170.000 $ Haushaltseinkommen:Siehe unser Budget

Mit einem Haushaltseinkommen von 170.000 US-Dollar in den Vereinigten Staaten gehören Sie zu den oberen 20 % der Verdiener oder zu dem, was viele als „reich“ bezeichnen würden. Am Ende des Tages geht es beim Seelenfrieden mehr darum, was Sie mit diesem Geld machen, als um Ihr Einkommensniveau oder Ihr Nettovermögen. Unabhängig von Ihrem Einkommen, ob Sie 50.000 oder 500.000 US-Dollar verdienen, könnten Gutverdiener in der oberen Mittelschicht immer noch von Gehaltsscheck zu Gehaltsscheck leben.

Für B&K liegt das mittlere Haushaltseinkommen laut Statistikamt auf der oberen Einkommensebene, aber sie wissen, dass sich der Lebensstil, die Lebenshaltungskosten und die Art und Weise, wie sie mit Geld umgehen, auf ihre persönliche Finanzsituation auswirken. Obwohl sie sich jetzt sicher fühlen und die Kontrolle über ihr Geld haben, war dies nicht immer der Fall.

Sehen Sie, wie diese dreiköpfige Familie, die ein jährliches Haushaltseinkommen von 170.500 $ erwirtschaftet, ihr Geld im April ausgegeben hat.

Über

• Namen: B &K
• Alter: 37 &37
• Ort: Virginia
• Jobs: Buchhalter &Selbstständiger
• Wohnsituation: K und ich sind seit 15 Jahren verheiratet und haben ein Kind im Grundschulalter.

170.000 $ Haushaltseinkommen

• (B) Buchhalter:135.000 $
• (K) Selbstständig:35.500 $

Einsparungen:329.000 $

• Kassenbestand:50.000 $
• 401.000:91.000 $
• ROTH- und IRA-Konten:139.000 $
• HSA:40.000 $
• 529-Plan:7.000 $
• Anlagekonto:2.000 $

Schulden:292.000 $

• Hypothek:292.000 $

Einnahmen im April:10.132 $

• IRS Stimulus Money:2.900 $ (unser Einkommen im vergangenen Jahr lag innerhalb der IRS-Grenzen für die Zahlung für wirtschaftliche Auswirkungen)
• Einkommen aus selbstständiger Tätigkeit:1.500 $
• Bucheinnahmen:5.732 $

Ziemlich viele Dollar werden abgeschöpft, bevor mein Gehaltsscheck auf unserem Bankkonto ankommt. Ich zahle 8 % an einem Roth 401K, 4 % an einem traditionellen 401.000, mehrere hundert Dollar pro Monat an einem HSA und bin für einen erheblichen Teil meiner Krankenversicherungsprämie verantwortlich.

April-Budget

Budget

Kategorie	Zielbetrag	Notizen
Geben
Zehnte/Segen	$700
Rechnungen (festes Budget)
Hypothek	$1.948	Wir leben in Cape Cod auf zwei Morgen. Wir haben gerade refinanziert!
Telefone	$180
Fernsehen	$87
Autoversicherung	$129
Mitgliedschaft im Fitnessstudio	$19	Habe einige Trainingsgeräte für zu Hause gekauft
Monatliche Abonnements	$7	Amazon Prime, Apple Music, Disney+
Propan	$139
Schädlingsspray	$97
Ausgaben (variables Budget)
Lebensmittel	$663
Restaurants	$128	Normale Ausgaben würden näher bei 450 $/Monat liegen
Kraftstoff	$37	Normale Ausgaben würden 250 bis 300 $/Monat betragen
Kleidung	$15
Medizinisch	$92
Hauswartung	$297
Ks Zielfreigabe	$40	Das ist Ks Spaßgeld (als solches gekennzeichnet, weil Target Clearance sie glücklich macht)
B gibt Geld aus	$40
Verschiedenes	$73
Haushaltswaren	$27
Kinderbedarf	$92
Reinigungsmittel	$15
Tierbedarf/etc.	$759	So viel haben wir in einem Monat noch nie für Haustiere ausgegeben!
Toilettenartikel	$16
Zufällige Feiertage	$55
Dienste
Schule/Unterricht	$30
Spareimer
Private Property Tax SAV	$744
Home Projekte SAV	$25
Urlaubs-SAV	$0	(+700 $ – ein Freund hat mir später in diesem Jahr einen Urlaub im Voraus bezahlt)
Autoersatz-SAV	$1
Investieren von SAV	$333	Dies ist der 529-Plan
Gesamtbedarf $6.788

