Vorschrift D und Auszahlungslimits für Sparkonten – das hat sich geändert

Haben Sie sich jemals gefragt, warum Sie auf Ihrem Sparkonto auf eine bestimmte Anzahl von Abhebungen beschränkt sind?

Sie können einer Regelung danken, die Ihr Sparkonto und Ihr Geldmarktkonto anders behandelt als Ihr Girokonto.

Sparkonten und Geldmarktkonten sind Nicht-Transaktionskonten, während Girokonten Transaktionskonten gemäß Federal Reserve Board Regulation D sind.

Nach dieser Verordnung Sie können pro Abrechnungszyklus nicht mehr als sechs Überweisungen oder Abhebungen von einem Sparkonto vornehmen. Sowohl Sparkonten als auch Geldmarktkonten gelten als Spareinlagen.

Änderungen der Vorschrift D

Jedoch, im April änderte die Federal Reserve Regulation D, um diese Grenzen anzupassen.

Diese vorläufige endgültige Regel ermöglicht es den Banken, die Vollstreckung der sechs Überweisungen oder Abhebungen pro Auszugszyklusregel auszusetzen. Deshalb sehen Sie eine Bank, wie die American Express Nationalbank, erlauben jetzt bis zu neun Abhebungen oder Überweisungen pro Monat.

Aber es gibt einige Banken, wie Ally Bank, die auf ihrer Website und ihrer mobilen App immer noch ein Limit von sechs haben.

Hier einige Beispiele für Transaktionen auf Geldmarktkonten und Sparkonten, die gemäß Regulation D eingeschränkt wurden:

• Abhebungen per offiziellem Bankscheck
• Ausgehende Überweisungen
• Debitkartenkäufe (wahrscheinlich nur für Geldmarktkonten)
• Abhebungen oder Überweisungen über ein Automated Clearing House (ACH) zur Zahlung einer Rechnung oder einer Person oder eine Abhebung mit einem Zahlungsdienst wie Zelle
• Abhebungen oder Überweisungen mit einem Sparkonto, das als Überziehungsschutz für ein Girokonto dient

Diese könnten bei einigen Banken noch begrenzt sein.

Zu viele dieser Arten von Abhebungen oder Überweisungen von Sparkonten können Sie kosten. Mit der Bequemlichkeit, Gelder online oder über eine mobile App von einem Sparkonto auf ein Girokonto zu überweisen, sechs Überweisungen zu machen, kann sich schnell summieren.

Der Zweck der Verordnung D

Die Limits der Regulation D sollten den Banken dabei helfen, die Mindestreservepflicht aufrechtzuerhalten. Die Institute sind zudem verpflichtet, die Anzahl bestimmter Überweisungen und Abhebungen von ihren Sparkonten zu beschränken. Die Mindestreservepflicht ist eines der geldpolitischen Instrumente der Federal Reserve. nach dem Amt des Rechnungsprüfers der Währung.

Auf einem Sparkonto, Institute müssen sich vorbehalten, einen Rücktritt mit einer Frist von mindestens sieben Tagen schriftlich zu verlangen, obwohl dies selten vorkommt, wenn jemals, nach Angaben der Federal Reserve ausgeübt.

Vorschrift D verlangt von Banken, dass sie die Mindestreservepflicht erfüllen, indem sie Bargeld entweder in ihrem Tresor aufbewahren oder das entsprechende Guthaben auf einem Konto der Federal Reserve Bank halten. Es klassifiziert Kontoarten und legt Regeln für die Berechnung des Mindestreservebedarfs einer Bank fest. Diese Mindestreservepflicht gilt für bestimmte Arten von Einlagen und sonstigen Verbindlichkeiten von Einlageninstituten, laut Bundesregister. Zum Beispiel, Spareinlagen unterliegen nicht der Mindestreservepflicht. Transaktionskonten unterliegen jedoch Mindestreservequoten.

Mit einem Girokonto, oder Girokonto, Banken behalten sich nicht vor, für eine Auszahlung eine schriftliche Kündigungsfrist von mindestens sieben Tagen zu verlangen.

Ausnahmen von den Beschränkungen der Regel D

Es gibt einige Abhebungen und Überweisungen, die unbegrenzt sind – und die vor der April-Novelle unbegrenzt waren. Abhebungen an Geldautomaten und Abhebungen durch einen Bankangestellten in einer Bankfiliale werden nicht auf die sechs Überweisungs- oder Abhebungslimits pro Abrechnungszyklus angerechnet. Bei einigen Sparkonten und Geldmarktkonten können Sie eine Geldautomatenkarte oder eine Debitkarte für den Zugang zu Geldautomaten erhalten.

Wenn Sie sich dieser Ausnahmen zusammen mit den begrenzten Abhebungen und Überweisungen bewusst sind, können Sie die Richtlinien von Regulation D einhalten und das für Sie am besten geeignete Konto auswählen.

Warum es sich lohnt, die Verordnung D . zu kennen

Es ist wichtig, sich bei der Eröffnung eines Sparkontos oder eines Geldmarktkontos über die Einschränkungen von Regulation D zu informieren, um sicherzustellen, dass das Konto, das Sie eröffnen, Ihren Bankanforderungen entspricht. Wenn Sie glauben, dass Sie häufig online Geld zwischen einem Sparkonto und einem Girokonto überweisen werden, dann ist dies möglicherweise nicht das richtige Konto für Sie – vorausgesetzt, die Bank begrenzt weiterhin Abhebungen und Überweisungen.

Verstöße gegen Vorschrift D können Sie sowohl durch überhöhte Überweisungsgebühren als auch durch die Umwandlung Ihrer hochverzinslichen Ersparnisse in ein Transaktionskonto kosten, das möglicherweise keine Zinsen einbringt. nach Verstößen. Zum Beispiel, für jede begrenzte Überweisung oder Abhebung, die Sie von einem Ally Bank-Sparkonto vornehmen, wird eine Gebühr von 10 USD erhoben. beginnend mit Ihrem siebten.

Einige Banken können Ihr Sparkonto oder Ihr Geldmarktkonto sogar nach einer bestimmten Anzahl von Verstößen gegen Regel D schließen. sagt Chris Cole, Executive Vice President und Senior Regulatory Counsel für die Independent Community Bankers of America.

„Das liegt eher im Ermessen der Bank, “ sagt Cole. „Obwohl ich Ihnen Prüfern sagen könnte, Wenn sie sehen, dass es missbraucht wird, sie werden es der Bank mitteilen.“

Einige Banken berechnen Gebühren zwischen 10 und 20 US-Dollar für jede Transaktion, die das Limit überschreitet.

Einige Banken können die monatlichen Abhebungen auf weniger als 6 . beschränken

Verordnung D ist seit den Änderungen von 2009 verbraucherfreundlicher geworden.

Vor diesen Änderungen des Federal Reserve Board es gab noch ein Limit von sechs Überweisungen und Abhebungen pro Monat. Aber innerhalb dieser Grenze von sechs, nicht mehr als drei konnten die Anstalt verlassen, sagt Cole.

„Du hast ein bisschen mehr Freiheit davon, “ sagt Cole. „… Jeder war wirklich verwirrt über den Unterschied zwischen einem internen Rückzug und einem externen Rückzug.“

Einige Banken können diese Zahl noch auf weniger als sechs begrenzen. Erkundigen Sie sich bei Ihrer Bank, ob ihr Geldmarktkonto oder Sparkonto besondere Beschränkungen unterliegt.