Wie man 1 Million Dollar mit einem Gehalt von 50.000 Dollar verdient

• Aufgrund des Zinseszinses kann aus einer monatlichen Investition von 500 US-Dollar schließlich eine Million US-Dollar werden.
• Die Idee ist, heute anzufangen. Marktzeit ist besser als Markttiming.
• Mein bevorzugtes Anlagevehikel ist ein Roth IRA, und ich habe dieses Diagramm erstellt, um Ihnen zu zeigen, warum.

Ich habe First Milli gestartet, um mit lustigen Grafiken und leicht verständlichen Aufschlüsselungen zu zeigen, dass es für jeden möglich ist, ein Nettovermögen von 1 Million US-Dollar aufzubauen – beispielsweise sogar jemand mit einem Gehalt von 50.000 US-Dollar.

Haben Sie Zweifel? Nun, ich komme stolz aus einem FGLI-Hintergrund (First Generation, Low Income) und ich sage Ihnen, dass es möglich ist. Da die Pandemie die Kluft der Ungleichheit weiter vergrößert, ist es wichtig zu zeigen, dass es Möglichkeiten gibt, Vermögen passiv zu mehren, und einer dieser Wege führt über die Börse.

Lassen Sie sich von den Zahlen überzeugen. Hier ist das Szenario:Nancy ist eine Mittzwanzigerin und verdient 50.000 Dollar Gehalt. Sie konnte 250 US-Dollar pro Gehaltsscheck freisetzen, das sind also 500 US-Dollar monatlich, die sie zu Investitionen beitragen kann. Um steuerlich effizient zu sein, hat sie einen Roth IRA eröffnet und investiert in leistungsstarke, kostengünstige Indexfonds, die eine durchschnittliche jährliche Rendite von 7 % bieten. Nach 37 Jahren werden ihre Gesamtbeiträge von 222.000 $ mit der Kraft des Zinseszinses auf 1.048.272 $ anwachsen. Und weil Nancy eine Roth IRA verwendet hat, kann sie völlig steuerfrei auf dieses Geld zugreifen.

Der beste Teil? Dies setzt voraus, dass Nancy in diesen 37 Jahren nie eine Gehaltserhöhung erhält. Tatsächlich sollte Nancy damit rechnen, im Laufe ihrer Karriere mehr Geld zu verdienen – sei es durch eine Beförderung, einen Branchenwechsel oder sogar die Gründung eines Nebenerwerbs oder eines kleinen Unternehmens. Wenn sie bei ihren monatlichen Beiträgen von 500 $ bleibt, kann sie dieses zusätzliche Einkommen sparen und für andere Ziele und Prioritäten investieren.

Sie muss nicht 37 Jahre warten, um reich zu werden. Die Idee ist, heute anzufangen. Das Tolle am Vermögensaufbau ist, dass es mit der Zeit nicht mehr um das Ziel geht, sondern um den Weg. Nancy wird lernen, wenn sie beginnt, ihr Vermögen aufzubauen, dass sie sich in Hacks graben kann, um ihre finanzielle Reise weiter zu beschleunigen. 1 Million Dollar ist nur der Anfang.

Mein Lieblingsteil an all dem ist wahrscheinlich, zu zeigen, wie massive Veränderungen klein beginnen – und klein kann mit einer Investition von 16 US-Dollar pro Tag beginnen.

Ich würde mich freuen, wenn Sie Folgendes mit nach Hause nehmen, was Sie während Ihrer Reise zum Vermögensaufbau beachten sollten:

Bringen Sie Ihr Haus in Ordnung, bevor Sie investieren

• Stellen Sie sicher, dass alle Ihre toxischen Schulden getilgt sind, was ich als Zinssätze von 4–5 % und mehr bezeichnen würde.
• Bauen Sie einen Notfallfonds auf, falls Sie noch keinen haben. Experten raten üblicherweise zu einem Notfallfonds, der die Ausgaben für 3–6 Monate decken kann und in schwierigen Zeiten einfacher anzuzapfen ist als ein Anlagekonto.
• Finden Sie heraus, welche Budgetierungsstrategie für Sie am besten geeignet ist. Sehen Sie sich Zero-Based Budgeting an, falls Sie es noch nicht ausprobiert haben.
• Setzen Sie sich klare Ziele, wie Sie eine Million Dollar erreichen.

Investieren Sie früh und oft

• Der beste Zeitpunkt, um mit dem Investieren zu beginnen, ist jetzt. Die Zahlen zeigen, dass ein 21-Jähriger, der 10 bis 15 Jahre lang für einen geringeren Betrag investiert, jemanden übertreffen kann, der mit 45 anfängt, stark zu investieren. Die Idee ist, dass Sie unserem Freund Zinseszins die Zeit geben möchten, seine Magie zu entfalten.

Zeit im Markt schlägt Markttiming

• Wählen Sie ein Datum aus – beispielsweise den 15. eines jeden Monats – und heiraten Sie an diesem Datum. Investieren Sie jedes Mal den gleichen Geldbetrag, egal was der Aktienmarkt tut. (Sofern die Welt nicht wirklich in Flammen aufgegangen ist, müssen Sie sich keine Sorgen machen, wenn Sie langfristig investieren.)
• Investieren sollte so selbstverständlich sein wie das Bezahlen von Rechnungen. Bezahlen Sie Ihre „Investitionsrechnung“ genauso gewissenhaft wie Ihre Miete oder Hypothek.

Indexfonds

• Investieren Sie in kostengünstige Indexfonds. Das können ETFs oder Investmentfonds sein. Vergleichen Sie ihre Kostenquoten und durchschnittlichen jährlichen Renditen auf einer Website wie Morningstar. Für Nancy bin ich von einer durchschnittlichen jährlichen Rendite von 7 % ausgegangen.
• Investieren Sie zuerst in steuereffiziente Konten wie 401(k)s, IRAs oder HSAs, bevor Sie normale Maklerkonten verwenden

Ich würde gerne mehr über Ihre Meinung erfahren. Senden Sie mir eine E-Mail an [email protected], wenn Sie Fragen oder Zweifel haben. Schauen Sie sich in der Zwischenzeit die folgenden Hashtags #debtfreecommunity #FIRE #FIREjourney an und lassen Sie sich von all den erstaunlichen Zielen stärken, die diese Communities in den sozialen Netzwerken erreichen.