Was ist die Earnings Credit Rate (ECR)?

Der Earning Credit Rate (ECR) ist der Zins, den Banken auf die Einlagen von Kunden zahlen. Banken wenden die ECR auf Guthaben an, die Einleger auf ihren unverzinslichen Konten belassen. Der nach Anwendung der ECR berechnete Betrag wird zur Gutschrift von Servicegebühren verwendet. Banken binden den ECR normalerweise an den Zinssatz des US-Schatzwechsels.

Banken verwenden den Earning Credit Rate (ECR), um die von den Kunden gezahlten Gebühren für die von ihnen erbrachten Dienstleistungen zu kompensieren. Dazu gehören Unternehmenskredite, SparkontenSparkontoEin Sparkonto ist ein typisches Konto bei einer Bank oder einer Kreditgenossenschaft, das es einer Person ermöglicht, Einzahlungen zu tätigen, sicher, oder bei Bedarf Geld abheben. Ein Sparkonto zahlt normalerweise einige Zinsen auf Einlagen, obwohl die Rate ziemlich niedrig ist., Debitkarten, Kreditkarten, und Handelsdienstleistungen.

ECR wird auf Gelder angewendet, die Einleger auf ihren Konten hinterlassen; somit, Kunden mit großen Einlagen zahlen niedrigere Bankgebühren.

Zusammenfassung

• Der Earnings Credit Rate (ECR) ist der Zins, den Banken auf nicht verzinsliche Kundeneinlagen zahlen.
• ECR wird von Banken verwendet, um Kunden die Gebühren für von ihnen erbrachte Dienstleistungen gutzuschreiben.
• Er entspricht dem Satz des 91-Tage-Schatzwechsels der US-Staatsanleihen.

Kurze Geschichte des Earnings Credit Rate (ECR)

Die ECR-Praxis fand ihre Wurzeln in den USA, als in den 1930er Jahren Bankenregulierungen erlassen wurden. Vorschrift Q, erlassen vom Federal Reserve Board (FRB) in Übereinstimmung mit dem Glass-Steagall-Gesetz im Jahr 1933Glass-Steagall-GesetzDer Glass-Steagall-Gesetz, auch bekannt als Bankgesetz von 1933, ist ein Gesetz, das Investment- und Commercial Banking trennt. Das Gesetz kam als Notfallreaktion auf die massiven Bankpleiten während der Weltwirtschaftskrise. da angenommen wurde, dass Spekulationen von Geschäftsbanken zum Crash beigetragen haben, schränkte Geschäftsbanken ein, Zinsen auf Transaktionskonten zu zahlen.

Diese Verordnung sieht auch eine Obergrenze für die Zinssätze für Termin- und Spareinlagen vor. In den 1960ern, der Bankensektor der USA begann Kredite auf nicht verzinsliche Einlagen zu vergeben, die zum Ausgleich von Bankgebühren verwendet wurden. Daher, Die Banken schafften Mehrwert für ihre Kunden und ermutigten sie, mehr Dienstleistungen in Anspruch zu nehmen, indem sie die Servicegebühren senkten.

Vorteile des ECR

1. Kostenkontrolle

Die ECR reduziert die Bankgebühren und hilft, die Betriebsmarge eines Unternehmens zu erhöhenBetriebsmargeDie Betriebsmarge entspricht dem Betriebsertrag dividiert durch den Umsatz. Es ist eine Rentabilitätskennzahl, die den Umsatz nach der Abdeckung des Betriebs und des Gewinns misst – und schließlich den Wert der Aktionäre steigert.

2. Effizienz

Die ECR wird automatisch zum Ausgleich von Bankdienstleistungsgebühren verwendet. Somit, das Personal des Treasury muss nicht eingreifen, um es auszuführen, was Ressourcen und Zeit spart.

3. Transparenz

Sichteinlagenkonten (DDAs) mit der geltenden ECR sorgen für Transparenz bei der Verwaltung von Bargeld. Die Kontostandsinformationen, Gebührendetails, und Transaktionsdetails sind auf Abruf verfügbar und in den monatlichen Kontoauszügen enthalten.

4. Liquiditätsmanagement

Mehrere Unternehmen finden es schwierig, kurzfristige Liquidität zu prognostizieren, was den sofortigen Zugang zu Liquidität entscheidend macht. Mit ECR, Kunden können sofort auf ihr Guthaben zugreifen, Dies macht es einfacher, kurzfristige Liquidität zu prognostizieren.

Einschränkungen der ECR

1. Große Variation

Die ECRs, die Firmenkunden angeboten werden, sind sehr unterschiedlich. auch bei gleichem Guthaben.

Im dritten Quartal 2018 wurde für DDAs von 100 $, 000, der Bereich der ECRs zwischen dem 25 ^NS und 75 ^NS Perzentil betrug 28 Basispunkte (d. h. 0,28%), wohingegen, für 100 $, 000, 000, die Spanne wurde auf 71 Basispunkte und 91 Basispunkte für DDA-Salden von 250 USD erhöht, 000, 000.

2. Abweichende Strategien der Banken

GeldzentrumsbankenGeldzentrumsbankEine Geldzentrumsbank ist eine Bank mit Sitz in Großstädten wie London, New York, und Hongkong. Es umfasst Regionen, Länder, und Kontinente, Bereitstellung einer und Regionalbanken verfolgen unterschiedliche Strategien für ECRs. Während die vier größten US-Banken ihren Kunden mit niedrigem Kontostand höhere Kreditzinsen zahlten, Regionalbanken zahlten Kunden mit hohen Guthaben höhere Kreditzinsen.

3. Anwendbarkeit

ECR wird nur auf gesammelte Salden angewendet und nicht auf Floating- oder Ledger-Salden. Die eingezogenen Salden sind diejenigen, die verrechnet und für Investitionen oder Übertragungen zur Verfügung stehen.

Blick in die Zukunft des ECR

Der ECR durchläuft einen Wandel, da Banken Innovationen entwickeln, um mit den wachsenden Kundenanforderungen und dem Marktdruck Schritt zu halten. Einige versuchen, die Bedeutung von Servicegebühren auf mehr Bankdienstleistungen auszudehnen.

Das Konzept der ECR wird heute von vielen Regierungen außerhalb der USA akzeptiert und praktiziert. Es kann erweitert werden, um unabhängig von geografischen Grenzen Vorteile zu schaffen. Kunden können dadurch größere Vorteile aus weltweiten Salden ziehen. Diese Merkmale der ECR werden sie für ein breites Spektrum von Unternehmen attraktiv machen.

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