Wenn ich meine Lebensmittel per Scheck bezahle, wohin geht der Scheck?

Im Jahr 2000 werden allein in den Vereinigten Staaten schätzungsweise 70 Milliarden Schecks ausgestellt. Das bedeutet, dass jeden Werktag rund 270 Millionen Schecks verarbeitet werden. Den Überblick über all das Papier zu behalten, ist eine ziemlich komplexe Prozedur.

Nachdem Sie Ihre Lebensmittel per Scheck bezahlt haben, geht der Scheck zuerst zur Bank des Lebensmittelgeschäfts, wo er hinterlegt wird. Das Geld ist jedoch möglicherweise nicht sofort verfügbar, es sei denn, Sie und Ihr Lebensmittelgeschäft verwenden dieselbe Bank (ungefähr 30 % der Schecks werden gezogen und bei derselben Bank hinterlegt), in diesem Fall erfolgt die Verarbeitung oder Verrechnung , wird intern behandelt. Andernfalls wird die Bank des Lebensmittelgeschäfts den Scheck wahrscheinlich bei Ihrer Bank, der zahlenden Bank, verifizieren wollen , bevor es den Scheckwert in Bargeld umwandelt. Aber die meisten Banken kommunizieren nicht direkt miteinander; Stattdessen laufen sie über einen Mittelsmann, eine zwischengeschaltete Bank .

Es gibt drei Arten von zwischengeschalteten Banken:

• Federal Reserve Bank
• Korrespondenzbank
• Clearinghouse Corporation

Die Federal Reserve Bank ist die Zentralbank der Vereinigten Staaten. Regionale Zweigstellen der Federal Reserve übernehmen die Scheckverarbeitung für Banken, die bei ihnen Konten führen, und erheben eine Gebühr für ihre Dienstleistungen. Zu diesen Dienstleistungen gehören Scheckeinzug, Lufttransport von Schecks zur Reserve Bank und Zustellung von Schecks an zahlende Banken. Reservebanken wickeln etwa 27 % der US-Schecks ab.

Korrespondenzbanken sind Banken, die „Partnerschaften“ mit anderen Banken eingegangen sind, um Schecks und Zahlungen direkt auszutauschen und die Federal Reserve und ihre Gebühr zu umgehen. Externe Banken können über eine Korrespondenzbank Schecks und Zahlungen mit einem ihrer Partner austauschen.

Korrespondenzbanken können auch eine Clearinghouse Corporation bilden , bei dem Mitglieder Schecks und Zahlungen in großen Mengen austauschen, anstatt Scheck für Scheck, was ziemlich ineffizient sein kann, wenn jede Bank möglicherweise Tausende von Schecks an einem Tag erhält. Die Clearinghouse-Banken sparen die auf andere Mitglieder gezogenen Schecks und tauschen sie täglich um. Die Nettozahlungen für diese Schecks werden häufig über Fedwire abgewickelt, ein elektronisches Überweisungssystem (EFT), das die Abwicklung von Schecks in großem Umfang zwischen US-Banken abwickelt.

Korrespondenzbanken und Clearingstellen bilden den Privatsektor des Scheckclearings und wickeln zusammen etwa 43 % der US-Schecks ab.

Es gibt fünf grundlegende Schritte in der Abrechnung Prozess:

1. Das Lebensmittelgeschäft reicht Ihren Scheck bei seiner Bank ein.
2. Die Bank des Lebensmittelgeschäfts leitet Ihren Scheck zusammen mit einer Zahlungsaufforderung zur Überprüfung und Abrechnung an eine zwischengeschaltete Bank weiter. Die zwischengeschaltete Bank identifiziert die zahlende Bank.

Um die zahlende Bank zu identifizieren, sieht sich die zwischengeschaltete Bank die Routingnummer Ihres Schecks an , die neunstellige Zahl in der unteren linken Ecke Ihres Schecks, links neben Ihrer Kontonummer. Die Bankleitzahl identifiziert die Bank, die den Scheck ausgestellt hat. Jede Bank in den Vereinigten Staaten hat mindestens eine Bankleitzahl.

1. Nachdem Ihre Bank als zahlende Bank identifiziert wurde, legt die zwischengeschaltete Bank Ihrer Bank den von Ihnen ausgestellten Scheck zusammen mit einer Zahlungsaufforderung vor. Wenn Ihre Bank der Zahlung zustimmt, wurde der Scheck verifiziert.
2. Die zwischengeschaltete Bank begleicht den Scheck, belastet Ihre Bank und schreibt der Bank des Lebensmittelgeschäfts den Wert des Schecks gut.
3. Ihre Bank belastet Ihr Girokonto.

Am Ende dieses Vorgangs hat das Lebensmittelgeschäft vollen Zugriff auf den Barwert des von Ihnen ausgestellten Schecks. Und am Ende des Monats, wenn Ihr Kontoauszug eintrifft, ist dieser Scheck wieder in Ihrer Hand oder auf Ihrem Kontoauszug gedruckt.