Series I Bonds Top 9% zum allerersten Mal. So können Sie sie als Absicherung gegen Inflation verwenden

Sparbriefe sind ein Geldinstrument der alten Schule, wie Sie finden werden, aber insbesondere eine Art hat einen echten Moment mit einem historischen Anstieg auf 9,62 % Jahreszins.

Das Finanzministerium gab den neuen Zinssatz am 2. Mai bekannt, der bis Oktober dieses Jahres gültig ist. Der Aktienmarkt stolpert, und die jüngste 40-jährige hohe Inflationswelle, die im Juni bei 9,1 % lag, hat eine inflationsgeschützte Sparanleihe der Serie I neues Interesse bei Sparern und Anlegern geweckt. „I-Bonds sind etwas, das jahrelang keine Schlagzeilen gemacht hat“, sagt Collin Martin, Director of Fixed Income beim Schwab Center for Financial Research.

Der vorherige Satz von 7,12 % stieß bereits auf große Nachfrage. „Wenn Sie einen Zinssatz von über 6 % sehen, sehen Sie plötzlich großes Interesse von Investoren, also bekommen wir dort viele Fragen.“

„Investoren sind hungrig nach jeder sicheren Investition, die eine gute Rendite abwirft“, sagt Bridget Jones, Gründerin und Coach bei Smart Sister Finance, einer Ressource für Finanzbildung, die sich an Frauen richtet. „Inflationssorgen machen Anlagen wie Anleihen der Serie I attraktiv.“

Die Sparbriefe der Serie I bieten eine garantierte Rendite, die den konservativen Erwartungen dessen entspricht, was Anleger aufgrund der Entwicklung der letzten 50 Jahre vom Aktienmarkt erwarten können. Um herauszufinden, ob ein Sparbrief der Serie I für Sie sinnvoll ist, sollten Sie laut drei Experten Folgendes beachten.

Was sind Sparbriefe der Serie I?

Bundesschatzbriefe bieten normalerweise keine hohen Renditen. Die Sparbriefe der Serie I sind jedoch an die Inflationsrate gekoppelt, bieten also gerade jetzt eine Chance.

Der neue Zinssatz liegt weit über dem einer CD oder Einlagenbescheinigung, bei der Ihr Geld für einen festgelegten Zeitraum auf einem Konto liegt. CDs bieten derzeit Renditen, die im Allgemeinen unter 1 % liegen.

Und es gibt eine Sicherheit, die mit dem Kauf einer Anleihe der Serie I einhergeht. „Es ist für Anleger, die nach Sicherheit und Inflationsschutz suchen, weil es von der US-Regierung unterstützt wird“, sagt Martin.

I-Anleihen werden 30 Jahre lang verzinst, sofern Sie sie nicht vorher einlösen. Sie müssen sie mindestens ein Jahr lang halten, und wenn Sie sie nach weniger als fünf Jahren einlösen, verfallen die Zinsen der letzten drei Monate. Das heißt, die Anleihen machen am meisten Sinn, wenn man es sich leisten kann, das Geld langfristig zur Seite zu legen. Das Finanzministerium bietet auf seiner Website einen Sparbriefrechner an, mit dem Sie anhand der Zahlen sehen können, wie viel Sie im Laufe der Zeit verdienen können.

Die Anleihen sind besonders attraktiv für Anleger, die nach etwas Sicherem suchen, das helfen kann, die Inflation auszugleichen. „Wir haben historische Inflationsniveaus gesehen, und I-Anleihen sind inflationsgeschützt, was sie zu einer beliebten Wahl für Anleger macht, um ihre Kaufkraft in Zukunft zu schützen“, sagt Kevin Matthews II, M.S., ein ehemaliger Anlageberater und Autor von „ Ausgangspunkt:Wie man dauerhaften Wohlstand schafft.“ „Dieser Schutz war angesichts unseres finanziellen Umfelds von größter Bedeutung.“

