Persönlicher Kapitalrückblick 2021

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Meine bevorzugten persönlichen Kapitalfunktionen

Es gibt eine Menge erstaunlicher Funktionen in der App, Aber hier sind meine Favoriten, die ich jeden Tag benutze.

Das Dashboard

Jeden Morgen, Ich starte meinen Tag mit einer Tasse Kaffee und verbringe 5 Minuten damit, meine Finanzen zu überprüfen.

Es ist eine Routine, mit der ich jetzt seit über sieben Jahren Schritt gehalten habe, und ich beginne immer mit dem Personal Capital Dashboard auf meinem Telefon.

Das Dashboard hat sich im Laufe der Jahre stark verändert und verfügt nun über mehrere erstaunliche Funktionen. Einige dieser Funktionen umfassen die Möglichkeit, Ihr Nettovermögen (Aktiva-Passiva) anzuzeigen, Geld zu investieren, und Wertentwicklung Ihrer Anlagen (der „You-Index“). Sie können auch den Betrag sehen, den Sie auf Ihren Kreditkarten schulden, die Beträge, die Sie auf Ihren Bankkonten haben, Ihr monatlicher Cashflow, den Betrag, den Sie in diesem Jahr bisher auf Ihre Rentenkonten eingezahlt haben, und Ihr monatliches Budget, das Sie anpassen können.

Es ist eine wahnsinnige Menge an Informationen, die mir absolut geholfen hat, finanzielle Unabhängigkeit zu erlangen und ein Millennial-Millionär zu werden.

Beste Side Hustles für 2021

Wenn Sie nach Möglichkeiten suchen, um zusätzlich zu Ihrem 9-5 Geld zu verdienen, Du hast Glück! Wir haben gerade unseren fertigen Leitfaden veröffentlicht “ Die besten Side Hustles für 2021. ” Es enthält unsere 23 besten Side-Hustles, mit denen Sie alles verdienen können, von ein wenig zusätzlichem Taschengeld bis hin zu Tausende von Dollar pro Monat ! Geben Sie einfach unten Ihre E-Mail-Adresse ein und wir senden Ihnen die vollständige Anleitung zu!

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Die Rentenprognose

Die Hands-down Tier der Personal Capital App ist der Ruhestands-Tracker, Das ist so ziemlich mein Lieblings-Online-Tool.

Es hilft mir auch, den Überblick zu behalten, ob ich mein Wachstum auf dem Investitionspfad aufrechterhalte, um den vorzeitigen Ruhestand aufrechtzuerhalten, und kann Ihnen helfen herauszufinden, wann Sie realistisch in Rente gehen können. abhängig von einer Reihe von Variablen.

Hier ist mein tatsächlicher Renteninvestitionspfad, die ich im Alter von 35 Jahren komplett verlassen werde. Obwohl ich bereits finanzielle Unabhängigkeit erreicht habe, Ich verdiene und investiere immer noch Geld, aber ich habe mein Personal Capital Pensionierungsdatum für zukünftige Prognosezwecke auf 35 gesetzt.

Es besagt, dass ich eine 88%ige Chance habe, dass mein aktuelles Anlageportfolio 60+ Jahre hält. Dieser Prozentsatz wird wahrscheinlich weiter steigen, wenn ich noch mehr Geld zu meinen Investitionen hinzufüge.

Ich nehme es! Es macht so viel Spaß, mit diesem einen Tool zu spielen. Es ist mein persönliches Finanz-Dashboard.

Tracker für die Investitionsallokation

Wachstum zu investieren ist das passive Einkommen von OG, und Diversifikation ist ein zentraler Bestandteil meiner Anlagestrategie und jeder soliden Anlagestrategie.

Eine großartige Funktion von Personal Capital, die ich schon früh beim Aufbau meines eigenen Anlageportfolios genutzt habe, war die Zielallokationsfunktion, die basierend auf einer Reihe von Fragen, die Sie bei der Erstellung Ihres Profils beantworten, kostenlose optimale Anlageempfehlungen gibt.

