5 Geld-Lektionen, die Sie lernen sollten, bevor Sie 40 werden

Wenn Sie 40 erreicht haben und es geschafft haben, eine Midlife-Crisis abzuwenden – herzlichen Glückwunsch. Das sportliche rote Cabriolet im Showroom des Händlers kann warten, wenn Sie beim Geldmanagement schlau sein wollen.

Hier sind fünf Lektionen zum Thema Geld, die jeder im Alter von 40 Jahren kennen sollte. Junge Erwachsene, die diese Lektionen früh annehmen, werden es nicht bereuen. und spät Lernende haben noch Zeit, um aufzuholen.

1. Wissen, wie man budgetiert

Das Rückgrat eines soliden Finanzplans ist ein Budget. Die Budgetierung hilft Ihnen, das Beste aus Ihrem Geld zu machen und Ihre finanziellen Ziele zu erreichen.

Um ein Budget zu erstellen, Sie müssen zuerst wissen, wie viel Geld Sie einbringen. Einige Leute entscheiden sich dafür, ihr Nettoeinkommen als Ausgangsgröße zu verwenden. während andere gerne ihr Bruttoeinkommen verwenden. Dann, Listen Sie alle Ihre Ausgaben auf, damit Sie wissen, wohin Ihr Geld fließt. Danach, Verfolgen Sie Ihre Ausgaben für einen Monat und sehen Sie, wie sie mit Ihren budgetierten Beträgen verglichen werden. Auf diese Weise können Sie nach Orten suchen, an denen Sie Ihre Ausgaben reduzieren können.

Sobald Sie ein Budget haben, bleibe dabei.

2. Verstehen Sie die Bedeutung eines Notfallfonds

Verfügen Sie bereits über einen vollständig finanzierten Notfallfonds? Das ist großartig, denn nur 41 Prozent der Amerikaner sagen, dass sie mit ihren Ersparnissen eine unerwartete Ausgabe decken würden.

Ihr Notfallfonds sollte in der Lage sein, die Ausgaben für vier bis sieben Monate zu decken.

Sie sollten das Geld an einem leicht zugänglichen Ort aufbewahren. Nein, nicht Ihre Matratze oder ein Safe. Denken Sie darüber nach, das Geld auf einem Sparkonto oder Geldmarktkonto zu speichern. Diese Arten von Konten bieten eine Rendite auf Ihr Geld, und Sie haben Zugriff darauf, wenn ein Notfall eintritt.

Vergleichen Sie die Kurse auf Sparkonten und Geldmarktkonten, um den richtigen Ort für Ihren Notfallfonds zu finden.

3. Für immer zu arbeiten ist kein Ruhestandsplan

Wenn du deine 40er hast, Sie sollten verstehen, dass das Sparen für den Ruhestand ein wichtiger Bestandteil Ihrer Finanzstrategie ist. Wenn Sie zu diesem Zeitpunkt mit der Altersvorsorge im Rückstand sind, Erwägen Sie, die Höhe Ihres Beitrags zu Ihrem Ruhestandskonto zu erhöhen.

Der maximale Beitragsbetrag für 401(k)s beträgt 18 USD, 000 im Jahr 2017 und $18, 500 im Jahr 2018. Außerhalb Ihres Arbeitsplatzplans Sie können zusätzlich 5 USD beitragen, 500 an eine IRA.

Sie sind sich nicht sicher, ob Sie mit Ihrer Altersvorsorge auf dem richtigen Weg sind? Sehen Sie sich den Ruhestandsrechner von Bankrate an, um zu sehen, was für einen sicheren Ruhestand erforderlich ist.

4. Kredit ist ein Werkzeug

In diesem Stadium, Sie haben es wahrscheinlich mit einer Hypothek zu tun, Autokredite und Kinder, die aufs College gehen. „Eine gesunde Kreditwürdigkeit ist für Sie von entscheidender Bedeutung, “ sagt Bruce McClary, Vizepräsident für Kommunikation bei der National Foundation for Credit Counseling.

Wenn Sie Ihre Kreditwürdigkeit überprüfen und Ihnen nicht gefällt, was Sie sehen, die Chancen stehen gut, dass Sie Ihre Rechnungen nicht pünktlich bezahlt haben. „Die pünktliche Zahlung macht etwa ein Drittel Ihrer Punktzahl aus, “, sagt McClary.

Die Verpflichtung, alles pünktlich zu bezahlen, ist die offensichtliche Lösung für dieses Problem.

Es lohnt sich auch, Ihre Kreditauskunft sorgfältig auf Kreditkiller zu überprüfen, wie Identitätsdiebstahl oder ungenaue Berichte. Prüfen Sie kostenlos Ihre Bonitätsauskunft bei myBankrate.

Schließlich, in deinem Alter, arbeiten, um Schulden zu tilgen und das Guthaben niedrig zu halten, er sagt. "Konzentrieren Sie sich darauf, diese Guthaben mit der Macht zu begleichen und sie so schnell wie möglich loszuwerden."

Dies gibt Ihnen mehr Kreditflexibilität, wenn Sie wirklich einen Kredit aufnehmen müssen, weil Sie einen Gesundheitsnotfall haben. Sie möchten ein Unternehmen gründen oder müssen das Dach ersetzen. „Ein solider Kredit-Score wird die Kreditaufnahme für all diese einfacher machen. “, sagt McClary.

5. Du brauchst eine Versicherung

Von Ihrer Gesundheit zu Ihrem Zuhause, Es ist wichtig, eine Versicherung zu haben, die verheerende finanzielle Verluste abdeckt.

„Viele Menschen neigen dazu, eine Versicherung mit niedrigen Selbstbehalten abzuschließen, was teuer werden kann, “ sagt Robert Hoyt, der das Risikomanagement- und Versicherungsprogramm an der University of Georgia leitet. „Weil Staaten niedrige Haftungsgrenzen haben, die Leute denken, sie sollten dort anfangen. Aber für die meisten Menschen diese Grenzen sind völlig unzureichend, Also zahlen sie am Ende viel für eine Versicherung, die nicht genug abdeckt.“

Jemand, der viel zu verlieren hat – ein Zuhause, ein Auto und zukünftiges Einkommen – es ist besser, einen Plan mit hohen Selbstbehalten zu wählen, er sagt, und planen, nur dann Ansprüche geltend zu machen, wenn ein verheerender Schaden eintritt, den der Versicherte sonst nicht bezahlen kann. Mit anderen Worten, Sie sammeln, wenn das Haus abbrennt oder das Auto einen Totalschaden hat oder der Unfall schwere Verletzungen verursacht.

„Bewerten Sie, was Sie sich bei hohen Verlustgrenzen leisten können und fügen Sie dann einen persönlichen Regenschirm hinzu, die kosteneffektiv sein und Schutz bieten kann, wenn Sie mit Verlusten in Höhe von mehreren zehntausend Dollar konfrontiert sind, “, sagt Hoyt.

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