Wir verdienen 56.000 $/Jahr und zahlen unser Haus vorzeitig ab

Willkommen bei YNAB Money Snapshots – wo Sie ein echtes Bild des Budgets und der Finanzen einer anderen Person sehen. Sie sind alle anonym, weil das Teilen von Geld für viele immer noch ein skurriles Thema ist, aber wir denken, dass es Sie macht, sie öffentlich zu machen besser mit deiner eigenen Geldgeschichte.

Denken Sie beim Lesen dieser Budgets daran, dass manche Leute viel Geld verdienen und manche Leute ein bisschen Geld, aber wir wissen, dass Sie das tun mit diesem Geld und wie Sie sich fühlen ungefähr bedeutet dieses Geld mehr als jedes Jahresgehalt.

Sehen Sie, wie eine Familie in Oklahoma, die 56.000 $ im Jahr verdient, ihr Geld im April ausgab.

Über

• Namen: Nikki &Jim
• Alter: 33 &32
• Ort: Oklahoma
• Jobs: Verwaltungsassistent und Elternteil, der zu Hause bleibt
• Wohnsituation: Verheiratet mit einem Kleinkind

Einnahmen:56.000 $

Ersparnis:64.185 $

• 401.000 $:42.500 $ (wir legen 15 % meines Einkommens zurück, plus 3 % von meinem Unternehmen)
• Überprüfung:1.000 $
• Ertragsstarke Ersparnisse:20.685 $ (dies ist unser Notfallfonds und unsere sinkenden Fonds)

Schulden:86.500 $

• 86.500 $ (nur Hypothek)

Zuflüsse im April:5.662 $

• Amazon-Karte:7 $
• American Express:49 $
• Capital One Cashback:11 $
• Stimulus-Zahlung:2.900 $
• Gehaltsabrechnung:2.664 $
• Monatlich verdiente Zinsen:30 $

April-Budget

Budget

Kategorie	Zielbetrag	Notizen
Wohltätigkeit
Kirche	$348
Gemeinnützige Organisation	$170
Verschiedene Wohltätigkeitsorganisationen	$25
Transport
Autoversicherung	$514
Automatische Wartung	$32
Wohnungen
Hypothek	$770	Wir haben unser Haus vor zwei Jahren für 115.000 $ gekauft.
Haushaltsgegenstände	$74
Garten/Hof	$10	Im Frühjahr geben wir mehr aus – Jim ist die unbezahlte Arbeitskraft, die unser etwas abgestorbenes Gras mäht.
Hauswartung	$11
Zusätzliche Hypothekenzahlung	$41
Dienstprogramme
Wasser/Müll	$80
Erdgas	$58
Elektrisch	$82
Internet	$50
Essen
Lebensmittel	$386
Essen gehen	$77
Gesundheitswesen
Medizin/Gesundheit	$27	Die meisten Beträge werden mit FSA-Geldern bezahlt
Krankenversicherung	$189	Jim hat einen Marketplace-Plan (231 $/Monat vor Steuern) und Kiddo und ich sind durch meinen Job abgesichert.
Sehkraftversicherung	$0	Wir zahlen 28 $/Monat vor Steuern (unser Budgeteinkommen zeigt nur Nachsteuern)
Zahnversicherung	$0	Wir zahlen 67 $/Monat Vorsteuer
Persönlich
Ihr persönliches Konto	$195	Arbeitsbluse und Ohrstöpsel!
Sein persönliches Konto	$30
Kind
Babypflege	$23
Unterhaltung &Bereicherung
Geschenke	$54
Sparziele
Regentag	$8
Gesamtbedarf $3.254

Über unser Budget

Wir leben in einer Niedriglohnstadt, kochen von Grund auf neu (und kaufen bei Aldi ein) und leben sehr einfach. Wir fahren einen Hybrid und ich pendle nur ein paar Kilometer. In einem typischen Monat geben wir selten mehr als 70 US-Dollar für Kraftstoff aus.

Wir werden Monate mit hohen und niedrigen Ausgaben haben. Da unser Geld „alt“ ist (derzeit 191 Tage), haben wir viel Geld in sinkenden Fonds aus früheren Monaten. Wir geben also „altes Geld“ aus, was den Anschein erweckt, dass wir mehr ausgeben als wir einnehmen.

Wir leben vom Geld des letzten Monats, und so sorge ich dafür:

• Jeden Monat senden wir Geld von unseren Gehaltsschecks in eine Kategorie „Budget des nächsten Monats“
• Am Anfang eines Monats nehmen wir das Geld aus dieser Kategorie und verschieben es auf „Zu budgetieren“
• Dann planen wir dieses Geld für die Ausgaben dieses Monats ein

Diese Einrichtung hilft mir, nicht zu viel auszugeben und versehentlich Geld aus dem kommenden Monat zu nehmen. Wenn ich zu viel ausgebe, muss ich Geld von den verfügbaren Mitteln für diesen Monat abheben und nicht von dem Geld, das wir für den nächsten Monat reserviert haben.

