Grundlagen der Nachlassplanung – Das Minimum, das Sie benötigen, um sicherzustellen, dass Ihre Wünsche erfüllt werden

Nachdem meine Tante, die sich um ihre betagte Mutter und ihre behinderte Schwester kümmerte, im Alter von 52 Jahren plötzlich unsere ganze Familie bemühte sich, den Papierkram und die Versicherungsinformationen zu finden, aus denen hervorging, was mit ihrem Nachlass passiert war. Ein Todesfall in der Familie ist eine stressige Zeit, was noch verschärft wird, wenn Sie die finanzielle Unsicherheit hinzufügen. Es kam meiner Tante nicht in den Sinn, dass sie ihren Nachlass so jung einrichten lassen müsste, aber man weiß nie, was das Leben bringt. Aufgrund dieser Erfahrung, Ich habe gelernt, dass eines der größten Geschenke, die Sie Ihren Lieben machen können, ein gut geplanter Nachlass ist.

Bedauerlicherweise, sogar mit meiner Familienerfahrung in meinem Kopf und der kürzlichen Geburt meines Sohnes, Es war nicht einfach, die Zeit zu finden, meinen Nachlass zu planen. Der Alltag scheint immer im Weg zu stehen. Aber die Einrichtung Ihres Anwesens wird weniger Zeit und Geld in Anspruch nehmen, als Sie denken. Hier ist ein Leitfaden für das Nötigste, das Sie benötigen, um sicherzustellen, dass Ihr Vermögen und Ihre Familie geschützt sind:

1. Ein Testament

Ich war entsetzt, als ich erfuhr, dass, wenn mein Mann und ich ohne Testament sterben würden, während unser Sohn noch minderjährig war, der Staat würde entscheiden, wohin er ging, obwohl wir unsere Pläne bereits mit der Familie besprochen haben. Wir brauchten den Willen, ihn zu beschützen. Nachdem wir einen Anwalt gefunden hatten, erfuhren wir, dass die Errichtung eines Testaments sehr schnell und einfach war. Wir haben eine Empfehlung von unserem Finanzberater erhalten, Sie können hier aber auch nach Testaments- und Erbrechtsanwälten in Ihrer Nähe suchen.

Das Verfassen unseres Testaments begann mit einem Telefonat, bei dem unser Anwalt feststellte, dass unser Nachlass weniger als 5 Millionen US-Dollar wert ist (was meiner Meinung nach bedeutete, dass sie eine einfachere Testamentsvorlage verwenden konnte). und wer der Vormund unseres Sohnes und die Testamentsvollstrecker sein würden. Nach diesem 15-minütigen Telefonat, Unser Anwalt schickte uns noch am selben Tag ein PDF des Testaments per E-Mail, um nach Tippfehlern oder anderen Problemen zu suchen. Wir unterzeichneten das Testament zwei Tage später in ihrem Büro. und mein Mann und ich fühlten uns viel sicherer. Der gesamte Vorgang dauerte ungefähr eine Stunde unserer Zeit (einschließlich des ursprünglichen Telefonats) und kostete weniger als 200 US-Dollar.

In der Zukunft, Ich hoffe, unser Testament umschreiben zu können, um die Auszahlung unserer Vermögenswerte genauer zu aber für jetzt, das reicht aus, um uns zu schützen, wenn das Undenkbare passiert.

2. Eine Patientenverfügung

Egal wie alt du bist, Es ist wichtig, sich einige Gedanken über die Planung des Lebensendes zu machen. Während nur wenige von uns gerne an etwas so Unangenehmes wie den Tod denken, Sie müssen einen Weg haben, um Ihre Wünsche zu erfüllen, ob es sich um finanzielle Wünsche oder andere Wünsche im Zusammenhang mit Ihrem Lebensende handelt.