Es empfahl mir, mehr Engagement in internationalen Aktien zu bekommen, als Möglichkeit, nur die US-Performance abzusichern. Und, es motivierte mich, die Idee weiter zu studieren und schließlich Aktien von Vanguards Total International Stock Index Fund (VGTSX) zu kaufen, um mein Portfolio zu diversifizieren.

Obwohl ich jedem Tool, das eine ideale Anlageallokation empfiehlt, natürlich immer skeptisch gegenüberstehe, Keiner war treffender als Personal Capital. Es lohnt sich auf jeden Fall, es sich anzusehen und mit Ihrer aktuellen Strategie zu vergleichen.

Der Altersvorsorge-Analysator

Wussten Sie, dass der durchschnittliche Anleger mindestens 3-4x mehr Gebühren auf seinem Rentenkonto zahlt?

Jep, Es ist wahnsinnig, und im Laufe der Zeit, Die Gebühren, die Sie möglicherweise für die Verwaltung Ihrer Anlagen zahlen, können dazu führen, dass Sie nach Ihrer Pensionierung Hunderttausende von Dollar weniger in Ihrem Portfolio haben.

Das bedeutet, dass allein Ihre 401.000 und Rentenbeiträge Sie davon abhalten können, bis zu 5-10 Jahre früher in den Ruhestand zu gehen. Ja, Ernsthaft, diese Verwaltungsgebühren summieren sich wirklich.

Mit dieser Funktion können Sie feststellen, wo Sie zu hohe Gebühren zahlen, wie Ihre Gebühren im Vergleich zu anderen sind, und wie viel Ihrer Anlageerträge durch Gebühren verloren gehen (was für die meisten Menschen am schockierendsten ist).

Prüfen Sie, wie viel Ihnen für die Verwaltung Ihrer Investitionen in Rechnung gestellt wird, Dann können Sie versuchen, Ihre Gebühren so weit wie möglich zu reduzieren.

Die monatliche, Vierteljährlich, und Jahresrückblick

Am Ende jedes Monats und Quartals, Ich mache eine schnelle Analyse meiner Ausgabenmuster, um zu sehen, wofür ich zu viel Geld ausgegeben habe. damit ich in der nächsten Zeit Anpassungen vornehmen kann.

Dann am Ende des Jahres, Ich schenke mir ein Glas Wein ein und mache einen massiven Jahresrückblick, wo ich meine Ausgabenmuster in allen Kategorien analysiere und Anpassungen für die Strategie des nächsten Jahres vornehme.

Bedauerlicherweise, Meine Ausgaben gingen letztes Jahr ein wenig ab, weil ich geheiratet habe, und es hat meine letzten drei Jahre durcheinander gebracht, in denen ich mein Ausgabenziel beibehalten habe, aber dieses Jahr bisher Ich bin auf der Spur geblieben.

Hier ist eine Momentaufnahme des Cashflow-Dashboards von Personal Capital, das Sie leicht anpassen können, um Ihnen zu zeigen, wie viel Sie in der letzten Woche ausgegeben haben. Monat, oder Jahr.

Wöchentliche E-Mail-Updates für Cashflow und Investitionsleistung

Eine weitere großartige kostenlose Funktion, die ich verwende, ist das wöchentliche Cashflow- und Investitionsleistungs-Update. Das ist eigentlich eine meiner Lieblings-E-Mails, die ich die ganze Woche bekomme – haha, Ich kenne, Ich bin so ein Streber.

Aber ernsthaft, die Updates sind legitim und geben mir einen Überblick darüber, wie gut meine Investitionen im Vergleich zum Markt abschneiden. wie viel Geld ich im Vergleich zum letzten Monat ausgegeben habe, sowie wie mein Cashflow im Vergleich zum letzten Jahr ist. Das ist eine Menge Informationen in einer E-Mail.

Finanzszenarioanalyse

Die Finanzszenarioanalyse ist eine großartige neue Funktion, mit der ich gerade angefangen habe, herumzuspielen und die Ihnen helfen könnte, bessere finanzielle Entscheidungen zu treffen – oder zumindest zu verstehen, welche Auswirkungen sie auf Ihre Finanzen haben wird.

Es kann schwierig sein, vorherzusagen, wie sich eine bestimmte Entscheidung auf Ihre Finanzen auswirken kann. aber jetzt können Sie mehrere Einkommens- oder Ausgabenszenarien testen/vergleichen.

