5 Möglichkeiten, wie Kreditkartenprämien Sie Geld kosten können

Rewards-Kreditkarten bieten ein verlockendes Angebot – das Versprechen von kostenlosen Punkten und Meilen für jeden ausgegebenen Dollar. Viele Prämienkarten bieten sogar Anmeldeboni im Wert von $500 oder mehr direkt von Anfang an. und das ist zusätzlich zu die Prämien, die Sie verdienen, wenn Sie einkaufen oder Rechnungen bezahlen.

Das Problem? Nicht jeder kann oder sollte Belohnungen anstreben, aus verschiedenen Gründen. In manchen Fällen, Der Versuch, Belohnungen zu verdienen, kann sogar Ihre Finanzen ruinieren, Ihre Kreditwürdigkeit beschädigen, oder beides.

Bevor Sie sich für eine Cashback-Kreditkarte oder Reisekreditkarte anmelden, Es ist wichtig, die vielen Möglichkeiten zu kennen, die Ihnen schaden können, wenn Sie Punkte und Meilen verfolgen.

1. Sich verschulden, indem man Belohnungen jagt

Eine kürzlich durchgeführte Analyse von Kreditkartendaten der Federal Reserve von Experian ergab, dass nur 45 Prozent der Amerikaner mit Kreditkarten jeden Monat ihr Guthaben vollständig begleichen. Dies bedeutet, dass die anderen 55 Prozent zumindest zeitweise einen Saldo tragen, und es ist leicht anzunehmen wenigstens einige dieser Leute streben nach Belohnungen, rechts?

Da die durchschnittliche Kreditkarte jetzt einen effektiven Jahreszins von über 17 Prozent hat, das ist ein echtes problem. Es macht fast keinen Sinn, 1 bis 3 Prozent zurück zu verdienen und gleichzeitig über 17 Prozent Zinsen zu zahlen. Die Mathematik ist einfach nicht da.

Wenn Sie Einkäufe in Rechnung stellen, die Sie sich nicht leisten können, jeden Monat nur für die Prämien zu bezahlen, Kreditkartenprämien sind nichts für Sie. Sie sind viel besser dran, stattdessen Bargeld oder Lastschrift zu verwenden, da Sie sich bei diesen Optionen nicht mit hochverzinslichen Schulden herumschlagen müssen. (Siehe auch:Die 5 größten Gefahren von Kreditkartenschulden)

2. Zu viel Geld ausgeben, um einen Anmeldebonus zu verdienen

Die meisten Cashback- und Reiseprämien-Kreditkarten bieten anfängliche Willkommensboni, um Sie zur Anmeldung zu verleiten. Viele Male, Diese Boni haben einen Wert von 500 USD oder mehr in Punkten oder Meilen, und alles, was Sie tun müssen, ist eine Mindestausgabenanforderung zu erfüllen (z. B. 3 $ ausgeben, 000 innerhalb von drei Monaten nach Eröffnung des Kontos, um 50 zu verdienen, 000 Bonuspunkte).

Obwohl diese Angebote verlockend sind, Sie können problematisch sein, wenn Sie mehr ausgeben müssen als normalerweise, um den Schwellenwert zu erreichen. Wenn Ihre normalen Ausgaben und Rechnungen nicht innerhalb der vorgesehenen Zeit die Mindestausgaben erreichen, Was wirst du machen?

Viel zu viele Leute verwenden Mindestausgaben als Vorwand, um neue Möbel zu kaufen oder einen Urlaub zu planen. Bedauerlicherweise, Das bedeutet, dass die Belohnungen, die sie verdienen, sie finanziell nicht im Stich lassen. Sie können mit neuen Sachen oder einer Reise enden, auf die sie sich freuen können, aber am Ende haben sie auch weniger Geld als zu Beginn. Daran ist nichts Verdienstvolles. (Siehe auch:5 intelligente Wege, um die Mindestausgaben für eine Prämienkarte zu erfüllen)

