Die Geld-Checkliste einer CFP für Januar

Vom Mint-Team:Wie Sie wissen, Mint ist ein kostenloses Produkt, mit dem Sie Ihre Finanzen im Auge behalten können. So, wie verdienen wir geld? Wir werden von den Inserenten auf unserer Website bezahlt. Diese Entschädigung kann sich darauf auswirken, wie und wo Produkte auf der Website erscheinen (und in welcher Reihenfolge). Mint.com umfasst nicht alle Produkte oder alle verfügbaren Angebote. Hier geäußerte Meinungen sind allein die des Autors, nicht die einer Bank, Kreditkartenaussteller, Fluggesellschaften oder Hotelketten, und wurden nicht überprüft, von einem dieser Unternehmen genehmigt oder auf andere Weise befürwortet.

Jedes Jahr, Millionen von Amerikanern fassen Neujahrsvorsätze, aber nur etwa 8 Prozent gelingt es, sie zu erreichen. Und Geld sparen ist einer der fünf besten Vorsätze für das neue Jahr und auch einer der fünf für die am häufigsten gescheiterten.

Anstatt sich auf ein weiteres Jahr des „Versagens“ mit Ihren finanziellen Vorsätzen einzustellen, Machen Sie es sich dieses Jahr etwas leichter und überlegen Sie sich stattdessen einen Plan. Hier ist eine Checkliste, die Ihnen hilft, 2020 zu Ihrem bisher besten Geschäftsjahr zu machen:

# 1 Was willst du?

Haben Sie klare finanzielle Ziele und wählen Sie Ihre Top 3 aus, auf die Sie sich konzentrieren sollten

Ich finde, dass die meisten Menschen eine Vorstellung davon haben, welche finanziellen Ziele sie erreichen wollen, d. h. Schulden abbezahlen, in Geldpolster speichern, für den Ruhestand sparen, haben sich jedoch nicht die Zeit genommen, diese Ziele detaillierter zu skizzieren oder zu priorisieren, auf welche Ziele sie sich zuerst konzentrieren sollten. Nachdem sie im Laufe der Jahre mit Tausenden von Menschen in ihrem finanziellen Leben zusammengearbeitet hatte, Ich finde, dass die Menschen am meisten brauchen, sich auf ihre drei wichtigsten finanziellen Ziele zu konzentrieren, je nachdem, wo sie in ihrem Finanzleben stehen. Lebensphase und die Priorität ihrer Ziele.

Zum Beispiel, wenn Sie in Ihrem ersten Job 25 Jahre alt sind, überfordert mit Ihren Studienkreditschulden, und haben nicht jeden Monat so viel zusätzliches Geld zu sparen, Ihr Fokus in diesem Jahr könnte darin bestehen, Ihr Budget einzuhalten, Legen Sie eine automatische Ersparnis von 50 USD pro Monat in Ihrem Geldpolster fest und arbeiten Sie an Möglichkeiten, Ihre Studienkreditschulden schneller zu konsolidieren oder abzubezahlen. Auch wenn das bedeutet, dass Sie nicht für den Ruhestand sparen, indem Sie sich zuerst auf diese drei Top-Ziele konzentrieren, Sie stellen sich auf ein nachhaltigeres finanzielles Fundament und kommen dann nächstes Jahr, Sie können Ihr Ruhestandsziel überprüfen und als Top 3 hinzufügen. Verstehst du den Punkt?

#2 Womit arbeitest du?

Berechnen Sie Ihr Nettovermögen, Überprüfen Sie Ihre Kreditwürdigkeit und Kreditauskunft, um zu sehen, wo Sie stehen

Sobald Sie einen klaren Fahrplan mit Ihren drei wichtigsten Finanzzielen für das Jahr haben, Sie müssen auf das zugreifen, was Sie derzeit in Ihrem finanziellen Leben haben. Dies bedeutet, dass Sie Ihr Nettovermögen berechnen (was Sie mit einer kostenlosen App wie Mint leicht tun können), oder Überprüfung Ihrer Vermögenswerte und Verbindlichkeiten, Überprüfen Sie Ihre Kreditauskunft, um deren Richtigkeit und Kreditwürdigkeit sowie Ihre Einnahmen- und Ausgabenaufschlüsselung sicherzustellen. Dies ist die Detailarbeit, die die meisten übersehen möchten, aber ein entscheidender Schritt, um Ihr Jahr mit dem richtigen Fuß zu beginnen. Wenn Sie nicht wissen, wohin Sie wollen und wo Sie finanziell anfangen, wie wirst du jemals irgendwo hinkommen? Ziehen Sie also Stift und Papier heraus und schreiben Sie all diese Informationen auf, um eine klare Momentaufnahme Ihrer aktuellen finanziellen Situation zu erhalten.

