Fast die Hälfte der Amerikaner sagt, dass die Förderung von Notsparmaßnahmen die Notwendigkeit eines Schuldenabbaus übertrumpft

Jenseits der Frage, ob das Huhn oder das Ei zuerst da war, gibt es ein weiteres Dilemma:Ist es besser, Schulden zu tilgen oder lieber für Notfälle zu sparen?

Der Financial Security Index von Bankrate vom Februar ergab, dass fast die Hälfte der Befragten (45 Prozent) mehr Geld für einen regnerischen Tag zu sparen hat eine höhere Priorität, als Schulden zu tilgen. Das soll nicht heißen, dass Schulden kein großes Problem sind – bei amerikanischen Haushalten, zum Beispiel, das gesamte Kreditkartenguthaben erreichte gerade 930 Milliarden US-Dollar, ein Allzeithoch.

Neunundvierzig Prozent der US-Erwachsenen geben an, dass sie mehr Notfall-Ersparnisse haben als Kreditkartenschulden. Das ist ein Anstieg von 44 Prozent im vergangenen Jahr. aber es ist niedriger als die Ergebnisse in den Vorjahren, die zwischen 51 und 58 Prozent lagen.

„Es ist besorgniserregend, dass wir so weit in einer wirtschaftlichen Expansion sein können und keine Nadelbewegung in Bezug auf Notspargelder und Kreditkartenschulden bei den Haushalten sehen. “ sagt Greg McBride, CFA, Finanzanalyst bei Bankrate.

Wichtigste Erkenntnisse:

• Fast 3 von 10 Amerikanern (28 %) geben an, dass ihre Kreditkartenschulden höher sind als ihr Notfallsparkonto. von 29 Prozent im Jahr 2019 leicht gesunken.
• 38 Prozent der Befragten geben an, dass die Schuldentilgung eine größere Priorität hat als die Erhöhung ihrer Notreserven.
• Weniger als einer von fünf Erwachsenen in den USA (16 Prozent) gibt an, keine Kreditkartenschulden oder Notspargelder zu haben. weniger als 18 Prozent im Vorjahr.
• Je jünger du bist, desto wahrscheinlicher ist es, dass Sie höhere Kreditkartenschulden haben als Notsparmaßnahmen.

Mehr Einsparungen als Kreditkartenschulden

Viele Menschen geben zu, dass ihnen die Notreserven fehlen. Eine kürzlich durchgeführte Bankrate-Umfrage ergab, dass bei einem Dollar, 000 ungeplante Ausgaben – wie eine Fahrt in die Notaufnahme oder eine Autoreparatur – nur 4 von 10 (41 %) würden die unerwarteten Kosten durch Einsparungen decken.

Immer noch, über alle Einkommensgruppen und Bildungsniveaus hinweg, Leute haben eher mehr Notfall-Ersparnisse als Kreditkartenschulden. Dies ist höchstwahrscheinlich bei den Bestverdienern und den gebildetsten Amerikanern der Fall.

„Es gibt mehr Möglichkeiten zum Sparen und man wird weniger auf Schulden für die täglichen Ausgaben angewiesen sein. “, sagt McBride.

Sowohl für männliche als auch für weibliche Umfrageteilnehmer ihre Notstandsersparnisse übersteigen eher ihren Kreditkartensaldo. Dies trifft auf mehr als die Hälfte der Männer (52 Prozent) und knapp die Hälfte der Frauen (46 Prozent) zu. Im Gegensatz, ein Viertel der Männer (25 Prozent) und fast ein Drittel der Frauen (31 Prozent) geben an, mehr Kreditkartenschulden zu haben als Notspargelder.

Auch über geografische Regionen hinweg Teilnehmer berichten, dass sie mehr Noteinsparungen als Kreditkartenschulden haben. Südstaatler haben eher als andere keine Kreditkartenschulden und keine Noteinsparungen. Jeder Fünfte (20 Prozent) gibt an, dass dies seine Situation ist, verglichen mit 15 Prozent der Einwohner im Westen, 13 Prozent im Nordosten und 12 Prozent im Mittleren Westen.

Einige rassische Gruppen berichten auch eher, dass sie Notfall-Ersparnisse haben, die den Betrag ihrer Kreditkartenschulden überschreiten. Dies ist bei weißen und hispanischen Umfrageteilnehmern der Fall. wobei 54 Prozent und 43 Prozent, bzw, sagen, dass der Geldbetrag auf ihrem Notfall-Sparkonto höher ist. Mehr schwarze Teilnehmer, jedoch, (47 Prozent) geben wahrscheinlich an, mehr Kreditkartenschulden zu haben als Notspargelder.

Ersparnis steigern vs. Schulden tilgen

Nur 6 Prozent der Amerikaner sagen, dass sie daran arbeiten, ihren Notfallfonds aufzufüllen und gleichzeitig Schulden zu begleichen. Die meisten haben entschieden, dass das eine oder andere ihre oberste Priorität haben wird.

Haushalte jeder Einkommensklasse, zum Beispiel, sagen, dass das Sparen für Notfälle eine größere Priorität hat als die Schuldentilgung oder das Erreichen anderer Ziele. Der Entscheidung, sich auf das Sparen für das Unerwartete zu konzentrieren, sind sich auch Demokraten und Republikaner in der Studie eher einig.

