Ein genauerer Blick auf die Ausgaben, die eher auf dem Einkommen als auf dem Nettovermögen basieren

Wir leben in einer Gesellschaft, die Ausgaben und Budgetierung auf der Grundlage des Einkommens betont, aber was ist, wenn dies nicht die beste Denkweise ist, um wirklich Wohlstand aufzubauen?

Denken Sie darüber nach…

Ihr Kreditkartenlimit basiert nicht nur auf Ihrer Kreditwürdigkeit, sondern auch auf Ihrem Jahreseinkommen.

Die meisten Budgetplaner betrachten Ihre Hypothekenzahlung als einen bestimmten Prozentsatz Ihrer monatlichen Nettovergütung.

Wir neigen dazu, in Begriffen wie „Was kann ich mir leisten?“ zu denken. statt „Was will oder brauche ich eigentlich?“

Nun möchte ich klarstellen, dass ich nicht unsere Fähigkeit kritisiere, Kredite oder Darlehen auf der Grundlage des Einkommens zu erhalten. Dieses System hat für uns alle Möglichkeiten geschaffen, eine Ausbildung zu machen, ein Auto zu kaufen und ein Haus zu kaufen, obwohl wir diese Dinge nicht im Voraus in bar bezahlen können. Ich möchte jedoch betonen, dass der Kauf von Dingen mit Kredit ein falsches Gefühl finanzieller Sicherheit erzeugen kann.

Ein einkommensbasierter Einkauf kann zu Ausgaben führen, als wären wir wohlhabend, auch wenn wir es nicht sind.

Und die Statistiken beweisen dies weiterhin:

• Laut CNBC belaufen sich die durchschnittlichen nicht-medizinischen Kreditkartenschulden auf 8.195 $, und die meisten Amerikaner würden 13 Monate brauchen, um sie abzuzahlen.
• Schätzungsweise 74 % der Amerikaner nehmen Urlaub, den sie sich nicht leisten können, was zu einer durchschnittlichen Verschuldung von 1.108 $ führt, berichtet Forbes.
• Die Hauptursache für Zwangsvollstreckungen ist eine unerwartete Einkommensänderung.

Das ist nicht ein Argument gegen die kluge Verwendung von Schulden (d. h. einer Hypothek), um Ihr Leben zu leben. Wenn wir schließlich unsere eigene individuelle Kaufkraft verbessern können, um weiterzukommen, warum sollten wir das nicht tun?

Was ich jedoch befürworte, ist ein Umdenken, bei dem wir uns auf die Budgetierung und Ausgaben auf der Grundlage des Nettovermögens statt des Einkommens konzentrieren.

Wechseln Sie von einer Budgetmentalität zu einer Net Worth-Mentalität

Die Finanzbranche ist randvoll mit Budgetberatung. Und ja – ein ausgeglichenes Budget ist die Grundlage für ein gesundes finanzielles Leben, aber ein ausgeglichenes Budget allein hilft Ihnen nicht, die nächste Stufe zu erreichen.

Der Nachteil einer Budgetmentalität besteht darin, dass sie uns ermutigt, uns auf die Steigerung des Einkommens zu konzentrieren um voranzukommen. Natürlich ist das Einkommen wichtig, aber es ist nur ein Teil der Gleichung.

Vergleichen Sie dies mit einer Vermögensmentalität, die uns dazu motiviert, unser Einkommen zu steigern und Vermögensaufbau durch strategisches Sparen und Investieren.

Mit anderen Worten, während Budgets notwendig sind, müssen wir auch einen größeren Überblick über unsere finanziellen Ziele haben. Wenn wir uns zu sehr in unsere Budgetdetails verstricken, tappen wir leicht in die Falle, von Gehaltsscheck zu Gehaltsscheck zu leben, um das Budget des nächsten Monats zu überstehen.

Wenn Sie jedoch das langfristige Ziel haben, Ihr Nettovermögen zu steigern, können Sie es sich zur Gewohnheit machen, jeden Monat zu sparen, zu investieren und Ihr Vermögen zu vermehren.

Als Kinder werden wir ständig darauf konditioniert, in Bezug auf Einkommen zu denken. Wir glauben, dass Menschen nur wegen ihres hohen Einkommens reich sind. Dazu gehören:

• Ärzte 
• Zahnärzte
• CEOs
• Promis
• Profisportler

Um fair zu sein, es kann einen Zusammenhang zwischen Einkommen und Vermögen geben, aber im Kern sind dies zwei völlig unterschiedliche Metriken. Wie das Sprichwort sagt:Es kommt nicht darauf an, wie viel Sie verdienen; es ist, wie viel du behältst. Dies gilt unabhängig davon, ob Sie 50.000 oder 500.000 US-Dollar verdienen. Ein sechsstelliges Einkommen zu erzielen bedeutet nicht unbedingt, dass Sie jeden Monat Ihr Vermögen aufbauen.