Dieses Problem wurde durch die jüngste Geschichte der Krankenschwester, die daneben stand, in Erinnerung gerufen. sich weigern, HLW zu geben, als älterer Bewohner eines Seniorenheims gestorben ist. Zum Glück für die Krankenschwester (und das Seniorenheim), Bisher besteht die Familie der Verstorbenen darauf, dass sie keine Bemühungen für sie gewollt hätte. Das bedeutet, dass die Krankenschwester wahrscheinlich nicht mit den finanziellen Konsequenzen konfrontiert ist, die mit einer Klage gegen sie verbunden sein könnten.

Obwohl die ältere Frau nirgendwo eine "offizielle" Erklärung hatte, ihre Familie schien ihre Wünsche zu kennen. Kennt Ihre Familie Ihre Wünsche? Und wissen Sie, wie sich die Dinge in Ihrer Lebensplanung ablaufen lassen sollen?

Es kam mir nicht in den Sinn, zusätzlich zu unserem typischen Testament eine Patientenverfügung zu verlangen, aber unser Anwalt hat es aufgenommen, da es eine übliche und notwendige Ergänzung zu Ihrer Nachlassplanung ist. Ohne Patientenverfügung Ihre Wünsche könnten missachtet werden, sollten Sie ins Koma fallen und zum Überleben ärztliche Hilfe benötigen. Dies kann möglicherweise schwerwiegende Folgen für Ihre Familie haben, wenn sie sich nicht über Ihre Wünsche einig sind und Sie nicht über das Geld für eine erweiterte medizinische Versorgung verfügen.

Der Anwalt, der Ihr Testament erstellt, sollte auch in der Lage sein, eine Patientenverfügung für Sie zu erstellen.

Ihr Testament kann Ihren Hinterbliebenen Auskunft darüber geben, wie Ihr Vermögen verteilt werden soll, sowie in anderen Angelegenheiten zu unterweisen. Sie müssen auch andere Grundlagen der Nachlassplanung berücksichtigen, einschließlich:

• Lebendiger Wille
• Gesundheitsvollmacht
• Vollmacht
• Stellungnahme zu Ihrem Standpunkt zu Reanimation oder anderen Bemühungen, Ihr Leben zu verlängern
• Was passiert mit Schulden, wenn Sie sterben?

Sie möchten auch sicherstellen, dass Sie eine ausreichende Lebensversicherung für Ihre Familie haben, damit sie das entgangene Einkommen nach Ihrem Ableben ausgleichen können.

Es macht nie Spaß, sich hinzusetzen und darüber nachzudenken, was passieren könnte, oder um sich der Möglichkeit Ihres eigenen Todes (oder der Möglichkeit des Todes Ihres Lebenspartners) zu stellen. Jedoch, Sie müssen diese Anstrengungen unternehmen. Sie und Ihr Lebenspartner müssen sich hinsetzen und herausfinden, was passieren soll.

Machen Sie es offiziell – und behalten Sie Ihre Patientenverfügung, Health Care Proxy oder POA mit Ihren wichtigen Papieren

In vielen Fällen, Es reicht nicht aus, anderen einfach mitzuteilen, was Sie wollen. Sie müssen es offiziell machen, mit den entsprechenden Dokumenten und unterschriebenen Erklärungen. Dies ist etwas, das mein Mann und ich als einen Schritt unternehmen müssen.

Teil Ihrer Planung sollte sein, ob Sie Organspender werden möchten oder ob Ihr Körper der Wissenschaft gespendet werden soll. Das sind schwierige Themen, und nicht jeder mag es, darüber zu diskutieren, geschweige denn, die Entscheidung im Namen eines anderen zu treffen.

3. Vormundschaft für Ihre Kinder

Wenn Sie minderjährige Kinder haben, Sie müssen sich überlegen, wer sich um sie kümmert, wenn beide Elternteile sterben oder erwerbsunfähig sind und sich nicht um die Kinder kümmern können.