Ich meine, Wer mag keine A/B-Tests für sein Geld? Sie können mit dem Tool alle möglichen Szenarien vergleichen – wie die Auswirkungen des Verkaufs Ihres Hauses, Geld erben, eine Hochzeit bezahlen, eine große Renovierung machen, oder wirklich alles, was du dir einfallen lassen kannst. Sie können die Szenarien auch speichern, um sie später zu bearbeiten.

So melden Sie sich für persönliches Kapital an

Personal Capital hat eine sehr elegante Website und einen nahtlosen Anmeldeprozess. Um zu beginnen, drücke den Holen Sie sich kostenlose Tools Schaltfläche in der oberen rechten Ecke Ihres Browsers.

Sie landen dann auf einem einfachen Anmeldeformular, in dem Sie aufgefordert werden, Ihre E-Mail-Adresse einzugeben. Passwort, und Telefonnummer, um ein Konto zu erstellen. Sobald das erledigt ist, Sie erhalten einen übersichtlichen Fragebogen, in dem Sie nach Ihren persönlichen Daten gefragt werden.

Nächste, Sie werden aufgefordert, Ihre externen Finanzkonten zu suchen und zu verknüpfen. Auf diese Weise greift Personal Capital auf Ihre Finanzdaten zu und füllt sie aus.

Sicherheit

Personal Capital verwendet eine Vielzahl von Sicherheitsprotokollen, um Ihr Konto und Ihre Daten zu schützen. Für Starter, Sie haben ein dediziertes Sicherheitsteam, das das System ständig auf Schwachstellen testet. Das Unternehmen verwendet auch modernste Verschlüsselungs- und Betrugserkennungstechnologie.

Personal Capital scheint einige der fortgeschritteneren Sicherheitsmaßnahmen zu verwenden, die ich auf Finanz-Websites gesehen habe.

Kundendienst

Personal Capital bietet kostenlosen Kontoinhabern Self-Service-Support. Sie können Anfragen auch über dieses Online-Formular stellen.

Telefon &Kontaktinformationen

Nur Wealth Management-Kunden haben Zugang zum Telefonsupport.

Wenn Sie daran interessiert sind, Wealth Management-Kunde zu werden, Ruf diese Nummer an: 1-855-855-8005 .

Abgesehen von ihrem Hauptsitz das Unternehmen hat Niederlassungen in Denver, Atlanta, San Francisco, und Dallas.

Vor-und Nachteile

Vorteile

• Einer der besten Ausgaben-Tracker auf dem Markt (und er ist kostenlos!)
• Fantastische Budgetierungs- und Finanzplanungstools (und sie sind kostenlos, auch!)
• Personalisierte Vermögensverwaltungsdienste verfügbar

Nachteile

• Sehr hohes Buy-In für Wealth Management/Robo-Advising-Konto ($100, 000 zu starten)
• Wealth Management/Robo-Advising-Gebühren höher als bei der Konkurrenz
• Sie müssen immer noch den Überblick behalten etwas Ihrer Finanzen von Hand

Alternativen zu persönlichem Kapital

Die wichtigsten Alternativen zu Personal Capital sind Mint, YNAB, Besserung und Reichtum. Von diesen Diensten, Es wird schwer sein, eines zu finden, das das benutzerfreundliche und benutzerfreundliche Dashboard von Personal Capital übertrifft.

Minze vs. persönliches Kapital

Ich bin auch ein großer Mint-Fan und benutze es auch, aber es kommt nicht annähernd an die Funktionalität von Personal Capital heran, die viel mehr Funktionen hat und viel häufiger aktualisiert wird.

Sehen Sie sich meinen vollständigen Vergleich von Personal Capital vs. Mint an.

Häufig gestellte Fragen

Nehmen wir uns einen Moment Zeit, um einige der häufigsten Fragen zu beantworten, die ich über Personal Capital höre.

Wie funktioniert persönliches Kapital?