# 3 Beruhigst du dich?

Holen Sie sich ein High-Yield-Sparkonto und richten Sie automatisches Sparen ein

So viele Leute, mit denen ich arbeite, haben Ersparnisse für Notfälle, haben dieses Geld aber nicht auf einem Konto, das ihnen einen anständigen Zinssatz einbringt. Überprüfen Sie also, wo Sie Ihre Ersparnisse halten und ob Sie kein hochverzinsliches Sparkonto haben. Maßnahmen ergreifen, um einen zu öffnen. Ebenfalls, Richten Sie auf diesem Konto automatische Ersparnisse ein, um Geld für die kurzfristigen Ziele zu sammeln, für die Sie sparen, z. Reisekasse oder Heimatkasse. Auch wenn es nur 50 US-Dollar pro Monat sind, Wenn Sie automatische Einsparungen einrichten, müssen Sie nicht mehr nachdenken und sparen auf lange Sicht ganz einfach.

# 4 Wie viel wird es dauern?

Maximieren Sie Ihre Rentenversicherungsbeiträge im Jahr 2020.

Mit einem frischen neuen Jahr auf uns, Es ist der perfekte Zeitpunkt, um zu überprüfen, wie hoch der maximale Beitrag zu Ihrem Ruhestandsplan ist. sei es ein 401k, Roth IRA oder SEP IRA, usw. Dann teilen Sie diesen maximalen Beitrag durch 12 Monate und sehen Sie, ob Sie diesen Betrag automatisch von Ihrem Girokonto oder Gehaltsscheck jeden Monat abziehen können, um Ihren Ruhestandsplan für das Jahr zu maximieren.

Mit dieser Klarheit Sie können diesen neuen Beitragsbetrag in Ihr Budget einarbeiten, sodass Sie wieder jeden Monat für Ihr Rentenziel sparen, ohne darüber nachzudenken. Hören Sie auf, sich das Sparen schwer zu machen, und gewöhnen Sie sich an, Ihre Ersparnisse als eine weitere Rechnung zu betrachten, die Sie bezahlen müssen, bevor Sie Geld für frei verfügbare Artikel ausgeben können.

# 5 Wer hat deinen Rücken?

Mieten Sie einen CFP

Nachdem er nun seit etwa 14 Jahren als GFP tätig ist, Ich finde, dass die meisten Leute immer noch eine falsche Vorstellung davon haben, wer mit einem Finanzplaner zusammenarbeiten muss. Lass uns das klarstellen, jeder und ich meine, jeder muss mit einem Finanzplaner zusammenarbeiten. Sie müssen nicht warten, bis Sie mehr Geld verdienen oder mehr Vermögenswerte haben, um Hilfe einzustellen. Eigentlich, das Gegenteil ist normalerweise der Fall. Das heißt, es sind die Leute, die einen professionellen Finanzplaner einstellen, der ihnen auf dem Weg hilft, der normalerweise mehr Geld verdient und auf lange Sicht mehr Vermögen hat. Die Vorteile eines zertifizierten Finanzplaners in Ihrem Team sind endlos. Sie helfen Ihnen, Klarheit über Ihre Ziele zu gewinnen, das Filtern durch die endlosen Finanzinformationen da draußen, um Ihnen zu helfen, Ihre Emotionen und Verhaltensweisen mit Ihren Zielen in Einklang zu bringen, All diese Faktoren machen das Honorar für die professionelle Hilfe auf Dauer lohnenswert. Es gibt viele großartige Finanzplaner da draußen, die ethische, integritätsbasierte Arbeit, also stellen Sie sicher, dass Sie einen dieser Typen in Ihrem Team haben. Hier können Sie nach einem CFP (zertifizierter Finanzplaner) in Ihrer Nähe suchen.

2020 ist Ihr Jahr, um finanziell klug zu werden und aufzuhören, auf diese Statistik der Vorsätze für das neue Jahr zu tippen. Werde derjenige, der tatsächlich die Norm bricht und hinterhergeht und erschaffe, was du finanziell für dich willst!