Sie sollten nicht nur Ihre Wünsche bekannt geben, Sie sollten es durch ein Testament und andere Dokumente „offiziell“ machen. Wir haben ein paar Dinge aufgeschrieben, aber es ist nicht genau dasselbe. Teil Ihrer Entscheidung sollte sein, wie die Kinder betreut werden, und  wie viel Geld Sie den Erziehungsberechtigten Ihrer Kinder hinterlassen sollten. Denken Sie daran, dass die Sozialversicherungsleistungen für Hinterbliebene für Kinder Ihren Kindern bis zum Alter von 18 Jahren (manchmal auch später) eine monatliche Zahlung leisten können, falls Sie sie vor dem Tod haben.

Ein Anwalt für Erbrecht kann Sie bei der Testamentserrichtung unterstützen oder eine Stiftung gründen, die für Ihre Kinder sorgt, falls beide Elternteile nicht in der Lage sind, die Kinder zu betreuen oder zu versorgen.

Es ist Zeit für uns, uns hinzusetzen, ein offizielles Gespräch über das Ende des Lebens führen (und die Möglichkeit, dass es plötzlich kommt, jederzeit, obwohl wir noch jung sind), und dann einige Dokumente erstellen, die jedem um uns herum klar machen, was passieren soll, wenn wir handlungsunfähig werden, oder wenn wir sterben.

4. Ausreichende Lebensversicherung

Es kann leicht sein, zu vergessen, wie sehr sich Ihr Leben nach der Heirat verändert hat. Kinder, und eine höher bezahlte Karriere. Viele von uns leben nach wie vor mit der gleichen oder gar keiner Lebensversicherung, die wir zu Beginn unserer Karriere hatten. Aber die Lebensversicherung ist ein wichtiger Bestandteil, um sicherzustellen, dass Ihre Lieben gut versorgt sind – Sie sollten also für genügend Geld sorgen.

Wenn Sie sich von einer Lebensversicherung einschüchtern lassen, Beginnen Sie mit der Versicherung, die Ihnen Ihr Arbeitgeber anbietet. Ihre Personalabteilung sollte Ihnen eine Beratung (oder Telefonnummern, unter denen Ihre Fragen beantwortet werden können) anbieten können, welche Möglichkeiten Ihnen zur Verfügung stehen. Denken Sie nur daran, dass eine Lebensversicherung durch einen Arbeitgeber möglicherweise nicht übertragbar ist. Daher können Sie für den Fall, dass Sie den Arbeitsplatz wechseln, eine separate Lebensversicherung abschließen.

Es ist auch wichtig zu bedenken, dass auch zu Hause bleibende Eltern über eine Lebensversicherung abgesichert sein sollten. Nur weil sie kein Einkommen einbringen, heißt das nicht, dass sie keine Versicherung brauchen. Das bedeutet, dass Sie auch einen Versicherungsfachmann aufsuchen oder selbst nach einer Police suchen müssen, wenn Sie oder Ihr Ehepartner nicht außer Haus arbeiten.

Neben der Lebensversicherung, die meinem Mann über seinen Arbeitsplatz angeboten wurde, Wir schließen über unseren Finanzberater auch eine Versicherung für uns beide ab.

5. Erstellung eines Plans zur finanziellen Fortsetzung – Finanzielle Sicherheit für Ihre Familie

Dein Wille, Lebendiger Wille, Vormundschaftsplan, und Lebensversicherungspolicen kümmern sich um viele der großen Nachlassplanungsbedürfnisse. Es ist jedoch auch eine gute Idee, einen Plan zur finanziellen Fortsetzung zu haben, der dem Testamentsvollstrecker Ihres Nachlasses hilft, seine rechtlichen Verpflichtungen bei der Abwicklung Ihres Nachlasses zu erfüllen.

