5 sichere Möglichkeiten, Familienersparnisse anzulegen

Die Entscheidung, wie Sie Ihren Notgroschen anlegen, kann eine Herausforderung sein. Der Schlüssel ist, darüber nachzudenken, welche Bedürfnisse Ihre Familie in Zukunft haben wird.

Für die meisten von uns ist der Tag, an dem wir mit dem Sparen beginnen, der Beginn einer völlig neuen Herangehensweise an Geld. Es geht nicht mehr nur darum, unsere Bedürfnisse zu befriedigen oder jedes glänzende neue Spielzeug zu kaufen, das unser Interesse weckt, wir beginnen, die Anhäufung von Reichtum als ein ganz eigenes Streben zu sehen. Sparen bringt uns Sicherheit und kann die Kreditwürdigkeit und Bonität verbessern.

Zu wissen, dass Sie in der Lage sind, Ihr Gemüse sozusagen vor dem Nachtisch zu essen, kann Ihnen das Selbstvertrauen geben, viel mehr der ausgereiften und verantwortungsbewussten Dinge zu tun, die in Zukunft Früchte tragen werden. Sparkonten, sowohl langfristige als auch Token-Konten, sind gute Möglichkeiten, um sicherzustellen, dass Ihre Familie auf steuerlich verantwortungsvolle Weise versorgt wird. Aber die Frage bleibt:Wenn Ihre Familie und Ihr Haushalt an Größe und Bedürfnissen zunehmen, was sind die besten, sichersten und intelligentesten Möglichkeiten, dieses Geld zu sparen?

5:Zusätzliche Konten

Sparen ist eine Notwendigkeit, unabhängig von Ihrem Einkommen, und während ein Notfallfonds – genug, um sechs bis acht Monate Ihrer Ausgaben zu decken – das erste Ziel ist, ist es keineswegs das letzte. Das bedeutet, dass Sie einen Teil Ihres Einkommens sparen, egal wie hoch es ist. Spezialisierte Sparkonten – Weihnachtsclubs, College-Fonds oder auch nur zusätzliche Spar- oder Geldmarktkonten – können uns dabei helfen, uns auf das Sparen als natürlichen Teil der Routine einzustellen, was unerlässlich ist.

Je nach Einkommensskala ist die einfachste Lösung oft die beste. Zum Beispiel sollte jeder mit einem Girokonto ein verknüpftes Sparkonto haben. Obwohl verschiedene Gebühren, Mindestguthaben, Transaktionslimits und dergleichen mit diesen Starterkonten verbunden sein können, können auch diese dazu beitragen, die ersten Lektionen zu vermitteln, die uns helfen, zu komplizierteren Sparlösungen und Produkten mit hoher Rendite überzugehen.

Das sind natürlich nur Anfängerschritte. Die Zinsen auf einem klassischen Sparkonto sind in der Regel nicht allzu beeindruckend, und ein einfaches Tagesgeldkonto ist nicht allzu viel besser. Für höhere Renditen suchen Sie nach Anlageprodukten – aber Sie müssen einen anständigen Notgroschen haben, um dort anzufangen, was bedeutet, mit einfachen Mitteln zu sparen und Schulden zu eliminieren , bevor Sie mit Investitionen, verwalteten Fonds und den restlichen potenziellen Investitionen fortfahren können.

4:Rentenfonds und verwaltete Portfolios

Einen Prozentsatz Ihres Einkommens für den Ruhestand beiseite zu legen, ist für eine langfristige Haushaltsstabilität von entscheidender Bedeutung.

Fast jeder hat sich bei dem einen oder anderen Job als Inhaber eines IRA-, 401(k)- oder ähnlichen verwalteten Rentenkontos wiedergefunden. Die beste Wahl für Sie – zwischen Roth und traditionellen IRAs und Roth und anderen Formen von Nicht-IRA-Konten, wie 401(k)s – ist sehr persönlich, und die Entscheidung, was das ist, erfordert einen realistischen Ansatz.

Zuerst sollten Sie darüber nachdenken, wie viel Sie jedes Jahr einzahlen möchten, was bedeutet, dass Sie Ihr Einkommen, Ihre Ausgaben und andere Sparstrategien, die Sie anwenden, realistisch einschätzen. Es gibt unterschiedliche Obergrenzen und unterschiedliche Regeln für die vorzeitige Auszahlung, die mit jeder Art von Konto einhergehen, und Sie müssen Ihre Zukunftspläne ernst nehmen, um die richtige Wahl zu treffen.

Schließlich ist es wichtig, die Dauer Ihrer Ersparnisse herauszufinden, oder wie lange es dauert, bis Sie in den Ruhestand gehen und mit der Inanspruchnahme des Guthabens auf dem Konto beginnen können. Eine Person, die in den ersten Berufsjahren eine Familie gründet, hat andere Erwartungen als jemand, der sich dem Rentenalter nähert und bereits über ein gesundes Spar- und Anlageportfolio verfügt.

Denken Sie daran, dass wir bei der Finanzplanung ein Gleichgewicht zwischen dem „Worst-Case-Szenario“ und dem „besten Verhalten“ anstreben. Wenn Sie in Bezug auf Ihre eigenen Sparfähigkeiten zu idealistisch sind, könnten Sie mit einer Reihe von Gebühren und Einschränkungen enden, wenn Sie früh oder zu häufig Geld abheben oder überweisen müssen. Denken Sie in der Planungsphase zu pessimistisch, und Sie sparen nicht so viel, wie Sie könnten, weil Sie einem höheren Sparstandard nicht gerecht werden.

