So sparen Sie für ein Haus

Beim Kauf eines eigenen Hauses geht es nicht nur darum, einen Ort zu haben, den man sein Eigen nennen kann. Das Eigenkapital, das Sie bei der Tilgung Ihrer Hypothek aufbauen, ist ein wesentlicher Bestandteil Ihrer finanziellen Sicherheit in der Zukunft.

Wenn Sie bereit sind, für ein Eigenheim zu sparen, Hier sind neun Schritte, die Finanzexperten empfehlen.

1. Entscheiden Sie, wie viel Haus Sie sich leisten können

Es gibt mehr zu bedenken, als wie viele Schlafzimmer, Badezimmer und Quadratmeter, die Sie brauchen. Sie möchten die Hypotheken- und Refinanzierungssätze im Blick haben, die häufig schwanken. Sie möchten auch herausfinden, was Sie wirklich jeden Monat für diesen bedeutenden Kauf bezahlen können.

„Als Faustregel gilt, dass Ihre monatliche Hypothekenzahlung 25-28 % Ihres Jahreseinkommens nicht überschreiten sollte. geteilt durch 12, “ sagt Jeff Rose, zertifizierter Finanzplaner und Gründer von Good Financial Cents. "So, zum Beispiel, Wenn Sie 60 $ verdienen, 000, Ihre monatliche Hypothekenzahlung sollte 1 USD nicht überschreiten, 250.“

2. Konzentrieren Sie sich nicht nur auf den Hauspreis

Berücksichtigen Sie bei Ihren monatlichen Hypothekenberechnungen nicht einfach den Preis des Eigenheims. Möglicherweise müssen Sie auch für die Hypothekenversicherung bezahlen, Hauseigentümerversicherung, Grundsteuern, und Gebühren der Wohnungseigentümergemeinschaft.

Auch die Nebenkosten können einen erheblichen Teil Ihres monatlichen Budgets ausmachen. Diese können Strom, Gas, Wasser, Müllabfuhr, Kabel-TV und Internet-Service. Wenn Sie erwägen, ein älteres Haus zu kaufen, Denken Sie daran, dass es möglicherweise nicht so gut isoliert ist wie neuere Häuser, was zu höheren Heiz- und Kühlkosten führt.

3. Recherchieren Sie, welche Art von Kredit für Sie sinnvoll ist

Herkömmliche Hypothekendarlehen sind für Eigenheimkäufer mit starker Bonität gedacht, die eine Anzahlung von mindestens 3 Prozent des Eigenheimpreises leisten können. Sie werden wahrscheinlich von Ihrem Kreditgeber zur Zahlung einer privaten Hypothekenversicherung (PMI) aufgefordert, wenn Sie einen Betrag von weniger als 5 Prozent einzahlen.

Kreditnehmer, die die Stabilität eines konstanten Zinssatzes bevorzugen, können einen Festzinskredit wählen. für die die monatliche Zahlung gleich bleibt. Diejenigen, die eine niedrigere Zahlung wünschen, wenn die Zinsen fallen, können eine Hypothek mit variablem Zinssatz (ARM) wählen. die mit den Marktbedingungen schwankt.

Wohneigentum kann durch Kredite, die von Regierungsbehörden wie der Federal Housing Administration (FHA) und dem Department of Veterans Affairs (VA) unterstützt werden, erschwinglich gemacht werden. Diese erfordern in der Regel eine geringere Anzahlung als ein herkömmlicher Kredit und bieten entspanntere Kreditbedingungen.

Zu den Nachteilen von staatlich besicherten Krediten können relativ hohe Kreditkosten und zwei Arten der erforderlichen Hypothekenversicherung gehören. Einige Verkäufer bevorzugen einen Käufer mit einem traditionellen Kredit, da für staatlich besicherte Kredite möglicherweise bestimmte Kriterien erfüllt sein müssen, um die Bewertung zu bestehen.

4. Verwalten Sie Ihre Schulden

Je nach Situation, Es kann wichtiger sein, Schulden zu begleichen, als für eine Anzahlung für ein Haus zu sparen. Durch den Abbau einiger Schulden, Sie haben später mehr Platz in Ihrem Budget für die monatlichen Hypothekenzahlungen. Plus, Die Rückzahlung von Schulden könnte Ihre Kreditwürdigkeit verbessern und Ihnen letztendlich helfen, einen besseren Zinssatz für Ihre Hypothek zu erhalten.

Zu oft, Nicht die Kreditwürdigkeit zu haben, die Sie brauchen, um einen niedrigen Zinssatz zu sichern, ist einer der größten Fehler, den Anfänger von Eigenheimen machen. sagt Finanzplanerin Rose.

„Je besser Ihre Kreditwürdigkeit, desto besser sind die Konditionen, die Ihnen für eine Hypothek angeboten werden, " er sagt. „Je besser die Konditionen, desto weniger Zinsen zahlen Sie während der Laufzeit des Darlehens. Dies kann einen Unterschied von Zehntausenden von Dollar bedeuten.“

Die Verbesserung Ihrer Punktzahl kann Geduld erfordern, aber es lohnt sich zu verfolgen.