Jeder sollte einen „If I Die Letter“ schreiben, der die Überlebenden informiert:

1. An wen Sie sich wenden können
2. Wo das Geld ist
3. Was mit dem Geld zu tun ist (dies wird als „Der Fortsetzungsplan“ bezeichnet)

Dieses Schreiben sollte einige oder alle der folgenden Angaben enthalten:

1. An wen Sie sich wenden können. Diese Liste sollte Ihre Ärzte enthalten, Anwälte, Finanzberater, Versicherungsvertreter, religiöser Berater, engste Freunde und Familie, Geschäftspartner, und jeder andere, der ein persönliches oder rechtliches Interesse hat.

2. Wo ist das Geld? Jetzt ist nicht die Zeit, Geld vor Ihrem Ehepartner zu verbergen. Es empfiehlt sich, eine Liste mit allen Finanzkontonummern zu haben, Kontaktnamen, und Passwörter für jede Institution. Es empfiehlt sich, jedes Konto kurz zu erläutern. Falls benötigt. Dies kann wichtige rechtliche und steuerliche Konsequenzen für Konten wie Investitionen, Rentenkonten, Versicherungspolicen, usw. Wenn Sie schon dabei sind, Ergreifen Sie jetzt Schritte, um sicherzustellen, dass Ihre Hinterbliebenen im Falle Ihres vorzeitigen Ablebens an das Geld gelangen. Sie können dafür Trusts oder Vollmachten verwenden. Sprechen Sie mit einem Anwalt, bevor Sie Maßnahmen ergreifen, um Ihre Optionen zu verstehen. und sowie alle rechtlichen Anforderungen oder Beschränkungen.

3. Was tun mit dem Geld (der „Fortsetzungsplan“). Dies ist der wichtigste Teil des Briefes. Dies wird Ihren Überlebenden helfen, ihre Zukunft ohne Sie zu planen. Dies ist besonders wichtig, wenn Sie die meisten oder alle Finanzen verwaltet haben. Sie möchten, dass für Ihre Familie gesorgt ist, sowohl jetzt als auch in Zukunft. Hoffentlich verfügt Ihr Nachlass mit seinem aktuellen Vermögen über ausreichende Mittel, zuzüglich etwaiger Erlöse aus der Lebensversicherung.

Wenn Sie die Finanzplanung durchführen, Stellen Sie sicher, dass Sie Ihre Hinterbliebenen an einen kompetenten Finanzplaner und/oder Steuerberater verweisen, um ihnen bei diesem Übergang zu helfen. Überweisung von Geldern, und alle rechtlichen oder steuerlichen Konsequenzen, die sich daraus ergeben können.

6. Werden Sie Ihren Kindern ein Erbe hinterlassen?

In einem kürzlich erschienenen Artikel auf CNN Money heißt es, dass amerikanische Rentner damit rechnen, durchschnittlich 177 US-Dollar zu verlassen. 000 als Erbe für ihre Erben. Abgesehen davon, dass man sich fragt, wie sehr Millionäre und Milliardäre diesen Durchschnitt verzerren (ernsthaft, Ich kenne niemanden, der mit 177 Dollar enden wird, 000 von ihren Eltern oder Großeltern), Ich frage mich, ob es wirklich eine so gute Idee ist, der Nachwelt ein Erbe zu hinterlassen.

Warum gibt es Geld für eine Erbschaft?

Einer der Gründe, warum viele Amerikaner am Ende Geld für ihre Nachkommen hinterlassen, hat damit zu tun, dass wir konditioniert sind, so viel wie möglich zu sparen, um unseren eigenen Ruhestand zu finanzieren. So, Wenn Sie sparen, was Sie können, um Ihr Geld nicht zu überleben, Es ist sinnvoll, dass für Ihre Kinder und Enkelkinder wahrscheinlich noch etwas übrig bleibt.

In der Tat, Sie könnten sich auf Geld verlassen, von dem Sie glauben, dass es übrig bleibt, wenn Ihre eigenen Eltern sterben. Laut CNN Money, zwei Drittel der US-Amerikaner geben an, dass eine Erbschaft ihren Ruhestand teilweise selbst finanzieren wird. Es scheint nur natürlich, dass Sie im Laufe der Zeit auch Geld an Ihre eigenen Erben weitergeben.

