10 Möglichkeiten, ein neues Unternehmen zu finanzieren

Das Starten eines profitablen Limonadenstands in der Nachbarschaft erfordert nicht viel Kapital.

Mit acht Jahren haben Sie in Ihrem Vorgarten einen hochprofitablen Limonadenstand eröffnet. Mit nichts als einer Packung Instant-Getränkemix, einem grob gezeichneten Schild und einem gewinnenden Lächeln haben Sie in nur einer Stunde und 15 Minuten satte 2,35 $ eingespielt. Wenn nur alle neuen Geschäfte so einfach wären.

Laut dem Global Entrepreneurship Monitor, einer Forschungsgruppe, betrugen die durchschnittlichen Kosten für die Gründung eines neuen Unternehmens in den Vereinigten Staaten im Jahr 2005 70.000 US-Dollar [Quelle:Consumer Reports]. In einer Umfrage von 2004 unter gescheiterten Unternehmen gaben 79 Prozent der Befragten an, dass „mit zu wenig Geld anzufangen“ eine der Hauptursachen für ihren Zusammenbruch sei [Quelle:Sugars].

Aber wie finanziert man ein neues Unternehmen? Als du acht warst, konntest du dir den Getränkemix von Mama ausleihen. Aber jetzt, da du erwachsen bist, wird sie dir ihre Ersparnisse ausleihen?

Zum Glück sind Sie nicht der erste Unternehmer, der mit nichts als einer guten Idee anfängt. Lesen Sie weiter, um mehr über 10 effektive und kreative Möglichkeiten zu erfahren, Startkapital für Ihr neues Unternehmen zu beschaffen.

10:Ihr Vermögen

Ein Eigenheimdarlehen oder eine Kreditlinie könnte eine gute Möglichkeit sein, das Geld aufzubringen, das Sie für den Aufbau Ihres Unternehmens benötigen aus dem Boden.

Im Durchschnitt kommen 68 Prozent der Start-up-Finanzierung direkt aus der Tasche des Unternehmers [Quelle:Consumer Reports]. Auch wenn Sie nicht über viele liquide Mittel auf Girokonten, Sparkonten oder Geldmarktkonten verfügen, gibt es andere Möglichkeiten, Ihr Vermögen zur Finanzierung eines neuen Unternehmens einzusetzen.

Die erste Möglichkeit besteht darin, hochpreisige Artikel zu verkaufen, die Sie einfach nicht benötigen. Versteigern Sie Omas Schmuck und Antiquitäten, verkaufen Sie das Auto und leasen Sie ein neues oder verkleinern Sie sich in ein kleineres Haus.

Wenn Sie Eigentümer Ihres Eigenheims sind, sollten Sie ein Eigenheimdarlehen oder eine Eigenheimkreditlinie in Betracht ziehen. Seien Sie jedoch sehr vorsichtig. Bei einem Home-Equity-Darlehen müssen Sie zusätzlich zu Ihrer Hypothek zusätzliche monatliche Zahlungen leisten. Und wenn Sie diese Zahlungen nicht leisten, könnte die Bank Ihr Haus stehlen.

Viele Menschen wissen nicht, dass sie Geld von ihren 401(k)- oder IRA-Sparkonten leihen können. Mit einem 401 (k) können Sie normalerweise bis zu 50.000 US-Dollar Ihrer Ersparnisse leihen, solange es mit Zinsen in weniger als fünf Jahren zurückgezahlt wird [Quelle:Smart Money]. Mit IRAs können Sie sich für einen Zeitraum von 60 Tagen zinslos einen Geldbetrag leihen.

Seien Sie jedoch gewarnt, wenn Sie diese Kredite nicht rechtzeitig zurückzahlen, wird Ihnen die Einkommenssteuer zuzüglich einer Vorfälligkeitsentschädigung von 10 Prozent in Rechnung gestellt [Quelle:Entrepreneur].

Wenn Sie eine Lebensversicherung haben, können Sie auch bis zu 90 % des Barwerts Ihres Kontos zu einem relativ niedrigen Zinssatz leihen.

