zu verwalten

Lifestyle Creep kann ein großes Problem sein, wenn es nicht überprüft wird. Lassen Sie uns besprechen, wie Sie es vermeiden können.

Halten Sie sich an ein Budget

Das Beste, was Sie tun können, ist, sich an ein Budget zu halten. Ermitteln Sie Ihren monatlichen Cashflow und kontrollieren Sie, wo Geld auf wiederkehrender Basis verteilt wird.

Es kann so einfach sein, die Anzahl der Essenszeiten pro Monat zu begrenzen oder Ihre Streaming-Dienste auf nur ein oder zwei zu reduzieren. Überlegen Sie sich ein Ausgabenlimit… und halten Sie sich daran.

Zu schätzen wissen, was Sie haben

Versuchen Sie, die Mentalität, die Sie brauchen, um immer wieder für neue Dinge auszugeben, aufzugeben. Lernen Sie zu schätzen, was Sie haben, anstatt ständig zu kaufen.

Sie müssen wahrscheinlich nicht jede Saison neue Klamotten oder alle 75 ein neues Fahrzeug kaufen, 000 Meilen. Machen Sie mehr aus Ihrem Besitz, und Sie verhindern, dass sich Lifestyle-Creeps einschleichen.

Erstellen Sie einen Puffer

Wenn Sie den Drang verspüren, etwas im Wert von mehr als 50 US-Dollar zu kaufen, Treten Sie einen Schritt zurück und denken Sie darüber nach, bevor Sie Geld hinlegen. Machen Sie online zusätzliche Preisvergleiche und überlegen Sie, ob Sie den betreffenden Artikel wirklich benötigen.

Kaufen Sie Qualität im Voraus

Ein häufiges Symptom des Lifestyle-Creeps ist das Bedürfnis, immer neue Dinge zu kaufen. Noch, Wenn Sie einen Qualitätsartikel im Voraus kaufen, Sie müssen es durch nichts anderes ersetzen.

Vielleicht kaufen Sie ein Gerät oder einen Computer, der garantiert länger hält und effektiver ist. Indem Sie etwas mehr in ein hochwertiges, gut bewertetes Produkt, Sie können den Austausch auf absehbare Zeit überflüssig machen. Als Ergebnis, Sie haben mehr Geld auf Ihrem Bankkonto, mit dem Sie Ihre langfristigen finanziellen Ziele erreichen können.

Häufig gestellte Fragen

Wie viel sollte ich auf meinem Sparkonto haben?

Es hängt davon ab, welche Art von Sparkonto Sie erstellen. Wenn Sie ein Notfallsparkonto anlegen, Sie sollten darauf abzielen, die Ausgaben für mindestens sechs Monate wegzuwerfen. Wenn Sie einen Girokontopuffer aufbauen, um sich gegen potenzielle Überziehungsgebühren zu schützen, dann brauchen Sie vielleicht nur etwa 2 $, 000.

Je weniger verfügbares Einkommen Sie für leichtfertige Einkäufe ausgeben, desto mehr haben Sie zum Sparen übrig.

Wie kann ich mit den Lebenshaltungskosten Schritt halten?

Das Leben ist teuer. Zahlungen für Autos, Wohnkosten, Lebensmittelkosten ... es summiert sich. Noch, Es gibt Dinge, die Sie tun können, um die Dinge überschaubarer zu machen.

Zuallererst, Sie müssen die Ausgaben für unnötige Gegenstände begrenzen, damit Sie bei Bedarf Geld für unvermeidbare Ausgaben haben.

Sie müssen auch schlau sein, wo Sie Geld anlegen, um Ihre Finanzen zu schützen und Ihre Ersparnisse und Investitionen zu steigern. Einige Optionen, die wir empfehlen, sind Hochzinssparkonten (HYSAs) und Online-Brokerage-Konten.

Brauche ich einen Finanzplaner?

Die meisten Menschen brauchen keinen professionellen Finanzberater. Es gibt viel, was Sie selbst tun können, um Ihre finanzielle Situation zu verbessern. Alles was es braucht ist ein bisschen Recherche und Hingabe. Wenn Sie im Laufe der Jahre ein begeisterter Leser dieses Blogs waren, Sie sind dem Spiel bereits einige Schritte voraus.

Es hilft auch, Ihre eigene Budgetierung zu erstellen, die nur du kontrollieren kannst. Indem Sie Ihren monatlichen Cashflow und Ihre wiederkehrenden Ausgaben genau kennen, Sie können unnötige Ausgaben begrenzen. Das übrig gebliebene Geld sollte dann auf Ihre Spar- und Anlagekonten gehen. Das ist kein Hexenwerk.

Wenn Sie am Ende des Monats einfach nicht genug Bargeld haben, erwägen, eine Nebenbeschäftigung aufzunehmen, eine Gehaltserhöhung aushandeln, oder Ihr LinkedIn-Profil aufzupeppen, um einen besseren Job zu bekommen. Je mehr Geld Sie haben, desto einfacher wird alles.

Was ist ein minimalistischer Lebensstil?

Minimalistisches Leben bedeutet, die Ausgaben zu reduzieren, um Ihre Investitions- und Sparziele zu erreichen. Sie können immer noch Geld ausgeben, während Sie einen minimalistischen Lebensstil führen, aber es geht darum, verschwenderische Einkäufe zu vermeiden.

Wenn Sie einen minimalistischen Lebensstil mit intelligenten Ausgabengewohnheiten verfolgen, können Sie mehr Geld für Ihre Altersvorsorge investieren. Kreditkartenschulden reduzieren, und lassen Sie zusätzliches Geld in Ihrem Notfallfonds.

Die Quintessenz

Die Vermeidung von Lifestyle-Creep ist eine der besten persönlichen Finanzentscheidungen, die Sie treffen können. Wenn Sie Ihre langfristigen finanziellen Ziele erreichen und schließlich in Rente gehen möchten, dann müssen Sie Ihre Ausgaben in den Griff bekommen.

Sehen Sie sich Ihre finanzielle Situation an und identifizieren Sie Bereiche mit verschwenderischen Ausgaben. Vielleicht musst du dir das neue Auto nicht kaufen oder mehrere Abende pro Woche essen gehen. Und einige grundlegende Budgetierungen können viel bewirken. Versuch es einmal!