Die Vor- und Nachteile von stationären Banken im Vergleich zu Online-Banken

Auch wenn nicht jede Finanzberatung für jede Person oder Familie gilt, Es gibt eine Geldregel, der niemand entkommen kann. Jeder muss etwas Geld auf einem Sparkonto haben.

Sie brauchen nicht nur Ersparnisse für einen regnerischen Tag, aber es ist auch klug, zusätzliches Bargeld für Notfallausgaben bereitzuhalten. teure Hausreparaturen und unerwartete Arztrechnungen.

Aber, Wo sollten Sie Ihre Ersparnisse aufbewahren? Das ist eine ganz andere Frage, aber es ist auch eine, die nur du beantworten kannst.

Ihre Ersparnisse bei einer Bank in der Nähe zu halten, mag wie das offensichtliche Spiel erscheinen, aber das kann echte Nachteile haben. Wenn Sie herausfinden möchten, wo Sie Ihr Geld am besten parken können, Lesen Sie weiter, um herauszufinden, warum Online-Banken möglicherweise eine bessere Option sind.

Die Vor- und Nachteile der Verwendung Ihrer lokalen Bank

Laut einer Bankrate and Money-Umfrage aus dem Jahr 2018 der durchschnittliche US-Erwachsene verwendet seit 16 Jahren dasselbe Bankkonto. Wenn Sie in diese Kategorie fallen, Sie sind höchstwahrscheinlich bei Ihrer Hausbank, seit Sie mit 13 Ihr erstes Girokonto eröffnet haben. Sie haben Ihnen Ihren ersten Autokredit gegeben, als Sie kaum eine Kredithistorie hatten. und vielleicht sind Sie sogar für Ihre erste Hypothek zu ihnen gegangen. Warum möchten Sie Ihre Ersparnisse nicht bei einer Bank aufbewahren, die in Ihrem Leben eine so konstante Rolle gespielt hat?

Die Antwort ist einfach:Opportunitätskosten. Die durchschnittliche stationäre Bank zahlt dieses Jahr 0,01 Prozent APY auf ihre Sparkonten. Einige der größten Banken des Landes zahlen sogar noch weniger. Wenn Sie Ihr Geld auf einem Bankkonto parken, das nicht genügend Zinsen bietet, um mit der Inflation Schritt zu halten, Es ist wichtig, lange und gründlich darüber nachzudenken, was Sie aufgeben.

Stellen Sie sich vor, Sie haben 10 $, 000 gespart und die Möglichkeit, es fünf Jahre lang auf einem Konto zu belassen. Wenn Sie während dieser Zeit 0,01 % Ihrer Ersparnisse verdient haben und die Zinsen monatlich aufgezinst werden, Sie würden in fünf Jahren ganze 5 US-Dollar für insgesamt 10 US-Dollar verdienen, 005 am Ende.

Wenn Sie 2,25 Prozent Ihrer Ersparnisse verdient haben, auf der anderen Seite, Sie würden den Fünfjahreszeitraum mit 11 USD beenden. 189,54 auf der Bank. Das ist ein großer Unterschied, zumal kein zusätzlicher Aufwand Ihrerseits entsteht.

Ein weiterer Nachteil der Verwendung eines Sparkontos bei einer traditionellen Bank ist die Tatsache, dass die meisten nicht gebührenfrei sind – oder es schwierig machen, sie zu vermeiden. Mit einem Chase-Sparkonto zum Beispiel, Sie müssen einen Mindestbetrag bei der Einzahlung einhalten, Richten Sie wiederholte Überweisungen ein oder verknüpfen Sie sie mit einem ihrer führenden Girokonten, um die monatliche Kontoverwaltungsgebühr von 5 USD zu vermeiden.

Ihre lokale Bank bietet möglicherweise auch zusätzliche Produkte und Kredite an, zu denen Sie Zugang benötigen, z. B. Eigenheimdarlehen, Autokredite, Privatkredite und Hypotheken, aber Sie werden nie wissen, wie wettbewerbsfähig sie sind, es sei denn, Sie kaufen sich um. Normalerweise gesprochen, aber Kredite von traditionellen Banken sind mit höheren Gebühren und insgesamt höheren Zinsen verbunden.

[Verwandt:Wie man „Angst vor der Gebühr“ mit Alternativen zu traditionellen Banken überwinden kann]

Natürlich, Es gibt Vorteile bei der Verwendung einer traditionellen Bank – und insbesondere einer, die Sie Ihr ganzes Leben lang kennen und denen Sie vertrauen. Zum Beispiel, Vielleicht kennen Sie Ihren Bankier und haben eine persönliche Beziehung zu Leuten, die in Ihrer lokalen Filiale arbeiten. Sie können auch bei Ihrer Bank vorbeischauen, um Fragen zu stellen und mit einer Person zu sprechen, die auf Ihr Konto zugreifen kann. Das macht traditionelles Banking unendlich persönlicher als Online-Banking. Manche Verbraucher genießen die Vertrautheit des Bankgeschäfts mit Menschen, die sie kennen, und es ist schwer, ihnen dafür die Schuld zu geben.

