Sichteinlage

Was ist eine Sichteinlage?

Ein Sichteinlagenkonto (DDA) ist ein Bankkonto, von dem jederzeit eingezahlte Gelder abgehoben werden können. ohne Vorankündigung. DDA-Konten können Zinsen auf die eingezahlten Gelder zahlen, müssen dies aber nicht. Girokonten und Sparkonten sind gängige Arten von DDAs.

Die zentralen Thesen

• Auf Sichteinlagenkonten können jederzeit Gelder vom Finanzinstitut abgehoben werden.
• Sichteinlagen stellen das Geld bereit, das die Verbraucher für Bargeld sowie für tägliche Ausgaben und Einkäufe benötigen.
• Sichteinlagen zahlen wenig oder keine Zinsen – der Kompromiss für die so leicht verfügbare Mittel.
• Sichteinlagenkonten können Miteigentümer haben:Jeder Eigentümer kann ohne Erlaubnis des anderen Gelder einzahlen oder abheben und Schecks unterschreiben.
• Tagesgeldkonten im Gegensatz zu Festgeldkonten oder Festgeldkonten, in denen die Gelder für einen bestimmten Zeitraum gesperrt sind, für den Zugang ohne Strafe nicht verfügbar, wenn überhaupt.

Sichteinlage

So funktionieren Sichteinlagen

Wenn Einleger verpflichtet waren, ihre Banken im Voraus zu benachrichtigen, bevor sie Gelder abheben, Es wäre eine ziemliche Herausforderung, Bargeld zu beschaffen oder alltägliche Transaktionen zu tätigen. Sichteinlagenkonten (DDAs) sollen bereites Geld bereitstellen – die Mittel, die Menschen benötigen, um einen Einkauf zu tätigen oder Rechnungen zu bezahlen.

Die Bestände des Kontos sind jederzeit einsehbar, ohne vorherige Benachrichtigung der Institution. Der Kontoinhaber geht einfach zum Schalter oder zum Geldautomaten – oder zunehmend, geht online – und hebt die benötigte Summe ab; solange das Konto über diesen Betrag verfügt, die Institution muss es ihnen geben. Das Geld ist „on-demand“ verfügbar – daher der Name "Sichteinlage" für diese Art von Konto.

Tagesgeldkonten, die typischerweise von Banken und Kreditgenossenschaften angeboten werden, stehen im Gegensatz zu Anlagekonten, die von Maklern und Finanzdienstleistungsunternehmen angeboten werden. Die Mittel können zwar in hochliquide Vermögenswerte investiert werden, der Kontoinhaber muss dem Institut dennoch mitteilen, dass er Geld abheben möchte; abhängig vom jeweiligen Vermögenswert, Es kann ein oder zwei Tage dauern, bis die Anlagen verkauft und die Barmittel verfügbar sind.

"DDA" kann auch Einzugsermächtigung bedeuten, das ist eine Abhebung von einem Konto für den Kauf einer Ware oder Dienstleistung. Das passiert, wenn Sie eine Debitkarte verwenden. Aber es ist im Grunde das gleiche Konzept:Das Geld ist sofort verfügbar, auf das verknüpfte Konto gezogen, für Ihren Gebrauch.

Besondere Überlegungen

Sichteinlagenkonten (DDAs) können Miteigentümer haben. Beide Inhaber müssen bei der Kontoeröffnung unterschreiben, beim Schließen des Kontos muss jedoch nur ein Eigentümer unterschreiben. Jeder Eigentümer kann ohne Erlaubnis des anderen Eigentümers Geld einzahlen oder abheben und Schecks unterschreiben.

Einige Banken legen Mindestsalden für Sichteinlagenkonten fest. Für Konten, die unter den Mindestwert fallen, wird in der Regel jedes Mal eine Gebühr erhoben, wenn das Guthaben unter den erforderlichen Wert fällt. Jedoch, viele Banken bieten mittlerweile keine monatlichen Gebühren und kein Mindestguthaben an.