Meine Sparkategorien

Im Moment sind meine wichtigsten Sparziele:

1. Sparen Sie 15 % gegenüber unserem 401(k)
2. Maximieren Sie unsere FSA (etwa 2.600 $/Jahr)
3. Spare für ein (für uns) neues Auto

Eines unserer Fahrzeuge hat über 100.000 Meilen und das andere über 200.000 Meilen. Wir gehen davon aus, das älteste innerhalb von 3–5 Jahren zu ersetzen, und arbeiten darauf hin, 12.000 $ einzusparen, um es in bar zu ersetzen.

Mein Monat

COVID-19 machte es alles andere als zu einem normalen Monat. Zum Glück bin ich immer noch unverzichtbar und kann von zu Hause aus arbeiten, sodass unser Einkommen nicht beeinträchtigt wurde. Wir haben 0 Dollar für Treibstoff ausgegeben (normalerweise 70 Dollar). Ich habe auch viel mehr als sonst für Kleidung ausgegeben (ich hatte für einige Updates meiner Workwear-Garderobe gespart und alle Online-Verkäufe genutzt – das kam aus meiner persönlichen Kategorie, da es nicht wirklich notwendig war). Wir haben auch ein paar Mal Essen zum Mitnehmen gekauft, um lokale Restaurants zu unterstützen, und zweimal für die Lebensmittellieferung bezahlt. Unsere 6-monatige Autoversicherungsprämie war ebenfalls diesen Monat fällig und wir haben Muttertagsgeschenke an unsere beiden Mütter versendet.

Wir haben auch einen Stimulus-Check erhalten, von dem wir 10 % gespendet, einen Teil für unseren Kühlschrankkauf (nach der Quarantäne) gespart, unseren Notfallfonds aufgestockt und den Rest in unserer Kategorie „Rainy Day“ beiseite gelegt haben. Es wird wahrscheinlich in der Kategorie Autoersatz landen (manchmal sind wir langsame Entscheidungsträger).

Alle Zinsen, die wir auf unsere Ersparnisse machen, werden unserem Notfallfonds hinzugefügt, und alle Rückzahlungen von unseren Kreditkarten gehen an unseren Urlaubsfonds.

Meine Geschichte

Ich bin in einem sparsamen Haushalt aufgewachsen, der knapp über der Armutsgrenze schwebte. Meine Eltern gaben nie Geld für „frivole“ Dinge wie Essen gehen, neue Klamotten oder Unterhaltung aus. Ich bin ohne Schulden, mit einem alten (aber zuverlässigen) Auto und einem soliden kleinen Notfallfonds in unsere Ehe eingetreten, dank meiner ersten paar Jobs und des Mangels an sozialem Leben. 🙂

Jim kam direkt nach dem College in unsere Ehe (ohne Studienschulden – danke, Schwiegereltern!). Unser vorehelicher Berater hat uns YNAB empfohlen. Ich hatte als Einzelperson einige Jahre lang in einer Excel-Tabelle budgetiert, aber YNAB machte mir klar, dass ich eigentlich nur meine Ausgaben verfolgte. Zum Glück war ich von Natur aus sparsam, also gelang es mir, vorne zu bleiben, aber ich fuhr unwissentlich mit der Kreditkarte und war mir meiner wahren Ausgaben nicht wirklich bewusst.

Als Paar hatten wir uns bereits Sorgen um die Hochzeitsplanung gemacht (und dafür selbst bezahlt), und YNAB war ein sofortiger Game-Changer. Es gab uns beiden Zugriff auf (und Verantwortung) für das Budget.

Wir haben ein paar Jahre lang eine winzige Wohnung gemietet, während wir allein von meinem Einkommen lebten. In der Zwischenzeit haben wir alles andere für eine Anzahlung auf ein Haus gespart.

Als wir herausfanden, dass wir schwanger waren, beschleunigten wir unsere Haussuche und entschieden, dass Jim aufgrund der Kosten für die Kindertagesstätte und einiger Lebensqualitätsziele ein Hausmann werden würde. Mein Job hat mir stetige Gehaltserhöhungen und gute Leistungsprämien eingebracht, und wir wussten, dass wir bequem allein von meinem Einkommen leben konnten. Wir haben eine Anzahlung von 20 % auf unser Haus geleistet und arbeiten daran, unsere Hypothek vorzeitig abzuzahlen. Wir wohnen in einer wirklich günstigen Wohngegend, was enorm hilft. Unser Cashflow war in diesem Jahr zwischen einem Baby und dieser Anzahlung extrem knapp, aber es hat sich SO gelohnt, eine kleinere Hypothek zu haben und von einem Einkommen leben zu können.

Meine finanziellen Ziele

• Kaufen Sie ein Mietobjekt für passives Einkommen
• Jim arbeitet daran, mehr über das Investieren zu erfahren (wir haben 150 $ von meinem letzten Bonus beiseite gelegt, um mit dem Kauf von Aktien zu spielen)
• Zahlen Sie unsere Hypothek vorzeitig ab (derzeit zahlen Sie zusätzlich 80 $/Monat zum Hauptbetrag)
• Einen Lebensstil haben, der deutlich weniger von einem 9-5-Job abhängig ist.
• Repariere unser Zuhause weiter, ersetze alte Teppiche, renoviere (eventuell) die Küche

Ich würde meine derzeitige finanzielle Situation mit 4/5

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