9:Angel-Investoren

Angel-Investoren sind erfolgreiche Geschäftsleute, die tief in die Tasche greifen, um neue Unternehmen mit hohem Wachstumspotenzial zu finanzieren. Wenn Sie wenig Startkapital haben, kann ein Angel-Investor wirklich wie vom Himmel gesandt erscheinen, aber es ist wichtig, das Kleingedruckte zu lesen.

Zunächst einmal ist Geld von einem Business Angel kein Darlehen. Es ist eine Eigenkapitalanlage . Eine Beteiligung kauft dem Investor einen Anteil am Eigentum des Unternehmens [Quelle:FindLaw].

Wenn Sie also Geld von einem Angel-Investor annehmen, geben Sie auch die teilweise Kontrolle über Ihr neues Geschäft auf. Ein Angel-Investor verlangt mindestens eine 10-prozentige Beteiligung an Ihrem Unternehmen, könnte aber für ein riskanteres Start-up bis zu 50 Prozent betragen [Quelle:Entrepreneur].

Für viele Kleinunternehmer ist es schwierig, die Autorität an einen externen Investor abzugeben, also denken Sie gut nach, bevor Sie Ihr Geld an Bedingungen knüpfen. Auf der positiven Seite gibt es keine regelmäßigen Zahlungen mit Zinsen, um die man sich Sorgen machen müsste, da Angel-Investoren keine Kredite vergeben. Als Teilhaber nehmen sie jedoch einen Teil Ihrer Gewinne ein.

Wie findet man einen Business Angel? Fragen Sie Leute, die mit den extrem Reichen Geschäfte machen, wie Bankiers, Buchhalter und Anwälte, und recherchieren Sie nach lokalen Risikokapitalclubs. Oder Sie könnten einfach an einem Mittwochmorgen auf einem Country Club-Golfplatz abhängen. Das geht auch.

8:Freunde und Familie

Geld von Freunden und Familie zu leihen, um ein neues Unternehmen zu finanzieren, ist eine großartige Idee – theoretisch. Banken und andere Kreditgeber werden stichhaltige Geschäftspläne und Jahresabschlüsse verlangen. Deine Oma Edna könnte eine Umarmung verlangen. Aber seien Sie sich der potenziellen Nachteile des sogenannten „leichten“ Geldes bewusst.

Wenn Sie Familie und Freunde um Geld bitten, stellen Sie zunächst sicher, dass es sich um ein Darlehen und nicht um eine Kapitalanlage handelt. Wenn Sie zu vielen Freunden und Familienmitgliedern erlauben, eine legale Beteiligung an Ihrem Unternehmen zu besitzen, dann bereiten Sie sich auf Schwierigkeiten vor. Rechtlich gesehen müssen Sie jede wichtige Geschäftsentscheidung zuerst von ihnen treffen lassen. Und wenn Sie ihre Meinung nicht berücksichtigen, können sie klagen. Sprechen Sie über ein unangenehmes Familientreffen.

Allerdings können Privatkredite erhebliche Vorteile gegenüber herkömmlichen Krediten bieten. Die Zinssätze – falls überhaupt Zinsen berechnet werden – sind im Allgemeinen viel niedriger als die von Banken angebotenen. Private Darlehen sind auch ein wichtiges Zeichen der Unterstützung (sowohl finanziell als auch emotional) in den frühen Phasen eines neuen Unternehmens [Quelle:Advani].

Eine entscheidende Regel:Lassen Sie sich alles schriftlich geben. Dadurch fühlen sich beide Seiten sicherer in Bezug auf die Transaktion und schließen mögliche rechtliche Probleme später aus. Kostenlose vorgefertigte Darlehensdokumente finden Sie online.

7:Kreditkarten

Kreditkarten können Ihnen bei großen Kapitalbeträgen helfen, aber Sie müssen Ihre Zahlungen pünktlich leisten.

Es hat etwas Romantisches (im wirtschaftlichen Sinne), ein erfolgreiches kleines Unternehmen zu finanzieren, indem man seine Kreditkarten voll ausschöpft. Dazu hören wir immer wieder spannende Geschichten. Was wir nicht hören, sind die Geschichten über neue Geschäftsinhaber, die ihre Kreditkarten ausgeschöpft haben und dann gescheitert sind. Bevor Sie sich also für die Finanzierung Plastik zuwenden, bedenken Sie das Risiko.

