Mehr Geld, mehr Probleme? 3 Möglichkeiten, Ihr Budget vor Lifestyle Creep zu bewahren

Es ist immer schön, bei der Arbeit etwas mehr Gehalt zu bekommen.

Aber dieses zusätzliche Einkommen bedeutet nicht viel für Ihr Sparkonto, wenn sich Ihr Miet-, Autozahlungs- oder Brunch-Budget erhöht, um Ihrem neuen Gehalt zu entsprechen.

„Wenn Sie bei der Arbeit eine Gehaltserhöhung erhalten und ein Auto finanzieren … bringt Sie das normalerweise finanziell wieder in die gleiche Position, in der Sie sich vor der Gehaltserhöhung befanden“, sagt Clarissa Moore, Inhaberin der Website für persönliche Finanzen Budget Queen. „Das ist dieser Teufelskreis von Gehaltsscheck zu Gehaltsscheck.“

Wenn Sie mehr Geld verdienen, steigen dann auch Ihre Ausgaben? Wenn dies der Fall ist, hat sich möglicherweise ein Lifestyle-Creep in Ihre Ausgabegewohnheiten eingeschlichen – und könnte Ihre finanzielle Zukunft untergraben.

Hier sind drei Möglichkeiten, die Inflation des Lebensstils zu erkennen und zu bekämpfen, damit Sie anfangen können, auf Ihre finanziellen Ziele hinzuarbeiten.

Was ist Lifestyle Creep?

Lifestyle Creep, auch bekannt als Lifestyle-Inflation, ist, wenn Ihre Ausgaben oder Ausgaben steigen, wenn Ihr frei verfügbares Einkommen steigt. Dies kann passieren, wenn Sie eine Gehaltserhöhung erhalten oder Geld freisetzen, indem Sie eine Schuld wie einen Autokredit oder ein Studentendarlehen zurückzahlen.

„[Lifestyle Creep] passiert so langsam, dass die Leute nicht einmal merken, dass es passiert, bis sie aufhören und sich ihr Geld genau ansehen“, sagt Allison Baggerly, Gründerin der Website für persönliche Finanzen Inspired Budget. Daher ist es wichtig, immer zu wissen, was mit Ihrem hart verdienten Geld passiert.

Profi-Tipp

Überprüfen Sie Ihre Ausgaben alle drei Monate. Dann können Sie nicht nur neue Dinge sehen, für die Sie ausgeben, sondern auch Ihre bestehenden Ausgaben, die im Preis gestiegen sind.

Lifestyle-Creep kann sich leicht in größeren Anschaffungen zeigen, wie einem teureren Haus oder einer teureren Wohnung oder einem schöneren Auto. Aber es kann auch bei Aktivitäten mit einem kleineren Preisschild passieren, wie z. B. Essen gehen, teurere Kleidung kaufen oder einen neuen Streaming-Dienst abonnieren. Da es nicht über Nacht passiert, kann es schwierig sein, Lifestyle Creeps zu erkennen, wenn Sie nicht absichtlich danach Ausschau halten.

Wenn Sie sich fragen, ob Sie eine Lifestyle-Inflation erleben, müssen Sie möglicherweise auf frühere Finanzausgaben und Geldverwaltungsaktivitäten zurückblicken. Wenn Ihr Einkommen stetig gestiegen ist, Sie Ihren finanziellen Zielen aber nicht näher kommen, könnte die Ursache dafür ein schleichender Lebensstil sein.

„Normalerweise merken die Leute erst in diesen Momenten, dass etwas nicht stimmt. Oft ist es Monate später, weil sie sich sagen, nun, das ist nur die Sache mit einem Monat. Es war Dezember, Dezember ist immer hart“, sagt Baggerly. „Aber wenn es im Januar, Februar, März weitergeht, beginnen sie zu erkennen, dass ich wirklich ein Problem habe und etwas ändern muss.“

3 Tipps zur Vermeidung von Lifestyle Creep

Es ist wichtig, den Schlupf des Lebensstils zu mildern, da man nie weiß, wann der nächste finanzielle Notfall eintritt.

Wenn jede Erhöhung Ihres Einkommens so schnell wieder ausgeht, wie sie hereingekommen ist, sind Sie möglicherweise nicht so gut auf einen Notfall vorbereitet, wie Sie es hätten sein können, wie zum Beispiel den Verlust Ihres Arbeitsplatzes oder eine Autopanne. Und die Aufnahme neuer Schulden zur Bewältigung eines Notfalls oder ausbleibender Zahlungen kann sich negativ auf Ihre Kreditwürdigkeit auswirken, was Ihre finanziellen Möglichkeiten einschränkt. „Es erzeugt einen Schneeballeffekt, wenn Sie nicht das Geld haben, um etwas zu finanzieren, wenn es auftaucht“, sagt Moore.