Das Finanzplanungs- und Ruhestandstool von Personal Capital vereint alle Kontostände Ihrer Finanzinstitute unter einem Dach – einschließlich Ihres Girokontos, Sparkonto, 401k Konto, IRA-Konten, Maklerkonten, Kreditkartenkonten, Konten für Studentendarlehen, Investmentfonds, usw.

Dies führt zu einem klaren Überblick über Ihr gesamtes Finanzleben.

Zum Beispiel, Wenn Sie daran interessiert sind, Ihre Anlagestrategie zu verfolgen, Sie können Ihre Kostenquoten leicht einsehen oder Ihre Risikotoleranz basierend auf Ihrer Vermögensallokation einschätzen. Sie können auch sehen, wo Sie Geld ausgeben und wie effektiv Sie es sparen. Es ist auch einfacher zu bestimmen, wo Sie Ihre Ausgaben reduzieren können, um mehr zu sparen.

Ist persönliches Kapital legitim?

Jawohl. Personal Capital ist ein legitimes Unternehmen und Service. Sie sind seit 2009 im Geschäft, über 2 Millionen Kunden haben, und verwalten ein Vermögen von über 10 Milliarden US-Dollar. Was ist mehr, Verwaltungskonten sind FDIC-versichert.

Ist persönliches Kapital die Gebühr wert?

Zuerst, Für die Nutzung der App und der Budgetierungstools von Personal Capital fallen keine Gebühren an. Sie zahlen eine Gebühr, wenn Sie über 100 USD haben, 000 mit ihrer Wealth Management-Abteilung zu investieren.

Das heißt, wenn Sie es vorziehen, einen manuellen Anlageansatz zu verfolgen, aber auch den Vorteil haben wollen, Zugang zu zertifizierten Finanzberatern zu haben, die Beratungshonorare (0,89%, abnehmend mit höheren Kontoständen) könnte sich für Sie lohnen. Wenn das steil erscheint, Ich empfehle, andere Top-Robo-Advisor zu recherchieren.

Wie verdient persönliches Kapital Geld?

Personal Capital verdient Geld hauptsächlich durch die Erhebung von Beratungsgebühren auf Vermögensverwaltungskonten. Sie verwalten derzeit 10 Milliarden US-Dollar – nicht gerade eine kleine Zahl. Wenn Sie sich für ein kostenloses Konto anmelden, Seien Sie bereit, Anzeigen zu erhalten, die Sie dazu ermutigen, sich für ein Wealth Management-Konto anzumelden.

Kann persönliches Kapital gehackt werden?

Personal Capital wird genauso wahrscheinlich gehackt wie jedes führende Online-Finanzunternehmen. In diesem Sinne, Das Unternehmen scheint über eine sehr robuste Sicherheitsplattform zu verfügen.

Ist persönliches Kapital ein gutes Instrument zum Investieren?

Der Weg zur finanziellen Freiheit ist voller scheinbar endloser Fallen, die Sie dazu bringen sollen, Geld auszugeben und zu verschwenden.

Wenn Sie Ihre Finanzen besser in den Griff bekommen möchten und es Ihnen nichts ausmacht, Ihre Daten zu teilen, Ein persönliches Kapitalkonto ist ein Kinderspiel. Der Zugriff auf alle Ihre Finanzkonten an einem Ort kann es Ihnen erleichtern, Ihre finanziellen Ziele zu erreichen.

Zumindest Es verhindert, dass Sie sich regelmäßig bei mehreren Konten an- und abmelden müssen. Es gibt einen Grund, warum ich mich jeden Tag bei Personal Capital einlogge – es hilft mir, alles zu verfolgen, was ich über mein Geld wissen muss – Anlageperformance, Zahlungsströme, Budgets, und Vorruhestandskurs.

Wenn es um den Bereich Wealth Management von Personal Capital geht, aufgrund der relativ hohen Gebühren, die sie verlangen, Vielleicht möchten Sie dort Ihre Hausaufgaben machen, um zu sehen, ob es für Sie sinnvoll ist.

Wenn Sie mehr darüber erfahren möchten, welche Fonds ich empfehle, Schauen Sie sich meinen Beitrag zum Millennial-Geld-Portfolio an.

Danke fürs Lesen, und auf die Erlangung finanzieller Unabhängigkeit!