So funktioniert die Autoversicherung

Sie fragen sich, wie eine Autoversicherung funktioniert, welche Versicherungsgesellschaft Sie wählen sollen und wie Sie Selbstbehalte verstehen? Auf den ersten Blick kann es ziemlich verwirrend wirken, aber wenn Sie ein paar wichtige Dinge über den Versicherungsschutz wissen, können Sie ein paar hundert Dollar pro Jahr sparen.

Wie funktioniert die Autoversicherung?

Die beste Sparversicherung ist nicht unbedingt die mit der niedrigsten Prämie. Es gibt wirklich fünf Aspekte bei der Auswahl einer Autoversicherung, und jeder von ihnen kann verwendet werden, um Versicherungskosten zu sparen. Folgendes müssen Sie wissen:

• Die Bedeutung des Vergleichs von Kfz-Versicherungsangeboten
• Arten der Deckung und welche Art Sie benötigen
• So qualifizieren Sie sich für eine günstigere Kfz-Police
• Wann Sie Ihre Versicherungsprämien zahlen müssen
• Abwicklung eines Autounfalls und Versicherungsansprüchen

Was ist eine Autoversicherung?

Die Autoversicherung bietet finanziellen Schutz, wenn Ihr Fahrzeug beschädigt wird oder Sie in einen Unfall verwickelt sind, der Personen- oder Sachschäden verursacht. Die Höhe des Schutzes oder der Erstattung hängt von den vom Versicherungsnehmer gewählten Versicherungsoptionen ab.

In den allermeisten Bundesländern ist die Kfz-Haftpflichtversicherung gesetzlich vorgeschrieben. Überprüfen Sie, welche Art von Autoversicherung an Ihrem Wohnort erforderlich ist.

Kfz-Versicherungsarten

Sie haben im Allgemeinen die Möglichkeit, Ihre Kfz-Versicherung mit unterschiedlichen Deckungsarten und Deckungsgrenzen anzupassen, je nachdem, wie viel Risiko Sie bereit sind einzugehen. Zu den Möglichkeiten des Kfz-Versicherungsschutzes gehören:

• Haftpflichtversicherung (BI/PD) deckt Kosten im Zusammenhang mit Schäden oder Verletzungen, die Dritten zugefügt werden. Die Haftpflichtversicherung bietet Schutz, wenn jemand Sie wegen eines Vorfalls im Zusammenhang mit dem Auto verklagt, und deckt auch Ihre Anwaltskosten. Die Personenschadenhaftpflicht deckt die Kosten für Personenschäden und die Sachschadenhaftpflicht für Sachschäden.
• Kollisionsversicherung deckt Autoschäden oder Verletzungen für Sie oder Ihre Mitfahrer bei einem Unfall mit einem anderen Auto oder einem Objekt ab.
• Vollkaskoversicherung deckt Schäden an Ihrem Auto ab, die nicht auf Kollisionen zurückzuführen sind, z. B. Diebstahl, Vandalismus, Feuer, heruntergefallene Gegenstände, Kollision mit einem Tier, Naturkatastrophen oder wetterbedingte Vorfälle.
• Personal Injury Protection (PIP) oder MedPay deckt alle durch unfallbedingte Verletzungen verursachten medizinischen Kosten oder Lohnausfälle für Sie und Ihre Mitfahrer ab.
• Unversicherte/unterversicherte Autofahrerversicherung (UM/UIM) deckt Situationen ab, die eine Kollision mit einem nicht versicherten Fahrer beinhalten, der nicht in der Lage ist, die Schäden an Ihrem Fahrzeug oder die medizinischen Kosten für eventuelle Verletzungen zu bezahlen.

So erhalten Sie das beste Angebot für eine Autoversicherung

Sie müssen unbedingt müssen Schauen Sie sich um, um Angebote von verschiedenen Autoversicherungsunternehmen zu erhalten – und tun Sie dies alle sechs Monate – um sicherzustellen, dass Sie den wettbewerbsfähigsten Tarif für Ihre Situation erhalten. Heutzutage gibt es so viele Online-Vergleichstools, um Autoversicherungspolicen zu bewerten, und es lohnt sich auf jeden Fall, ein paar Minuten Ihrer Zeit zu investieren, um eines zu besuchen.