Es stimmt, dass Kreditkarten eine fantastische Quelle für große Kapitalbeträge sein können. Schließlich bietet eine Kreditkarte eine Kreditlinie mit Limits von bis zu 10.000 $, 20.000 $ oder sogar 50.000 $ für eine kleine Visitenkarte. Da es sich um eine Kreditlinie handelt, müssen Sie nicht jedes Mal einen Kreditantrag ausfüllen oder einen Geschäftsplan einreichen, wenn Sie eine Geldspritze benötigen. Einfach wegwischen!

Mit einer Kreditkarte können Sie ein großes Guthaben mit sich führen, solange Sie pünktliche monatliche Mindestzahlungen leisten. Es ist denkbar, dass Sie eine Schuld von 50.000 US-Dollar mit monatlichen Zahlungen von 50 US-Dollar hebeln können. Aber die Frage ist, willst du das wirklich?

Der große Nachteil von Kreditkarten ist, dass sie sehr hohe Zinsen tragen. Zum Zeitpunkt der Erstellung dieses Artikels beträgt der durchschnittliche Zinssatz für eine Kreditkarte mit Saldoüberweisung 13,2 Prozent [Quelle:Bankrate.com]. Wenn Sie also eine Kreditkarte für Startkapital verwenden, stellen Sie sicher, dass Sie einen Plan haben, um es schnell zurückzuzahlen. Wenn nicht, werden sich diese Interessen schnell summieren.

6:Bankdarlehen

Zählen Sie Banken nicht als Quelle für Geschäftskapital.

Bankdarlehen sind eine der traditionellsten und konservativsten Möglichkeiten, ein kleines Unternehmen zu finanzieren. Leider gehören sie auch zu den am schwersten zu bekommenden Krediten. Kredite für kleine Unternehmen sind kleine Bohnen für Banken, weil sie mit großen Krediten viel mehr Geld verdienen [Quelle:[Consumer Reports]. Aber mit der richtigen Einstellung und dem richtigen Businessplan haben Sie vielleicht Glück.

Ein typischer Geschäftskredit von einer Bank fühlt sich sehr wie eine Hypothek an. Es gibt einen festen Zinssatz, feste monatliche oder vierteljährliche Zahlungen und ein Fälligkeitsdatum. Die konkreten Konditionen des Darlehens variieren je nachdem, ob es sich um ein mittelfristiges Darlehen (weniger als drei Jahre) oder ein langfristiges Darlehen (bis zu 20 Jahre) handelt [Quelle:Unternehmer].

Ein Grund, warum Bankdarlehen für neue Unternehmen nicht ideal sind, besteht darin, dass die Bank häufig Sicherheiten oder andere bestehende Geschäftsvermögenswerte benötigt, die sie im Falle eines Zahlungsausfalls beschlagnahmen könnte. Neue Unternehmen haben in der Regel nicht viele Sicherheiten. Aus diesem Grund eignen sich Bankdarlehen besser für Bauprojekte, den Kauf neuer Geräte oder die Erweiterung eines bestehenden Kleinunternehmens.

Geben Sie die Banken dennoch nicht auf. Wenn Sie bereits eine starke Arbeitsbeziehung mit einer lokalen Bank haben, können Sie sie möglicherweise davon überzeugen, Ihnen einen kleinen Geschäftskredit zu gewähren. Denken Sie daran, einen soliden Geschäftsplan mit realistischen Finanzprognosen mitzubringen. Natürlich würde es nicht schaden, wenn der Kreditsachbearbeiter auch ein enger Freund der Familie wäre.

5:Mikrokredite

1992 startete die United States Small Business Administration (SBA) ein Mikrokreditprogramm, um kleinen Unternehmen dabei zu helfen, die Finanzierung zu sichern, die sie von traditionellen Kreditgebern wie Banken nicht erhalten konnten.

Im Rahmen des Mikrokreditprogramms verleiht die SBA Geld nicht direkt an kleine Unternehmen. Stattdessen arbeitet es mit 170 gemeinnützigen Kreditgebern im ganzen Land zusammen, die als Vermittler bezeichnet werden . Die Vermittler erhalten Geld von der SBVg, mit dem sie Kleinkredite zu relativ niedrigen Zinsen vergeben.

