Insolvenz – Vor- und Nachteile, Und was es für Sie tun kann

Wir leben in einer Welt, in der Schulden als an der Tagesordnung sind und die Lebenshaltungskosten dazu führen, dass Ihre Ausgaben leicht außer Kontrolle geraten.

Um dies zu bekämpfen, Immer mehr Amerikaner nehmen Kredite und Kreditkarten auf, Zugang zu zunehmenden Kreditströmen, und am Ende mit außer Kontrolle geratenen Schulden.

Eines der schwierigsten Dinge dabei ist, den Kreislauf zu durchbrechen, und manchmal ist ein sauberer Bruch die einzige Lösung.

Während Tilgungspläne und -programme einen Beitrag leisten können, manchmal ist die einzige verfügbare Lösung Konkurs.

Was ist Insolvenz?

Wenn eine natürliche Person oder ein Unternehmen nicht in der Lage ist, ihre ausstehenden Schulden zu begleichen, sie können das Insolvenzverfahren einleiten.

Dieser Prozess beinhaltet die Einreichung eines Antrags des Schuldners und erfordert eine Bewertung des Vermögens des Schuldners. Diese Vermögenswerte können verwendet werden, um einen Teil der ausstehenden Schulden zu begleichen und den Gesamtbetrag zu reduzieren.

Wer kann von einer Insolvenz profitieren?

Insolvenz kann einem Unternehmen oder einer Person mit außer Kontrolle geratenen Schulden einen Neuanfang ermöglichen.

Besteht keine Möglichkeit der Rückzahlung durch den Schuldner, der Gläubiger kann auch profitieren, indem er einen Prozentsatz der liquidierten Vermögenswerte erhält.

Der Schiefer ist sauber gewischt, und dies kann die beste Lösung für diejenigen sein, die sich einfach immer weiter verschulden und keine Hoffnung haben, sich wieder herauszukämpfen.

Das gesagt, Konkurs ist keine Karte, die frei aus dem Gefängnis kommt. Und es ist keine freie Fahrt. Insolvenz ist ein schwieriger und teurer Prozess, der sich langfristig auf Ihre finanzielle Gesundheit auswirken kann.

Alternativen zur Insolvenz

Vor dem Insolvenzantrag alle verfügbaren Alternativen in Betracht ziehen, wie Schuldenkonsolidierung, Schuldenmanagement, oder Schuldenbereinigung.

Beachten Sie, dass es viele Unternehmen und Organisationen gibt, die sich auf das Schuldenmanagement spezialisiert haben. Einige von ihnen verlangen unverschämte Gebühren, die Ihnen nicht helfen, schneller aus den Schulden herauszukommen. Ich empfehle dringend, zuerst eine DIY-Schuldenkonsolidierung auszuprobieren. oder mit einer gemeinnützigen Organisation zusammenarbeiten.

Sie können auch versuchen, Ihre Schuldenzahlungen zu restrukturieren oder zu reorganisieren. Eine der beliebtesten Methoden zum Schuldenabbau ist der Schuldenschneeball. die den Menschen helfen können, schneller von ihren Schulden zu befreien.

Manche Menschen finden möglicherweise auch Möglichkeiten, ihren Cashflow zu erhöhen, um Schulden zu begleichen. Dazu könnte gehören, mehr Geld zu verdienen, einen Nebenjob annehmen, Verkauf von Gegenständen, und andere kreative Möglichkeiten, Geld zu sammeln.

Insolvenz sollte nur eine Option sein, nachdem Sie zuerst alle Anstrengungen unternommen haben, um Ihre Zahlungen auf dem Laufenden zu halten.

Das gesagt, Konkurs kann unter Umständen unvermeidlich sein und liegt manchmal außerhalb Ihrer Kontrolle.

Wie funktioniert Insolvenz?

Die Bundesgerichte sind für die Behandlung von Insolvenzfällen in den gesamten Vereinigten Staaten zuständig.

Ein Insolvenzrichter entscheidet endgültig, ob der Schuldner den Antrag stellen darf, und ob eine Entschuldung zulässig ist.

Unter extremen Umständen, ein Treuhänder kann dafür verantwortlich sein, dass die Verwaltung während des Verfahrens als Vertreter des Nachlasses des Schuldners handelt, und der Treuhänder der Vereinigten Staaten wird diese Person ernennen.

Entlassung aus der Insolvenz

Ein Teil des Insolvenzverfahrens beinhaltet, dass der Schuldner einen Entlastungsbeschluss erhält. Dies bedeutet, dass sie gesetzlich nicht mehr verpflichtet sind, die auf dieser Bestellung bestehenden Schulden zu begleichen.

Der Schuldner wird von der Schuldenlast befreit und bedeutet, dass die Gläubiger keine Tätigkeit mehr ausüben können, um die Schulden einzuziehen, einschließlich des Versendens von Briefen oder des Telefonierens.

