Wann ist der beste Zeitpunkt, um in einen Sparbrief zu investieren?

Im Zuge der durch die COVID-19-Pandemie verursachten Finanzkrise gerieten die Anleger ins Wanken, da die Aktienmärkte in der Geschichte nur zweimal Volatilität erlebten. Den Risiken einer Aktienanlage steht plötzlich ein uraltes Anlagevehikel gegenüber, das für seine Sicherheit und Stabilität bekannt ist:Sparbriefe.

Doch wie funktionieren Sparbriefe und was zeichnet sie in Zeiten der Wirtschaftskrise aus? Wir haben uns an Branchenexperten gewandt, um herauszufinden, ob es jetzt an der Zeit ist, in Sparbriefe zu investieren.

Wann man in einen Sparbrief investieren sollte

Während Sparbriefe wesentlich weniger von der Marktvolatilität betroffen sind, sollten Sie bei der Entscheidung, wann Sie in Sparbriefe investieren, einige Faktoren berücksichtigen.

Feste Zinssätze

Das US-Finanzministerium gibt alle sechs Monate neue Zinssätze bekannt. Warten Sie bis kurz vor der Bekanntgabe der neuen Zinssätze – Ende April und Ende Oktober – und suchen Sie nach Expertenvorhersagen zu den neuen Zinssätzen. Wenn sie voraussichtlich sinken werden, kaufen Sie Ihren Sparbrief, bevor die neuen Sätze in Kraft treten. Wenn Experten glauben, dass sie steigen werden, warten Sie bis nach dem Ersten des Monats.

Inflation

Da Anleihen der Serie I inflationsbasiert sind und keinen garantierten Wert bei Fälligkeit haben, ist die Inflation ein wichtiger Faktor bei der Entscheidung, welche Art von Anleihe wann gekauft werden soll. Es ist nicht garantiert, dass sie sich nach 20 Jahren wie eine Anleihe der Serie EE verdoppeln. Wenn wir eine Phase niedriger Inflation sehen, kann dies möglicherweise dazu führen, dass Anleihen der Serie I im Vergleich zu einer Anleihe der Serie EE an Wert verlieren.

Zeit

Wie lange planen Sie die Laufzeit Ihrer Sparbriefe? Wenn Sie nach einigen Jahren auszahlen möchten, verspricht eine Anleihe der Serie I normalerweise eine bessere Rendite. Anleihen der Serie EE haben einen niedrigeren Zinssatz, bis sie fällig werden.

Liquidität

In Sparbriefen angelegtes Geld ist nicht so liquide wie andere Arten von Konten und Anlagen. Sorgen Sie dafür, dass Sie genügend liquide Mittel zur Verfügung haben, damit Sie später durch das Anlegen von Geldern in Sparbriefen nicht in die Klemme geraten.

Profi-Tipp

Unabhängig von den Marktbedingungen sagen Experten, dass es eine gute Strategie ist, einen kleinen Anteil an Anleihen in Ihrem Anlageportfolio zu haben, da sie Stabilität schaffen und einem Kursrückgang entgegenwirken.

Vor- und Nachteile von Sparbriefen

Bei jeder Investition gibt es Vor- und Nachteile zu berücksichtigen. Während Sparbriefe eine der sichersten Anlagen sind, die Sie tätigen können, ist es auch wichtig, die Nachteile zu berücksichtigen.

Vorteile

„Ich sehe Sparbriefe als Starthilfe für Investitionen, und es ist wirklich einfach, damit anzufangen“, sagte Troy Harmon, CFA und Chief Investment Officer bei Henssler Financial, einer in Georgia ansässigen Finanzberatungsfirma. „Der beste Grund, Anleihen zu kaufen, ist die Sicherheit. Nach der Pandemie werden wir keinen Verbraucher mehr haben, der so gesund ist, und wir werden Geschäftsausfälle sehen.“

In der Vergangenheit waren Anleihen in wirtschaftlich schwierigen Zeiten eine gute Alternative zu Aktien – ein Weg, um sicherzustellen, dass Ihr Geld sicher ist.

Es gibt auch eine niedrige Mindestanlage, um sich in den Markt für Sparanleihen einzukaufen. Im Gegensatz zu den meisten anderen Anlagen können Sie einen Sparbrief für nur 25 US-Dollar kaufen. Wenn Sie eine Sparanleihe kaufen, geben Sie Ihr Geld in die Hände des Staates und stimmen zu, dass er Ihnen während der Laufzeit einer Anleihe Zinsen zurückzahlen wird. Diese Eigenschaft macht Anleihen zu einer sicheren langfristigen Investition – je länger Sie die Anleihe halten, desto mehr ist sie wert. Wenn Sie also langfristig in Anleihen investieren, werden Sie auf lange Sicht größere Gewinne ernten.

Ein weiterer Vorteil:Sparbriefe sind von lokalen und staatlichen Steuern befreit. Während alle Zinsen, die Sie verdienen, ein faires Spiel für Ihre Bundessteuern sind, müssen Sie sie nicht zahlen, bis Ihre Anleihe eingelöst ist. Aber es gibt Ausnahmen. So werden zum Beispiel Anleihen zur Finanzierung von Bildung steuerfrei. Sie können Sparbriefe verwenden, um einen steuerfreien College-Fonds für Ihr kleines Kind zu gründen, ohne sich Gedanken über Strafen für die Zahlung von Studiengebühren machen zu müssen.

Nachteile

Sparbriefe haben traditionell niedrige Zinsen, was gut und schlecht sein kann. Eine niedrige Rendite ist in diesem Fall ein Kompromiss für eine sichere Investition.