Arten von Sichteinlagenkonten (DDAs)

DDAs sind in erster Linie Girokonten, sie können aber auch Sparkonten umfassen. Geldmarktkonten (MMAs) sind eine Grauzone:Einige Finanzbehörden klassifizieren sie als DDAs, einige tun dies nicht (siehe untenstehende Sichteinlagen vs. Termingelder).

Sichteinlagen machen den größten Teil eines bestimmten Maß der Geldmenge aus, das M1 genannt wird. M1 entspricht der Summe aller Sichteinlagen einer Nation, plus die gesamte im Umlauf befindliche Währung. Es ist ein Maß für die liquidesten Geldarten in der Geldmenge.

Ab dem 30. März 2021, der Gesamtbetrag der Sichteinlagen in den USA – offiziell, die gesamte Sichteinlagenkomponente von M1 betrug 3,76 Billionen US-Dollar. Im Vergleich zu 1,1 Billionen US-Dollar vor fünf Jahren und 512 Milliarden US-Dollar vor 10 Jahren.

Anforderungen an Sichteinlagen

Die wichtigsten Anforderungen an DDAs sind keine Einschränkungen bei Abhebungen oder Überweisungen, keine festgelegte Laufzeit oder Sperrfrist, auf Abruf zugängliche Mittel, und keine Zulassungsvoraussetzungen.

Die Zahlung der Zinsen und die Höhe der Zinsen auf das DDA obliegen dem einzelnen Institut. Es war einmal, Banken konnten für bestimmte Sichteinlagenkonten keine Zinsen zahlen. Zum Beispiel, die Verordnung Q (Reg Q) des Federal Reserve Board aus dem Jahr 1933, den Banken ausdrücklich untersagt, Zinsen auf Girokonten zu zahlen. (Viele Banken haben diese Regel durch verhandelbare Auszahlungsreihenfolge (NOW) umgangen, Girokonten mit einer vorübergehenden Haltefrist für Gelder, was es ihnen ermöglichte, tatsächlich einige Zinsen zu zahlen.) Reg Q wurde 2011 aufgehoben.

Immer noch, DDAs zahlen in der Regel relativ niedrige Zinsen (auf Sparkonten) überhaupt keine Zinsen (wie es oft bei Girokonten der Fall ist, Ungeachtet der Aufhebung von Reg Q). Sie können auch verschiedene Gebühren für die Kontoführung erheben.

Sichteinlage vs. Festgeld

Ein Sichteinlagenkonto (DDA) und ein Festgeldkonto sind beide Arten von Finanzkonten, die von Banken und Kreditgenossenschaften angeboten werden. Sie unterscheiden sich jedoch in Bezug auf Zugänglichkeit oder Liquidität, und in der Höhe der Zinsen, die mit den eingezahlten Geldern verdient werden können.

Grundsätzlich, ein DDA ermöglicht jederzeit den Zugriff auf Gelder, während ein Festgeldkonto – auch bekannt als Festgeldkonto – den Zugang zu Geldern für einen vorbestimmten Zeitraum beschränkt. Bis zum Ende dieser Laufzeit können keine Gelder von einem Festgeldkonto abgehoben werden, ohne dass eine Geldstrafe droht, und Abhebungen bedürfen oft einer schriftlichen Vorankündigung.

Die bekannteste Art des Festgeldkontos ist das Einlagenzertifikat (CD). Sie kaufen die CD für eine bestimmte Laufzeit oder einen bestimmten Zeitraum – eine bestimmte Anzahl von Monaten oder Jahren – und rühren sie im Allgemeinen nicht an, bis die Laufzeit abgelaufen ist. Es sitzt auf einem speziellen Konto, Zinsen zu einem festen Zinssatz erhalten.

Diese Zinsen sind der zweite große Unterschied zwischen Sichteinlagen und Termingeldern. Termingelder bieten Zinssätze, die im Allgemeinen höher sind als DDAs – viel näher an den vorherrschenden Marktzinsen. Das ist im Grunde der Kompromiss:Als Gegenleistung für die Möglichkeit, bei Bedarf auf Ihr Geld zuzugreifen, Ihr Geld verdient weniger in einem DDA. Das Festgeld zahlt mehr, als Ausgleich für den Mangel an Liquidität.

