Könnte Ihr neuer Absolvent eine zusätzliche Finanzstunde gebrauchen?

Liebe Carrie,

Meine Tochter hat gerade das College abgeschlossen. Obwohl sie mehrere Kurse in Wirtschaftswissenschaften besucht hat, denke ich, dass sie, wenn es um den Umgang mit ihrem eigenen Geld geht, noch ein paar Unterrichtsstunden gebrauchen könnte. Wie kann ich ihr helfen, finanziell bewusster und unabhängiger zu werden?

– Ein Leser

Lieber Leser,

Es ist so wahr, dass Theorie das eine ist und praktische Lebenserfahrung das andere. Und während ich Ihrer Tochter zu ihrem Abschluss gratuliere und ihr dafür applaudiere, dass sie Wirtschaftsunterricht genommen hat, ist der Umgang mit Geld als Erwachsener eine ganz andere Art von Herausforderung. Auch wenn mehr Schulen persönliche Finanzkurse anbieten, können die meisten jungen Menschen, die gerade erst anfangen, sicherlich einen Auffrischungskurs gebrauchen.

Als Eltern sind wir uns der unzähligen finanziellen Verpflichtungen bewusst, mit denen unsere Kinder konfrontiert werden – neuer Job, Miete, Versicherung, Ersparnisse, Kreditaufnahme – und das alles in einer immer komplexer werdenden Finanzwelt. Aber trotz der neuen Herausforderungen, denen sich die Hochschulabsolventen von heute stellen können, gibt es bestimmte universelle Finanzrichtlinien, die meines Erachtens für jeden in jedem Alter wichtig sind, insbesondere für junge Menschen, die zum ersten Mal lernen, mit ihrem Geld umzugehen.

Hier sind einige praktische Tipps zum Umgang mit Geld, die Sie Ihrer Tochter mitteilen können.