Wenn Sie Geld zum Ein- oder Auszahlen haben, Sie können auch bei Ihrer örtlichen Filiale vorbeischauen und die Transaktion persönlich abschließen. Die meisten großen Banken verfügen auch über breite Geldautomatennetze, auf die Kunden in der Umgebung und in anderen Teilen des Landes zugreifen können.

Hier ist eine Aufschlüsselung der Vor- und Nachteile:

Vorteile von stationären Banken:

• Sie können persönlich vorbeikommen, um Fragen zu stellen
• Komfort und eine persönliche Erfahrung
• Möglicherweise haben Sie Zugang zu einem breiten Geldautomatennetz

Nachteile von stationären Banken:

• Gebühren und Zinssätze sind möglicherweise nicht wettbewerbsfähig
• Die meisten großen Banken zahlen fast nichts auf ihre Sparkonten

Die Vor- und Nachteile von Online-Banken

Wenn Sie Ihre Hausbank lieben, aber Kredite mit besseren Konditionen oder mehr Zinsen für Ihre Ersparnisse wünschen, Vielleicht möchten Sie eine Online-Bank in Betracht ziehen. Viele Online-Banken bieten auf ihren Sparkonten und CD-Produkten Zinssätze an, die 20-mal höher sind als der Landesdurchschnitt. und viele kommen ohne Gebühren. Online-Banken machen es bewusst einfach, Geld auf und von ihren Konten zu überweisen, und einige sind mit mobilen Apps ausgestattet, die mobiles Banking zum Kinderspiel machen.

Nehmen Sie das CIT Bank Savings Builder-Konto, zum Beispiel. Mit diesem hochverzinslichen Sparkonto können Sie 2,45 Prozent APY mit einem Mindestguthaben von 25 USD verdienen. 000 oder eine monatliche Überweisung von mindestens 100 US-Dollar – und das alles ohne Gebühren.

Aber nicht nur hochverzinsliche Sparkonten glänzen bei Online-Banken. Wenn es um Kredite geht, Eine Reihe von Online-Kreditgebern, von Marcus by Goldman Sachs bis Earnest, bieten Privatkredite mit unglaublich niedrigen Zinssätzen und ohne Bereitstellungsgebühren oder versteckte Gebühren an.

Natürlich, Online-Banken haben auch Nachteile, einschließlich der Tatsache, dass viele keine nennenswerten physischen Zweige haben. Der Kundenservice ist in der Regel telefonisch, per Chat oder E-Mail erreichbar. aber die Erfahrung wird insgesamt viel weniger persönlich sein.

Auch Online-Banken erfordern etwas Geduld. Wenn Sie eine Einzahlung über die mobile App Ihrer Bank vornehmen möchten, zum Beispiel, Möglicherweise müssen Sie einige Tage warten, bis die Transaktion gebucht wird. Auch Banküberweisungen und ACH-Überweisungen können einige Zeit in Anspruch nehmen. was unpraktisch sein kann, wenn Sie Ihr Geld in Eile brauchen.

Als letzter Nachteil Viele Online-Banken verfügen nicht über ein breites Angebot an Geldautomaten in ihrem Netzwerk. Deshalb, Sie können am Ende höhere Geldautomatengebühren zahlen, als wenn Sie eine traditionelle Bank für alle Ihre Bankgeschäfte verwenden würden.

Hier ist eine Aufschlüsselung der Vor- und Nachteile:

Vorteile von Online-Banken:

• Verdienen Sie mehr Zinsen auf Ihre Ersparnisse
• Möglichkeit für niedrigere Gebühren oder keine Gebühren
• Komfort beim Online-Banking

Nachteile von Online-Banken:

• Potenzial für höhere Geldautomatengebühren
• Nicht ideal für diejenigen, die das Internet nicht nutzen
• Die Verarbeitung von Online-Transaktionen kann einige Zeit in Anspruch nehmen

Die Quintessenz

Wenn Sie sich nicht zwischen Ihrer regulären Bank oder einer Online-Bank entscheiden können, Denken Sie daran, dass Sie nicht wählen müssen. Sie könnten sich dafür entscheiden, bei Ihrer lokalen Bank für Schecks und Geldautomaten zu bleiben und gleichzeitig ein ertragreiches Online-Sparkonto zu eröffnen. zum Beispiel. Es gibt keine Regel, die besagt, dass Sie in die eine oder andere Richtung gehen müssen, warum also nicht beides ausprobieren?

Wie immer, Es lohnt sich, sich vor der Anmeldung umzusehen und Konten zu vergleichen. Suchen Sie nach Giro- und Sparkonten mit einem hohen APY und keinen oder niedrigen Gebühren und halten Sie Ausschau nach Krediten mit wettbewerbsfähigen Preisen und Bedingungen. Indem Sie bei jeder Kontoeröffnung mindestens drei bis vier Banken vergleichen, du kannst geld sparen und mit der Zeit mehr Geld verdienen.