„Eine schlechte Kreditwürdigkeit aufzuzeigen braucht Zeit, aber finanziell, die meisten Leute werden die Nase vorn haben, indem sie vor dem Kauf eine Weile länger mieten. “ sagt Rose.

5. Finden Sie Möglichkeiten zum Sparen

Es ist an der Zeit, über eine Kostensenkung nachzudenken, wenn Sie feststellen, dass es schwierig ist, für eine Anzahlung für ein Haus zu sparen oder diese zukünftige Hypothekenzahlung jeden Monat zu begleichen.

Ahmed Ali, als Outreach-Berater beim Hausverwaltungstechnologieunternehmen Centriq, schlägt vor, die Ausgaben zu Beginn um 10 Prozent zu senken, wenn möglich.

„Das bedeutet einfach, dass, wenn Ihr Lebensmittelbudget 500 US-Dollar pro Monat beträgt, versuchen, es um 50 $ zu reduzieren, “, sagt Ali. „Es ist zunächst kein großer Unterschied, aber kleine Wassertropfen machen den mächtigen Ozean.“

6. Ziehen Sie in Erwägung, die Altersvorsorge auf Eis zu legen

Wenn Sie jünger sind und sich das Sparen für ein Eigenheim als Herausforderung erweist, sollten Sie die Beiträge zur Altersvorsorge pausieren. Es ist nicht ideal, aber diese Mittel können in eine Vielzahl anderer Sparmethoden umgeleitet werden, einschließlich eines traditionellen Sparkontos, ein Geldmarktkonto oder eine Einlagenbescheinigung (CD).

Während dieser Ansatz hilfreich sein kann, um eine Anzahlung für ein Haus zu sparen, es ist keine langfristige strategie. Es ist etwas, das nur für kurze Zeit verwendet werden sollte.

7. Suchen Sie nach Möglichkeiten, mehr Geld zu verdienen

Wenn Sie Ihre Schulden gesenkt und Ausgaben gekürzt haben, aber du verfehlst dein Ziel immer noch, Es könnte an der Zeit sein, darüber nachzudenken, zusätzliches Geld zu verdienen. Wenn ein Zweitjob nicht praktikabel ist, Shawn Breyer von Atlanta House Buyers schlägt vor, einen Mitbewohner zu finden.

„Angenommen, Ihre Miete beträgt 1 US-Dollar, 500 pro Monat, und Sie beschließen, einen Mitbewohner dazu zu bringen, Ihre Wohnungsrechnung zu halbieren, “, sagt Breyer. „Sie halbieren auch Ihre Nebenkosten. Nehmen wir an, die Nebenkosten betragen 150 US-Dollar pro Monat, und Sie sparen $75. Ihre monatlichen Gesamteinsparungen durch die Aufnahme eines Mitbewohners betragen 750 USD plus 75 USD. oder $825.“

Denise Supplee, ein Mitbegründer von SparkRental.com, sagt, dass sie diesen Weg in jungen Jahren eingeschlagen hat und er sich als hilfreich erwiesen hat.

„Als ich eine junge alleinerziehende Mutter war, Ich habe ein Zimmer vermietet, “, sagt Supplee. „Ich habe sogar eine Kinderbetreuung im Angebot. Ich konnte jeden Monat die Miete und die Nebenkosten sparen. Vergewissere dich, jedoch, Wenn du diesen Weg gehst, dass es von den Eigentümern des Hauses erlaubt ist.“

8. Machen Sie sich das Sparen zur Gewohnheit

Bezahlen Sie sich bei jedem Scheck zuerst selbst, indem Sie Geld für Ihr Anzahlungsziel beiseite legen. indem Sie jeden Zahltag automatische Überweisungen von Ihrem Girokonto auf Ihr Sparkonto einrichten. Diese Strategie trägt dazu bei, dass Sie keine Impulskäufe tätigen, die Sie auf lange Sicht bereuen würden.

Einige Banken oder mobile Banking-Apps ermöglichen es Ihnen, Debitkartenkäufe auf den nächsten Dollar aufzurunden. und die Differenz wird automatisch auf Ihr Sparkonto überwiesen. Diese Aufrundungsprogramme können eine weitere bequeme Möglichkeit sein, Ihrem Sparkonto beim Wachsen zuzusehen.

9. Weiter speichern

Sparen Sie weiterhin Geld, auch wenn Sie genug für eine Anzahlung für ein Haus gespart haben. Vergessen Sie nicht, auch Mittel für Ausgaben wie Abschlusskosten, ein Umzugswagen und Einrichtungsgegenstände.

Wenn Sie weiterhin Geld sparen, können Sie auch sicherstellen, dass Sie über die Mittel verfügen, um die laufenden Kosten des Wohneigentums zu decken. wie Wartung und Reparatur.