• Leben Sie im Rahmen Ihrer Möglichkeiten— Beginnen Sie damit, Ihre Bedürfnisse im Vergleich zu Ihren Wünschen zu betrachten. Verwenden Sie ein Online-Budgetierungstool, um wichtige Ausgaben wie Miete, Transport, Lebensmittel, Nebenkosten, Studentendarlehenszahlungen, Autozahlungen usw. zusammenzurechnen. Machen Sie das Sparen eines bestimmten Betrags jeden Monat zu einer Ihrer wichtigsten Ausgaben. Dann ziehen Sie diese Summe von Ihrem Take-Home-Gehalt ab. Erkenne, dass du nicht mehr ausgeben kannst, als reinkommt, ohne dass es zu Problemen kommt. Letztendlich hilft Ihnen dies dabei, achtsam auszugeben und Ihr Geld zu kontrollieren, anstatt sich von ihm kontrollieren zu lassen.
• Automatisch machen— Profitieren Sie von Online-Rechnungszahlung und Direktüberweisung. Richten Sie automatische Zahlungen für Ihre regelmäßigen monatlichen Rechnungen ein – sowie eine automatische Überweisung vom Girokonto zum Sparkonto. Ob für einen Notfallfonds, ein Rentenkonto oder ein neues Auto:Wenn Sie Ihr Sparkonto automatisch anlegen, haben Sie mehr Zeit, sich auf andere Dinge in Ihrem Leben zu konzentrieren.
• Bereiten Sie sich auf das Unerwartete vor— Legen Sie jeden Monat einen bestimmten Betrag, egal wie klein, für Notfälle beiseite. Streben Sie genug an, um die wesentlichen Ausgaben für drei bis sechs Monate zu decken, falls Sie nicht arbeiten können oder so etwas wie eine Notfall-Autoreparatur decken müssen. Bewahren Sie dieses Geld an einem sicheren und leicht zugänglichen Ort auf, z. B. auf einem Sparkonto.
• Setzen Sie Ziele und priorisieren Sie – Bevor Sie große Geldsummen anlegen, überlegen Sie sich Ihre Prioritäten. Was ist Ihnen wichtiger:ein neues Auto oder Urlaub? Informieren Sie sich über die Preise und sparen Sie entsprechend.
• Plan für den Ruhestand— Wenn Ihr Arbeitgeber einen 401 (k) anbietet, streben Sie einen jährlichen Beitrag von 10-15 Prozent Ihres Einkommens zwischen dem, was Sie beitragen, und einem beliebigen Firmenbeitrag an. Tragen Sie mindestens genug bei, um die volle Übereinstimmung zu erhalten. Wenn Sie keinen 401(k)- oder einen anderen vom Arbeitgeber finanzierten Plan haben, eröffnen Sie einen Traditional oder Roth IRA. Ein Roth kann sehr sinnvoll sein, wenn Sie gerade erst anfangen.
• Behalten Sie den Überblick über Studiendarlehen— Obwohl die meisten Bundesstudiendarlehenszahlungen derzeit pausiert sind, beginnen sie wieder Zahlen Sie jeden Monat immer mindestens das Minimum an Zeit. Machen Sie sich jetzt einen Schritt voraus, indem Sie auf studentaid.gov nach Informationen zur Rückzahlung und möglichen Optionen für den Erlass von Darlehen suchen.
• Gehen Sie klug mit Krediten um – Laden Sie nur das Nötigste auf und zahlen Sie Ihr Monatsguthaben immer vollständig und pünktlich ab. Um das Leben einfacher zu machen, beschränken Sie sich zumindest am Anfang auf eine einzige Kreditkarte.
• Versicherung abschließen – Eine Krankenversicherung ist ein absolutes Muss, ebenso wie eine Autoversicherung, wenn Sie ein Fahrzeug besitzen. Die Hausratversicherung ist relativ günstig, sobald Sie eine eigene Wohnung haben. Eine Berufsunfähigkeitsversicherung ist eine clevere Ergänzung, um Ihr Einkommen zu schützen.
• Investieren lernen – Setzen Sie Ihr langfristiges Geld (z. B. Ihre Altersvorsorge) durch Investitionen ein. Eine gute erste Wahl ist ein gut diversifizierter Aktienfonds oder Exchange Traded Fund (ETF). Die Anlage in Aktien bietet Ihnen die Möglichkeit für langfristiges Wachstum, das in jedem Alter, aber besonders in jungen Jahren, wertvoll ist. Sie müssen kein Anlageexperte sein. Halten Sie sich an die Grundsätze, Ihre Kosten niedrig, Ihre Sparquote hoch zu halten, breit zu diversifizieren und langfristig zu investieren. Und scheuen Sie sich nicht, einen Berater um Hilfe zu bitten.

Halten Sie das Gespräch am Laufen

Das Teilen dieser Informationen ist ein guter Anfang, aber hören Sie hier nicht auf. Das Erlernen des Umgangs mit Geld ist ein Prozess, keine einmalige Lektion. Sprechen Sie also weiterhin mit Ihrer Tochter darüber, wie Sie ihre Finanzen priorisieren und wie wichtig finanzielle Verantwortung ist. Wenn sie unabhängiger wird, bleiben Sie offen und involviert. Hören Sie sich ihre Kämpfe an, seien Sie stolz auf ihre Erfolge und helfen Sie ihr zu verstehen, dass es an ihr liegt, ihr Geld zu kontrollieren. Lassen Sie sie auch wissen, dass Sie ihr immer mit Rat und Tat zur Seite stehen werden.

Haben Sie eine Frage zu persönlichen Finanzen? Senden Sie uns eine E-Mail an [email protected]. Carrie kann nicht direkt auf Fragen antworten, aber Ihr Thema wird möglicherweise für einen zukünftigen Artikel berücksichtigt. Für Schwab-Kontofragen und allgemeine Anfragen,   wenden Sie sich an Schwab.