Sie verdienen einen niedrigen APY auf Ihrem Sparkonto? So viel lässt du auf dem Tisch

Es ist beruhigend zu wissen, dass Ihr Geld auf der Bank die Straße runter ist.

Aber im Zeitalter der stationären Banken, die Renditen anbieten, die weit unter denen vieler Online-Banken liegen, Dieser Komfort kostet Sie Geld.

„Manche Leute tun sich schwer mit dem Konzept einer (einer) Online-Bank, “ sagt Scott Cole, zertifizierter Finanzplaner bei Cole FP Wealth Management. „Und sie mögen es, an einem Ziegelsteingebäude vorbeizugehen und zu sagen:‚Da ist mein Geld.‘ Auch wenn wir wissen, dass es technisch nicht so ist.“

Die Leute geben ihr Geld nicht jeden Tag weiter, wie sie vielleicht denken. Aber sie verzichten auf Geld, indem sie es nicht auf ein hochverzinsliches Sparkonto legen. Und im Allgemeinen, Online-Banken haben höhere jährliche prozentuale Renditen (APYs) als stationäre Institute.

Mit dem Zinseszinsrechner von Bankrate Sie können ungefähr sehen, wie viel Zinsen Sie auf dem Tisch lassen, wenn Sie ein Konto mit niedrigem APY haben.

Wenn Sie sehen, wie viel Geld Sie aufgeben, kann sich das Gefühl der Behaglichkeit in die Angst verwandeln, etwas zu verpassen – Zinsen.

„Sie können eines davon buchstäblich in fünf Minuten öffnen, “ sagt Cole. „Und es (wird) anfangen, für Sie zu arbeiten. Es gibt also keinen Aufwand.“

Geld auf dem Tisch lassen

Sehen ist Glauben. Zum Beispiel, Nehmen wir an, Sie haben 10 $ gespart, 000. Das ist eine großartige Leistung, aber wenn es den nationalen Durchschnitt von 0,1 Prozent APY verdient, Sie halten nicht mit der Inflation Schritt. Keine wettbewerbsfähige Rendite zu haben, kostet Sie zukünftige Kaufkraft.

Es gibt viele Möglichkeiten, einen APY zu verdienen, der die Inflation schlägt. das sind derzeit rund 2 Prozent. Einige Banken zahlen derzeit 2 Prozent oder mehr auf ihre Sparkonten ein.

Wenn Ihre 10 $, 000 ist auf einem Konto, das 0,1 Prozent APY verdient, Sie würden in einem Jahr etwa 10 US-Dollar an Zinsen verdienen. Auf einem Sparkonto oder Geldmarktkonto mit 2 Prozent APY, Sie würden in einem Jahr etwa etwas mehr als 200 US-Dollar verdienen.

Nehmen wir an, Ihr Guthaben ist nicht ganz so hoch wie 10 $. 000. Viele Banken bieten Konten an, die 2 Prozent APY mit einem Mindestguthaben von 0 bis 100 US-Dollar zahlen. Und während sich die Einnahmen bei niedrigen Guthaben nicht so stark unterscheiden, Sie können Ihr Guthaben im Laufe der Zeit weiter aufstocken, um den höheren Ertrag zu maximieren.

„Es gibt keine Ausreden dafür, sein Geld auf einem Konto mit geringer Rendite zu lassen, anstatt diese Gelegenheit zu nutzen. “ sagt Greg McBride, CFA, Finanzanalyst bei Bankrate.

Große Banken und die „Convenience Fee“

Das Geld, das Sie verpassen, indem Sie bei Ihrer normalen Bank auf der Straße bleiben, kann eine sogenannte Convenience-Gebühr sein. sagt Charlie Horonzy, ein zertifizierter Finanzplaner und zertifizierter Wirtschaftsprüfer bei Focused Up Financial in Chicago. Es ist nicht der wahre Titel einer Gebühr, aber das Geld, das Sie möglicherweise verpassen, ist Realität.

„Du weißt, dass du niesen und zu einem Geldautomaten gelangen kannst, “ sagt Horonzy. „Das ist toll für die Leute. Ich sage, Sie können Ihr Geld jederzeit bekommen, Sie könnten die Straße hinuntergehen – alle 500 Fuß gibt es einen Geldautomaten. Aber dafür bezahlst du. Das bezahlst du über dein Sparkonto. Das bezahlst du mit deinem Scheck. Diese Flexibilität hast du nicht. Und manche Leute kommen damit gut zurecht. Sie verstehen, 'Hey, Hier wird eine Convenience-Gebühr erhoben, Ich bezahle dafür.’“

Aber Horonzy sagt, er versuche zu verbreiten, dass das Führen eines Girokontos bei der großen Bank um die Ecke und die Eröffnung eines hochverzinslichen Sparkontos das Beste aus beiden Welten ist.

Nehmen wir an, Sie hatten 10 $, 000 auf einem Sparkonto bei einer Großbank mit 0,01 Prozent APY. In einem Jahr, Sie würden etwa 1 USD an Zinsen verdienen. Aber wenn dieses Geld 2 Prozent einbrachte, Sie würden fast 200 $ mehr verdienen. Ist diese Bequemlichkeit 200 Dollar wert?

Diese Komfortgebühr kann sich summieren. Und einige Online-Banken, die einen Geldautomatenzugang anbieten, erstatten eine bestimmte Anzahl ausländischer Geldautomatengebühren – d. h. Zuschläge, die an Geldautomaten außerhalb ihres Netzwerks anfallen. Diese Rückerstattungen und Richtlinien variieren. Das gleiche gilt für einige Girokonten bei Online-Banken, die möglicherweise eine Bankomatkarte oder Debitkarte für den Zugang zu Geldautomaten anbieten.