Meine Sparkategorien

Bevor wir 2014 anfingen, YNAB zu verwenden, kümmerte ich mich um das Geld, weil ich einen Abschluss in Buchhaltung hatte, so offensichtlich (Sarkasmus-Schriftart hier), dass ich die begabte und natürliche Wahl war. Leider habe ich alles in ein riesiges Sparchaos geworfen (ein separates Girokonto). Die Mittel waren normalerweise alle da, aber K bekam nicht die warmen Fuzzies, die wir für Weihnachten, Urlaub usw. zugeteilt hatten, weil es alles nur ein großer Klecks war. K machte sich Sorgen, dass wir die Ersparnisse nicht haben würden, wenn wir sie brauchten, aber ich sagte:„Oh, mach dir keine Sorgen, Baby … Buchhalter, erinnerst du dich?“ Es stellte sich heraus, dass K die ganze Zeit Recht hatte. Lektion gelernt.

Als wir zu YNAB wechselten (und weg von meinem Gehirn), haben wir eine Kategorie namens „Savings Buckets“ erstellt, in der wir jeden Monat Geld zuweisen, um Überraschungen zu minimieren. Es beinhaltet „erwachsene“ Dinge wie persönliche Vermögenssteuern und Lebensversicherungseinsparungen, aber wir haben auch lustige Sachen. Zum Beispiel haben wir vor etwa 2 Jahren die bewusste Entscheidung getroffen, Familienurlaub zu einer Priorität zu machen, also werfen wir kräftige Ersparnisse in den Urlaub. Dort speichern wir auch Geld für zukünftige Autokäufe, Weihnachten usw.

Jetzt, wo K sehen kann, wie viel wir in jedem Eimer haben, sind die Nerven beruhigt und wir haben so ziemlich den Budget-Zen erreicht.

Mein Monat

Der April 2020 war ein Humdinger. Die Vorstellung von „normal“ ist mit COVID-19 aus dem Fenster gegangen. Die Schule für das Kind endete früh, K musste das Kindermanagement in ihren Zeitplan einbauen, meine Karriere verlagerte sich von 50-60 Nächten im Jahr in einem Hotel in meinen Keller, und die Haustiere wussten nicht, warum sie ihre 8 Stunden ununterbrochen verloren schläft jeden Tag. Die Anpassung war rundherum holprig.

Apropos Haustiere, mehrere unerwartete Tierarztrechnungen haben sich in Form eines grässlichen Zombieauges bei meinem armen Hund eingeschlichen. Obwohl die Ausgaben unseren budgetierten Betrag bei weitem überstiegen, ließen uns niedrigere Ausgaben in anderen Kategorien, die durch COVID verursacht wurden, mit den Schlägen rollen. Weniger Reisen, weniger Auswärtsessen und weniger zufällige Zieleinläufe verschafften uns ein angenehmes Polster, um die Tierarztrechnungen, Tests und Medikamente zu decken.

Meine Geschichte

Gut, ich gebe es zu. Wir sind Millennials. Die Sorte, die sich lebhaft an den 11. September erinnert und 110 % geliehen hat, um 2005 ein Haus zu kaufen, weil jeder es getan hat. Wir haben Dave Ramseys Financial Peace University durch unsere Gemeinde geführt und viel gelernt. Wir waren jedoch viel besser darin, über Budgetierung zu sprechen, als tatsächlich zu budgetieren.

Das Ziel war damals ziemlich einfach – von einem Einkommen leben, damit K zu Hause bleiben und das Kind großziehen konnte. Das bedeutete, herauszufinden, wie wir anmutig aus einer 70.000-Dollar-Unterwasserhypothek für unser „Traum“-Starterhaus herausschwimmen können.