Ein neues Unternehmen kann einen Mikrokredit für nur 100 USD und bis zu 35.000 USD erhalten. Die SBA sagt, dass die durchschnittliche Kreditgröße 13.000 $ beträgt. Die Zinssätze variieren je nach Höhe und Laufzeit des Darlehens zwischen 8 und 13 Prozent. Die maximale Laufzeit eines SBA-Mikrodarlehens beträgt sechs Jahre [Quelle:U.S. Small Business Administration].

Um einen Mikrokredit zu beantragen, müssen Sie sich im örtlichen Kreditbereich eines der 170 gemeinnützigen Vermittler befinden. Die meisten Mikrokreditgeber verlangen außerdem, dass die Kreditnehmer vor Erhalt des Darlehens eine Geschäftsschulung und Geschäftsplanungsseminare absolvieren.

Einige Mikrokreditgeber sind auf die Kreditvergabe an Unternehmen spezialisiert, die Frauen, Minderheiten, Behinderten oder anderen wirtschaftlich marginalisierten Gruppen gehören [Quelle:Consumer Reports].

4:Sonstige SBA-Finanzierung

Die Kosmetikerin Bayyinah Marbury eröffnete den Schönheitssalon B Chic in Union, New Jersey, mit Mitteln der U.S. Small Business Administration.

Zusätzlich zum Mikrokreditprogramm bietet die U.S. Small Business Administration (SBA) ein Kreditgarantieprogramm für neue Unternehmen an. Diese sogenannten 7(a) Darlehen sind nach Abschnitt 7(a) des Small Business Act benannt.

Bei einem 7(a)-Darlehen verspricht die SBA, einen Teil des Darlehens zurückzuzahlen, wenn der Kreditnehmer des Kleinunternehmens ausfällt. Sie sind für Kreditnehmer konzipiert, die sich aufgrund schlechter Kreditwürdigkeit oder geringer Sicherheiten sonst nicht für ein Standard-Geschäftsdarlehen qualifizieren würden.

Wie Mikrokredite leiht die SBA kein Geld direkt an den Kreditnehmer. Stattdessen garantiert die SBA einen Teil des Darlehens. Als Gegenleistung für diese Garantie muss sich der Kreditgeber an Regeln zu Zinssätzen und anderen Kreditbedingungen halten. Zinssätze können beispielsweise eine feste Anzahl von Punkten über dem aktuellen Leitzins nicht überschreiten.

Small Business Investment Centers (SBIC) sind ein weiteres SBA-Programm zur Finanzierung kleiner Unternehmen. SBICs sind private Investmentgesellschaften, die sich an die SBA-Richtlinien im Austausch für SBA-Darlehensgarantien halten.

In den Vereinigten Staaten gibt es mehr als 400 SBICs, von denen einige auf Start-ups spezialisiert sind und andere sich auf bestimmte Branchen oder geografische Gebiete konzentrieren [Quelle:SBA]. SBICs können Finanzierungen entweder über Darlehen oder als Eigenkapitalinvestitionen anbieten.

3:Sozialkredite

Das Internet hat der Welt der Neugeschäftsfinanzierung eine interessante neue Falte hinzugefügt. Über sogenanntes Social Lending Websites können Einzelpersonen Kredite von anderen Einzelpersonen beantragen. Die beiden Parteien legen ihre Bedingungen fest und die Website fungiert als Vermittler.

Eine der beliebtesten Social-Lending-Sites heißt Prosper.com. Die Website ist um das von eBay populäre Auktionsmodell herum gestaltet. Als Kreditnehmer registrieren Sie sich auf der Website und stellen eine Kreditanfrage über einen festen Geldbetrag mit einem maximalen Zinssatz. Anschließend bieten interessierte Kreditgeber auf Ihren Kredit. Wenn Sie einen Kreditgeber finden, der einen attraktiven Zinssatz bietet, fahren Sie mit dem Kredit fort.

Alle Kredite auf Social-Lending-Sites sind drei Jahre ungesichert Darlehen. Unbesichert bedeutet einfach, dass das Darlehen ohne Sicherheiten vergeben wird. Eine Kreditkarte ist eine andere Form von unbesichertem Darlehen.