Für einige, obwohl, es gibt eine bewusste Anstrengung, ein Erbe für die Nachkommen aufzubauen. Anstatt zu versuchen, sicherzustellen, dass sie das haben, was sie brauchen (und noch mehr), und dann die Chips fallen lassen, wo sie können, wenn es darum geht, Geld für ihre Erben zu hinterlassen, es gibt diejenigen, die so viel wie möglich horten, damit ihre Nutznießer am Ende so viel Geld wie möglich erhalten.

Das Erbe überdenken

In manchen Fällen, obwohl, Es ist sinnvoll, die Idee der Vererbung zu überdenken. Zunächst, Sie möchten vielleicht nicht versuchen, einen Haufen Geld anzuhäufen, den Sie nie genießen werden. Während mein Mann und ich gut zu unseren Bemühungen um den Ruhestand beitragen, wir werden nicht zu verrückt damit. Schließlich, Wir wollen jetzt etwas von unserem Geld genießen, zusätzlich zum Sparen für die Zukunft. Was nützt Ihnen ein riesiges Rentenkonto, wenn Sie zu alt sind, um es zu genießen?

Ein weiterer Grund, das riesige Erbe für Ihre Erben zu überdenken, ist die Realität der Steuern. Eine große Erbschaft kann bedeuten, dass Ihre Kinder und Enkelkinder viel Wert an Erbschafts- und Erbschaftssteuern verlieren – in einigen Fällen auf Bundes- oder Bundesebene. Anstatt zu versuchen, diesen riesigen Vorrat aufzubauen, einige entscheiden sich jetzt dafür, Geld zu geben. Sie können Ihren Schenkungssteuerausschluss nutzen, um steuerfrei zu schenken, Reduzierung Ihres Nachlasses und Schaffung einer Situation, in der Sie Ihren Erben zusehen können, wie sie ihr Erbe genießen, anstatt unempfänglich dafür zu sein.

Sie können Ihren Nachlassplan auch mit Hilfe von Fahrzeugen wie Trusts neu ordnen, die Ihnen helfen, Ihr Vermögen reibungslos zu übertragen und gleichzeitig die Steuerpflicht zu reduzieren. Hier sind ein grundlegender Nachlassplan und ein Testament unerlässlich.

Eine „traditionelle“ Erbschaft ist nicht immer die beste Wahl. Denken Sie über Ihre Situation nach, Deine Tore, und was Sie Ihren Kindern und Enkeln wirklich beibringen möchten. Dann, Treffen Sie Ihre Entscheidungen auf der Grundlage dessen, was auf lange Sicht wahrscheinlich am vorteilhaftesten ist.

Die Quintessenz

Die Einrichtung dieser drei Teile unseres Anwesens ging relativ schnell, preiswert, und schmerzlos. Ich weiß, dass wir damit noch nicht fertig sind, unseren Sohn und unsere Familien zu schützen, aber wir haben das Nötigste für unseren Nachlass. Auch wenn Sie nicht viel Zeit oder Geld haben, Es lohnt sich, diese Art von Seelenfrieden zu haben.

Ihre Anforderungen an die Nachlassplanung können komplizierter sein. Wenn ja, Vielleicht möchten Sie einen Anwalt beauftragen, der sich auf Nachlassplanung spezialisiert hat. Es kann sich auch lohnen, einen Steuerberater oder Finanzplaner zu konsultieren, um mögliche steuerliche Konsequenzen Ihres Nachlasses und Ihrer Investitionen zu verstehen. Je nach Komplexität Ihres Nachlasses, Vielleicht möchten Sie sich mit einer Lebensversicherungspolice für Hinterbliebene oder einer Strategie wie der Hinterlegung einer Lebensversicherungspolice in einem Trust beschäftigen, um bei potenziellen Erbschaftssteuern oder anderen Nachlassplanungsanforderungen zu helfen.