3. Ungeplante Reiseausgaben

Eine weitere Falle von Reiseprämienpunkten ist die einfache Tatsache, dass Sie oft Geld ausgeben müssen, um sie einzulösen. Nehmen wir an, Sie melden sich für eine Hotel- oder Reisekreditkarte an, die einen Gutschein für eine kostenlose Übernachtung und einen ersten Ansturm an Bonuspunkten bietet, und Sie beschließen, diese für eine Woche auf Hawaii einzulösen. Plötzlich, Sie protzen für teure Flüge, eine einwöchige Autovermietung, und Essen und Spaß für sieben Tage. Sicher, Ihr Hotel könnte frei gewesen sein, aber wie hoch waren die Gesamtkosten? (Siehe auch:Wie Travel Rewards-Kreditkarten wirklich funktionieren)

Ebenfalls, Das Einlösen von Reiseprämien kann mit Kosten verbunden sein, die Sie außerhalb der regulären Reisekosten möglicherweise nicht erwarten. Wenn Sie Flugmeilen für internationale Flüge einlösen, müssen Sie möglicherweise mehrere hundert Dollar an Flugsteuern und -gebühren zahlen. und einige Fluggesellschaften nehmen Hunderte von Treibstoffzuschlägen auf.

Höhere Hotels, bei denen Sie Punkte einlösen, können auch unvermeidliche Gebühren für Parkservice oder Resort-Privilegien erheben. Diese Ausgaben können und werden sich im Laufe der Zeit summieren, Vergiss also nicht, sie einzukalkulieren.

4. Zu viele Jahresgebühren

Und was ist mit den Jahresgebühren, die viele der Top-Prämien und Reisekreditkarten verlangen? Top-Reisekreditkarten verlangen jährliche Gebühren von 450 USD oder mehr. Das ist viel Geld, egal wie Sie es schneiden.

Jahresgebühren können sich lohnen, wenn Sie viele Prämien verdienen und regelmäßig Reisevorteile und Vergünstigungen nutzen. sie addieren sich immer noch. Bevor Sie sich für zu viele Kreditkarten mit Jahresgebühren anmelden, Stellen Sie sicher, dass Sie einen Plan haben, um zu bekommen mehr Wert als Sie bezahlen. Wenn Sie das nicht können, dann lohnt es sich wohl nicht.

5. Schäden an Ihrer Kreditwürdigkeit

Vergessen Sie nicht, dass die Art und Weise, wie Sie Kreditkarten verwenden, sich negativ auf Ihre Kreditwürdigkeit auswirken kann. Zum Beispiel, Wenn Sie neue Kreditkarten eröffnen, müssen Sie Ihre Kreditauskunft erneut prüfen. was dazu führen kann, dass Ihre Punktzahl vorübergehend sinkt.

Da Ihre Zahlungshistorie 35 Prozent Ihres FICO-Scores ausmacht, Auch der Rückstand bei Ihren Kreditkartenabrechnungen kann ein großes Problem darstellen. Mit Ihrer Kreditausnutzung – wie viel Sie im Verhältnis zu Ihren Kreditlimits schulden –, die weitere 30 Prozent Ihres FICO-Scores ausmachen, Das Tragen großer Guthaben kann auch Ihre Punktzahl beeinträchtigen.

Die Quintessenz

Kreditkarten, die Punkte und Meilen verteilen, können Ihnen helfen, kostenlose Reisen zu erhalten, Geld zurück verdienen, oder erhalten Sie andere Werbegeschenke, aber das bedeutet nicht, dass sie dazu bestimmt sind, dich besser dran zu lassen. Letzten Endes, Die Art und Weise, wie Sie Ihre Kreditkarten verwenden, bestimmt, ob sie sich positiv auf Ihre Finanzen auswirken.

Bevor Sie sich für eine Prämien-Kreditkarte anmelden, Es kann hilfreich sein, einen grundlegenden Spielplan zu haben. Finden Sie heraus, wie Sie einen großen Anmeldebonus verdienen können, ohne ungeplante Einkäufe zu tätigen. und stellen Sie sicher, dass Sie die Disziplin haben, Ihr Guthaben jeden Monat vollständig zu begleichen. Von dort, Stellen Sie sicher, dass Sie nur Jahresgebühren für Karten zahlen, die es wert sind.

Wenn das nach zu viel Arbeit klingt, dann ist es wohl. Reduzieren Sie Ihre Verluste und bleiben Sie stattdessen beim Lastschriftverfahren.