Wo passen Geldmarktkonten (MMAs) in die Gleichung? Sie sind ein Hybrid:Sie lassen Kontoinhaber bei Bedarf Geld einzahlen und abheben und zahlen in der Regel Marktzinsen (die schwanken). Jedoch, sie sind nicht ganz so bedarfsorientiert wie normale Sichteinlagenkonten:MMAs begrenzen normalerweise Abhebungen oder andere Transaktionen (wie Überweisungen) auf sechs pro Monat. Bei Überschreitung des Limits können Gebühren anfallen. Aus diesen Gründen, einige Behörden betrachten Geldmarktkonten nicht als echte DDAs.

Die Federal Reserve Regulation D beschränkt MMA-Inhaber auf insgesamt sechs elektronische Überweisungen und Zahlungen (per Scheck oder Debitkarte) pro Monat. Jedoch, Einleger können eine unbegrenzte Anzahl von Überweisungen persönlich bei der Bank oder am Geldautomaten vornehmen.

Was bedeutet DDA auf einem Kontoauszug?

Die Abkürzung DDA steht für "Sichteinlagenkonto, " weist darauf hin, dass das Guthaben auf dem Konto (normalerweise ein Giro- oder Sparkonto) zur sofortigen Verwendung verfügbar ist – auf Abruf, sozusagen. DDA kann auch für "Lastschriftermächtigung, "bedeutet eine Transaktion, wie eine Überweisung, Bargeldabhebung, Rechnungszahlung, oder kaufen, die sofort Geld vom Konto abgezogen hat.

Was ist ein Verbraucher-DDA-Konto?

Ein Verbraucher-DDA ist ein Sichteinlagenkonto. Mit einem solchen Konto können Sie Geld abheben, ohne dass Sie dem Finanzinstitut eine Vorankündigung mitteilen müssen.

Was ist der Unterschied zwischen Sichteinlagen und Festgeldern?

Sichteinlagen bestehen aus Geldern, auf die der Kontoinhaber sofort zugreifen kann:Sie sind jederzeit verfügbar. Die Mittel auf einem Giro- oder Sparkonto bestehen in der Regel aus Sichteinlagen.

Im Gegensatz, Termineinlagen, auch bekannt als termingelder, dem Kontoinhaber nicht sofort zur Verfügung stehen. Es handelt sich um Gelder, die mit dem Wissen hinterlegt wurden, dass sie für einen bestimmten Zeitraum – Monate oder sogar Jahre – unangetastet bleiben. Einlagenzertifikate (CDs) sind eine gängige Art von Festgeldanlagen.

Was sind die Vorteile von Sichteinlagenkonten (DDAs)?

Bei Sichteinlagenkonten (DDAs) Ihr Geld steht Ihnen vollständig zur Verfügung. Sie können das Geld jederzeit in Form von Bargeld abheben oder etwas bezahlen (mit einer Debitkarte oder Online-Überweisung), ohne die Bank zu kündigen oder eine Strafe zu zahlen, oder Gebühren zahlen.

DDAs sind also ideal, um die täglichen Ausgaben zu decken, alltägliche Einkäufe tätigen, oder regelmäßige Rechnungen bezahlen. Sie bieten den größtmöglichen Komfort, um Bargeld zu erhalten oder Geld auf ein anderes Konto oder eine andere Partei zu überweisen.

Die Quintessenz

Angeboten von Banken und Kreditgenossenschaften, Mit Sichteinlagenkonten können Sie sofort Geld einzahlen und abheben, wann immer Sie wollen – „auf Abruf, " in Kraft. Das Finanzinstitut kann keine Vorankündigung verlangen oder eine Gebühr erheben, um Ihnen den Zugang zu den Geldern zu ermöglichen. Ideal für den häufigen oder alltäglichen Bedarf. DDAs werden normalerweise in Form von Giro- oder Sparkonten verwendet.

Der Hauptnachteil von DDAs besteht darin, dass sie wenig oder kein Interesse an dem darin enthaltenen Geld bieten. Das ist der Preis, den Sie dafür zahlen, dass die Mittel leicht verfügbar sind.