Zinssätze der Sparbriefe der Serie I im Vergleich zur Inflation

Sparanleihen der Serie I passen sich an, um den Hauptdollarwert vor einer Erosion unter Inflation zu schützen (daher das „i“, das für Inflation steht). Die Anleihen wurden erstmals 1998 ausgegeben und bestehen aus zwei Teilen:

• Grundpreis :Festgelegt für die Laufzeit der Anleihe
• Variable Rate :Wird regelmäßig geändert, abhängig von der Inflationsrate

Zusammen werden diese Sätze als zusammengesetzter Satz ausgedrückt, derzeit 9,62 %. Historisch gesehen hat die Inflation negative Auswirkungen auf Anleihen, da sie den zukünftigen Wert bei Fälligkeit senkt, erklärt Matthews. „I-Bonds gehen das Problem der Inflation an, indem sie ihre Zinssätze auf der Grundlage des Verbraucherpreisindex festlegen“, sagt er. „Wenn zum Beispiel die Inflation auf 7 % steigt, dann werden I-Anleihen ihren Zinssatz anpassen, um nur etwas über diesem Betrag zu zahlen, um Investoren anzulocken.“

Wann werden die Zinssätze der Serie I aktualisiert und wie werden sie sich ändern?

Der größte Teil der laufenden Rendite von Sparbriefen der Serie I hängt mit dem variablen Teil des Zinssatzes zusammen, der sich alle sechs Monate ändern kann, sagt Jones.

Die derzeit ausgegebenen Anleihen der Serie I haben einen festen Zinssatz von 0 %, und der Gesamtsatz ist so strukturiert, dass er die US-Inflationsrate kompensiert.

Die nächste Anpassungsperiode beginnt Anfang November 2022 und könnte von Zinserhöhungen der US-Notenbank zur Eindämmung der Inflation betroffen sein. Wenn die Inflation sinkt, wird der Zinssatz der Serie-I-Anleihe wahrscheinlich sinken.

„Beachten Sie, dass die Inflationsrate zwar jeden Mai und November angepasst wird, der Zinssatz für Ihre spezielle Anleihe jedoch alle sechs Monate basierend auf dem Ausgabedatum aktualisiert wird“, sagt Jones. „Wenn die Rendite der Serie-I-Anleihe im Laufe der Zeit weniger attraktiv wird, wenn die Zinsen auf regulären Sparkonten oder CDs steigen, haben Sie die Möglichkeit, die Anleihe zu verkaufen, nachdem Sie sie ein Jahr lang gehalten haben. Denken Sie nur an die Strafe für den Verkauf vor fünf Jahren.“

Vergleich von Anleihen der Serie I mit dem Aktienmarkt

Wenn Sie Ihr Portfolio inmitten des derzeit schwachen Aktienmarktes diversifizieren möchten, könnten Sie Anleihen der Serie I als sichere langfristige Investition mit zuverlässiger Rendite in Betracht ziehen.

Für die meisten Menschen ist die langfristige Investition in kostengünstige Indexfonds der beste Weg zur finanziellen Unabhängigkeit. Experten neigen dazu, Indexfonds zu empfehlen, da sie Ihnen helfen, zu diversifizieren, anstatt die Höhen und Tiefen einer Aktie, Anleihe oder eines Wertpapiers zu riskieren, und sie haben tendenziell niedrigere Gebühren als andere Fonds, sodass Sie mehr von Ihren Einnahmen behalten können.

Die Rendite von 9,62 % der Serie-I-Anleihen bringt sie näher an die traditionellen Aktienmarktrenditen heran, die normalerweise langfristig durchschnittlich etwa 10 % pro Jahr betragen. Und da Anleihen zumindest auf absehbare Zeit eine ähnliche Rendite bieten, könnten einige Leute erwägen, einen Teil ihres Portfolios dieser stabileren Anlage zu widmen.