Im Wesentlichen, Durch die Entlastung wird der Schuldner von jeder persönlichen Haftung für die Schulden befreit.

Auch Gläubiger haben das Recht, einer Anmeldung zu widersprechen. Die Gläubiger erhalten eine Benachrichtigung, wenn die Insolvenz bei Gericht eingereicht wird, und haben eine gewisse Zeit, um Einspruch und Klage bei Gericht einzureichen.

Diese Maßnahme führt dann zur Vollstreckung eines Pfandrechts oder zur Einreichung eines gegnerischen Verfahrens, um die Rückforderung aller geschuldeten Gelder zu unterstützen.

Arten von Insolvenzanmeldungen

Bei der Einreichung in den USA, Ihr Konkurs fällt unter eines der Kapitel des Konkursgesetzes, je nach Bedarf.

Kapitel 7

Das beinhaltet Liquidation von Vermögenswerten , und gilt für alle Einzelpersonen oder Unternehmen, die nur sehr wenige oder gar keine haben, Vermögenswerte. Kapitel 7 ist eine beliebte Wahl für diejenigen, die ungesicherte Schulden wie Arztrechnungen oder Kreditkarten entfernen möchten. Zu den Vermögenswerten können Zweitwohnungen, Fahrzeuge, Familienerbstücke einschließlich Briefmarken- oder Münzsammlungen, und alle Anleihen und Aktien. Der Schuldner ist nicht verpflichtet, einen Teil der Schulden gemäß einer Einreichung nach Kapitel 7 zu bezahlen, wenn kein Vermögen oder Eigentum vorhanden ist.

Kapitel 11

Kapitel 11 Konkurs befasst sich mit einzelnen Unternehmen oder Organisationen. Diese werden am häufigsten von Unternehmen eingereicht, mit dem versuch zu organisieren und umstrukturieren das Unternehmen und profitabel werden. Es gibt Unternehmen Luft zum Atmen, die Möglichkeit bieten, sich zurückzuziehen, alle Kosten reduzieren, Finden Sie neue Wege zur Umsatzsteigerung und entwickeln Sie Innovationen, um die Rentabilität zu steigern.

Einer der wesentlichen Vorteile besteht darin, dass das Geschäft mit dem Tagesgeschäft fortgeführt werden kann, gleichzeitig mit der Ausarbeitung und Umsetzung eines Schuldentilgungsplans Geld zu verdienen.

Die Einreichung von Kapitel 11 wird manchmal von Einzelpersonen vorgenommen, obwohl dies extrem selten ist.

Kapitel 13

Kapitel 13 ist ein Schuldentilgungsprogramm die ermäßigte Schuldenklauseln oder Zahlungspläne anbietet. Sie stehen Personen zur Verfügung, von denen angenommen wird, dass sie zu viel Geld verdienen, um sich für eine Einreichung nach Kapitel 7 zu qualifizieren. Ein Schuldentilgungsplan wird erstellt, und dies ermöglicht die Rückzahlung der Gläubiger, die Schuldner ihr Eigentum behalten, und eine erschwingliche Möglichkeit, Schulden zu bekämpfen.

Kapitel 15

Kapitel 15 wurde zu den anderen Optionen hinzugefügt, um den Umgang mit zu erleichtern grenzüberschreitende Fälle mit denen Vermögenswerte verbunden sind, Gläubiger, Schuldner, und alle anderen beteiligten Parteien, die sich in mehr als einem Land befinden. Es wird im Heimatland des Schuldners hinterlegt, kann aber mehrere Grenzen überschreiten.

Andere Arten von Insolvenzanmeldungen

Kapitel 7, 11, und 13 sind die häufigsten Insolvenzarten. Andere, Kapitel 12, ermöglicht „Familienbauern“ und „Familienfischer“ Insolvenz anzumelden. Kapitel 12 verlangt nicht, dass die Familienbauern oder Fischer alle Vermögenswerte liquidieren, und bietet einige zusätzliche Schutzfunktionen.

Die Entlastung eines Insolvenzverfahrens nach Kapitel 7 wird in der Regel vier Monate nach Einreichung eines Insolvenzantrags durch den Schuldner gewährt. Bei allen anderen Insolvenzarten die Entladung erfolgt, wann immer es praktikabel ist.

