9 Möglichkeiten, Lifestyle-Creep umzukehren

Wie die Zeit vergeht, Sie können feststellen, dass Sie mehr Geld verdienen als zuvor. Herzliche Glückwünsche! Das ist gut. Bedauerlicherweise, Neue Einnahmen bedeuten oft neue Ausgaben. Sie verwenden höhere Gehaltsschecks, um Ihren Lebensstandard mit einem größeren Haus zu steigern, teurere Autos, teurere Mahlzeiten, und Luxusartikel. Dies wird als Lifestyle-Creep bezeichnet.

Das Problem mit Lifestyle Creep ist, dass die Dinge auf Sie abstürzen können, wenn Ihr Einkommen sinkt. Und es ist nicht ganz einfach, die Lebenshaltungskosten schnell zurückzuschrauben.

Wenn Sie feststellen, dass Sie mehr ausgeben als in der Vergangenheit, Es kann an der Zeit sein, zu beurteilen, ob Sie das Opfer eines Lifestyle-Creeps sind. Hier sind einige Tipps, wie Sie diesen "Kriech" in die andere Richtung bewegen können. (Siehe auch:9 Anzeichen, dass Sie unter einer Lebensstilinflation leiden)

1. Verfolgen Sie Ihre Ausgaben

Manchmal wissen wir einfach nicht, wie viel wir ausgeben. Wir verbringen unbewusst, Vorausgesetzt, wir machen nichts anderes als das, was wir in der Vergangenheit getan haben. Wir bezahlen unsere Kreditkartenrechnungen ohne Prüfung, kaum einen Blick auf den Rekord dessen, was wir im Vormonat gekauft haben. Dieser Mangel an Aufmerksamkeit kann allmählich zu einem Kriechen des Lebensstils führen.

Wenn Sie beginnen, jeden Dollar zu verfolgen und diese Aufzeichnungen regelmäßig zu überprüfen, Sie werden erkennen, wo Sie unvorsichtige Ausgabenentscheidungen treffen, und du kannst etwas dagegen tun.

Die Überprüfung von Kreditkartenabrechnungen und Kontoauszügen ist ein guter Anfang. Es gibt auch Online-Tools wie Mint.com und Personal Capital, mit denen Sie Konten aggregieren und alle Ihre Einnahmen und Ausgaben in einer Ansicht anzeigen können.

2. Übe achtsames Ausgeben

Dies geht Hand in Hand mit der Verfolgung Ihrer Ausgaben. Es ist wichtig, sich dessen bewusst zu sein wie du gibst dein Geld aus. Gewöhnen Sie sich an, Käufe bewusst und nicht impulsiv zu tätigen. Wenn Sie einen Artikel kaufen möchten, stelle dir Fragen wie, "Brauche ich das wirklich?" und, "Kann ich das zu einem besseren Preis bekommen?" Machen Sie umfangreiche Recherchen, bevor Sie große Artikel kaufen. In der heutigen Zeit, Es gibt viele Informationen online zu jedem Produkt.

Achtsames Ausgeben kann sogar den Wechsel von Kreditkarten zu Bargeld beinhalten, damit, wenn Sie etwas kaufen, Sie haben tatsächlich das Gefühl, dass Ihnen Geld aus den Händen geht. Dieser Stachel allein kann dazu führen, dass Sie weniger Geld ausgeben. (Siehe auch:Wie eine schöne Sache Ihr gesamtes Budget ruinieren kann)

3. Identifizieren Sie Wünsche und Bedürfnisse

Lifestyle Creep tritt auf, wenn Sie anfangen, Geld für Dinge auszugeben, die Sie wollen, anstatt für Dinge, ohne die Sie wirklich nicht leben können. Sie brauchen Nahrung und Unterkunft. Sie brauchen Schulbücher für die Kinder. Sie brauchen kein Kabelfernsehen, Designerklamotten, oder Urlaub auf Bali. Sie brauchen kein Netflix, egal wie sehr Sie sich davon überzeugt haben.