Über verschiedene Generationen hinweg, die Erhöhung der Notstandseinsparungen ist wahrscheinlicher von größerer Bedeutung als andere Errungenschaften. Ältere Millennials, jedoch, sind die Ausnahme. Erwachsene im Alter von 31 bis 39 Jahren sagen häufiger als andere, dass die Schuldentilgung eine höhere Priorität hat. Die Hälfte sagt, dies sei ein größeres Anliegen als alles andere.

„Was wir in den Umfragen im Laufe der Jahre gesehen haben, insbesondere bei älteren Millennials, war ein Fokus auf den Aufbau von Notsparmaßnahmen und eine Abneigung gegen Schulden, “, sagt McBride. „Wenn Sie jemand Anfang 30 sind, der es geschafft hat, etwas Geld für einen regnerischen Tag beiseite zu legen, aber Sie konzentrieren sich wirklich darauf, sich von den Schulden zu befreien – das wäre eine angemessene Priorität.“

Die Jungen und die Schuldengeplagten

Die Umfrage von Bankrate zeigt einen weiteren wichtigen Zusammenhang zwischen Alter und Kreditkartenschulden:Mit zunehmendem Alter ihre Wahrscheinlichkeit, mehr Kreditkartenschulden zu haben als Notsparmaßnahmen, nimmt ab. 40 Prozent der Millennials insgesamt sagen, dass sie mehr Kreditkartenschulden haben als Notspargelder. Nur 11 Prozent der ältesten Amerikaner würden dasselbe sagen. Was ist mehr, 20 Prozent der Befragten ab 75 Jahren geben an, keine Kreditkartenschulden oder Notspargelder zu haben.

Jüngere Millennials sind die einzige Altersgruppe, die mit höherer Wahrscheinlichkeit ein Kreditkartenguthaben hat, das höher ist als der Betrag, den sie in Notfällen haben. Das trifft auf fast die Hälfte (46 Prozent) der Erwachsenen im Alter von 24 bis 30 Jahren zu. Sie haben auch häufiger als jeder andere mit Studienkreditschulden zu kämpfen.

„Jüngere Millennials haben in der Regel weniger Geld gespart, Daher haben sie am ehesten mit unerwarteten Ausgaben und täglichen Lebenshaltungskosten zu kämpfen. “ sagt Ted Rossman, Branchenanalyst bei CreditCards.com, eine Bankrate-Schwesterseite. „Eine positive Wendung:Jüngere Millennials haben die Zeit auf ihrer Seite. Jeder investierte Dollar könnte auf 15 oder sogar 20 Dollar anwachsen, wenn sie in Rente gehen. dank Zinseszins.“

Die richtige Balance finden

Für diejenigen mit Kreditkartenschulden und sehr wenig Noteinsparungen, Einige Experten empfehlen, zuerst die Schulden anzugehen.

„Ich bin in keiner Weise ein Verfechter von Kreditkartenschulden, Gestalt oder Form, “ sagt Michael Gerstmann, CEO der Gerstman Financial Group in Dallas. „Und ich denke, wenn du irgendwie zurücksetzen kannst, Befreien Sie sich von den Schulden und kehren Sie zu Punkt eins zurück, Dann können Sie sich wirklich auf die Akkumulation konzentrieren.“

Es gibt zwar verschiedene Möglichkeiten, Kreditkartenschulden zu begleichen, Gerstman schlägt vor, zuerst die Karte mit dem höchsten Zinssatz abzubezahlen, um Geld zu sparen.

Trotz der drei Zinssenkungen der Federal Reserve im Jahr 2019 Kreditkartenpreise haben sich nicht viel verändert. Letztendlich, die Fed hat die Zinsen neunmal angehoben, bevor sie begonnen hat, sie zu senken. McBrides Ratschläge zur Bekämpfung von Kreditkartenschulden:Ergreifen Sie Schritte, um Ihre Kreditwürdigkeit zu verbessern, übertragen Sie Guthaben auf Karten mit niedrigeren Tarifen und profitieren Sie von Sonderangeboten zum Nulltarif.

McBride stimmt zu, dass es wichtig ist, hochverzinste Kreditkartenschulden schnell abzubezahlen. Er bietet auch eine Strategie für Haushalte, die gleichzeitig Schulden abbauen und ihre Notreserven erhöhen möchten.

„Diese werden oft als entweder oder dargestellt. aber die Realität ist, dass Sie auf beide Ziele gleichzeitig hinarbeiten können und sollten, “ erklärt McBride. „Erfolgreiches Sparen hat mit der Etablierung der Gewohnheit zu tun. Richten Sie eine direkte Einzahlung von Ihrem Gehaltsscheck auf ein spezielles Sparkonto ein. Die Einsparungen erfolgen, bevor Sie Ihren Gehaltsscheck überhaupt sehen. Und mit dem, was übrig ist, dann können Sie sich wirklich darauf konzentrieren, Ihre Schulden zu vernichten.“

Methodik

Diese Studie wurde für Bankrate telefonisch von SSRS auf seiner Omnibus-Umfrageplattform durchgeführt. Der SSRS Omnibus ist ein nationaler, wöchentlich, zweisprachige Telefonumfrage mit zwei Rahmen. Die Interviews wurden vom 21.-26. Januar geführt, 2020 unter einer Stichprobe von 1, 011 Befragte in Englisch (976) und Spanisch (35). Telefoninterviews wurden über Festnetz (307) und Mobiltelefon (704, davon 489 ohne Festnetztelefon). Die Fehlerquote für die Gesamtheit der Befragten beträgt +/-3,51% bei einem Konfidenzniveau von 95 Prozent. Alle SSRS Omnibus-Daten werden gewichtet, um die Zielpopulation darzustellen.