Vorteile der Insolvenz

Die Entscheidung für eine Insolvenz hat mehrere Vorteile:

• Es hilft, Stress und Unsicherheit zu beseitigen, die beim Umgang mit Gläubigern und dem Jonglieren mit mehreren Konten auftreten können. Der Prozess kann gestrafft und vereinfacht werden.
• Der Admin wird Ihnen abgenommen; Sobald Sie Ihren Insolvenzantrag genehmigt haben, Ihnen wird ein Administrator zur Verfügung gestellt, der alle Zahlungen und Korrespondenz mit Ihren Gläubigern übernimmt.
• Es besteht die Möglichkeit, Gläubigern einen geringeren Betrag zurückzuzahlen, als ihnen geschuldet ist
• Bietet ein Ende Ihrer Schuldenprobleme; Sobald der Deal abgeschlossen ist, Ihre Gläubiger werden ihre Meinung nicht ändern können.
• Sobald die Schulden beglichen sind, Ihre Schulden können abgeschrieben werden, und Gläubiger, die gezwungen sind, Sie nicht mehr nach Geldern zu jagen, die möglicherweise noch geschuldet sind.
• Sie sind frei von Ihren gesetzlichen Verpflichtungen gegenüber den Gläubigern.

Nachteile der Insolvenz

Wie bei allem, der Insolvenz Nachteile entstehen, und einige Nachteile sind:

• Vermögensverlust – die Entscheidung für den Konkurs bedeutet, dass Sie alle Vermögenswerte verlieren, einschließlich Ihres Hauses. Wenn diese Eigenkapital enthält, Möglicherweise müssen Sie Ihr Haus verkaufen.
• Wenn Sie ein Unternehmen besitzen, Es besteht die Gefahr, dass Ihr Unternehmen verkauft wird, und alle entlassenen Mitarbeiter.
• Sie könnten Ihr Haus verlieren, wenn Sie mieten, wenn Sie auch mit den Rückzahlungen im Rückstand sind. Ein Haus zu mieten kann schwieriger sein, da einige Vermieter nicht an Personen vermieten, die für insolvent erklärt wurden.
• Der Prozess kostet Geld – allfällige Gerichts- oder Dienstleistungen werden von Ihrem Vermögen abgezogen.
• Wenn Sie einen Kredit über 500 USD beantragen, Sie müssen Ihren Insolvenzstatus anmelden. Dies bedeutet, dass Sie eher abgelehnt werden.
• Sie müssen in allen finanziellen Angelegenheiten offen und ehrlich sein und können strafrechtlich verfolgt werden, wenn die Prüfer Unregelmäßigkeiten oder Anomalien aufdecken.
• Einige Ämter und Berufe sind für Sie tabu, B. in Buchführungs- und Rechtsberufen oder als Rechtsanwalt. Sie werden auch eingeschränkt und daran gehindert, als Treuhänder einer Pensionskasse oder Wohltätigkeitsorganisation zu dienen.
• Es ist Ihnen nicht gestattet, Geschäftsführer eines Unternehmens zu sein oder unter einem anderen Namen als Ihrem eigenen zu handeln.
• Ihr Konkurs wird für jeden, der es herausfinden möchte, öffentlich zugänglich sein.
• Einige Schulden zählen nicht und werden nicht abgeschrieben. Dazu können Gerichtsbeschlüsse, Kindesunterhalt, Geldbußen, Schulden, die durch Betrug entstanden sind, oder Verpflichtungen gegenüber gesicherten Gläubigern.
• Wenn Sie gemeinsame Schulden haben, Gläubiger können weiterhin Zahlungen von der nicht insolventen Partei verlangen.
• Auch nach der Entlassung aus dem Konkurs Ihr Vermögen kann weiterhin vom offiziellen Konkursverwalter oder Treuhänder verwaltet werden.
• Wenn Sie in Konkurs gehen, wird Ihre Kreditwürdigkeit sinken. Auch nach der Begleichung Ihrer Schulden wird es für Sie sehr schwierig sein, einen Kredit zu bekommen. Ihre Bonität bleibt sieben Jahre lang erhalten.

Insolvenz kann den Schiefer reinigen, Aber es sollte die letzte Option sein

Insolvenz ist ein komplexer Prozess und kann sowohl für Einzelpersonen als auch für Unternehmen eine Möglichkeit sein, Schulden abzuschaffen und mit einem sauberen Blatt zu beginnen.

Es bietet Unternehmen die Möglichkeit, sich neu zu gruppieren, neu bewerten und stärker als je zuvor zurückkommen, anstatt vor dem finanziellen Ruin zu stehen und Mitarbeiter entlassen zu müssen.

Einzelpersonen wird die Möglichkeit gegeben, ihre Kreditwürdigkeit und ihr Leben wieder aufzubauen, und Gläubiger haben die Möglichkeit, einen Teil ihrer Kosten durch Einziehung von Geldern aus den liquidierten Vermögenswerten des Schuldners zu decken.

Es sind Überlegungen zu berücksichtigen, da Sie möglicherweise Ihr Zuhause verlieren und gezwungen sind, Vermögenswerte aufzugeben. Aber die Insolvenz öffnet die Tür zu finanzieller Freiheit und der Chance, neu anzufangen.