Um Ihnen dabei zu helfen, den Anstieg der Ausgaben einzudämmen, der leicht mit einem Anstieg des Einkommens einhergehen kann, finden Sie hier drei Tipps zur Bewältigung des schleichenden Lebensstils.

1. Erstellen Sie ein Budget und überprüfen Sie Ihre Ausgaben

Ein Budget zu haben ist ein wesentlicher Schritt, um den Lebensstil und Ihre Finanzen im Allgemeinen zu verwalten. Wenn Sie sehen können, wohin Ihr gesamtes Geld fließt, können Sie Bereiche identifizieren, in denen Sie mehr ausgeben, als Sie dachten.

„Eine Sache, die ich persönlich liebe und den Leuten rate, ist, jedes Quartal eine Spesenprüfung durchzuführen“, sagt Baggerly. Wenn Sie Ihre Ausgaben alle drei Monate überprüfen, können Sie entscheiden, was Sie behalten und was Sie stornieren möchten. Und Sie können auch Ausgaben identifizieren, bei denen Sie nach besseren Angeboten suchen möchten. „Lifestyle Creep ist nicht nur, dass wir uns dafür entscheiden, [unsere Ausgaben] zu erhöhen“, sagt sie. "Es passiert immer dann, wenn unsere Autoversicherung steigt, aber wir haben uns nicht entschieden, einen besseren Tarif zu verhandeln oder zu suchen." Daher ist es wichtig, Ihre bestehenden Ausgaben im Auge zu behalten, nicht nur die neuen Ausgaben, die Sie möglicherweise hinzufügen, wenn Sie mehr Geld haben.

2. Kennen Sie Ihre Ziele und planen Sie im Voraus

Die Verwaltung von zusätzlichem Geld, das Sie erhalten, wird einfacher, wenn Sie bereits wissen, wohin es fließt, bevor Sie es erhalten. „Eine Gehaltserhöhung ist selten eine Überraschung“, sagt Moore. „Du weißt, wann du kurz vor einer Gehaltserhöhung bist, also solltest du anfangen, diese Gehaltserhöhung zu planen.“

Nimm dir Zeit, um herauszufinden, was deine finanziellen Ziele sind und wie du sie priorisieren möchtest. Vielleicht möchten Sie einen Notfallfonds aufbauen, mehr für den Ruhestand sparen, Geld für einen Urlaub zurücklegen, Schulden tilgen oder für eine Anzahlung auf ein Haus sparen.

Sobald Sie aufgeschrieben haben, was Sie erreichen möchten, können Sie planen, wie Sie diese Ziele erreichen, wenn Sie mehr Geld verdienen. Vielleicht möchtest du alle deine Schulden abbezahlen, bevor du anfängst, für ein Haus zu sparen. Oder Sie legen einen Prozentsatz Ihres erhöhten Einkommens zurück, um Ihren Notfallfonds aufzubauen, und sparen gleichzeitig mehr für den Ruhestand und einen Urlaub.

Die Einzelheiten Ihres Plans sind nicht so wichtig wie einen Plan zu haben. Und unabhängig von Ihrem ursprünglichen Plan können Sie später immer noch Anpassungen vornehmen.

3. Planen Sie zu feiern

Eine übereifrige Herangehensweise an Ihre Finanzen ist nicht für jeden eine praktikable langfristige Strategie. „Anstatt den extremen Weg zu gehen … verwenden Sie das zusätzliche Geld von Ihrem ersten Gehaltsscheck mit der Gehaltserhöhung darauf, um sich etwas zu kaufen“, sagt Moore. „Es sollte nichts sein, was eine wiederkehrende Ausgabe ist. Es ist ein einmaliger Kauf, um sich selbst etwas zu gönnen.“ Also leg los und hol dir ein schönes Paar Schuhe und ein schickes Abendessen.

Sie können Lifestyle Creep vermeiden, ohne alles zu meiden, was in die Kategorie „Spaß“ fällt. Es ist wichtig, den Prozess zu genießen, auf Ihre finanziellen Ziele hinzuarbeiten. „Ich glaube nicht, dass Sie alles opfern sollten“, sagt sie. „Tu, was du tun willst, aber in Maßen und achte immer auf deine Ziele.“