Wenn Sie sich darauf konzentrieren, Geld für Dinge auszugeben, die Sie brauchen, und sich von Dingen zu befreien, die Sie nicht brauchen, Sie werden feststellen, dass Ihr Lebensstil wieder nach unten kriecht. (Siehe auch:Wie man Lifestyle Creep widersteht und trotzdem alles hat, was man will)

4. Suchen Sie Wert über Luxus

Bei der Reduzierung des Lebensstils geht es nicht darum, die Ausgaben auf null zu senken, oder sogar den Kauf der günstigsten Version eines von Ihnen gekauften Artikels. Es geht darum, Geld so effizient wie möglich auszugeben. Wenn Sie Käufe mit einem guten "Wert" tätigen möchten, "Es bedeutet, dass Sie versuchen, die perfekte Balance zwischen Qualität und Preis zu finden.

Nehmen wir an, Sie brauchen einen neuen Kühlschrank. Sie haben einen im Laden mit dem niedrigsten Preis gefunden, aber die Bewertungen deuten darauf hin, dass es eine schlechte Zuverlässigkeit hat und zu viel Energie verbraucht. Inzwischen, Sie haben vielleicht einen Kühlschrank gefunden, der in Bezug auf die Qualität hoch bewertet ist, aber der Preis ist dreimal höher und enthält Funktionen und Komponenten, die Sie nicht benötigen. Der günstigste Kühlschrank für Sie liegt irgendwo in der Mitte.

Die Wertfindung kann bei jedem Kauf eine Rolle spielen, aus den Häusern, zu Autos, und sogar Hochschulbildung.

5. Konzentrieren Sie sich darauf, die Rentenbeiträge zu maximieren

Wenn Sie einen 401(k)-Plan haben, Sie dürfen bis zu $18 spenden, 500 pro Jahr, um Ihnen zu helfen, für den Ruhestand zu sparen. Wenn Sie eine IRA haben, Sie können bis zu 5 USD beitragen, 500 jährlich. In beiden Fällen, Sie können noch mehr beitragen, wenn Sie über 50 Jahre alt sind. Es sollte Ihr Ziel sein, diese maximalen Beiträge zu erreichen.

Es ist schwer, diese Grenzen zu erreichen, wenn man jung ist und vielleicht nicht viel Geld verdient. Aber wenn Sie mehr verdienen, es wird möglich. Wenn Sie sich zum Ziel gesetzt haben, diese Beiträge zu maximieren, Es ist wahrscheinlicher, dass Sie neues Geld, das Sie erhalten, eher auf Rentenkonten legen, als es auszugeben.

Fazit:Erweitern Sie Ihren Lebensstil nicht, bis Sie so viel wie möglich auf Rentenkonten eingezahlt haben. Wenn Sie das Potenzial Ihrer Vorsorgekonten nicht ausschöpfen, Sie sollten Ihr Auto nicht aufrüsten, ein größeres Haus kaufen, oder andere Dinge tun, die Ihr Leben teurer machen. (Siehe auch:6 Möglichkeiten, die 401(k)-Beitragsgrenzen von 2018 zu erfüllen, wird Ihre Zukunft erhellen)

6. Streben Sie nicht mehr Kredit an, als Sie benötigen

Eine der ironischen Dinge bei der finanziellen Verantwortung ist, dass Unternehmen es Ihnen leichter machen, mehr auszugeben. Kreditkartenunternehmen halten Ihren Zinssatz niedrig, So wird Ihnen die Ausleihe erleichtert. Sie erhöhen Ihre Kreditlimits, damit Sie größere Artikel leichter kaufen können. Wenn das passiert, Sie müssen der Versuchung widerstehen, mehr auszugeben, nur weil Sie können.

