Wie Kreditgeber bestimmen, wie viel Haus Sie sich leisten können

Sie sind endlich bereit, den Mietmarkt zu verlassen und ein Eigenheim zu kaufen. Aber woher wissen Sie, wie viel Haus Sie sich leisten können?

Bevor Sie sich auf Ihr Abenteuer der Wohnungssuche begeben, Sie können diese Erschwinglichkeitsberechnungen ganz einfach selbst durchführen, bevor Sie offiziell mit dem Kauf einer Hypothek beginnen.

Hier sind die wichtigsten Faktoren, die Kreditgeber normalerweise berücksichtigen, wenn sie bestimmen, wie viel Haus Sie sich leisten können.

Schulden-Einkommens-Verhältnis

Einer der ersten Faktoren, die ein Kreditgeber analysiert, ist Ihr Verhältnis von Schulden zu Einkommen. oder DTI.

Kreditgeber verwenden diese Messung, um sicherzustellen, dass Sie über genügend Einkommen verfügen, um sowohl Ihre neue Hypothekenzahlung als auch alle bestehenden monatlichen Schulden wie Kreditkarten, Autokredite und Studienkredite.

Was ist ein gutes Verhältnis von Schulden zu Einkommen? Im Allgemeinen möchten die meisten Kreditgeber Ihr Schulden-Einkommens-Verhältnis, einschließlich Ihrer voraussichtlichen neuen monatlichen Hypothekenzahlung, 36 Prozent nicht überschreiten.

Das Verhältnis wird berechnet, indem Ihre gesamte monatliche Schuldenlast durch Ihr monatliches Bruttoeinkommen geteilt wird.

Was bedeutet das in Dollar und Cent? Jemand, der 5 Dollar verdient, 000 pro Monat und trägt $500 an monatlichen Schulden, hätte einen DTI von 10 Prozent.

Dieser Kreditnehmer könnte im Allgemeinen für eine maximale monatliche Hypothekenzahlung von 1 USD zugelassen werden. 300, einschließlich Grundsteuern, Hausratversicherung und private Hypothekenversicherung.

Jemand, der das gleiche Gehalt verdient, aber im Allgemeinen keine Schulden trägt, könnte für eine maximale monatliche Hypothekenzahlung von 1 USD zugelassen werden. 800.

Kreditüberlegungen

Es gibt mehrere wichtige Faktoren bei der Beantragung eines Hypothekendarlehens:und Ihre Gutschrift ist eines der wichtigsten Elemente.

Ihre Kreditwürdigkeit basiert auf Ihrem Zahlungsverlauf, Gesamtverschuldung, Länge der Kredithistorie, Kreditarten und neue Kreditanträge.

Wenn ein traditioneller Kreditgeber bei der Prüfung Ihrer Kreditauskunft feststellt, dass Ihre Kreditwürdigkeit in einem unerwünschten Bereich liegt oder ungünstige Noten enthält, sie könnten misstrauisch sein, Sie für einen Kredit zu genehmigen.

Sie können einen Kredit aufnehmen, aber Sie zahlen wahrscheinlich einen höheren Hypothekenzins, was letztendlich zu einer höheren Hypothekenzahlung führt.

Bevor Sie ein Hypothekendarlehen beantragen, Ziehen Sie Ihre Kreditauskunft, um zu überprüfen, wo Sie stehen, und recherchieren Sie die Anforderungen, die Sie mit Ihrem gewünschten Kreditgeber erfüllen müssen.

Wenn Sie Ihr persönliches Kreditprofil und die Erwartungen des Kreditgebers kennen, können Sie die Zinssätze, für die Sie wahrscheinlich qualifizieren, und die Bedingungen Ihres Darlehens verstehen.

Anforderungen an die Anzahlung

Mit Ausnahme von Veterans Affairs (VA)-Darlehen und einigen Sonderprogrammen für Erstkäufer, ein Hauskauf erfordert, dass Sie etwas Bargeld zur Hand haben.

Wie viel? Von 3,5 Prozent des Verkaufspreises für ein Darlehen der Federal Housing Administration (FHA) bis zu 20 Prozent für ein konventionelles Darlehen.

Erwarten Sie einen besseren Zinssatz, wenn Sie eine Anzahlung von mindestens 20 Prozent leisten können.

Beachten Sie, dass der Anzahlungsbetrag keine Abschlusskosten enthält. das sind Gebühren im Zusammenhang mit dem Kauf des Hauses.

Typischerweise Käufer zahlen zwischen 2 und 5 Prozent des Kaufpreises des Eigenheims als Abschlusskosten.

Das große Bild

Wenn Sie weniger als erstaunliche Kredite haben, Dann sollten Sie mit dem Kauf eines Eigenheims warten und Ihre Ausgabengewohnheiten ändern, um Ihre Kreditwürdigkeit zu verbessern.

Viele Experten schlagen vor, bevor Sie überhaupt in Erwägung ziehen, ein Haus zu kaufen, Sie sollten schuldenfrei sein und drei bis sechs Monate an Ausgaben gespart haben – zusätzlich zu Ihrer Anzahlung und Abschlusskosten.

„Schuldenfrei oder nah dran mit etwas Geld auf der Bank zu sein ist optimal, “ sagte Tiffany Kjellander, Inhaber und Betriebsleiter von Augusta, EXIT Towne &Country Realty mit Sitz in NJ.

Sie fügt hinzu, „Es kann schwer zu hören sein, dass es nicht der richtige Zeitpunkt für Sie ist, nach einem Haus zu suchen, Aber die Wahrheit ist, dass Sie Ihre Finanzen in Ordnung bringen und etwas Geld auf die Bank legen können, um Sie davon abzuhalten, Ihr Zuhause zu verlieren, wenn Sie krank werden oder Ihren Job verlieren.“

Weiter, Kjellander rät potenziellen Hausbesitzern, langfristig zu denken.

Die Kosten für Wohneigentum gehen über die monatliche Zahlung hinaus und umfassen routinemäßige Wartung und Reparaturen, Wohnungseigentümergemeinschaftsgebühren und zusätzliche Nebenkosten, die Sie möglicherweise während der Anmietung nicht bezahlt haben.

„Nur weil Sie genehmigt wurden, 3 $ auszugeben, 000 pro Monat für ein Haus bedeutet nicht, dass Sie so hoch gehen müssen, " Sie sagte. „Der Kauf eines Eigenheims ist eine große finanzielle Entscheidung. Niemand sollte blindlings darauf eingehen.“

„Wie Kreditgeber bestimmen, wie viel Haus Sie sich leisten können“ wurde von Zillow bereitgestellt.