Warum UGMA/UTMA-Konten das perfekte Weihnachtsgeschenk sind

Wenn Sie ein besonderes Kind in Ihrem Leben haben, Sie fragen sich vielleicht, was Sie dieses Jahr unter den Baum legen sollen. Eine dauerhafte und wirklich sinnvolle Möglichkeit, dem Kind in Ihrem Leben zu zeigen, dass Sie sich um Sie kümmern, besteht darin, sich ein paar Minuten Zeit zu nehmen, um ein UGMA/UTMA-Konto einzurichten und ihm einen Schritt im Leben zu ermöglichen.

Je früher Sie ein UGMA- oder UTMA-Konto für ein Kind eröffnen, je länger deine anfängliche Gabe wachsen muss, dank der Magie des Zinseszinses. Zum Beispiel, Eine Investition von nur 5 USD pro Tag ab der Geburt bei einer Rendite von 8 % könnte dieses Kind im Alter von 50 Jahren zum Millionär machen. Durch die Einrichtung eines UGMA/UTMA-Kontos Sie machen Ihrem Begünstigten wirklich ein Geschenk, das das ganze Jahr über wächst. Jetzt, Das ist ein Geschenk, an das sie sich bestimmt erinnern werden!

Was ist ein UGMA/UTMA-Konto?

UGMA ist eine Abkürzung für den Uniform Gifts to Minors Act. Und UTMA steht für Uniform Transfers to Minors Act. Sowohl UGMA- als auch UTMA-Konten sind Depotkonten, die zugunsten eines Minderjährigen (oder Begünstigten) erstellt wurden.

Das Geld auf einem UGMA/UTMA-Konto kann für Bildungsausgaben (wie Studiengebühren) verwendet werden. zusammen mit allem, was dem Kind zugute kommt – einschließlich Wohnen, Transport, Technologie, und mehr. Auf der anderen Seite, 529 Pläne können nur für qualifizierte Bildungsausgaben verwendet werden, wie Sommercamps, Schuluniformen, oder Privatschulunterricht und -gebühren.

Es ist wichtig zu bedenken, dass Sie UGMA/UTMA-Gelder nicht verwenden können, um dem Kind Gegenstände zur Verfügung zu stellen, deren Bereitstellung von Eltern oder Erziehungsberechtigten vernünftigerweise erwartet wird. wie Essen, Schutz, und Kleidung. Ein weiterer wichtiger Punkt ist, dass Sie bei der Einrichtung eines UGMA/UTMA-Kontos das Geld wird dem Kind unwiderruflich überwiesen, das heißt, es kann nicht an den Spender zurückgegeben werden.

Steuervorteile eines UGMA/UTMA-Kontos

Ihre Beiträge auf ein UGMA/UTMA-Konto sind im Jahr der Beitragszahlung steuerlich nicht abzugsfähig, und sie unterliegen Schenkungssteuergrenzen. Die Einkünfte, die Sie jedes Jahr aus dem UGMA/UTMA-Konto erzielen, haben im Vergleich zu Einkünften, die Sie auf einem traditionellen Anlagekonto erzielen würden, besondere Steuervorteile, Dies macht es zu einer großartigen steuerbegünstigten Option für Sie, in das Kind zu investieren, das Sie lieben.

So funktioniert das. Im Jahr 2020, die ersten 1 $, 100 der auf einem UGMA/UTMA-Konto erzielten Kapitalerträge können in der Steuererklärung der Depotbank geltend gemacht werden, steuerfrei. Der nächste $1, 100 wird dann mit dem (meist viel niedrigeren) Kindersteuersatz besteuert. Darüber hinausgehende Einkünfte sind mit dem regulären Steuersatz der Depotbank geltend zu machen.

Einige Dinge, die Sie bei UGMA/UTMA-Konten beachten sollten

Obwohl es keinen Zweifel gibt, dass UGMA/UTMA-Konten mehrere Vorteile und einen Platz in Ihrem gesamten Finanzportfolio haben, Bevor Sie ein UGMA/UTMA-Konto eröffnen, sind einige Dinge zu beachten:

• Wenn das Kind die Volljährigkeit erreicht (in der Regel 18 oder 21, abhängig von den Besonderheiten des Plans), Das Geld gehört ihnen, ohne Einschränkung.
• Wenn die UGMA/UTMA-Mittel freigegeben werden, sie werden dem Vermögen des Minderjährigen angerechnet.
• Der Wert dieser Vermögenswerte wird bei der Berechnung der Finanzhilfe des Minderjährigen berücksichtigt. und kann eine große Rolle bei der Entscheidung spielen, ob sie sich für bestimmte Programme qualifizieren, wie SSDI und Medicaid.

Wo Sie ein UGMA/UTMA-Konto eröffnen können

Viele Finanzdienstleistungsunternehmen und Broker bieten UGMA- oder UTMA-Konten an. Eine Möglichkeit ist das Acorns Early-Programm von Acorns. Acorns Early ist ein UGMA/UTMA-Konto, das im Acorns Family-Plan enthalten ist. was 5€/Monat kostet. Die Einrichtung von Acorns Early dauert 5 Minuten. und Sie können ohne Aufpreis mehrere Kinder hinzufügen. Der Acorns Family Plan beinhaltet auch Acorns Invest, Später, und ausgeben, damit Sie alle Finanzen der Familie verwalten können, aus einer einfachen App.

In einer Zeit, in der viele von uns in dieser Ferienzeit aufgrund von COVID-19 tief liegen, Denken Sie daran, dass Geschenke nicht nur ein materieller Besitz sein müssen, den Ihre Lieben auspacken, und vergisst dann oft. Schenken Sie nachhaltige Wirkung mit einem UGMA/UTMA-Konto.