Vor einiger Zeit hatte ein Blogger, Jeff, Folgendes zu berichten:„Ich denke, das Wichtigste, woran man denken sollte, ist, sich umzusehen. Ich habe mich kürzlich nach einer neuen Police für meine 96er Ford-Limousine umgesehen und mir wurde von einer Firma ein Plan für 1.000 $ pro Jahr angeboten (und ich habe eine saubere Fahrtenbilanz) und ein anderes Unternehmen hat mir einen Plan für 155 $ für 6 Monate angeboten.“

Während Jeffs Beispiel etwas extrem sein mag, können die Policen für eine sechsmonatige Deckung um bis zu 500 US-Dollar variieren. Sich zu vergewissern, dass Sie den besten Preis gefunden haben, könnte buchstäblich 1.000 $ in Ihrer Tasche bedeuten, die Sie sonst nicht hätten.

Verstehen Sie, wie Provisionen funktionieren

Wenn Sie verstehen, wo und wie das Geld in der Versicherungsbranche fließt, erhöhen Sie die Wahrscheinlichkeit, dass Sie Ihre Police zu einem guten Zinssatz erhalten, erheblich.

Grundsätzlich gibt es drei verschiedene Quellen, bei denen Sie eine Police erwerben können:

• Direktautoren (Geico/Amica kommen mir sofort in den Sinn) – Direktautoren zahlen keine Provisionen, daher sind ihre Richtlinien allgemein niedriger. Sie sind jedoch viel wählerischer darin, wen sie versichern. Wenn Ihre Fahrerlaubnis also etwas angeschlagen ist, werden Sie es wahrscheinlich nicht tun Holen Sie sich das beste Angebot über einen Direktautor.
• Captive Agents (State Farm, Allstate) – Captive Agents arbeiten ausschließlich mit einem Versicherungsanbieter zusammen. Ein Allstate-Agent arbeitet also nur für Allstate und erhält eine Provision für jede verkaufte Police (normalerweise etwa 15 %). Wenn Ihr Fahrtenbuch einige Mängel aufweist, sollten Sie sich das wahrscheinlich als erstes ansehen.
• Unabhängige Agenten – Unabhängige Agenten navigieren in Ihrem Namen durch die Versicherungsgewässer und erhalten auch eine Provision vom Versicherer. Sie sind nicht an einen bestimmten Anbieter gebunden, sondern können sich umsehen und den besten Preis für Sie finden (obwohl das ehrlich gesagt viele Online-Vergleichstools auch für Sie erledigen können).

Die wahren Gefahren von zu viel Schnäppchen-Shopping

Wenn Sie einen Deal gefunden haben, der „zu gut ist, um wahr zu sein“, dann ist es möglich, dass dies der Fall ist! Sie können mit dem Schnäppchen-Shopping zu weit gehen – wo Sie vielleicht auf einige Unternehmen stoßen, die finanziell nicht so gesund sind, wie sie sein sollten. Um dies zu überprüfen, können Sie normalerweise auf die .gov-Website Ihres Staates gehen und sich die eingereichten Beschwerden und andere potenzielle Warnsignale ansehen.

So qualifizieren Sie sich für niedrigere Kfz-Versicherungstarife

Es gibt keine wirklich flexible Preisgestaltung, wenn es um Policen geht, da alle Nummern von einem Computer ausgespuckt werden – aber ein Agent oder Kundendienstmitarbeiter kann Ihnen sicherlich mehr über mögliche Rabatte sagen. Dies sind einfach neue Variablen, die Sie in ihren Algorithmus einfügen können, um die Prämie noch weiter zu senken.

