Eine Einführung in das steuereffiziente Investieren

Wenn Sie zum ersten Mal in die Welt des Investierens einsteigen, Es kann leicht vergessen werden, dass Sie auf alle Kapitalerträge, die Sie erzielen, Steuern zahlen müssen. Schließlich, Sie sind in Investitionen eingestiegen, um Ihr Vermögen zu vergrößern – nicht um Steuern zu zahlen. Aber da Steuern eines der beiden Dinge sind, auf die man sich im Leben verlassen kann, es ist am besten zu planen Sie Ihre Anlagestrategie um Uncle Sams Schnitt herum. Die Anwendung einer solchen Strategie wird als steuereffizientes Investieren bezeichnet. und es kann Ihnen helfen, mehr von Ihren Kapitalerträgen zu behalten.

Was ist steuereffizientes Investieren?

Gemäß Ameriprise Financial , steuereffizientes Investieren „bedeutet, fast jede Spar- und Anlageentscheidung so zu planen, wie, wann und wo zu investieren ist, um jetzt und in Zukunft die geringstmöglichen Auswirkungen von Einkommensteuern zu erzielen.“

Zusamenfassend, Als steuereffizienter Anleger planen Sie im Hinblick auf die Einkommensteuern vorausschauend, und treffen Sie Ihre Anlageentscheidungen entsprechend. Das bedeutet, dass Sie Ihre Kapitalerträge so gestalten, dass Sie von steuerbegünstigten und steuerfreien Anlagen profitieren, sowie steuerpflichtige Investitionen, die unterschiedlich besteuert .

Es ist wichtig, sich daran zu erinnern, dass es völlig legal und übertrieben ist, Ihre Steuerlast so gering wie möglich zu halten. Die steuereffiziente Allokation Ihrer Gelder ist einfach kluges Investieren.

Steuerbegünstigte Konten

Wenn Sie für den Ruhestand sparen, Sie praktizieren wahrscheinlich bereits steuereffizientes Investieren, ohne es zu merken. Gemäß Bogleheads.org , „steuerbegünstigte Konten umfassen steuerbegünstigte Konten [die zu einem späteren Zeitpunkt besteuert werden], wie 401(k) und 403b, und steuerfreie Konten wie Roth IRA .“

Diese Arten von Konten sind bereits steuereffizient, und wenn alle Ihre Investitionen auf diese Art von Konten erfolgen, Dann werden Sie keinen Unterschied in Ihren Renditen feststellen, wenn Sie proaktivere steuereffiziente Investitionen praktizieren. Jedoch, Diese steuerbegünstigten Konten können ein wichtiger Beitrag dazu sein, Ihre Steuerbelastung gering zu halten.

Vermögensallokation

Einige Vermögenswerte haben höhere steuerliche Konsequenzen als andere, Das heißt, Sie müssen darauf achten, wo Sie Ihr Vermögen in Ihrem Portfolio platzieren. Beispielsweise, steuerpflichtige Anleihen, Immobilieninvestmentfond, und internationale Anleihen erwirtschaften alle Erträge, was bedeutet, dass Sie Einkommensteuer zahlen müssen. Jedoch, Sie können diese Vermögenswerte auf Ihre steuerbegünstigten Konten einzahlen, Dadurch steigern Sie die Steuereffizienz Ihrer Investitionen.

Auf der anderen Seite, effizientere Investitionen, mögen steuereffiziente Investmentfonds , können überall dort platziert werden, wo Sie der Meinung sind, dass sie Ihnen die beste Rendite bringen, da Sie sich keine Sorgen über eine große Steuerlast machen müssen.

Als Faustregel für eine steuereffiziente Vermögensallokation gilt, weniger effiziente Anlagen auf steuerbegünstigte oder steuerbegünstigte Konten zu legen, und steuereffizientere Investitionen in steuerpflichtige Konten zu platzieren.

Steuerverluste ernten

Das letzte Stück des Puzzles für steuereffizientes Investieren ist Steuerverluste ernten . Dies ist eine Technik, mit der Sie Ihre Rendite verbessern können, indem Sie einen Marktverlust nutzen, um Ihre Steuerrechnung zu senken. Beispielsweise, Nehmen wir an, Sie haben 10 $ investiert, 000 in einem Investmentfonds auf einem steuerpflichtigen Konto. Nach einem Abschwung, Ihr Fonds ist jetzt nur noch $6000 wert. Sie können diesen Fonds verkaufen, und zeige einen Kapitalverlust von $4000, was wird deine senken Kapitalertragsteuer . In Ergänzung, dieser Kapitalverlust berechtigt Sie jetzt auch zu einer ordentlichen Einkommensteuerverrechnung von bis zu 3000 USD.

Wenn Sie Ihre Investition verkaufen, um den Steuerverlust zu nutzen, Sie können 30 Tage vor oder nach Ihrem Verkauf nicht erneut in sie oder eine im Wesentlichen identische Anlage investieren. Jedoch, am 31. Tag, Sie können denselben Fonds zurückkaufen und sind im Grunde wieder da, wo Sie ursprünglich waren, allerdings jetzt mit einer geringeren Steuerbelastung und niedrigeren Grundkosten.

Die Quintessenz

Steuereffizientes Investieren ist eine komplexe Strategie zur Maximierung Ihrer Investitionen. Auch wenn Sie die Grundlagen dieser Strategie kennen und verstehen, Es lohnt sich, einen professionellen Finanzberater zu haben, der Ihnen hilft, den besten Weg zu finden, um mehr von Ihrem Geld unter Ihrer Kontrolle zu behalten.