Machen Anleihen der Serie I für Sie Sinn?

Um festzustellen, ob I-Bonds gut in Ihr Portfolio passen, sollten Sie zusätzlich zu der Frage, ob Sie fünf Jahre warten können, um eine Zinsstrafe zu vermeiden, ein paar Dinge berücksichtigen.

„Wenn Sie ein Anleger sind, der nach Sicherheit sucht und traditionell CDs oder Geldmarktfonds verwendet, ist die Erwägung einer I-Anleihe eine logische Antwort“, sagt Martin. „Es ist Diversifikation für Ihre Diversifikation. Sie halten einen Geldmarktfonds oder CDs oder Staatsanleihen, um das Risiko an anderer Stelle auszugleichen, und dies ist ein weiteres Teil dieses Puzzles.“

Profi-Tipp

Mit einer Rendite von 9,62 % von Mai 2022 bis Oktober 2022 sind Sparbriefe der Serie I eine Möglichkeit, Rendite mit Sicherheit zu kombinieren.

Sie können auch gut funktionieren, wenn Sie eine kleine Pause von der Börse wünschen. „Wenn Sie sich heute den Markt ansehen und frustriert sind und nicht wissen, wohin Sie Ihr Geld stecken sollen, aber nach Sicherheit suchen, ist das fast wie eine Art Investition“, sagt Martin . Und obwohl Sie sie separat von Ihren anderen Konten einrichten müssen, kann das eine gute Sache sein. „Man vergisst es irgendwie, weil man weiß, dass man vor Inflation geschützt ist, wenn sie weiter steigt.“

Die I-Anleihe ist aufgrund des Höchstbetrags von 10.000 US-Dollar wahrscheinlich nicht gut geeignet, wenn Sie ein vermögender Investor sind, sagt Martin. „Es wird sich nicht so stark auf ein Portfolio auswirken wie auf jemanden, der mit 10.000 US-Dollar einen großen Prozentsatz ausmacht“, sagt er und fügt hinzu, dass es darauf ankommt, ob es sich für Sie lohnt, ein Treasury Direct-Konto zu eröffnen einen kleinen Betrag investieren.

Es ist möglicherweise auch keine gute Wahl, wenn Sie sofortige Renditen benötigen. „So wie die Zinsen funktionieren, werden sie zum Prinzip hinzugefügt, und dann erhalten Sie diesen Pauschalbetrag bei Fälligkeit oder wenn Sie sich für eine Rückzahlung entscheiden“, sagt er. „Für viele Rentner, die auf die halbjährlichen Zahlungen aus ihren Anleihebeständen angewiesen sind“, bietet die I-Anleihe dieses Einkommen nicht.

So kaufen Sie Anleihen der Serie I

Sie können zu TreasuryDirect.gov gehen, um eine Anleihe der Serie I zu kaufen. Beachten Sie, dass es einige Einschränkungen gibt.

Der Mindestkaufbetrag für eine elektronische Anleihe beträgt 25 USD. Wenn Sie Papieranleihen wünschen, müssen diese in Stückelungen von 50 $, 100 $, 200 $, 500 $ und 1.000 $ gekauft werden.

Sie können nur bis zu 10.000 US-Dollar an elektronischen Anleihen pro Kalenderjahr kaufen, aber Sie können Ihre Steuerrückerstattung verwenden, um bis zu 5.000 US-Dollar an Papieranleihen zu kaufen, wodurch sich Ihre potenzielle Gesamtsumme auf 15.000 US-Dollar pro Sozialversicherungsnummer pro Kalenderjahr erhöht, sagt Jones. „Selbst mit diesen Obergrenzen und Beschränkungen für Käufe ist die Serie-I-Anleihe eine attraktive Möglichkeit, einen hohen Zinssatz für eine unglaublich sichere Investition zu verdienen, die von der US-Regierung unterstützt wird“, sagt sie.