Ebenso wichtig ist es, besondere Anstrengungen zum Ausbau der Kaufkraft zu vermeiden, es sei denn, Sie haben eine dringende Notwendigkeit. Wenn Sie mehrere Kreditkarten mit angemessenen Kreditlimits haben, sei zufrieden mit dem was du hast. Wenn Sie 5 $ haben, 000 Kreditlimit auf einer Karte, Es besteht keine Notwendigkeit, 10 $ zu beantragen, 000 begrenzen, nur weil Sie können. Diese zusätzlichen 5 $, 000 wird einfach als Versuchung dienen, Geld für Dinge auszugeben, die Sie nicht benötigen.

7. Ignoriere alle anderen

Sie haben den Begriff gehört mit den Joneses Schritt halten . Vielleicht haben Sie einen Nachbarn oder Freund, der immer das Neueste zu bekommen scheint:ein neues Haus, ein neues Auto, teure Lager, und top-of-the-line Sportgeräte für die Kinder. Es ist üblich, dass Menschen ihren Lebensstil erweitern, um mit Freunden und Nachbarn Schritt zu halten. und sie merken vielleicht nicht einmal, dass sie es tun.

Vergessen Sie nie, dass Ihr Geld allein Ihnen gehört. Sie müssen finanzielle Entscheidungen treffen, die für Sie und Ihre Familie sinnvoll sind. Auf die Ausgabegewohnheiten anderer zu achten, bringt sehr wenig. Merken Sie sich, auch, dass, während andere Menschen das hohe Leben zu führen scheinen, Sie können tatsächlich hoch verschuldet sein, ohne sich auf das Sparen für den Ruhestand oder andere Ziele zu konzentrieren. (Siehe auch:4 Geld-Lektionen, die Sie von den Joneses lernen können)

8. Werde dir des Marketings bewusster

Ob wir es merken oder nicht, Jeden Tag werden Milliarden von Dollar ausgegeben, um Sie dazu zu bringen, sich von Ihrem Geld zu trennen. Werbespots in Fernsehen und Radio, Werbung im Internet, und sogar Social-Media-Beiträge arbeiten alle daran, uns zum Kauf von Produkten und Dienstleistungen zu bewegen. Gewährt, Dies ist ein Teil der Funktionsweise von Kapitalismus und freien Märkten. Aber wir müssen ihm nicht zum Opfer fallen.

Es ist möglich, unnötige Einkäufe zu vermeiden, indem Sie einfach besser wissen, wann Unternehmen werben. Ihre Kaufentscheidungen sollten sich an Ihren Bedürfnissen orientieren, und zeitgesteuert, je nachdem, wann Sie sich am wohlsten fühlen. Es ist wichtig, stoisch zu sein, sogar zynisch, angesichts der Marketingbemühungen.

9. Ändern Sie Ihr Denken, wenn es um Kompromisse geht

Wenn sich unsere Lebensumstände ändern, Wir sind oft gezwungen, Kompromisse zu akzeptieren. Aber aus finanzieller Sicht gehen wir oft den falschen Kompromiss ein. Wir kaufen ein größeres, teureres Haus und sind bereit, auf Altersvorsorge zu verzichten, damit es funktioniert. Wir akzeptieren hohe monatliche Zahlungen und Kreditkartenschulden als Gegenleistung für das Fahren von zwei brandneuen Autos.

Das Leben besteht aus Kompromissen, Aber bei finanzieller Freiheit geht es darum, Kompromisse einzugehen, die eher Ihrem Geldbeutel als Ihrem Ego zugute kommen. Sie möchten Ihre Rentenkonten maximieren, Sie sind also bereit, die täglichen 5 US-Dollar Kaffee zu vermeiden, um dies zu ermöglichen. Sie möchten nicht, dass Ihre Kinder mit Studienkrediten gesattelt werden, damit du glücklich bist, den Honda Civic mit 200 zu fahren, 000 km drauf. Sie möchten Ihre Hypothekenzahlung nicht erhöhen, So investieren Sie bei der Geburt Ihres zweiten Kindes in Etagenbetten statt in ein neues Haus. Diese Art von Kompromissen verhindert, dass sich die Lebensstilinflation einschleicht und die Kontrolle übernimmt.