Wie können wir also wegkommen von Ausgaben, die auf dem Einkommen statt auf dem Nettovermögen basieren? Hier sind einige zu berücksichtigende Taktiken.

Taktik 1:Geld persönlich machen

Einer der Gründe, warum es einfach ist, je nach Einkommen verschwenderisch Geld auszugeben, ist, dass wir die Denkweise vertreten, dass „Geld relativ ist“. Wir fangen an, uns mit unseren Eltern, unseren Kollegen und unseren Nachbarn zu vergleichen.

Aber die Realität ist, dass Ihre finanziellen Ziele für Sie einzigartig sind. Sie sind persönlich. Sie gehören ganz dir.

Sicher, Ihr Nachbar hat vielleicht ein schöneres Auto oder ein größeres Haus, aber die Chancen stehen gut, dass Sie die Details seines Budgets nicht kennen. Was ist, wenn sie ihre Ausgaben auf der Grundlage des Einkommens anstatt einer Vermögensmentalität ausgeben? Sie könnten sehen als hätten sie alles, aber auf ihrem Kontoauszug steht etwas anderes.

Die erfolgreichsten Menschen der Welt kennen ihre finanziellen Ziele in- und auswendig. Sie bleiben konzentriert, treffen kluge Entscheidungen und arbeiten fleißig daran, voranzukommen.

Taktik 2:Beginnen Sie mit der Entwicklung mehrerer Einkommensquellen

Was haben die reichsten Menschen der Welt gemeinsam? Keiner von ihnen ist ausschließlich auf eine einzige Einnahmequelle angewiesen. Tatsächlich zeigt eine Studie von CNBC, dass 65 % der Selfmade-Millionäre mindestens drei Einkommensströme haben.

Robert T. Kiyosaki bringt es auf den Punkt:„Die Armen und die Mittelklasse arbeiten für Geld. Die Reichen haben Geldarbeit für sich.“

Eine der einfachsten Möglichkeiten, dies zu tun, besteht darin, Geld zu sparen und Geld anzulegen. Wenn Sie hochverzinsliche Schulden wie Kreditkartenschulden haben, sollten Sie wahrscheinlich der Tilgung dieser Schulden Priorität einräumen, bevor Sie ernsthaft mit der Investition beginnen. Oder bauen Sie zumindest einen Notfallfonds auf einem hochverzinslichen Sparkonto auf.

Je nachdem, wo Sie sich im Leben befinden, kann es schwierig sein, einen Teilzeitjob zu bekommen oder sogar einen Nebenjob zu Hause zu beginnen. Schließlich gibt es Kinder, Hausarbeiten und andere Besorgungen, die Ihren Namen rufen.

Aber ob Sie heute eine Einkommensquelle entwickeln können oder nicht , achten Sie darauf, in sich selbst zu investieren, damit Sie morgen erfolgreich sein können . Lerne immer. Passen Sie sich immer an. Immer wachsen.

Taktik 3:Das Gesamtbild im Auge behalten

Ich möchte noch einmal betonen, dass monatliche Budgets wichtig sind, aber ich möchte Sie auch ermutigen, Ihre Finanzen langfristig zu betrachten. Der Hauptgrund, warum es so schwierig ist, das Gesamtbild im Auge zu behalten, ist, dass die Zukunft immer verschwommen und amorph erscheint.

Ich ermutige Sie daher, konkret zu werden.

Definieren Sie Ihre langfristigen finanziellen Ziele für:

• Ruhestand (wie wird er aussehen?)
• Ihr Traumhaus 
• Die Ausbildung Ihrer Kinder
• Jährliche Ferien
• Ihr finanzielles Vermächtnis

Für einige von uns ist die Konkretisierung abstrakter Ziele so einfach wie das Erstellen eines Vision Boards. Für andere bedeutet es, Ihre Ziele auf eine Haftnotiz zu schreiben und sie dort zu hinterlassen, wo Sie sie jeden Tag sehen. Ein unerwarteter Vorteil, wenn Sie Ihre langfristigen Ziele konkretisieren, besteht darin, dass Sie Ihr geplantes Budget leichter einhalten können, selbst wenn Ablenkungen auftauchen.

Abschließende Gedanken

Denken Sie daran, dass Vermögen und Einkommen zwei verschiedene Dinge sind. Nur weil Sie es sich leisten können, heißt das nicht, dass Sie es ausgeben können.

Wenn Sie versucht haben, voranzukommen, sich aber damit schwer getan haben, fordere ich Sie auf, diese Änderung der Denkweise für ein paar Monate anzunehmen. Weitere Tipps zum Erreichen Ihrer finanziellen Ziele finden Sie jederzeit in meinem Blog.