Stellen Sie sicher, dass Sie Folgendes fragen:

• Kombination von Policen – Werden sie den Preis senken, wenn Sie beide Autos über sie versichern, oder auch die Police Ihres Hausbesitzers übertragen? Die meisten werden.
• Werden sie einen Rabatt anbieten, wenn Sie einen defensiven Fahrkurs belegen? Viele Kurse können online besucht und über mehrere Tage oder Wochen verteilt werden. Ein Abschlusszertifikat kann Ihre Prämie erheblich reduzieren.
• Ist Ihr Notendurchschnitt (oder der Ihres Kindes) mindestens 3,0? Ein hoher GPA kann die Prämie um bis zu 40 % senken!
• Sind Sie im Ruhestand? Das heißt, Sie fahren weniger. Lass es sie wissen!
• Bieten sie Rabatte, wenn Sie irgendwelchen Verbänden oder Gruppen angehören? Wenn Sie für einen großen Arbeitgeber arbeiten, erhalten Sie wahrscheinlich auch einen Rabatt.
• Wenn Sie College-Kinder haben, die weiter als 100 Meilen entfernt wohnen, erhalten Sie einen Rabatt auf Ihre Prämie.
• Wenn Ihr Fahrzeug über bestimmte Funktionen wie Antiblockierbremsen, Airbags oder automatische Sicherheitsgurte verfügt, fragen Sie nach einem Rabatt.
• Sobald Sie ein Jahr bei einem Unternehmen sind, geben Ihnen viele von ihnen ihre „Treuerate“. Sie können tatsächlich frühzeitig nach der Treuerate fragen und sie dann möglicherweise auch punkten. Fragen schadet nie!

Wann Sie mit dem Einkaufen beginnen sollten

Sie möchten NICHT warten, bis Sie sich dem Ende einer Police nähern, um wieder mit dem Einkaufen zu beginnen. Viele Versicherungsunternehmen betrachten Verbraucher, die sich frühzeitig mit Policen befassen, als „verantwortungsvoll“ und gewähren Ihnen einen Frühbucherrabatt von bis zu 12 Prozent!

Wissen Sie, welchen Versicherungsschutz Sie benötigen (und welchen nicht)

Wenn es sinnvoll ist, einen zu haben Höherer Selbstbehalt

Wenn Sie es sich leisten können, sollten Sie sich umgehend um eine Erhöhung Ihres Selbstbehalts kümmern. Der Schlüssel ist, sich bis zu einem für Sie sinnvollen Punkt „selbst zu versichern“. Wenn Sie beginnen, einen angemessenen Notfallfonds aufzubauen, können Sie mit diesem Bargeld diese Strategie anwenden. Wenn Sie einfach Ihren Selbstbehalt von 200 auf 500 US-Dollar erhöhen, sparen Sie zwischen 15 und 30 Prozent. Erhöhen Sie den Selbstbehalt auf 1.000 $? Sie werden wahrscheinlich 40 % oder mehr sparen.

Sollen Sie Collision fallen lassen und Umfassende Abdeckung ?

Wenn Sie für Ihr Auto eine jährliche Deckung von 1.000 US-Dollar zahlen möchten, verwenden Sie die Zehnerregel. Das Zehnfache Ihrer Jahresprämie beträgt 10.000 US-Dollar. Wenn Ihr Fahrzeug weniger als diesen Geldbetrag wert ist, sollten Sie erwägen, die Unfallversicherung und die Vollkaskoversicherung fallen zu lassen.

Beide Optionen können bis zu 40 % Ihrer Prämie ausmachen und decken nur den Wiederbeschaffungswert des Autos ab . Wenn Sie jemals einen Anspruch haben, der die Kosten Ihrer Prämie (abzüglich Ihres Selbstbehalts) übersteigen würde, lohnen sich eine Vollkasko- und eine Kollisionsversicherung wahrscheinlich nicht.

Selbst-Feinabstimmung

Ja, Ihre Kreditwürdigkeit spielt eine Rolle

Obwohl ich kein Fan von Schulden in irgendeiner Form bin – und schon gar kein Fan von Kredit-Scores (weil sie so untrennbar mit Kredit verbunden sind). )–Ich möchte betonen, dass Ihre Versicherungstarife sehr stark von Ihrer Kreditwürdigkeit beeinflusst werden. Es ist nicht genau ein Kredit-Score (eigentlich ein „Versicherungs-Score“), aber es basiert auf denselben grundlegenden Eingaben.