LendingClub.com ist eine weitere Social-Lending-Website, außer dass sie ein System verwendet, das auf Ihrer Kreditwürdigkeit basiert. Wenn Sie sich bei LendingClub.com registrieren, weist Ihnen die Website eine Kreditwürdigkeit zu (A, B, C usw.). Unterschiedliche Bonitäten berechtigen zu unterschiedlichen Zinssätzen [Quelle:Lindner].

Sobald der Kredit genehmigt wurde, wird der Betrag direkt auf Ihr Bankkonto überwiesen. Ebenso werden feste monatliche Zahlungen für die Laufzeit des Darlehens automatisch von Ihrem Bankkonto abgebucht.

2:Handelskredit

Handelskredit ist das Lebenselixier der meisten etablierten Unternehmen. Es funktioniert ganz einfach. Wenn Sie Teile von einem Lieferanten kaufen, liefert der Lieferant diese Teile mit einer Rechnung über den fälligen Betrag. Da Sie eine etablierte Beziehung zum Lieferanten haben, verlangt er keine Zahlung per Nachnahme. Stattdessen haben Sie eine Frist, um ihn zurückzuzahlen, ohne dass Zinsen oder Strafen anfallen. Das nennt man Handelskredit.

Handelskredite basieren auf Vertrauen. Als neues Unternehmen sind Sie im Nachteil, weil Sie keine etablierte Erfolgsbilanz bei der pünktlichen Zahlung von Rechnungen haben. Wenn Sie das Vertrauen von Lieferanten gewinnen möchten, müssen Sie ihnen die gleichen Referenzen vorlegen, die Sie einer Bank geben könnten:einen Geschäftsplan, Sicherheiten, Jahresabschlüsse und andere Beweise dafür, dass Sie Ihre Sache im Griff haben [Quelle:Entrepreneur].

Einer der größten Vorteile des Handelskredits ist, dass er für einen festgelegten Zeitraum, vielleicht 30 oder 60 Tage, zinsfrei ist. Noch besser ist, dass einige Unternehmen Rabatte anbieten, wenn Sie die Rechnung innerhalb eines sehr kurzen Zeitraums bezahlen, vielleicht eine Woche oder 10 Tage. Als neues Unternehmen kann es viel Laufarbeit und ein wenig Glück erfordern, sich einen Handelskredit zu sichern, aber es lohnt sich.

1:Kunden

Wenn Sie Ihre Kunden zu Investoren machen, können Sie die erforderlichen Mittel aufbringen.

Das mag zunächst unlogisch erscheinen. Wie können Kunden Ihr neues Unternehmen finanzieren, wenn es noch nicht einmal ein Unternehmen ist?

Der Trick besteht darin, Ihren Geschäftsplan und Ihren Charme einzusetzen, um Menschen davon zu überzeugen, Ihr Kunde zu werden, noch bevor Ihr Geschäft in Gang kommt. Nehmen wir zum Beispiel an, Sie möchten ein Unternehmen gründen, das kundenspezifische Computer für Videospiel-Enthusiasten baut. Sie bauen einen Prototyp Ihres Computers, bringen ihn zu einer Videospielmesse und ein großer Computerhändler möchte 1.000 Einheiten kaufen.

Sie haben keine Materialien, um 1.000 Einheiten zu bauen, und keine Bank wird Ihnen einen Kredit geben, um die Kosten zu decken, da Sie im Keller Ihrer Eltern arbeiten. Sie können den Einzelhändler ein Akkreditiv unterzeichnen lassen, in dem steht, dass er die 1.000 Einheiten bei Lieferung bezahlen wird [Quelle:Entrepreneur]. Mit diesem Akkreditiv können Sie Lieferanten davon überzeugen, Handelskredite anzubieten, bis die Computer geliefert werden.

Hier ist eine weitere kundenbasierte Technik. Nehmen wir an, Sie sind ein Friseur mit einer treuen Kundschaft. Wenn Sie sich entscheiden, Ihren eigenen Schönheitssalon zu eröffnen, möchten Sie vielleicht Ihre langjährigen Kunden bitten, Investoren zu werden. Werfen Sie lebenslange kostenlose Haarschnitte dazu und vielleicht haben Sie einen Deal.

Für viele weitere Informationen über die Gründung eines neuen Unternehmens folgen Sie den Links auf der nächsten Seite.