Angesichts der aktuellen Marktbedingungen sagte Harmon, dass der beste Grund für den Kauf von Sparanleihen die Sicherheit sei, aber längerfristig sind sie nicht attraktiv, da sie im Vergleich zu anderen Anlagen sehr geringe Renditen abwerfen.

Auch die Inflation ist ein zu berücksichtigendes Risiko bei der Anlage in Sparbriefen. Als allgemeine Faustregel lässt sich sagen, dass die Inflation die Zinsen, die Sie für Investitionen wie Sparbriefe verdienen, drastisch senkt und das Vermögen im Laufe der Zeit untergräbt. Eine Möglichkeit, dies zu bekämpfen, sind Anleihen der Serie I, da sich die Zinszahlungen zusammen mit der Inflationsrate ändern und Ihr Geld in Zeiten hoher Inflation schützen.

Alternativen zu Sparbriefen

Es gibt sichere Alternativen zu US-Sparbriefen, die bessere Renditen bieten. Sie könnten Ihr Geld in eine CD oder ein hochverzinsliches Sparkonto anlegen, aber die Zinsen für viele hochverzinsliche Sparkonten sind derzeit besser als die für CDs. Die beste Alternative zu Sparanleihen ist ein Rentenkonto, entweder ein 401(k)- oder ein IRA-Konto, da sie im Laufe der Zeit eine höhere Rendite auf Ihre Investition bieten. Hier ist eine Aufschlüsselung der Alternativen zu Sparbriefen:

• CDs: Dein Geld jetzt in einer CD einzusperren, ist nicht die beste Anlagemöglichkeit, aber es bringt dir eine bessere Rendite als ein Sparbrief. Es gibt einige verschiedene CD-Typen, aus denen Sie auswählen können. Überlegen Sie also sorgfältig, welcher CD-Typ derzeit für Sie am besten geeignet ist.
• Renditestarkes Sparkonto: Wenn Sie noch keinen Notfallfonds haben, ist jetzt ein idealer Zeitpunkt, um einen auf einem ertragsstarken Sparkonto aufzubauen. Ein Sparkonto mit hoher Rendite gibt Ihnen mehr Flexibilität, um jederzeit Abhebungen vorzunehmen oder Ihr Geld in andere Anlagen umzuschichten.
• 401(k) oder IRA: Wenn Sie einen langfristigen Anlagehorizont haben, ist die Investition in den Aktienmarkt mit einem IRA oder 401 (k) Ihre beste Alternative zu einem Sparbrief. Abhängig von Ihrer Anlagestrategie können 401(k)- und Roth IRA-Konten jährliche Renditen von 5 % bis 8 % liefern, sagen Experten. Lesen Sie dies, um ein einfaches, aber „gut genug“ Starter-Portfolio zu erstellen.

Sparbriefe vs. Einlagenzertifikate (CDs)

Sowohl Sparbriefe als auch Einlagenzertifikate (CDs) gelten als sichere, risikoarme Anlagen mit moderaten Renditen. Sie sind solide Optionen, wenn Sie Ihr Geld mit geringem Risiko investieren möchten, aber sie haben andere Merkmale, die Sie berücksichtigen müssen.

Sparbriefe sind im Wesentlichen ein Darlehen an den Staat, das Ihnen über einen langen Zeitraum – zwischen drei und 30 Jahren – Zinsen zurückzahlt, aber die Renditen sind in der Regel geringer. CDs sind ein Sparvehikel, das von einer Bank oder Kreditgenossenschaft ausgegeben wird und tendenziell höhere Renditen generiert. Die Laufzeit einer CD kann zwischen 10 Tagen und 10 Jahren liegen, und die Zinssätze variieren von Bank zu Bank. Keiner von beiden ist zu 100 % risikofrei, aber beide gelten als einige der sichersten Anlagen überhaupt.

Bei der Frage, ob Sie in Sparbriefe oder CDs investieren sollten, hängt die Antwort stark von Ihrer Risikobereitschaft und Ihrem Bargeldbedarf ab. Es ist wichtig, mehrere andere Faktoren zu bewerten, wie z. B. Ihre finanziellen Ziele, Zinssätze und den Zeitplan für das Sparen.

Harmon sagte, dass Schatzbriefe derzeit nicht so viel Zinsen zahlen, sodass der Kauf von CDs Ihnen eine etwas höhere Rendite bringen würde. Staatsanleihen sind jedoch liquider als eine von einer Bank gehaltene CD<, die wahrscheinlich mit Vorfälligkeitsentschädigungen verbunden ist.

„Investieren ist etwas anders, vorausgesetzt, Sie beabsichtigen, die Position bis zur Fälligkeit zu halten. Wenn das der Fall ist, kaufen Sie die CD“, sagte Harmon. „Wenn Sie jedoch glauben, dass Sie es möglicherweise vor Fälligkeit verkaufen müssen, bietet Ihnen das Schatzamt mehr Preisstabilität.“

Sind Sparbriefe eine gute Geldanlage?

Sparbriefe sind eine sichere Anlagemöglichkeit in unsicheren Zeiten. Aber am Ende geht es um die Balance. Sparbriefe sind zwar risikoarm, können aber oft nicht mit den potenziellen Renditen anderer riskanterer Anlageformen mithalten.

„Hochwertige Anleihen sind fast immer ein wichtiger Bestandteil eines gut diversifizierten Portfolios“, sagt Andy Mardock, Gründer und Präsident von ViviFi Planning in Bend, Oregon. „Für meine Kunden besteht die Antwort darin, das Risiko von Aktien auszugleichen und gleichzeitig Erträge zu generieren.“