3:Versicherungspolicen und -produkte

Lebensversicherungen, eine der ältesten Sparformen unserer Familien, sind eine gute Möglichkeit, um sicherzustellen, dass Sie keine zukünftigen Lasten an die nächste Generation weitergeben. Von den beiden Haupttypen, befristet und unbefristet, beinhaltet nur die zweite Option einen Sparquotienten, aber beides sind Möglichkeiten, um sicherzustellen, dass Ihre Familie versorgt ist.

Die Laufzeit zahlt nur dann einen festen Betrag aus, wenn während der Laufzeit der Police etwas passiert:Es ist „Versicherung“ im einfachsten Sinne des Wortes. Permanente Lebensversicherungen gibt es in verschiedenen Geschmacksrichtungen, aber im Grunde läuft es darauf hinaus, dass Sie den Barwert steigern, wenn Sie auf das Konto einzahlen, normalerweise durch Beiträge zu einem Portfolio zusätzlich zu den Ersparnissen auf dem Hauptkonto – und Sie können sogar Kredite aufnehmen dagegen, wie es wächst. (Es ist natürlich besser, das nicht zu tun, aber dies zeigt, wie es funktioniert.)

Ein Finanzberater kann Ihnen viele verschiedene Möglichkeiten nennen, wie Sie diese Art von Policen mit anderen Produkten und Lösungen kombinieren können oder welche Police für Sie am besten geeignet ist. Es ist ein kompliziertes System. Denken Sie jedoch für direkte, verzinsliche Todesfallleistungen daran, zu kaufen, wenn Sie gesund sind, und konzentrieren Sie sich auf die damit verbundenen Zinsen. Einfach in der Theorie und manchmal komplex in der Praxis, es gibt immer noch einen Grund, warum dies einer der Sparschritte ist, die Familien seit Generationen unternommen haben.

2:Staatsanleihen und Anleihen

Staatsanleihen gelten nach wie vor als sichere Anlage.

Für eine weitere Lösung der alten Schule können Sie sich Bundes-, Landes- und Kommunalanleihen ansehen. Jedes hat seine eigenen Bedingungen, Tarife, Richtlinien und Verwendungszwecke, aber sobald dieses Dickicht gelichtet ist, ist es befriedigend, das Zertifikat in der Hand zu haben, bereit, es zu verstecken oder an Kinder oder Enkelkinder weiterzugeben – und es ist etwas Schönes, dazu beizutragen Stadt, Staat oder Land, in dem wir leben.

Mit einem Ruf für Stabilität und einer Vielzahl von verfügbaren Optionen – Anleihen der Serie EE erzielen einen festen Zinssatz, während Serie I inflationsbereinigt ist usw. – denken Sie daran, dass Sie Zinsen für das zahlen, was Sie an Risiko gewinnen. Als Investition mit dem geringsten Risiko erhalten Sie eine relativ niedrige, aber stabile Rendite. Wenn Ihnen die Idee gefällt, ein bisschen von den USA zu besitzen, und es Ihnen nichts ausmacht, das Geld weit über die Fälligkeit hinaus in der Anleihe zu belassen, um eine anständige Rendite zu erzielen, ist dies ein ziemlich faszinierender Markt, den Sie in Betracht ziehen sollten.

1:Mittelfristige Anlageprodukte

Die meisten von uns haben ein grundlegendes Verständnis für Produkte wie CDs, Geldmärkte, hochverzinsliche Spareinlagen und andere Arten von Konten mit geringer Volatilität. Denken Sie daran, dass eine Kreditgenossenschaft oft bessere Sätze und Zinsen für Konten dieser Art bieten kann, bedenken Sie Folgendes:Der Ruhestand ist das, wofür IRAs und 401 (k) erfunden wurden, also sollten Sie bereits zu einem oder mehreren davon beitragen bevor Sie weiter suchen.

Das ist die langfristige Perspektive, wie bei der Lebensversicherung, und es ist wichtig, wenn man bedenkt, dass keiner von uns wirklich unser zukünftiges Verdienstpotenzial kennt. Ihr Notfallfonds sollte zugänglich sein – schließlich ist er für Notfälle! -- und es sollten nicht viele Strafen damit verbunden sein. Der Preis, den Sie für die Zugänglichkeit zahlen, ist natürlich der Zinssatz.

Aber für Geld, das nicht sofort notwendig ist, aber auch nicht so nebensächlich, dass es in Ihre Altersvorsorge gehen kann (oder, wenn Sie es wirklich richtig machen, was übrig bleibt, nachdem Sie Ihre Beiträge für das Jahr ausgeschöpft haben), das Sie brauchen eine mittlere Option. Dann ist ein Portfolio- oder Maklerkonto – wenn Sie Glück haben – oder eine CD-Leiter – wenn Sie vorsichtig sind – praktisch.

Einfach ausgedrückt:Indem Sie sich für den maximalen Betrag an einer ertragsstarken, kurzfristigen CD beteiligen, können Sie Ihre eigene Verbindung kontrollieren, indem Sie am Ende jeder Laufzeit für eine von Ihnen festgelegte Laufzeit reinvestieren, d. h. wenn Sie in eine 10 investieren -Jahres-CD stresst Sie dieses Jahr (die meisten CDs ziehen Strafen nach sich, wenn Sie Ihr Geld vorzeitig abheben), Sie können eine 5-Jahres-Option wählen und sehen, wo Sie stehen, wenn sie fällig wird. Es ist kein sofortiger Zugriff, aber mittelfristig ist es beruhigend.