Eine sichere Möglichkeit, Ihre Versicherungsprämien zu senken, ist die Erhöhung Ihrer Kreditwürdigkeit. Der erste Schritt dazu ist, Ihre Punktzahl zu kennen. Sie können jedes Jahr einen kostenlosen Kredit-Score erhalten. Sobald Sie Ihre Punktzahl von allen drei Kreditauskunfteien kennen, können Sie schnell einschätzen, was Sie verbessern müssen.

Lassen Sie mich wiederholen – ich befürworte nicht, eine Kredit-Score-Diva zu werden. Kredit-Scores beziehen sich hauptsächlich auf das Ausleihen von Geld, und das Ausleihen von Geld ist in der Regel nicht gut. Dies dient speziell dazu, dass Sie echte Dollars sparen können indem Sie Ihre Kfz-Versicherungsprämien senken.

Bleib buchstäblich auf deiner Spur

Ihr allererster schuldhafter Autounfall könnte Ihre Rate um 40 Prozent erhöhen. Schreiben Sie keine SMS und fahren Sie nicht.

Hier ist ein saftiger Leckerbissen, von dem Sie vielleicht noch nichts gewusst haben. Viele Versicherungsgesellschaften haben eine „Vergib den ersten Unfall“-Police. Fragen Sie, wie Sie sich qualifizieren können, und Sie werden möglicherweise eine große positive Korrektur dieses Prämiensatzes sehen. Sie werden natürlich nicht herumlaufen und dafür werben, aber oft ist es da – du musst nur fragen!

Jugendliche Fahrer

Nur eine Anmerkung zu jugendlichen Fahrern. Viele Eltern glauben, dass sie ihr Kind, sobald es das Fahralter erreicht, der Versicherung hinzufügen müssen – auf keinen Fall! Fügen Sie sie erst hinzu, wenn sie einen Führerschein haben.

Wie oft zahlen Sie Ihre Versicherungsprämien

Viele Versicherungsanbieter verlangen bei monatlicher Zahlung „Ratenzahlungen“. Geben Sie Ihr Bestes, um die zweite Regel von YNAB (umfassen Sie Ihre wahren Ausgaben) zu befolgen, und sparen Sie genügend Prämiengelder, um sie nur einmal alle sechs Monate zu zahlen – dadurch können Sie bis zu 15 % sparen!

Der beste Weg, einen Autounfall zu bewältigen Autounfall

In der schrecklichen Situation, in der Sie in einen Unfall verwickelt sind, gibt es ein paar Dinge zu beachten, die Ihnen wirklich viel Geld sparen. In vielen Staaten können Sie beispielsweise die Versicherungsgesellschaft des schuldhaften Fahrers in Anspruch nehmen, wenn Ihr Auto auch nach einer Reparatur einen Wertverlust aufweist. Es lohnt sich auch zu prüfen, ob Sie in einem Staat leben, in dem der Autoversicherer verpflichtet ist, Ihre Umsatzsteuer zu zahlen, wenn Ihr Fahrzeug einen Totalschaden hat und durch ein neues Auto ersetzt werden muss. Wenn Sie schließlich in einen Unfall verwickelt sind, an dem ein unter- oder nicht versicherter Autofahrer (UIM) schuld ist, können Sie möglicherweise Ihre Policen „stapeln“.

Ich weiß, dass wir viel über die Funktionsweise von Autoversicherungen gelernt haben, aber hoffentlich haben Sie hier etwas gefunden, mit dem Sie jedes Jahr ein paar hundert Dollar bei Ihrer Autoversicherungsprämie sparen.

Denken Sie daran, wenn Sie nur eine Strategie wählen, sollte es sein, sich umzusehen! Und nicht schreiben und fahren.

Sicher reisen.

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