Nachdem das Kind geboren war, setzte K bereitwillig ihren Vollzeitjob fort, während wir Ersparnisse anhäuften, Schulden kürzten, ein paar Jahre länger Autos fuhren, als wir hätten tun sollen, und das Kabel durchschneiden, bevor es eine Sache war. Wussten Sie, dass sie immer noch Free-TV-Over-the-Air verschenken? Ich tue. Das Abwracken und Sparen ermöglichte es uns, unser Haus ohne Zwangsvollstreckung zu verkaufen, dann zu vermieten, um (noch einmal) mehr Ersparnisse aufzubauen, uns neu zu gruppieren, ein wenig zu träumen und unseren nächsten Schritt zu planen.

Ein paar Jahre später kauften wir ein Haus, das wir mit einem einzigen Einkommen bezahlen konnten, wodurch K frei wurde, zu Hause zu bleiben – nur um festzustellen, dass sie die Herausforderungen der Arbeit außerhalb des Hauses verpasste. Aber mit der Freiheit, die mit strategischer Budgetierung einhergeht, kann sie jetzt Gig-Arbeiten erledigen, wann und wie sie will, was sie (und mich) rundum zu glücklichen Campern macht.

Der bedeutendste Budgetierungssieg für uns war der Tag, an dem wir begannen, die Einnahmen des letzten Monats zu budgetieren. Es war ungefähr 6 Monate, nachdem wir mit der Verwendung von YNAB begonnen hatten. Was für eine Erleichterung zu wissen, dass das Geld, das wir ausgeben wollten, bereits gesperrt und auf unserem Girokonto aufgeladen war.

Um die Wahrheit zu sagen, wir haben uns einer stabilen und erfüllenden Karriere mit steigendem Einkommen erfreut, selbst in Zeiten schlechter Märkte und wirtschaftlicher Veränderungen. Dieser Segen entgeht uns keine Minute. Aber der Schmelztiegel der Großen Rezession beeinflusst jetzt alle unsere finanziellen Entscheidungen. Wir bezahlen ein Auto immer bar, nutzen alle Vorteile der Target Red Card (Bankomatkarte, obvi) und frieren das billig auslaufende Fleisch ein. Und wenn klebrige Mittzwanziger losrennen, um zu erzählen, wie sie planen, ein Haus zu kaufen, weil sie es hassen, Miete zu zahlen, schätze ich meine aufkommenden grauen Haare umso mehr.

Meine finanziellen Ziele

• Ruhestand
• Finanzierung eines College-Sparplans
• Ein Strandhaus (K bestand darauf, dass ich dieses hinzufüge)

In letzter Zeit hat sich in unserem Gespräch eine seltsame Veränderung ergeben. In unseren 20ern haben wir uns Ziele gesetzt und darüber nachgedacht, wo wir uns niederlassen wollen, wie ich das nächste Auto bekomme oder was auch immer. Jetzt, mit Mitte 30, denken wir darüber nach, wie es sein wird, in ein paar Jahren leere Nester zu sein. Sofern uns nicht ein Black-Swan-Ereignis aus der Bahn wirft (Hallo, Coronavirus?), werden wir uns mehr auf die Senkung der Einkommenssteuer und darauf konzentrieren, wie wir unsere Ausfallzeiten verbringen können, als darauf, was der nächste Kauf sein wird. Tatsächlich denken wir nicht mehr viel über „finanzielle Ziele“ nach. Ich würde gerne mit 40 ein 401.000-Millionär sein, was je nach Markt möglich sein kann, aber ich mache mir darüber keine Sorgen. Wir haben Zeit zum Sparen, genug zu essen und sind gesund. Ich denke, ein angemessenes Budget ermöglicht es Ihnen, über die wichtigeren Dinge nachzudenken.

Ich würde meine aktuelle finanzielle Situation bei einem Haushaltseinkommen von 170.000 $ bewerten:5/5

Möchten Sie die vollständige Kontrolle über Ihr Geld erlangen? Testen Sie YNAB 34 Tage lang kostenlos.